序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇保險服務存在的問題范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

西安；服務外包業；現狀；問題；對策

一、西安服務外包業發展的現狀

20世紀90年代后期以來，隨著經濟全球化和網絡技術的廣泛應用，繼制造業之后，全球范圍內又掀起了以高端服務為特征的新一輪產業轉移的浪潮，這就是“服務外包”。現在每年世界服務外包的總產值都在2000億美元左右。而中國占全球總量不到10%，主要業務來自于日本和韓國。外包即“外部資源利用”，是指企業將生產經營中一些重復性的非核心業務委托給其它專業公司完成，而自己專注于核心業務的發展，其實質是一種資源整合的管理模式。

近年來，西安利用自身優勢實施差異化競爭，服務外包產業發展增速每年都在35%以上。雖然從總量上來看，西安在中國并不突出，但在產業成熟度、產品競爭力等方面居國內前沿，具備了一定的優勢，尤其是在ITO、BPO等方面的行業成熟度較高，承接跨國公司服務外包開端良好，對日外包初具規模，歐美外包迅速起步，并初步形成了服務外包各種業態，產業整體發展環境比較完善。日前，中國服務外包網從產業基礎、稟賦資源、經濟環境、配套設施和政府支持等方面對全國21個服務外包示范城市和35個非示范城市進行了橫向評比，西安憑借科技實力雄厚、人力資源豐富、商務成本低、人員流動性小、產業成熟度高、通訊交通便利等諸多優勢，榮獲2011年度中國服務外包城市投資吸引力第二名。

據商務部統計，截至2011年底，西安市服務外包離岸合同金額達到3.87億美元，同比增長32%，完成全年3.3億美元目標任務的117%。目前西安年外包總產值已達5億美元。從2006年至2011年的六年間，西安市服務外包離岸業務實現了七倍增長，產值實現了翻兩番。目前，西安市擁有軟件和服務外包企業達到1050多家，從業人員規模突破10萬人，承接離岸外包業務的國別市場已達48個國家和地區，西安市服務外包產業實現了又好又快發展。 2011年，一大批國內外知名的行業領軍企業紛紛落戶西安。以世界500強企業IBM智慧城市解決方案研發中心、法國施耐德電氣全球研發中心、日本NTT數據公司西安創新軟件開發運維中心、中國銀行全球客服中心等為代表的6家世界500強企業先后成功落戶西安。已有17家世界500強企業在西安設立了全球研發運維中心。這些標桿企業的落戶，對推進西安軟件服務外包產業升級、促進產業聚集，提升西安國際化水平具有重要意義。

二、西安服務外包業發展存在的問題

西安外包業務這幾年發展很快，但是我們也同時看到不少從事外包業務的企業在接單上卻只能是低層次競價競爭，規模效益徘徊不定，難以做大做強。目前，西安服務外包業主要存在以下幾個問題：

首先，服務外包政策調整滯后。政策調整滯后，是影響服務外包產業的發展的一個因素。比如：電信管制政策調整滯后、人才培養政策調整滯后、相關稅收優惠政策調整滯后等等，缺少一定的政策扶持。盡管西安也有支持服務外包發展的政策，但是這些政策僅涉及某一領域，加之有些政策（如稅收）又無法落到實處，政策效應很難體現。這就嚴重制約服務外包產業的對外發展。

其次，從行業自身來說，品牌效應低下。目前我國服務外包發展布局比較分散，企業規模小，缺少龍頭企業和知名品牌。不能夠產生集聚效應，承接與開發大型服務外包項目能力不足。如果這個行業協會能夠充分發揮職能作用，無疑將促進服務外包產業的發展。在我國的品牌中，絕大部分是生產者品牌，而外包商品牌還幾乎是一塊未開發的處女地。隨著外包企業的發展壯大，國際外包市場需求量激增，實力雄厚的接包商紛紛采用自己的品牌，外包企業品牌才有了長足的發展。可以講外包品牌龍頭帶動效應非常明顯。

再次，從市場方面來分析，西安服務外包市場還存在許多不規范的現象。如外包服務質量的監控還不到位、服務外包合同還不是很規范、缺乏行業標準等等，這些如果不能得到妥善的改進，服務外包產業發展就會比較困難。

最后，人才資源結構不盡合理。西安雖然擁有多所高校，具有豐富的人才儲備，但人才結構并不十分合理。以軟件產業為例，目前軟件產業對人才的需求呈金字塔形結構，而軟件人才結構則呈“橄欖型”，位于產業上層的軟件架構師、系統設計師嚴重短缺，屬于產業基礎的軟件藍領非常稀少，而處于金字塔中層的系統工程師相對過剩。

三、促進西安服務外包業發展的對策建議

加快服務外包產業發展，是突破資源環境約束、依托產業基礎、充分發揮科技人才優勢的必然要求，也是搶抓國際分工新機遇、轉變經濟發展方式、優化提升產業結構、拓展開放型經濟發展空間的重要途徑，更是轉變外貿發展方式、提高利用外資質量、提升對外開放水平的迫切需要，對于實現經濟社會又好又快發展、提升競爭力具有重要意義。具體建議如下：

首先，以政策推動，加快服務外包業與產業調整和轉型相結合。不斷優化服務外包產業的法治與政策環境。其次，搭建西安服務外包對外交流的平臺，努力培育和壯大服務外包企業集群。再次，優化產業發展的承接載體，大力建設和發展服務外包產業人才隊伍。人才是發展服務外包的基石。加強外包人才的培訓，積極把握西安外包行業發展趨勢，西安相關院校和培訓機構要不斷調整專業設置和培養方向，為本地提供源源不斷的后備力量，保證西安外包行業快速、有序地發展。最后，打造西安服務外包業的品牌。就西安外包行業的實際情況來說，西安服務外包品牌建設要不斷地展示、宣傳西安的外包企業和行業發展現狀。可以重點加大對西安服務外包品牌企業的宣傳力度，尤其行業資源優勢以及取得業績全方位立體化的推介。政府主管部門、服務外包協會經常召開服務外包專業研討會，請進來、走出去。掌握行業發展態勢。對品牌優勢企業要做到多交流、多溝通，努力形成強強聯合，打造外包經營航母級企業集群。加強國內具有知名品牌外包企業業務合作，互利雙贏。對外形成規模優勢，并且要逐步加大同國際外包著名品牌企業的聯系和合作，提高西安在行業發展的知名度。企業要愛惜自身形象，強化品牌意識。要協同相關部門打擊假冒品牌的行為，保護自己品牌，維護本企業的合法利益。政府支持外包品牌建設，實施品牌發展戰略。加強在專業網站、報刊、媒體上對外包的宣傳。外包企業也要積極參加國內外的專業展會和論壇，抓住機會擴大宣傳效果。

【參考文獻】

[1] 曾康霖，余保福.金融服務外包風險控制及其監管研究[J].金融論壇，2006（6）.

