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低碳經濟的發展促進了碳交易的發展，而碳交易的成功又依賴于發達的金融體系。低碳金融，是由低碳經濟發展來的，十余年來國際金融新興的一種金融，即低碳金融是與碳有關系的金融活動，也可以叫碳融資。金融界有人從廣義和狹義兩個方面界定了碳金融的內涵：從狹義上講，世界銀行把碳金融定義為提供給購買溫室氣體減排項目的資源；廣義的碳金融是指氣候變化的市場化解決方案。同時，又提出碳金融的四大功能:減排的成本收益轉化功能；能源連轉型的資金融通功能；氣候風險管理和轉移功能；國際貿易投資促進功能。

2.低碳經濟與碳金融的相互聯系

碳金融具有很大的市場空間，要發展低碳經濟必須走“碳金融”之路。金融以經濟為核心，低碳經濟的發展引導經濟結構、產業結構發生轉變，為與之相關的金融的發展和創新提供了機遇與空間，促使金融體系由傳統金融向低碳金融發展。而低碳經濟和其他經濟活動一樣離不開金融的支撐。金融機構資金的投入，能夠引領低碳經濟低碳經濟領域技術的創新和發展。

二、我國低碳經濟和碳金融發展的現狀

1.我國低碳經濟發展的現狀

低碳經濟已經成為各國未來經濟發展的主流方向，我國也不例外。自改革開放以來，我國已經開始大力提倡低碳經濟，減少碳排放量，雖然已經取得一些成果，但成果并不顯著。目前我國存在的問題還很多。

（1）高碳排放經濟仍無法舍棄

我國的能源主要是煤，石油等，這些能源還在大量使用，使我國的碳排放量遠高于其他國家，而且為了保持經濟的快速發展，我國還在繼續依賴高碳經濟。而低碳經濟的發展的關鍵是低碳技術，但低碳技術實現難度大，涉及范圍廣，嚴重制約低碳經濟的發展，并且低碳技術前期投資大，短期內可能無法帶來經濟的快速增長。因而為了實現經濟快速發展的目標，我國的高碳排放量經濟短期內仍無法舍棄。

（2）我國缺乏發展低碳經濟的技術支持

國外低碳經濟的快速發展離不開先進的技術，我國卻僅僅希望依靠降低能源消耗中的碳排放來實現低碳經濟是不可能的的。低碳經濟發展過程的低碳技術的發展，是實現高資源利用率和開發新能源的關鍵，因此我們應該加大低碳技術開發的投資力度，加強與國外的在低碳技術開發上的合作，學習外國先進的經驗與技術，實現國內低碳經濟的快速發展。

2.我國碳金融發展現狀

（1）相關法律法規不夠健全

我國已先后在低碳經濟和節能減排方面，了《中國應對氣候變化國家方案》；在低碳金融方面和聯合國環境署《金融機構關于環境和可持續發展的聲明》以及《綠色信貸環保指南》等有關指導性的政策和綱要。這些政策和綱要可操作性差，缺少低碳金融的支持性政策，妨礙了金融機構的發展。

（2）碳金融的發展局限

目前國內碳金融市場發展不健全；很多企業對碳金融和CDM的商業價值認識不足；金融機構對碳金融的操作模式、項目開發、交易程序還很陌生；以及碳金融項目本身較長的開發周期、不確定的風險因素、較高的交易成本等都影響了金融機構與相關企業的參與熱情。

三、積極采取措施解決相關問題

1.加大銀行對低碳項目的投融資力度

低碳經濟的發展拓寬了銀行的貸款產品范圍和金融服務內容，給銀行帶來了金融創新新領域的壓力和低碳經濟發展資金的巨大需求。銀行在履行社會職責的同時分享低碳經濟帶來的的”盛宴“。目前國內商業銀行業應該加強在碳金融核心部分的研究，加強對CDM相關專業知識及政策法規的了解，將低碳經濟項目作為貸款項目支持的重點，采取積極相應的貸款政策，拓展融資渠道，加大對相應產業的投資力度。商業銀行在開展碳排放交易時，要積極創新貸款管理機制以適應低碳經濟的發展要求，并做好資金的風險管理，重視潛在的政策風險，提高資金的利用效率，保證低碳項目開發的順利進行。

2.加強對碳金融發展的政策支持

碳金融是一個新生事物，其發展要以相關政策為支持，不斷探索和總結實踐經驗。首先政府應該將發展低碳經濟置于國家戰略高度，加大對低碳經濟的支持力度。金融監管機構要不斷拓寬視野，更新服務理念，轉換監督方式，探索監管新思路。有關部門要規范碳金融管理機制，積極吸取國際先進經驗，加強對相應碳金融業務國家有關部門之間的協調，制定和完善低碳金融方面的法律法規，保障低碳市場運轉的規范化；構建國家級碳交易管理平臺，形成合理的交易價格；采取一系列經濟懲罰獎勵政策，包括稅收補貼價格和貸款政策等，建立和完善激勵約束機制和生態補償金制度，制定鼓勵企業的節能減排措施；建立政府、媒體、企業與公眾相結合的宣傳機制，培養低碳領域人才，提高人們的低碳意識和理念，引導人們向低碳生活方式轉變，逐漸建立一個低碳社會。

3.提高碳金融領域的科技水平

政府應該投資建立以企業模式運作的獨立公司——碳基金，以幫助工商業和公共部門減少二氧化碳排放，捕獲低碳技術的商業機會；加大產品的生產能源的利用率，廢物循環使用，處理溫室氣體的凈化，新能源的開發，可再生能源和清潔能源的發掘等領域的科技創新投入；大力促進商用低碳技術的研發推廣，在碳捕獲、碳儲存等領域占領綠色產業的技術制高點；提高能源效率，發展可再生能源、清潔能源，建設示范低碳發電站，發展清潔煤技術，減少二氧化碳排放。

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經濟數學中的導數不僅具有邊際概念，其另一方面就是彈性，簡單來說彈性研究就是對函數相對變化率問題進行探討的手段。例如，市場上的某件物品的需求量為Q，其價格則為p，彈性研究就是對兩種之間的關系進行研究，Q與p之間的關系公式則為:Q=p(8－3p);EQ/Ep=P•Q/p=p•(8－6p)/p(8－3p)=8－6p/8－3p。

從以上的彈性關系公式我們可以了解到，當價格處于某個價格段位時，需求量與價格之間的彈性范圍將會得以縮小，但是當價格過于高時，需求量的彈性范圍將會急劇增大。經濟最優化選擇是導數在經濟分析中另一個重要作用。不管是在經濟學當中還是金融經濟，實現產品價值最大化就要進行經濟最優化選擇，這也是經濟決策制定時的必要依據。其實最優化選擇問題在經濟學中有一系列的因素要進行考慮，包括最佳資源、最佳產品利潤、最佳需求量、收入的最佳分配等。最優化選擇中所使用的導數，不僅利用到了導數的基本原理，還使用了極值的求證數學原理。例如，X單位在生產某產品是的成本為C(x)=300+1/12x－5x+170x，x單位所生產產品的單價為134元人民幣，求能讓利潤最大化的產量。那么以下就是作者利用經濟數學的一個解法。

2微積分方程在經濟實際問題中的運用

一般的經濟活動就是量與量之間的交往過程，在這個交往過程當中函數是其中最主要的元素，但是從實際的經濟問題上看，其函數之間的關系式比較復雜，導致量與量之間的種種關系也不能快速準確的寫出。但是，實際變量、導數和微積分之間的關系確實可以很好的建立。微積分方程的基礎定義為，方程中包含自變量、未知函數和導數。由于導數和函數的出現，所以說微積分方程在經濟數學當中的用途也是很大。

在實際的經濟問題當中，微積分方程中函數可能會存在兩個或者兩個以上，這點就不同于經濟學中的理論知識，對于處理這種問題作者也是大有見解。當微積分方程中出現兩個或兩個以上函數時，我們可以先將其中的一個函數當中常變量，然后使用單變量經濟問題來進行單獨解決，這是我們就需要用到導數的偏向理論知識。不僅是微積分方程，在處理經濟問題的時候我們還可能使用到全積分、微分等一些基層理論知識來供我們參考。

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（二）房地產泡沫問題現在很多投資者都將目光放在了開發和投資房地產行業當中，希望可以在房地產行業當中獲取大量的利潤。面對這種情況，一些經紀人員對人們的這種心理進行充分的利用，大肆地開發房地產，希望能夠維持供求市場的平衡，在人們的熱捧之后房價就開始直線的上升，人們現在普遍關注的一個問題就是有沒有經濟泡沫存在于房地產交易過程中。對于人們的正常生活而言，房子具有十分重要的作用，屬于剛需品。然而因為房地產經濟泡沫問題，因此很多中下等收入的人就會由于房子的問題而經常發愁，而另一些人看到急劇上升的房價，就開始將大量的資金用于房子的購買當中，希望能夠獲利。然而在市場經濟當中很難保證這種行為能夠獲得預期的效果，很多房產信息只是房地產公司為了促進自己房產的銷售而做出的售房方案，因此，房地產經濟的泡沫問題必須要受到關注和改善[5]。

二、預防經濟泡沫出現在金融經濟當中的有效手段

（一）國家應該致力于對金融經濟干預的不斷加強現在很多“地王”出現在了房地產市場當中，對于土地資源的爭奪也已經進入到了白熱化的狀態。盡管我國對住宅土地使用的最高費用進行了嚴格的限制，然而大部分的地產在現實的交易當中已經突破到了這個限制。土地價格由于拍賣競標而出現了大幅度的飆升，價高者得的現象在一定程度上對高地價的頻頻產生起到了助長作用，在這種情況下政府的宏觀調控就表現得十分軟弱無力。要想使上述的情況得以解決，國家應該致力于對金融經濟干預的不斷加強。以上海為例，我們可以發現，上海在最新出臺的土地出讓模式當中選擇先招后拍的土地出讓方式針對熱門的地塊進行處理，從而對土地價格的過快增長起到了一定的控制作用[6]。與此同時，盡管我國在這些年來將解放經濟的政策提了出來，然而必要的干預措施還是不能少的，解放經濟并不是簡單的放任自流。面對這些年發展后的金融經濟當中存在的許多的經濟泡沫，國家必須要致力于對金融經濟干預的不斷加強，從而最終使金融經濟的健康、持續發展得到保障[7]。

（二）針對房價的不合理性進行嚴格的控制在我國經濟的發展過程中房地產產業有著積極的推動作用，然而如果房價持續不斷的增長，就有極大的可能擴張到其他的領域當中，從而導致極大的風險。國家在市場當中已經采取了積極的調控措施，所以必須要使這種政策的連續性得到保持。要想對房價的不合理性進行嚴格的控制，對房地產的調控在未來的很長一段時間當中仍然是政府對市場經濟行為進行調控的重心。