篇（2）

    一、本通知僅限按京人險〔1996〕379號文件規定在北京市人才服務中心和東城、西城、崇文、宣武、朝陽、海淀、豐臺、石景山、通州、順義、昌平區和延慶、懷柔、密云縣人才服務中心以及全國人才交流中心繳納養老保險費的存檔人員中執行，其他區（縣）人才服務中心存檔人員不執行本規定。

    二、在市人才服務中心存檔的單位和個人，從本通知下發之日起到市人才服務中心簽訂繳納養老保險費協議，同時進行社會保險登記。其單位信息庫和職工個人賬戶庫建立在市人才服務中心；養老保險基金由市人才服務中心收繳匯總后直接上繳北京市社會保險基金管理中心。

    三、在區（縣）人才服務中心存檔的單位和個人，從本通知下發之日起到區（縣）人才服務中心簽訂繳納養老保險費協議，并由區（縣）人才服務中心到區（縣）社保經辦機構代辦社會保險登記。其單位信息庫和職工個人賬戶庫建立在區（縣）社會保險經辦機構；養老保險基金由區（縣）人才服務中心收繳后上繳區（縣）社會保險經辦機構；區（縣）社會保險經辦機構審核匯總后上繳北京市社會保險基金管理中心。全國人才交流中心養老保險工作實行屬地管理。

    四、執行京人險〔1996〕379號文件的單位和個人，1996年7月至1999年12月繳納的養老保險費總額，由原收費單位市和區（縣）人才服務中心通過《北京市城鎮勞動者養老保險費補繳匯總表》一次性上繳北京市社會保險基金管理中心，同時上報《存檔單位繳撥情況表》（表樣附后）一式二份。

    （一）從2000年1月起按京勞社養發〔2000〕67號文件規定的標準繳納養老保險費并建立個人賬戶。

    （二）1996年7月1日至1999年12月31日期間，按原規定標準繳納并計入存檔人員個人賬戶的單位和個人繳費，不再按現行標準補繳和調整，通過《北京市城鎮勞動者參加養老保險繳費補填表》補記個人賬戶。

    （三）1996年7月1日至1999年12月31日期間曾有過繳費，后因種種原因中斷繳費的存檔人員，可按原繳費標準一次性補齊繳費。

    （四）1996年7月1日前符合國家規定的連續工齡視同繳費年限，不再補繳養老保險費。

    五、未按京人險〔1996〕379號文件規定繳費的存檔人員，從本文下發之日起按北京市政府1998年2號令規定繳納養老保險費，建立個人賬戶。

    （一）1992年9月30日以前符合國家規定的連續工齡，在1992年10月以后按規定繳納養老保險費的，視同繳費年限。

    （二）1992年10月以后自在人才服務中心存檔之日起至移交前可按北京市現行規定的標準補交養老保險費。如因個人原因不愿補繳的，并軌后不得再行補繳。

    六、被保險人到達退休年齡并符合按月領取養老金的，須到戶口所在地的街道（鎮）勞動部門領取養老金。

    （一）在區（縣）人才服務中心繳費的被保險人退休：

    1．由區（縣）人才服務中心在其退休的前一個月代為申報《北京市養老保險清算個人賬戶申請表》（簡稱《表二十三》），區縣社會保險經辦機構依據《表二十三》開出《北京市養老保險個人賬戶清算單》（簡稱《表二十五》），勞動行政部門依據《表二十五》審批退休。

    2．人才服務中心接到勞動行政部門的《退休審批表》后，填寫《退休人員工資轉移單》一式兩份和《離退休人員情況登記表》（簡稱《表十七》）一份，在其退休的當月報區（縣）社會保險經辦機構。區（縣）社會保險經辦機構接到上述材料并對《退休人員工資轉移單》審核認可后，一份轉到退休人員戶口所在地的街道（鎮）勞動部門，一份存留；同時對上報的《表十七》按現行規定建立退休人員數據庫。

    3．街道（鎮）勞動部門在接到《退休人員工資轉移單》后，據此填報《北京市基本養老金支付月報增減變動表》，做退休人員和養老金的增加。

    （二）在市人才服務中心繳費的被保險人退休：

    1．由市人才服務中心在其退休的當月開出《表二十五》報市勞動行政部門審批退休，并依據勞動行政部門的《退休審批表》填寫《退休人員工資轉移單》一式兩份和《表十七》一份，送退休人員戶口所在地的區（縣）社會保險經辦機構。

    2．區（縣）社會保險經辦機構接到上述材料并對《退休人員工資轉移單》審核認可后，一份轉到退休人員戶口所在地的街道（鎮）勞動部門，一份存留；同時對報來的《表十七》按現行規定建立退休人員數據庫。

    3．街道（鎮）勞動部門在接到《退休人員工資轉移單》后，據此填報《北京市基本養老金支付月報增減變動表》，做退休人員和養老金的增加。

    七、已在市、區（縣）人才服務中心存檔的退休人員的退休金，移交后轉到存檔人員戶口所在地的街道（鎮）勞動部門，由其按現行管理規定代為申報支付。

    （一）由市、區（縣）人才服務中心填寫《退休人員工資轉移單》一式兩份和《表十七》一份，報區（縣）社會保險經辦機構。區（縣）社會保險經辦機構接到上述材料并對《退休人員工資轉移單》審核認可后，一份轉到退休人員戶口所在地的街道（鎮）勞動部門，一份存留；同時對上報的《表十七》按現行規定建立退休人員數據庫。

    （二）街道（鎮）勞動部門在接到《退休人員工資轉移單》后，據此填報《北京市基本養老金支付月報增減變動表》，做退休人員和養老金的增加。

    八、退休人員的減少按現行個人賬戶管理辦法執行。

篇（3）

摘要：中國統一的城鄉居民養老保險制度建立時間較晚，在制度發揮作用的同時也存在一些問題，其中最主要的問題是屬地化管理造成

>> 城鄉居民養老保險縣級經辦機構基金管理對策分析 廣西城鄉居民社會養老保險經辦能力現狀與對策 城鄉居民基本養老保險經辦服務能力現狀與對策 城鄉居民養老保險并軌問題研究 城鄉居民養老保險待遇領取資格認證存在的問題及對策 在城鄉居民養老保險工作中如何加強經辦管理服務能力建設 城鄉居民社會養老保險存在的問題與對策 城鄉居民養老保險基金現存的問題與解決對策 城鄉居民社會養老保險推進中存在的問題與對策 當前城鄉居民養老保險待遇存在的問題與解決對策 城鄉居民社會養老保險制度運行過程中存在的問題及對策 城鄉居民養老保險制度實施現狀及解決對策 城鄉居民社會養老保險工作現狀及對策 新形勢下城鄉居民養老保險工作中的問題及其對策研究 鄭州市城鄉居民基本養老保險制度實施中的問題與對策研究 城鄉居民養老保險檔案管理的現狀與對策 城鄉居民養老保險實施的現狀與對策研究 秭歸縣城鄉居民社會養老保險運行現狀及對策研究 淺談城鄉居民養老保險存在的問題及建議 民族地區統籌城鄉居民社會養老保險問題研究 常見問題解答 當前所在位置：.