（三）將相應的法律制度制定出來要想保證經濟的健康發展，就必須要具備完善的經濟方面的法律制度。因此國家在對經濟進行大力發展的同時還應該將一些法律制定出來，從而對其中的一些行為起到約束作用，保證市場經濟的穩定發展。除此之外，我國的法律制度在約束金融經濟發展的同時，還應該將一定的自由度提供給金融經濟的發展，最終能夠保證金融經濟實現張弛有度的發展。

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文中對于農村金融的研究主要集中于對農村經濟的影響，在研究的過程中相應的變量包括農村經濟和農村金融，將農村的相應投資作為控制變量，使用對于傳統金融環境評析的函數模式進行計算，通過農村金融和農村經濟的關系可以得出相應的方程，并可以表示為：Y=（fK，F），其公式當中Y主要的表示農村經濟的發展的現狀，K表示為農村的資本投入，F則是代表農村金融的發展水平。通過這個模型進行響應變量的實際調整能夠有效的減少誤差的產生，確保在衡量實際的相互之間的關系的過程出現偏差。

（二）指標選擇

在進行農村金融和農村經濟增長的關系的研究當中，實際涉及到農村金融和經濟增長兩個方面的內容。在農村金融指標的選擇方面，包含兩個方面的指標內容，其中農村經融發展規模指標和農村金融發展效率指標。在衡量農村發展規模指標時涉及到一個相關的公式FIR=DL/RGDP，這個公式表示的是農村的存款金額和農村的信貸總余額之和。農村金融發展效率指標指的是農村金融中介將農村的金融存款進行轉移，轉化成信貸行業的支持，促進農村的經濟的增長效率。因此，指標的正確選擇能夠有效地減少實際在進行計算當中的差值。

二、實證分析與檢驗

（一）數據來源

本文選取在20世紀末期以及21世紀初期進行實際的選擇和控制，對于相應的農村資本投入、存款余額以及貸款余額進行有效的數據統計。通過這樣的資源的和數據的收集，在實際計算當中的準確性是對于社會發展當中農村金融的真實性有著重要的保證。因此，在模型RGDP=（fK，FIR，RLD）中，其中RGDP代表的是自然數值K代表的是在農業經濟當中的固定投資額自然對數值，以及RLD貸款比的自然對數值。

（二）單位根檢驗

在進行分析之前，應該對于相應的監測系統VAR進行單位根的檢驗工作，確定數據在實際計算當中的準確性和運行的平穩性。因此，在進行單位根的檢驗當中應該重視農村金融當中包含的各個項目，并對于其中的平穩變量和不平穩變量進行相關的控制工作，并報相關數據的穩定性，在對于單位根的檢測當中。

（三）Granger因果檢驗

Granger因果檢驗是對于標量之間的因果關系的檢驗工具，這個因果檢驗的結果是在20世紀70年代當中進行提出并實用的，其實際的操作過程對于X和Y之間的研究進行實際英國關系的評測，并且在X變量能夠對于Y進行精度的改善能夠有效地預測Y的精準度，則確定X是Y的Granger原因，如果不能預測Y的精準程度則認為其不是Y的Granger原因。農村的金融環境長期的影響著經濟增長，并且二者之間具備一定程度的協調關系。

三、實證分析結果評述

通過上述的研究結果，并且通過相應的數據進行研究，得出農村金融和農村經濟增長的關系的相關性的實際結論，下面對相關結論進行敘述。

（一）農村經濟貨幣化的正向相關性

在實際的農村貨幣的現金流通和實際的貸款金額的增加，以及農村的GDP的比重的增加在農村的經濟發展進程當中真有重要的比重，同時也是貨幣現象的重要形式。并且相應的貨幣現象的增加，有利于推動農村經濟的發展，提升經濟交易的環節和交易的速度，使得相應成本有效地節約，同時金融環境的提升使得農村的經濟發展速度逐漸地加快，為經濟的發展提供相應的保障。農村經濟增長使得貨幣大量的增加，呈現出正相關的關系，使得農村經濟發展具有強有力的支撐，符合經濟增長與貨幣化的基本規律。

（二）農村的金融貸款對經濟增長的負相關性

對于農村的金融貸款呈現出以下的特點：一是農村的金融貸款具有表面化的特點，其中的貸款僅僅是形式上的信貸模式。在農業當中的實際應用并不是很多，非農業化的現象相當嚴重。二是農村的金融機構對于金融的實際運用存在相應的弊端，沒有重視到農業的發展規律，其在活動的過程中沒有將農資發展作為重點。三是金融制度的問題，金融是維持農村經濟發展的關鍵因素，金融制度的正確實施能夠有效地推動社會的發展和農村經濟水平的提升。

（三）農村投資對經濟增長作用不明顯

在實際的農村經濟當中，投資對于農村經濟的發展不會產生顯著的成效。這與投資和經濟增長的關系相悖。在改革開放的初期階段，國家解放農村的剩余勞動力，使得農村的經濟得到相應的發展。但是在發展進程中，還是存在很多的問題，農村經濟現狀不能夠良好地利用投資。并且在實際投資時造成農村金融環境和投資脫節，造成無效投資和投資浪費等深層次的原因。

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一是有利于實現產業的優化升級，十以來我國將深化經濟結構調整作為國家經濟發展的基本政策，目前我國經濟社會環境污染問題越來越嚴重，已經成為阻礙我國經濟發展的主要瓶頸，而實施綠色金融則有助于在金融服務上為經濟結構轉型提供資金支持，有效地促進產業結構的調整與升級；二是促進經濟的可持續發展。生態環境是經濟可持續發展的基礎，通過實施綠色金融可以在根本上遏制環境污染經濟行為，使企業重視環境保護的經濟效益。