[6] 北片16省份城鄉居民養老保險工作座談會在黑龍江省哈爾濱市召開，見人力資源和社會保障部官網[EB/OL].http：///ncshbxs/ NCSHBXSgongzuodongtai/201406/t20140627_132808.htm.

[7] 2015年度人力資源和社會保障事業發展統計公報，見人力資源和社會保障部官網[EB/OL].http：//mohrss. /SYrlzyhshbzb/zwgk/szrs/.

篇（4）

1.什么是社會保險

社會保險是指以勞動者為保障對象，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業，死亡等特殊事件為保障內容的一種生活保障政策，它強調受保障者權利與義務相結合，采取的是受益者與雇用單位等共同供款和有國家強制實施的方式，并通過建立基金，解除勞動者的后顧之憂，維護社會的安定等目的的一種制度安排。在我國，社會保險是社會保障的一部分，是國家與企業對勞動者出現意外傷害的一種生活保障，是一種社會福利。

2.社會保險存在的問題

在我國，由于社會保險事業發展的比較晚，存在這許多問題，總結起來就是兩點，服務和供給不足，社會保險不及時發放，沒有健全的制度，勞動者維護權益困難。不平等的分享，社會保險法的不完善，導致許多勞動者沒有得到應有的福利。而不平等的分享，很大程度是由于供給的影響。下面筆者淺談一下社會保險存在的一些細節問題。

2.1認識上存在偏差

①二十多年的社會保險制度改革遵循著從功能與權責的角度看待社會保險的觀念。注重的是社會保險的社會功能，因而總是把側重點放在政府的社會經濟問題與政治問題上，對于勞動者的社會保險權益的實現不夠重視。因此這就形成了政府在社會保險問題上的主導地位，政府享有收取個人、企業參保的費用的權利。政府變成了權力的主體，而勞動者成了責任的主體。按照法律規定進行繳費的被管理者，這種關系違背了當初立法者對社會保險的作用，是要求政務幫助解決勞動者在受到意外傷害時，給與的福利與幫助。違背了設立社會保險制度的本意，導致了本末倒置，沒有認清自己的位置與義務。2、對社會保險的服務性認識不足，服務意識淡薄，無論是理論還是實際，大家關注的都是社會保險的待遇，繳費水平等問題，但很少有人關注實施的問題，以及在實際中解決問題的速度，服務人員的態度，辦事效率等。則很少有人關心。3、對于社會保險服務沒有公平的理念。由于社會保險業發展的較晚，沒有健全的制度，又因為近幾年我國經濟的發展迅速，整個社會過度的效率取向，導致社會保險業，發展第一位，快速發展，提高效率，沒有樹立公平服務的理念，更沒有將它作為基本出發點和根本目標。更使得我國維護社會公平主義和促進共享發展結果的價值取向與建立理念，一直未能得到真正的確立。另一方面，過度的效率取向，強調個人應履行的義務，權利與義務對等。忽視了弱勢群體應享有的權利，也忽視了保險業公平理念的要求。

2.2管理體制不完善

保險體系中的建設責任虛設，尤其是中央和省級政府責任虛設，使得建設責任體制不完善。各險種統籌層次低，保障能力有限，對于個人和企業的保障體系不完善。制度體系建設滯后、不完善。政府對自己的責任不清楚，更是履行不到位，不夠重視，投入資金少，少作為不作為問題嚴重。對于一些偏遠落后地區更是扶持不到位。投入不足。社會保險沒有一個統一的制度網絡，各地保險銜接不上，保險政策零碎缺乏權威性，對于社會保險的公平性很難保證。社會保險立法與政策制定滯后，對于實際工作的需要不能滿足。政策調控體系也不完善，使得一些保險政策不能很好的實施。

2.3運行機制不完善

過程控制機制不完善、維權機制不完善、缺乏有效的需求表達機制，監督評價機制不完善。在整個過程中，存在著漏報、少報的現象。以及拖欠保費，和提前辦理退休等現象還有很多社會保險部門不愛崗敬業，貪污受賄，挪用公款等。其根本原因，法制不健全，沒有完善的監管體系。由于多方面的原因，企業和個人的權利難以實現或遭到損失，是避免不了的。但就目前而言，還沒有企業或個人維權的機制，也就是說個人或企業在遭遇不公平時，沒有地方維權。這樣，一方面增加了社會保險服務的盲目性，導致一些可以避免的現象的出現。另一方面，使得社會體系缺乏糾錯和自我完善的機會，使得社會體系不能發展進步。

3.針對社會保險存在的問題的建議

隨著社會經濟的發展，社會保險體系也在不斷的完善，但還存在著一些問題，認識上存在偏差、管理體制不完善、運行機制不完善。針對這些問題筆者提出了調整發展思路、創新管理機制、創新運行機制等建議。

3.1調整發展思路

構建完善的服務體系、把提升服務能力作為中心。不但提升外在，還要提升內在。不斷提升工作人員的各方面素質，培養成一支高素質、高服務的社會保險人員。調整發展模式和制度設計。對保險體系進行從上往下進行整合，消除相互分割作業的狀態，提高運行的協調性和有效性，降低運營成本。加大政府的投入，政府要對保險體系進行關注，加強社會保險服務體系的建設。還要加強制度建設，盡快的建立起完善的制度。還要對經濟不發達的地區加大扶持力度，確保這些地區的社會保險體系和發達地區可以同步。

3.2創新管理機制

把政府責任虛設問題徹底解決，明確各級政府的責任，中央政府應加大社會保險體系的立法進程，統一制定社會保新體系的法制責任，明確責任與義務，讓社會保險體系有法可依。建立立法保障體制，應該改變以往模式，實行“先立法、后實踐”。強化各級政府的行政意識。建立有效的法制化促進機制，完善政策的調控，可以給地方政府一些權利，鼓勵政府實施一些有效的政策，可以給人們帶來福利，切實的改善社會保險的制度，保證政策的統一性，權威性，保證在各地的實行。

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1資料與方法

1.1一般資料

對該院醫療保險管理工作中存在的問題進行調查分析，對該院醫療保險管理部門、信息部門、財務部門以及臨床醫技科室的醫務人員共計85名工作人員進行隨訪調查，總結該院2017年度醫療保險管理中存在的主要問題。其中：醫療保險管理人員（含醫保辦、醫保結算窗口工作人員）11名；信息人員（含信息中心及病案統計室工作人員）9名；財務人員（含財會室、收費處及住院處工作人員）15名；臨床科室醫務人員33名；醫技科室醫務人員17名。

1.2方法

通過隨訪調查的形式，對該院的85名工作人員進行調查訪問，主要調查訪問的內容就是2017年1—12月期間醫院醫療保險管理中存在的主要問題，然后對各個受訪對象的回答內容進行整理和分析。

2結果

通過對85名相關工作人員的隨訪調查，根據調查結果顯示，該院2017年度醫療保險管理存在的問題主要包括：醫療保險相關工作人員綜合業務能力偏低、醫院信息系統建設不夠完備、職能管理部門間缺乏整體管理意識、對醫務人員監管不到位、醫務人員對醫保政策理解存在偏差、患者管理難度大，矛盾較突出等。

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關鍵詞：

移動互聯網；保險；問題

1移動互聯網保險的內涵和特點

移動互聯網保險是指移動用戶通過移動互聯網自助獲得信息咨詢、保險計劃書設計以及繳費、核保、承包、信息查詢、保全變更、續期交費、理賠給付等一系列保險服務。事實上，移動互聯網保險就是利用移動互聯網技術將傳統的保險業務和服務直接通過智能終端傳遞給客戶。與傳統保險相比，移動互聯網保險具有以下幾個顯著特點：第一，移動用戶身份相對是固定的，可以直接為他們提供個性化保險服務；第二，直接通過網絡就可以辦理保險業務和享受保險服務，終端不固定，交易時間和地點也不受限制；第三，利用LBS定位技術，可以為客戶提供與位置相關交易服務。

2我國移動互聯網保險發展的必要性

我國保險行業已經有30多年的歷史，在取得輝煌成績的同時，與發達國家相比還是存在較大差距的，特別是在營銷模式方面，沒有利用先進的信息技術，導致保險公司經營模式缺乏創新，加大了保險公司經營成本，也難以滿足客戶的實際需求。從實際情況來看，我國目前移動電子商務發展空間非常大，將移動電子商務應用到保險行業是十分有必要的。另外，我國目前的保險深度及保險密度還比較低，但是人口數量卻非常多，而且老齡化嚴重。隨著經濟不斷穩定增長，人們生活水平不斷提高，我國移動互聯網保險市場未來的發展潛力不可估量。

3我國移動互聯網保險發展存在的問題

結合發達國家成功經驗以及我國移動互聯網保險的現狀，我國移動互聯網保險發展還是存在以下幾大問題：

3.1用戶需求挖掘存在問題

在移動互聯網環境下，消費者消費行為更加理性，網絡購買過程可以分為產品信息搜索、評估選擇、購買三個階段，保險公司需要做的就是大力挖掘移動消費群體顯性和隱形保險需求，通過創新產品和服務來吸引更多網絡用戶，這是移動互聯網保險需要解決的重大難題。

3.2發展方向存在問題

對于保險公司而言，為了提高市場競爭力，必須要利用移動互聯網技術，發展移動互聯網保險，但是，究竟是走移動互聯網保險之路，還是走保險移動互聯網之路，很多保險公司都存在疑慮。移動互聯網的保險，關注的是整個保險市場，需要保險公司借助移動互聯網不斷革新產品，優化產品形態；保險移動互聯網強調的是營銷渠道，結合移動互聯網線上線下銷售保險產品，開通線上銷售渠道。發展方向是現階段保險公司亟需解決的問題。

3.3保險產品創新存在問題

產品始終是吸引消費者的重要武器，保險公司應該要結合互聯網消費碎片化、小金額、大批量、高頻次的特點設計出多款線上產品。但是目前線上很多產品僅僅抓住了創新這一關鍵詞，沒有考慮充分保險產品結構和合理性，各項流程存在不規范問題。產品創新是移動互聯網保險發展必經之路，也是凸顯移動互聯網保險的重要手段。

3.4營銷渠道拓展存在問題

目前移動互聯網保險營銷渠道還處于摸索階段，必然存在一些問題有待改進，例如移動Web在網絡推廣方面存在問題，瀏覽量非常有限；移動APP的下載量和留存量難以提升等。如何讓網絡用戶從被動保險到主動參與移動互聯網保險，是現階段移動互聯網保險營銷渠道拓展需要解決的重要問題。

3.5風險把控存在問題

移動互聯網保險主要存在產品風險、信息安全風險、逆選擇風險和業務風險等四大風險問題。移動互聯網保險與傳統保險的根本屬性和核心功能是相似的，所以傳統保險存在的風險問題同樣存在，而且還有可能伴隨著一些由移動互聯網產生的新型風險，直接損害到各方利益。保險公司必須要在風險把控方面加大力度，提高產品安全性。

4我國移動互聯網保險發展的新思路

現階段，國內各大保險公司都逐步開通了移動互聯網渠道，主要包括移動Web服務、第三方銷售平臺、中介網站、互聯網保險公司、移動APP應用等五種移動互聯網營銷渠道，充分利用了移動終端快速便捷、自由開放、互動共享的特征，讓保險交易各方具有多樣性選擇權，大大提升了保險業務的智能化運作，互聯網保費交易額也實現了大幅提升。針對目前我國移動互聯網保險發展存在的主要問題，筆者提出以下幾點改善思路：

（1）一切以用戶為中心，把用戶需求細分，為用戶提供多樣化移動互聯網保險產品，滿足移動互聯網用戶需求；

（2）結合發展現狀，制定移動互聯網保險長遠發展方向；

（3）運用極致思維，將產品創新做到極致，包括服務和營銷模式，全面提高用戶體驗度；

（4）多渠道并用，找到適合保險公司發展的線上營銷渠道；

（5）建立風險評估機制，實時監控風險，確保移動互聯網保險線上平臺合法、合規運營，切實維護各方利益。

篇（7）

一、我國社會保險經辦服務體系現狀概述

社會保險服務體系作為保障民生的推動器，在我國的起步較晚，雖經我國政府和國內學者的多方面推動，已經逐步進入正軌，但是與發達國家的社會保險體系相比仍存在著較大的差距，特別是在我國社會現象服務體系實際提供服務時存在著不容忽視的問題。伴隨我國社會經濟的不斷發展，我國人民對于社會保險的要求越來越嚴格，在此環境中我們不能僅注重社會保險制度體系的建立健全，而忽視了對社會保險服務體系的建設，因為社會保險服務體系是社會保險的經辦主體，其體系建設關乎社會保險的服務質量與效率。