1.2促進生態環保與能源節約

一方面粗放型經濟發展給環境帶來了巨大的污染，環境治理成為當前經濟發展的重中之重，而資金短期又是影響環境治理的主要問題，而綠色金融則是將環境治理作為工作的發展方向，通過綠色金融為環境治理提供大量的資金，引導社會資金投入環境治理企業，這樣可以強化企業的節約意識，規范他們的環保行為；另一方面金融機構通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機構進行的賬單無紙化方式，節約了紙張的使用，有效地節約了能源。

1.3促進金融機構的可持續發展

首先綠色金融為銀行機構的可持續發展提供了發展良機。環境的日益惡化，使得社會對環境的問題越來越重視，環境投資已經成為社會投資的熱點行業，而綠色金融業務則是將綠色概念與金融產品融合為一體，豐富了銀行金融服務的內容，拓展了銀行的業務；其次降低銀行的金融風險。綠色環保是加快經濟結構轉型的新切入點，也是未來我國經濟發展的新方向，因此綠色金融產品的推出勢必會降低銀行機構的經營風險；最后有利于提高金融機構的可持續發展力。實施綠色金融雖然會增加金融機構的評估成本，不利于金融機構的短期盈利。但是長遠看，綠色金融符合國家的根本政策，優化了信貸結構，實現了金融機構新的增長點，有利于實現金融機構的可持續發展。

2低碳經濟路徑下綠色金融創新所面臨的問題

2.1政府部門對發展綠色金融缺乏動力

雖然“低碳”“、碳金融”成為當前最熱門的名詞，人們也意識到發展碳經濟的重要性，但是我國在追求經濟全面發展的同時，我國政府部門對于發展綠色金融的內在動力表現得明顯不足，而更多的是依賴外界的壓力而不得不進行綠色金融創新，比如中司沒有發揮自己的優勢從事碳交易，卻以碳交易市場規模小、制度不完善等由，拒絕參加碳交易，沒有為我國額碳交易市場建立提供應有的力量。

2.2綠色金融實施的主體較為單一

目前我國實施綠色金融的主體比較單一，主要集中在銀行機構開設的綠色信貸業務，而其它一些金融機構對于綠色金融的探索則非常有限，比如證券業雖然對上市企業融資設立了環保要求，但是其主要針對的是“兩高”行業，同時對低碳、環保企業的激勵制度也不完善，導致上市企業實施綠色金融存在較高的難度。保險業雖然也在綠色金融實施方面進行著局部試點實驗，但是其僅限于環境污染責任險，使得綠色金融在保險業很難獲得全面推行。

2.3綠色金融信息溝通渠道不順暢

作為綠色金融運行過程中的兩大職權部門：環保部門和銀行部門之間存在著信息溝通不暢的現象，一方面環保部門的信息公布無法滿足銀行部門對環保信息的需求，影響綠色金融的執行效果；另一方面環保部門與銀行機構之間的信息溝通模式不科學。它們之間的信息溝通渠道為單項運行，導致信息反饋機制的不健全，同時監管部門與司法部門之間的信息溝通不暢也影響綠色金融的發展。

3低碳經濟路徑下的綠色金融創新模式

3.1加強國家金融體制的改革創新

一是要構建綠色金融發展的宏觀調控機制，國家要制定有利于綠色金融發展的宏觀調控政策，建立與綠色金融監管體系相適應的財政政策和貨幣政策，引導社會資金對綠色產業的支持，并且要嚴格限制高污染行業發展規模；二是積極發展綠色金融機構，國家要鼓勵各大銀行進行綠色金融改革，積極推廣綠色金融服務，拓展綠色金融產品；三是要建立綠色信貸體系。實施綠色信貸體系既可以實現對綠色企業的金融支持力度，也可以限制與淘汰高污染的企業，實現經濟的發展。

3.2加強環保部門與綠色金融機構之間的信息溝通，建立信息共享機制

針對環保部門與綠色金融機構、司法部門與監督部門之間的信息溝通不暢的問題，我國政府部門之間應該建立信息共享機制，提高它們之間的信息溝通：首先環保部門要加強對污染企業信息的檢查力度，并且將污染企業的各項數據提供給銀行機構，銀行機構則根據環保部門的監測數據，對污染企業進行信用授權以及信貸審批。同時金融機構也要及時將企業的信貸情況信息反饋給環保部門；其次建立新更新和異議處理機制。環保部門要及時對要求整合的企業進行重新審核，并且將審核信息反饋給金融機構，如果企業對于重新審議的結果存在異議，環保部門則要對企業進行評估與重審，并且將重審信息提供給金融機構。

3.3開拓金融創新，豐富金融產品和金融服務

發展綠色金融要積極借鑒國外先進經驗，豐富金融產品創新，拓展金融服務，提升金融機構的市場競爭力：一是銀行機構要完善綠色信貸，在信貸行業、環境評估等方面制定統一的綠色信貸標準，并且創新信貸政策，比如在還款方式、還款周期上進行創新；二是保險業在現有的綠色金融產品的基礎上，要積極探索金融產品創新，比如對于環保達標的企業可以通過降低保費等方式開展保險業務產品；三是證券業要完善上市公司環保門檻，同時建立可環保板塊，為環保企業提供融資環境。