二、我國社會保險經辦服務體系存在的問題

1.人均服務工作負荷較大，服務環境復雜

我國人口基數較大，所以相比較而言，我國的社會保險經辦服務機構從業人員的工作量較大，人均服務負荷較高。從另一個角度而言，人口基數大造成我國社會保險經辦服務的復雜性提升，對服務人員的專業能力和業務水平要求隨之提升，而目前我國對于社會保險經辦服務體系的人員編制考核還不慎完善，導致經辦服務人員組成駁雜不一，在復雜的工作環境和高負荷的工作壓力之下，社會保險經辦服務質量難以保障，會影響到我國社會保險的設置初衷的實現，不利于穩定民生。

2.社會保險經辦服務機構設置不合理

我國社會保險的經辦服務體系建設在整體上來看服務能力可以達到預期要求，但是實際卻不然，其中一個原因是對地區經辦服務群體的需求考慮不科學，導致部分地區服務人員配置較少，但是工作負荷較高，嚴重影響到社會保險的服務質量，而部分地區的服務人員配置較多，但是工作量卻沒有達到預期，造成人力資源的浪費；另一個原因是我國社會服務機構設置不合理，地區的服務機構的精細化設置應以地區經濟發展、受服務人口密集度和文化發展水平等多方面進行綜合考量，但是實際工作中經辦服務機構的設置卻沒有得到有效控制和科學配置，對于精細化服務網點的科學設置更是少之又少。

3.信息化建設不足

對于社會保險的信息化溝通已經成為我國相關崗位管理人員的老生常談，各個險種之間的數據交流較為困難，導致相關從業人員為獲取其他險種信息需要通過人力查詢和電話確認等方式進行核實，增加經辦服務的工作量，這種社會保險經辦模式在我國大多地區都實際存在，必須得到重視，并進行有效整合。另外前文提及，我國社會保險經辦服務從業人員的服務負荷較高，在計算機環境下，我們有條件利用我國普及的計算機技術，開辟網絡社會保險經辦服務，但是實際工作卻較難實施，一方面是社會保險相關數據安全性難以保障；另一方面我國在社會保險網上經辦服務的財政投入較低。

4.經辦服務人員編制問題

我國社會保險經辦服務體系人員編制存在嚴重的超編現象，其中包含公務員崗位、事業編制和社會公益崗位等等，但是實際服務質量和效率卻達不到預期效果。其中一方面原因是人員編制集中在管理層，基層崗位經辦人員較少，伴隨我國城鄉一體化建設的進行，基層業務量加大，導致基層服務人員負荷加重，在人員編制不足的情況下聘用合同制和臨時服務人員進行服務，服務質量難以保障；另一方面，據調查在2012年我國經辦服務編制中，只有3%的服務人員擁有高級職稱，50%以上的人員不具備本科學歷，雖然在近幾年通過各種事業編制和公務員編制的報考學歷限制得到有效緩解，但是經辦人員的資質較低的問題還是實際存在的，不僅影響到社會保險服務的質量，甚至會拉低我國受服務群體對我國政府工作的社會評價。

三、完善我國經辦服務體系的策略

1.明確經辦機構職能

社會保險的經辦服務機構是提供社會保險服務的主體，也是我國構建服務型政府的有力表現形式，對于經辦機構的行政權力與服務義務應制度化確認，并對相關職能進行精細化管理。社會保險經辦機構不僅要貫徹國家政策、管理社會保險基金，還要在向社會提供保險服務的角度增強投入，明確各崗位職責，落實崗位責任制度，通過明確責任的形式強化社會保險服務能力，提升我國政府服務質量，增強我國人民幸福度。

2.梳理經辦服務體系

完善我國社會保險的經辦服務體系要梳理好相關服務機構各級權限，明確各機構的服務范圍，落實垂直管理和集中管理。首先，要將社會保險服務體系深入到街道和鄉鎮，嚴肅級別分工，采用逐級負責制直接管理，保障社會保險經辦服務可以被廣大人民群眾所享受。其次是整合險種服務程序，最大化利用服務資源，對相同險種的服務程序進行簡化，將同一險種的申報、繳費等服務進行崗位集中，簡化服務流程。對不同群體的相同險種進行有機整合，特別是對城鎮企業職工、機關事業單位等養老保險的整合應努力推進，整合到同一機構進行管理不僅做到保險服務集中化，還可以有效節約社會保險人力資源。第三是嚴肅垂直管理，在當前環境下，部分省市難以達到垂直管理的客觀條件要求，但是必須著手進行調整，特別是對于基金管理等業務的垂直管理，權限要收到省級，通過省級垂直分配調度，保障社會保險資源的有效利用。

3.改革經辦服務模式

個人認為我國現在的計算機水平普及較為完善，在國家社會保險領域應更充分的予以利用，積極開發社會保險服務領域相關信息化管理服務體系，在社會保險服務的網點和機構設置相互鏈接的保險信息系統，以信息化保障社會經辦服務的效率，設置社會保險經辦服務信息化管理的部門權限和崗位責任，保障保險信息真實性和有效性，提升社會保險經辦服務的質量。其次是選擇性利用網絡環境，將部分可以依靠網絡進行的社會保險服務開發網上辦事系統，減少網點和機構中相關服務柜臺數量，開辟網絡社會保險的新體系。高度利用信息化不僅可以通過簡化辦事流程，提升社會保險經辦服務的效率、質量，還可以方便我國人民群眾對社會保險經辦服務的監督，提升社會保險在公眾心中的認可程度。

4.強化基礎設施保障

社會保險的經辦服務除了專業化的推進，還要向全面化和基礎化進行推進，我國社會保險在近十余年中較為關注的上層設施的建設，對于資金的管控與分配掌握較完善，但是基層建設卻不慎合理，部分社會保險的受益群體享受社會保險服務較為困難，信息不流暢和審批過于復雜造成社會保險服務質量在部分地區較低。個人認為我國社會保險經辦服務體系的優化還要在基層建設中加大資本投入，針對不同地區的不同經濟發展狀態，綜合考慮服務群體數量和城鄉居民人數等多方面因素，精細化社會保險經辦服務網點的設置，區分服務對象的文化水平層次分布情況，適當調整網絡與柜臺服務的資本投入平衡，做到社會保險經辦服務體系的深入化。另外，對于基層經辦服務體系的經費問題要予以重視，根據不同地區的不同發展狀態，建立基層經辦管理服務體系的經費管理機制，合理分配經辦服務經費，保障基層服務的有序進行。

參考文獻：

[1]王玉軍.信息化條件下社會保障經辦管理服務問題探究[C].2016第二屆今日財富論壇論文集，2016.