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二、循環經濟視閾下金融發展創新的路徑

1.創新循環經濟發展的金融理念

首先，政府要更新發展理念，樹立并落實科學發展觀，轉變經營方式，變計劃管理為市場經營，針對循環經濟發展，制定金融創新激勵約束機制。其次，轉變金融創新思維觀念，由單向循環向多向循環轉變，將清潔生產、廢物利用融為一體，盡可能地減少資源浪費，提高資源利用率。最后，轉變工業發展模式，積極發展生態工業，樹立金融創新意識，爭取以最少的投入取得最大的經濟效益和社會效益，實現經濟、社會和環境平衡增長。

2.構建良好的政策引導體系

循環經濟發展不可能一蹴而就，而是一項紛繁復雜的系統工程，只有發揮政府的宏觀調控作用，才能加快金融創新步伐，推動循環經濟發展，所以各級政府能否正確認識循環經濟的意義和作用至關重要，政府宏觀調控為金融創新提供了重要的導向作用。可以增設循環經濟發展專項基金，然后將其納入財政預算，以支持循環經濟主體發展；同時完善綠色稅收體系，增設環保投資，加強綠色補貼建設，改革完善資源稅制度；在投資方面，應以資源型、節約型項目為投資重點，大力支持示范類生態工業園及環境設施建設項目；在信貸方面，在不違反相關政策規定的前提下，對企業發展給予資金支持，降低企業生產成本。

3.致力于完善金融市場機制

首先是完善激勵獎勵機制，多制定一些優惠政策和鼓勵政策，積極引導企業參與到循環經濟發展中，對那些為循環經濟發展做出卓越貢獻的個人或企業給予精神獎勵和金融支持；制定稅收優惠政策，對那些積極發展循環經濟的企業給予減免稅，同時為鼓勵中心企業發展循環經濟，政府可以提供必要的財政補貼和優惠政策。其次，建立創新機制，樹立創新發展理念，政府可以設立循環經濟科技研發基金，鼓勵金融機構降低科技研發基金組織單位的貸款門檻，從資金方面支持科技創新發展；最后是制定風險防范機制，保險公司疏導和轉移循環經濟投資風險的有效方法有兩種：設立或購買風險投資基金、認購主板與二板市場中發展循環經濟企業的債券或股票，通過控制多層次體系市場格局達到控制風險損失的目的。

4.充分發揮融資渠道的效用

首先，積極發展直接融資。對于為循環經濟做出突出貢獻的中小企業，給予一定的獎勵和支持，如資金支持這些中小企業上市，為企業優化產業結構提供保障；充分利用資本工具、股票市場、技術扶持等方面的優勢，放寬資本市場，降低資本額限制條件，推動藍籌股市場發展，使股票市場交易體系日趨成熟完善，可以將股票上市份額多分給那些具有發展潛力、初具規模的發展循環經濟的企業，由此使循環型企業發展更加有動力；同時為拓寬直接融資的范圍和途徑，可以借助資產證券、企業證券等收益固定的證券模式，達到支持證券市場發展的目的；其次，積極發揮間接融資優勢。金融機構是間接融資的主要來源，對于三大政策銀行來說，應順應循環經濟發展趨勢，以支持循環經濟發展為金融服務的主要內容，大力支持環保型中小企業及基礎設施建設等產業發展；對于商業銀行來說，也應以支持循環經濟發展為己任，提高那些環境破壞型或阻礙循環經濟發展企業的貸款利率，縮短還款期限等，相反放寬那些積極發展循環經濟企業的貸款條件，降低貸款利率，延長貸款期限等，或者根據中小企業現有的融資條件，結合區域經濟特點，增加業務服務內容，使貸款政策多樣化，加大外部資金支持力度，為地方循環經濟發展提供推動力。

5.創新與循環經濟有關的信貸產品

積極開發與創新與循環經濟有關的信貸產品，增強動態監測力度，選用循環授信方式。創新多樣化的擔保方式，擴大擔保抵押范圍，研究推動各項貸款業務，如應收賬款業務、收費權質押業務、無形資產抵押等。針對循環經濟發展，積極開發與創新與之相適應的信貸類產品，為循環經濟發展提供全方位的金融服務支持。增加貸款抵押擔保方式與抵押擔保范圍，為循環經濟發展提供信貸支持。拓展信用貸款服務范圍，大力支持節能、環保、效益好的企業，為其發放信用貸款。汲取國外先進管理經驗，積極開發與創新與當地循環經濟有關的金融產品，以適應當地循環經濟發展的需要，實現循環經濟與金融服務業同步發展。

6.金融組織體系創新

首先，積極推動地方性金融機構改革與發展，鼓勵地方商業銀行在全國重點城市發展銀行分支，通過資本市場籌措資本金壯大商業銀行實力，提高市場占有份額。其次，積極發展非銀行金融機構，其中規范和發展信托投資公司是重中之重，想方設法壯大財務公司實力；推動證券機構改革與發展，發展和擴大證券公司和證券投資經營公司業務，創造條件大力發展基金管理公司和證券評估公司。再次，依靠股權投資基金和創業投資企業的資金支持。推進產業投資基金建設，并鼓勵其通過參股或債權等多種方式向資源循環利用企業和項目投資。制定新興產業投創計劃，并加快實施步伐，充分發揮政府杠桿作用，引導基金投向資源循環利用企業和項目，鼓勵各級政策性創業投資，壯大創業投資企業實力，加快循環經濟創業速度，推動循環經濟發展，提高市場競爭力，實現循環經濟相關技術產業化、規模化、專業化。

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二、當前我國農村金融排斥的現狀分析

我國農村經濟發展和國家經濟的整體形勢一樣呈現出發展不平衡的態勢，即東部沿海地區農村經濟形勢明顯好于中西部地區，這種差異同樣體現在金融排斥方面。由于東部沿海地區農村經濟較為發達以及經濟主體思想意識較為開放，金融排斥在東部明顯沒有中西部地區嚴重，但從整體上說我國農村地區的金融排斥現象還是比較明顯的，具體如下：