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現階段，國內的保險業的發展仍處于萌芽狀態，特別是關于保險營銷模式的探索更是處于初期階段。大多數保險公司的營銷，都還處在一種推銷或者說從推銷向營銷轉變的過程之中，舊營銷觀念受到沖擊，新的營銷觀念正在形成，那么，關于保險營銷模式創新策略的問題也就提上了日程。本文從以下幾個方面展開研究：

一、當前我國保險公司采用的主要營銷模式

1.公司業務型

公司業務型，俗稱“大項目型”，依靠公司在編的外勤人員展開保險的營銷工作，他們推動的是集團業務和大項目業務。營銷人員除享有底薪和福利之外，還可以根據銷售業績來提成。總體看來，這類渠道業務大概占到了業務總量的20%。

2.銀郵兼代型

銀郵兼代型，即保險公司與銀行、郵政等金融機構簽訂兼業協議，通過這些兼業的網點來展開保險業務，這些業務主要營銷分紅型的保險產品，包括五年期的業務、長期個人業務以及風險保障類產品等等。當然，銀郵機構會從業務量中提取約定的手續費用。目前，該類渠道業務大概可以占到總體業務量的25%。

3.個人營銷型

個人營銷型，就是通過保險個人人面對分散的保險客戶群進行保險產品的營銷。該類渠道業務大致占業務總量的55%。

從以上三類營銷模式的業務規模和利潤貢獻度來看，個人營銷型的利潤貢獻度最高。除此之外，國內的保險公司還有直復型營銷模式、專業經紀公司和等營銷模式。

二、我國現有保險營銷模式存在的問題

首先，銷售人員與保險公司的隔離問題。各保險公司都制定了針對營銷人員的銷售管理辦法，統一建立了用于管理銷售人員的組織架構、業務范圍、資格條件、業務管理、績效考核、晉升懲罰、薪酬福利等方面的體系。因此，營銷人員與保險公司的內勤和職能管理人員相區隔，產生了保險人或編外人員。這種區分將導致銷售人員沒有歸屬感，對公司的忠誠度低，公司內部的不和諧氛圍就會增加，從而導致隔離問題。

其次，保險產品相同，價格不同。一般來講，大眾型的保險產品與各銷售渠道共同具有銷售權，各大保險公司都會針對不同的渠道開發不同的產品。在渠道保險責任大致相近的狀態下，保費的價格卻存在較大的差異，究其原因在于擬定產品費率時，不同渠道的營銷服務成本就存在著差異。總體來看，個人產品價格高，團體產品價格低。各保險公司為了搶占市場份額，大打“價格戰”的情況就在所難免。

最后，保險客戶與保險公司分離。保險公司大部分的業務來源需要依靠營銷人員獲得。因此，營銷人員就是介于公司與客戶之間的中間人。保險公司的運營和客戶的需求就會因中間人的存在而出現分離。比如說，不同渠道的產品組合，客戶只能在渠道組合中挑選，并不能在一個渠道之中得到所有的產品信息，大部分營銷人員基于自己的利益考慮，也不會告訴保險公司，公司也就無法了解客戶的真正需求，出現了客戶與公司的分離。

三、我國保險營銷模式的創新策略

基于國內保險市場營銷模式的現狀和存在的問題，建議公司主動適應環境，采取針對性的創新策略：

1.聯手打造“保險超市”營銷體系

所謂保險超市，類似于家電等商品的超市賣場，將各家的保險公司產品集中一起放置，讓客戶自行選擇產品，盡量的“貨比三家”。在這樣的“保險超市”里，國內外的客戶不僅可以根據自己的能力和偏好，任意選擇單項保險或組合保險，還可以通過定制自己的個性化產品來滿足自己的需要。

2.創新“保險連鎖店”服務模式

針對國內保險業過度依賴保險人和中介渠道，保險公司遠離客戶、遠離風險管控點的問題，保險公司應當依托城市社區建立保險產品銷售及客戶服務中心。在居民社區布局設點，與客戶面對面的交易，減少中間環節，直接營銷，以方便、快捷的保險專業服務與增值服務吸引客戶主動上門。

3.采取“方案營銷”的全新策略

保險公司從賣產品變為賣方案，形成一種以客戶需求為導向的全新保險營銷模式。客戶有什么樣的需求，什么樣的險種最適合客戶家庭，保險公司就應該提供這樣一種滿足客戶需要的方案供客戶選擇。因此，建議保險公司成立專門為客戶服務的綜合機構，配備營銷精英，提供資源，為客戶設計科學合理的保險保障計劃。

參考文獻

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[2]余艷莉.淺議我國保險后營銷時代下的創新之路[J].中國集體經濟，2008（6）.

[3]廖麗達.中國保險營銷渠道發展趨勢探析[J].中國商貿，2012（31）.

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[關鍵詞]大學生醫療保障公費醫療

1952年,我國了《關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬事業單位的國家工作人員實行公費醫療預防的指示》,公費醫療制度隨之建立。1953年,現行高校公費醫療制度開始實施。根據現行高校公費醫療制度,國家每年給部委所屬院校學生每人撥款60元、省屬院校學生40元。但近年來,醫療費用的不斷上升、學生人數的大幅增加等狀況使舊制度已不能適應當前形勢需要,新的大學生醫療保障制度的建立迫在眉睫。

一、當前我國存在的大學生醫療保障模式及其問題

(一)公費醫療模式及其存在的問題

公費醫療制度實行屬地管理,經費由當地財政部門統籌定額撥付,部委所屬院校大學生每人每年60元,省屬院校每人每年40元,二級學院、獨立學院、民辦高校,計劃外擴招及高專的學生則沒有國家撥款。

公費醫療模式存在著以下一些問題:(1)覆蓋面窄。國家財政只對計劃內招收的學生按人數撥款,民辦高校則不享受任何形式的醫療財政撥款(上海市除外),學生的醫療保險只能依靠商業保險和學生家長負擔。(2)政府財政對公費醫療投入不足。政府部門對大學生公費醫療的投入從1987年的每人每年15元增長至1994年的每人每年60元之后,至今沒有再增長。而據統計,平均每位學生每年所花費的醫療費用至少為120到130元,國家財政撥款遠不能達到這一標準。(3)公費醫療超支現象嚴重。這種情況的出現,一是由于公費醫療資金劃撥標準已經遠遠不能適應當前大學生醫療需求,二是由于高校擴招使得學生人數增多,同時大病發生率不斷上升,加劇了公費醫療制度的資金短缺現象。(4)校醫院的醫療水平低。藥品質量較低、醫療服務質量不高、治愈率下降、轉診條件嚴格等缺陷已成為校醫院普遍存在的問題,很容易耽誤對病情的準確診斷和及時治療,學生的健康安全得不到有效保障。

(二)商業保險模式及其存在的問題

商業保險模式按投保主體不同可分為兩類,一為學校和學生,自愿投保:如北京大學2003年就委托太平人壽保險有限公司開設了已享受公費醫療的學生醫療保險項目,險種包括學生重大疾病保險、住院醫療保險等,保額3至20萬元不等,保費由學校和學生每年各承擔80元;另一類為地方教育部門和學校,強制投保:如湖北省教育廳舉辦的省屬高校學生團體險,險種包括學生壽險、門診醫療保險、住院醫療保險等,保額最高可達20萬元。

商業保險模式在一定程度上為學生健康風險提供了保障,減輕了學校和政府的負擔。但由于目的在于盈利,其推廣往往受到諸多條件的限制,如保費價格整體偏高、病種的限制、最高賠付金額等,再加上沒有明確的國家政策支持以及保險行業操作不夠規范等原因,它的穩定性和持久性遭人質疑。

(三)合作醫療保險模式及其存在的問題

這種形式目前只有江蘇省鎮江市采用,保險范圍包括住院醫療費用和因意外事故而產生的門診、急診醫療費用,門診、急診費用可以報銷50%,最高支付額可達10萬元;合作醫療保險覆蓋了所有范圍內的招生,這是鎮江市大學生醫療保險的進步。但是這種模式的賠付金額較低,而且隨著近年來發病率的升高,其確定的繳費需求已不能適應當前的醫療消費。

(四)社會保障型醫療保險模式及其存在的問題

上海市從2007年4月1號開始正式實施《關于完善本市普通高等院校學生醫療保障制度的若干意見》,實現了上海51萬普通高等教育大學生醫保制度的全覆蓋,保障方式由原來的學校保障轉型為社會保障,統一規范了大學生醫療保障待遇,并要求各院校建立醫療互助基金對貧困大學生給予幫助,使保險力度大大提高,是一項十分成功的改革。

二、國外的大學生醫療保險制度比較分析與借鑒

(一)國外大學生醫療保險制度概述

為了克服以上問題,就必須建立一個完善的大學生醫療保險制度,有效地保護大學生的利益。從目前大學生的醫療保險來看,歐美一些國家和地區已取得了較大成功,對我國大學生醫療保險制度的改革具有借鑒意義。

1.德國

德國醫療保險實行議會立法、民間實施和政府監督三者相結合的方法實施與管理。德國從法律上規定,高校學生必須參加醫療保險。凡在德國國立或國家認可大學注冊就讀的大學生,均有醫療及護理保險的投保義務,否則不能注冊。投保者醫療費的支付是由保險公司或社會保險機構與醫院直接進行的,這樣醫院就會及時治療,避免了醫療保險“雨后送傘”的情況。德國政府在實施醫療保險時,不完全介入具體操作,只負責法規的制定和監督檢查。此外,政府通過對保險金征收比例、保險金的再分配等控制措施,使得大學生無論貧富,都同樣享受醫療保險待遇。

2.英國

英國對所有大學生,包括外國留學生,實行國民衛生保健體系(NHS),提供免費或部分免費的醫療服務。國民衛生保健體系(NHS)的衛生服務經費全部或大部分從國家稅收中支出。衛生服務由地段初級服務、地區醫療服務和中央醫院服務三個部分組成。大學生在享受NHS前,須在住所附近的公共醫療診所或者大學醫院辦理登記注冊,選擇自己的醫生。除此之外,英國各主要保險公司提供了形式多樣的醫療保險服務,大學生也可以根據自身需要選擇適合自己的險種作為補充。

3.美國

美國注冊在校的高校學生自愿參加醫療保險,學生的撫養人也可自愿投保,但很多高校都要求學生必須擁有醫療保險,否則不予注冊,有的州的法律也要求全日制學生必須擁有健康保險。美國高校學生意外傷害與健康保險的范圍十分廣泛,通常包括意外事故導致的傷亡、定額給付的住院醫療費、門診醫療費等,覆蓋疾病的范圍也很廣。美國政府在醫療保險方面的主要職能就是制定法律法規及監督執行,通過實施管理來有效保證大學生的醫療服務。同時,美國的救助制度很發達,對貧困大學生定期檢查診斷和治療服務,直接將費用支付給服務提供者。

(二)國外大學生醫療保險制度借鑒

各國根據國內不同情況為大學生建立了不同的醫保制度,但有些共同的優點值得我們借鑒:

1.覆蓋面廣,幾乎包括了所有在國家認可大學就讀的學生。

2.強制性的購買原則有效的保障了學生的身體健康,關注貧困大學生的醫療保障問題。

3.學生保險覆蓋疾病的范圍廣泛,保費支付效率較高。

4.政府承擔主要繳費責任。

5.通過國家立法來保障大學生醫保制度的貫徹落實。

6.學校和保險公司合作,為學生提供了更多的其他醫療保險選擇。

三、完善大學生醫療保障的建議

(一)納入社會基本醫療保險體系

大學生是一個特殊弱勢群體,在受教育數年后,就要進入勞動人力資源市場,他們的健康水平將直接影響到人才的體質,政府有責任為他們提供基本醫療服務。因此,基本醫療保險應該在已有基礎上擴大覆蓋面,醫療費用由政府、學校和學生三方共同負擔,由國家強制執行實施,以將更多弱勢群體納入體系,實現更廣覆蓋。

(二)政府應加大大學生醫療費用的投入

政府應該根據目前的經濟和消費水平,改變十幾年來對大學生醫療費用一直不變的投入標準,加大投入,及時更新高校醫院的醫療設備,提高醫務人員的醫療水平和服務質量,使大學生能夠真正享受到價格低廉且質量好的醫療服務。

(三)政府部門應當制定相應政策,改善大學生商業醫療保險的經營環境

商業保險具有市場化、避險技術高等特點,能夠使有限的資源在全社會范圍內得到更合理有效的配置,是完善我國大學生醫療保障很好的輔助手段。針對這些特點,政府可以進一步完善我國的保險市場、規范保險操作,并給予政策支持,鼓勵發展大學生商業保險。例如免除保險公司該業務的營業稅,幫助貧困學生繳納保險費等。

(四)建立大學生醫療救助制度

大學生醫療救助制度應成為對基本醫療體系的重要補充。醫療救助的資金來源可以由政府撥款和社會捐助共同組成,或求助于社會福利彩票所募捐的資金。此外,在救助資金的管理上,應該由政府委托專門的機構進行管理,作好救助基論我國大學生三重醫療保障體系的建立金的管理和監督工作,專款專用。