1.農村金融機構數量較少，種類不多，造成了嚴重的地理排斥。

地理排斥是農村金融問題最初的一個表現形式，也是當下依然突出的一個問題。在城鄉二元經濟結構明顯的現階段，因為農村地區的金融網點太少，廣大農村經濟主體不得不依賴交通工具到金融機構較為集中但距離較遠的城鎮尋求金融服務。根據2013年中國銀監會的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》可以看出，在我國縣域地區盡管有一定數量的金融機構，平均每一個縣有50多個銀行網點，但是主要集中在縣城，鄉鎮的銀行網點平均不足3個，還有3302個鄉未設任何銀行營業網點。即使在經濟較為發達的東部沿海地區情況也不容樂觀，不僅金融機構總體數量不多，而且主要是當地的農信社網點，很少外來金融機構，比如在煙臺地區，多年以來在其轄區所有的農業信貸額中農信社的貸款總是占據95﹪以上，而其它外駐機構的貸款總額不足5﹪，這種狀況很難滿足農村經濟發展的需求，而在經濟相對落后的中西部地區由于金融機構數量和種類不足引發的地理排斥更是令人擔憂。

2.金融機構繁瑣的評估程序、苛刻的附加條件導致嚴重的條件性排斥。

金融機構為了把風險降到最低點，會對經濟主體制定一系列評估準入程序，包括收入水平、行業穩定性、擔保條件等。除去評估程序的繁雜性不說，單是針對其每一項程序本身的條件就很難滿足。在農村地區，由于農業生產不僅生產周期相對較長，而且很容易受到自然災害的影響，再加上目前農村信用環境不太好，很多經濟主體根本無法滿足機構的評估條件，比如很多金融機構要求經濟主體具有穩定收入證明，這在我國農村地區是不太現實的，而且對貸款的去向要求、還款方式以及期限也做出了嚴格的約束，這些看似合理的貸款條件卻對農村地區經濟主體構成了事實上的“排斥”，這就導致確有金融需求的經濟主體無法享受金融服務。

3.金融機構為了利益最大化采取的營銷措施促發了排斥的出現。

首先，農村地區的金融網點機構較小，從業人員較少，這就限制了多樣化營銷策略的實施，這種“無為”式的策略實際上疏遠或排除了相當一部分經濟主體的金融需求；其次，由于當前農村金融市場競爭不是太激烈，一些金融機構通常以較高的成本提供金融服務，大部分農村信貸機構都把利率幅度調整到了或者接近上限，甚至比一些民間信貸利率還要高；另外，金融機構針對優質“客戶”采取的營銷策略客觀上會對其他經濟主體造成排斥。第四、農村經濟主體的自身因素也在很大程度上造就了金融排斥的存在。在我國大部分農村地區，由于傳統觀念、認識能力局限性等，很多人都傾向于向親朋好友籌借資金，或者通過民間借貸等非正規金融渠道，這樣以來就自我主動地被排斥在正規金融服務之外。

三、解決當前農村金融排斥問題的措施探討

從以上分析可以看出，金融排斥在我國農村經濟發展的多個層面中存在著，這是一個系統問題，因此我們需要采取多元化的措施去緩解當前的農村金融排斥壓力。

1.政府機構應當合理調配金融資源，使更多的資源進入農村地區。

目前這種農村金融排斥嚴重的現象正是市場機制不太完善的表現，因此各級政府機構應當與人民銀行、金融監管部門加強溝通，采取科學合理手段引導更多優質金融資源到農村，并把服務“三農”、促進社會主新農村建設作為其評價參考。同時，采取還要采取強制措施避免金融機構在農村地區裁撤分支機構，保證金融服務機構數量的穩增性，當然可以依托稅收優惠等政策提高金融機構的積極性。另外，可以采取財政貼息等優惠政策鼓勵農村經濟主體積極申請服務，既有利于其自身生產經營，而且也是對金融機構的利益回饋。

2.在創新農村金融服務類型的基礎上，積極發展新型金融機構，構建“普惠性”農村金融體系。

首先，通過農業保險體系的建立完善，加強與農村金融機構與農村經濟主體的合作，使信貸雙方都“敢于”放貸和借貸；其次，對財產抵押可以實行彈性措施，可以采取農村宅基地抵押、農產品倉單質押等方式，只有形式豐富了，金融排斥現象才會逐漸緩解；另外，在鼓勵現有金融機構增加網點、擴展業務的基礎上，通過包容性金融中介的引入，創建一批富有融合特征的小額貸款公司、擔保公司、村鎮銀行等金融組織，滿足不同層次的農村金融需求。

3.強化對農村經濟主體的金融教育，提升其金融意識，特別是提升其涉農信貸知識水平和意識。

不管金融機構的服務多么好，如果農民自身信貸意識提不上去，金融排斥現象則永遠無法破除，因此廣大金融機構以及地方政府部門可以通力合作，通過大范圍的宣傳、培訓、咨詢等活動提高其思想意識，使其能夠清晰看到信貸服務的優點與好處。

篇（8）

金融制度的供給也是影響金融支持實體經濟發展的重要變量。事實表明，過度寬松的貨幣環境是助長投機因素的溫床。如果在資產價格異常波動的階段，即使對企業發放貸款，這些資金也很有可能避實向虛，而不是真正應用于生產領域。