(五)改革高校醫療機構

高校醫院實質上是學生醫療保障體系中一個重要的實施和管理機構,促進校醫院改革與發展不容忽視。

1.將各類普通高校的醫院進行整合,即采用社會后勤化的做法,將其推向社會,引入競爭機制,降低其成本的同時提高其效率。

2.對于目前出現的大學城,可以將幾十所大學的校醫院進行整合,以大學城內所有學生為服務對象,減少重復建設的成本,將更多資金用于購置設備和提高醫務人員的業務水平。

四、小結

大學生這一特殊群體是未來社會生產的主力軍,他們的健康直接關系到社會的可持續發展。因此,建立一套完善而切實可行的大學生醫療保障體系對維護社會穩定發展至關重要,這也是高等教育在改革和發展中所面臨的一個新的現實問題和研究課題。同時,我們必須認識到,任何制度的形成都不是一蹴而就的,大學生醫療保障體系的建立和實施,需要社會各方面持續不斷的關注和努力。

[參考文獻]

[1]盧海英:《大學生醫療保障制度改革研究——以浙江省得六所高校為例》,《華東師范大學碩士學位論文》2007年9月。

[2]袁玲、趙峻、張艷、邵念:《大學生醫療保障制度探討》,《中國衛生資源》2006年第1期。

[3]《建立多層次醫療保障體系的可行性研究》,《中國校醫》2007年第12期。

[4]盧海英、朱增暉:《改革和完善大學生醫療保障制度的若干思考》,《福建醫科大學學報》(社會科學版)2008年9月第9卷第3期。

[5]杜鵑:《談創建三位一體化的大學生醫療保障體系》,《保險職業學院學報》(雙月刊)2007年6月第21卷第3期。

篇（10）

保險行業是一種經營風險的特殊行業，為社會發展提供了福利。但是受本身性質的影響，再加上目前市場上存在的不良競爭現象，使我國的保險行業發展緩慢。很多保險公司員工的整體素質偏低，投保項目過于單一，保險市場混亂。為了具體研究和解決這一問題，我們分析了保險市場的現狀如下：

1.我國保險市場存在的問題

1.1保險市場惡性競爭嚴重

改革開放以來，我國的保險行業取得了很大的進步。但是由于越來越多的公司介入保險行業，使保險行業市場競爭激烈。一些保險公司為了保住業績，采取下調費率，虛夸承保責任等手段，一些公司靠降低價格甚至做賠本生意來招攬顧客。這些手段破壞了保險市場的公平原則，使保險市場混亂。惡性競爭是目前我國保險市場存在的最大弊端，嚴重影響了市場秩序，甚至導致公司破產或者被收購。當然，從根本上講，出現這種現象就是因為我國保險行業的相關監管部門監管力度不夠，面對一些違反市場規則的公司或個人，并沒有做出及時的處理而是縱容，導致保險市場越來越混亂。

1.2服務意識差，鮮有新的保險產品出現

經過多年的發展，保險的業務流程和業務范圍已經基本定格。因此許多公司也不再關注新的服務項目的開發，細數目前市場上的保險項目，基本上大同小異，保險品種單一，很多保險項目空泛沒有針對性，條款的設計也存在漏洞，不能滿足投保人的需求。保險公司將承保項目集中在幾個大項上，在這種形勢下，很多公司改善的不是服務態度而是價格，促使了保險市場的混亂。

1.3管理層對市場管理不夠重視，內部控制制度較弱

雖然我國的保險業已經取得了一定的進展，但是實際上還存在著很多管理方面的問題。主要問題就在監管不嚴上，具體表現為財務管理上，單據不真實導致其使用混亂，風險管理制度缺失。很多公司領導為了完成指標，要求會計核算人員做假賬，內部監管制度不嚴，沒有對這種現象做出及時的處理。長此以往，就會出現風險問題。保險公司雖然在初期業務量增加，但是從長遠看，管理制度的缺失必定會導致財務風險嚴重，使公司業績下降甚至會導致破產。

1.4中介公司人員素質低下，管理混亂

一些公司為了避免向保監局部門辦理登記審批手續，設置機構。很多機構存在越權現象，保險公司并不重視對公司的管理，只是通過公司來躲避審核，這樣就會導致公司服務質量極差，辦事效率極低。機構在人員招聘時沒有經過嚴格的審核，很多人員的綜合素質偏低，沒有保險從業經驗。對保險公估的宣傳也比較少，導致大部分人對保險公估不了解，公司本身也不重視保險公估的作用，公估制度存在著很大的問題，不能發揮其作用。

2.完善我國保險管理制度的辦法

保險市場的混亂很多是由于保險管理制度不嚴造成的，在我國的保險監管過程中存在著嚴重的法律制度缺失，信息系統不完善，監管力度等問題。為了解決這一問題，改善我國保險市場的現狀，要從以下幾點出發：

（1）明確保險監管目標：為了促進保險市場穩定，首先要明確保險監管目標。控制保險市場上的不良競爭，制定統一的投保費率和投保價格。出臺相應的法律法規，對違反規則的公司進行處罰或取締。樹立統一的保險風險評估制度，企業要加強內部監管，促進保險市場穩定和保險業的健康發展。

（2）要不斷的更新我國保險監管理念：為了確保保險市場的公平，要將相關法律法規透明化。在法律的嚴格監督下進行市場運作，調整保險公司的運行結構，加大法律監管的力度，避免公司盲目的追求經濟利益現象的發生。同時通過一定的手段進行必要的調控，預防金融危機的影響，使我國的保險業能夠穩步向前發展。更新監管理念還要使企業在社會上樹立良好的形象，堅持以誠信作為企業的基本準則，加大公司保險宣傳的力度，重拾公眾對保險的信心。

（3）改變現有的保險監管手段，改變保險監管方式：要實現保險市場的穩定，要以法律監管手段為主，同時利用一些其他的輔助手段。不斷的完善現有的保險法，改變現有的保險法中存在的不合理問題。保險管理要向世界看齊，同時要制定適合中國國情的保險法，充分發揮其作用。另外，保險監管要與國際接軌，借鑒發達國家相對完善的管理制度，提高保險市場的入行門檻，將保險業與銀行，證券等緊密結合。使我國的保險監管機制更加完善，加大管理力度，確保保險市場大環境的穩定。

3.總結

保險是人們經常討論的話題，它能夠為民眾提供方便以及醫療，人身傷害等方面的保證，也促進了國民經濟的穩步發展。要確保保險市場的穩定，就要改變我國保險監管制度不完善的現狀，加大管理力度，改善管理手段，明確管理目標。同時市場經濟狀態下，我國的經濟發展也不能封閉，而是要借鑒國外先進的管理制度，同時根據我國的國情建立適合我國保險市場的監管制度，從而加快我國經濟發展的步伐。（作者單位：中國人民財產保險股份有限公司北京市分公司）