（二）貨幣政策調控不應使經濟形成對貨幣的依賴

多年以來，中國的實體經濟與貨幣政策之間的關系可以概括為“一放就亂、一緊就死”，經濟下行時刺激政策出臺、經濟好轉時刺激政策退出。目前，我國M2/GDP比率已經很高，意味著資金的產出效率明顯下降，也意味著整個社會的杠桿率較高。在此貨幣環境下，金融機構面臨兩難抉擇。

（三）貨幣政策要關注融資成本，運用相關工具進行調節

這一方面要求貨幣政策從數量型向價格型轉化，另一方面需要加快資金價格改革，從而充分發揮金融市場配置資源的作用。

（四）要進一步加快金融體制改革

通過改革準入制度，推動金融機構良性競爭，提高服務實體經濟的水平。加快資本市場發展，通過直接融資市場的發展，提高金融動員資金的能力。大力鼓勵社會創業，使資本、科技與企業家精神充分結合。從宏觀審慎管理的角度，抑制地方政府的投資沖動，確保實體經濟健康有序發展。加快金融領域的簡政放權，是引導金融支持實體經濟的重要途徑。

二、監管政策層面

（一）從監管上杜絕層層加水、體內循環的問題

2014年4月中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會、國家外匯局聯合出臺的《關于規范金融機構同業業務的通知》即是很好的范例。在此之前，金融機構通過一系列產品和交易結構的復雜創新，銀行信貸資產化身為理財產品、信托計劃、券商資產管理計劃等，旨在規避監管。企業通過資金池等非信貸渠道獲取資金，導致融資成本提高。此類問題必須從監管層面加以杜絕。

（二）信貸資金的監管

應嚴格按照《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》的規定，堅持受托支付，避免挪用，堅決打擊挪用信貸資金進行投機炒作的行為。

（三）注重高頻交易的監管

隨著技術的發展，在金融市場上出現了利用高頻交易套利的行為。高頻交易對于市場具有強烈的影響，對于金融市場的發展有利也有弊，需要結合服務實體經濟的目標健全相應的管理機制。

（四）加強對金融創新的引導

金融產品的設計和金融業務的延伸應以國家的產業政策為前提導向，禁入產能過剩行業，對于新興產業中的中小微企業應定向投放，降低其融資成本。對于金融領域的創新產品，特別是交易結構復雜的創新產品，應要求金融機構充分披露信息，監管者要充分掌握產品功能、設計原理及其風控措施，以正確作出引導、加強監管。

（五）探討建立全國性資金流向監控系統

及時掌握信貸資金、銀行表外業務、類信貸業務等各類金融工具融入資金的流向，以保證監管實效。

三、金融機構層面

金融機構要不斷提高自身的經營管理水平，在經濟周期中始終保持穩健。一要不斷完善內部控制機制，增強市場反應能力，抓住市場機遇，在支持經濟實體的發展同時，提高壯大自身實力。二要健全全面風險管理體系，努力防控經營過程中的信用風險、操作風險、市場風險及其他各類風險，健全審慎經營機制，運用風險抵補措施緩沖經濟周期帶來的影響。三要不斷開發金融技術，努力控制成本，延伸服務范圍。四要堅持金融創新。創新始終是金融機構發展的重要動力。金融機構要加強對經濟形勢的解讀，由此找準支持的對象、產業和企業。金融機構應當創新金融工具、設計出新型的融資方案，為新興產業提供更多的融資渠道，積極引導企業轉型，促進產業升級，推動整體經濟形成內生增長動力。

四、金融基礎設施、金融生態及金融技術的層面

（一）加強金融基礎建設

盡快建立金融業統一征信平臺，完善登記、托管、支付、清算等金融基礎設施，為金融支持實體經濟提供便利。

（二）從金融基礎設施的源頭根絕監管漏洞

很多看似監管的問題實際上與金融基礎設施有著很強的關聯。比如，如果企業賬戶管理規范、絕大多數交易以及全部大額交易都通過電子渠道結算，資金流向清晰且有跡可循，則資金監控就較容易，防范信貸資金挪用的成本就會降低。又如，如果合同管理、發票管理規范，那么利用假合同、假票據騙取金融機構融資的可能性就大大降低。

（三）優化金融生態是吸引資金的重要手段

在不同經濟階段、不同地區，由于地區經濟水平、金融生態狀況存在差異，因而金融支持實體經濟的力度也不一，持續優化金融生態是提高金融支持實體經濟力度的重要途經。

篇（9）

（一）金融規模特別是存款規模的擴大

是農村經濟發展的重要推動資源，對于農村經濟的發展有一定的促進作用。

（二）農村地區的存貸結構比例失調使得用于發展農村經濟的可用資本相對減少

農村投資的產出效率也不高，從而在一定程度上也降低了農村金融對農村經濟的發展促進作用。

（三）農村投資效率一直不高

制約了農村經濟的發展，這種現象的出現是由于農村金融市場的資金外流導致的，資金外流致使農村的整體投資額增長緩慢，用于農村經濟發展建設的資金肯定也會減少。

二、農村金融發展的建議與對策

農村金融要更好地對農村經濟的發展產生影響，就必須對當前的農村金融體系進行一定的調整，而農村經濟的發展也應該為農村金融體系的完善提供一定的助益。

（一）明確農村金融的角色定位

以前，農村金融的定位通常是為城市經濟輸送農村的剩余資源和資本，在農村經濟高度發展，城鄉差距進一步擴大的今天，農村金融的作用更多地是為農村經濟的發展提供資金方面的保障，還要吸引城市資金參與到農村經濟的發展當中去。所以要大力發展村鎮銀行、農村資金互助社、以及民間小額信貸公司等創新農村金融機構，使農村金融市場更加有活力，市場競爭更加激烈，從而促進農村金融和農村經濟發展的結合。

（二）選擇正確的農村金融發展政策

農村金融目前的發展重點不在量的擴大，而是質的提升，目前農村金融中的資本利用效率底下，對農村經濟的發展頗有不利，為了提升農村金融的資本利用效率，應該使用較為合理的手段與政策提高農村市場上金融機構的貸存比率，從而有效防止農村金融機構造成的資金外流，從而使資金流向實現正確的導向，提升農村金融機構對于農村產業發展的促進發展效率，有效吸引和鞏固農村的可用資本。

（三）加強政策和法規的建設

針對三農問題，要通過政策和財稅的扶持增強農村的技術設施建設，引入更多的法律法規來保障農村金融機構在農村金融市場的合法權益，使其在法律法規上有一定依據，從而在農村市場站穩腳跟，更好地促進農村經濟的發展。

篇（10）

一個新項目的引入，在市場上時間是比較短的，綠色低碳經濟也同樣如此，引進中國的時間并不長，企業對于一個新事物的引進，要愿意投資也是需要時間的。一開始企業沒有充分認識了解CDM，對于這樣還未完全了解的事物，投資是很有風險的，所以，正常思維下，在這種金融經濟還沒有真正穩定的引入我國時，要想讓企業接受是有一定困難的。對于CDM這樣一個大項目，進行審批的過程也是復雜的，而且花費的時間比較長，使得CDM交易成本較大，金融機構就不愿意對其進行融資。開發CDM項目融資受到自身和外界因素的影響，融資面臨著困難，金融創新受到阻礙。

2.缺乏鼓勵金融機構支持低碳經濟發展的優惠政策。

國家要開發新項目，需要得到社會的支持，我國政府想得到大多數人的大力支持，就要制定鼓勵金融機構支持低碳經濟發展的優惠政策和措施，這樣銀行就會更愿意去投資支持。現在各商業銀行內部不僅僅沒有制定專門的促進低碳經濟發展的信貸優惠措施，而且沒有對低碳經濟項目的貸款手段、貸款方式、貸款期限和貸款利率等制定具體的規定，這樣就使得銀行沒有規定性、秩序性，這樣的情況下，是很難讓銀行等金融機構支持低碳經濟的發展。打個淺顯的比方，一個公司要發動新項目，如果沒有具體的對員工進行要求，做出規定，員工也就不會主動的進行工作，因為他們會認為這個任務或者那個任務跟他們沒有關系，只有具體對員工進行任務的規定與分配，才能保證項目高效順利完成。低碳經濟要真正發展起來就必須要有政策措施進行規范，有秩序的推動融資。

3.我國缺乏支持低碳經濟發展的金融產品。

我國與國際上的一些銀行合作一起開展能效貸款的銀行是在陸續增加的，比如興業銀行，它是第一家與IFC一起開展能效貸款的國內銀行，而且還推出了企業節能技術改造項目貸款模式等節能減排、低碳經濟項目融資模式，后來，交通銀行、中國銀行也推出了二氧化碳掛鉤型本外幣理財產品等金融創新產品。但在這些成就的背后卻也存在著很多不足。雖然我國很多銀行已經與國際接軌，融入了國際大家庭，比如中國銀行、商業銀行等，但是與一些國際大型商業銀行在開銷低碳經濟，綠色經濟創新方面相比，還是存在著很大的差距的。我國還需更加努力。所以，在這方面還是存在著很大的困難的。只有推出大型大量的具有創新力的新產品，積極進行產品的創新才能真正解決低碳經濟面臨的創新產品缺乏的問題。4.碳排放權交易市場不完善。當今，我國僅僅參與了CDM項目一級市場這一個市場的交易，鼓勵企業自愿采取減排行動，并且還沒有在全國形成統一的碳排放權交易平臺，在與他國相比，我國無法在更大更廣的市場上進行交易，這嚴重阻礙了我國碳交易，碳排放權交易市場非常的不完善。我國處在碳排放的最低端，幾乎處于被動地位，這樣，我國碳減排量就會低價售出，不能賺取到什么利潤。與此同時，我國金融機構并未充分深入的參與到碳排放權交易市場，我國的市場幾乎接近死水，這嚴重阻礙了企業發展低碳經濟的積極性。市場機制的不完善，是我國低碳經濟的創新發展舉步維艱。

二、發展低碳經濟的金融支持與創新的策略

1.金融機構加大對CDM項目的融資力度。

金融機構要有選擇性的對CDM項目進行融資投入，針對不同的項目進行不同的融資。首先，對于技術先進、創新能力強的新能源企業，金融機構要以積極鼓勵的態度去支持他們，因為這些企業發展低碳經濟的潛力和前景是非常可觀的。其次，對于那些不符合低碳經濟理念的項目貸款不予以批準。最后，對于那些低水平的、污染大的企業，金融機構應該采取遏制甚至不予以經濟貸款支持，因為對這些企業的支持只會加大對環境的污染，很不利于發展低碳經濟，根本沒有任何必要對他們進行支持。為發展低碳經濟提供合理恰當的金融支持，把資金用到實處。

2.建立促進低碳經濟發展的金融創新激勵機制。

從上面的政策問題我們不難得出，規章制度對于項目的實施是功不可沒的。要想金融機構支持項目的實施，如果給予一定的優惠政策，那么在一定程度上也就能提高他們辦理業務的積極性。所以，中國人民銀行可以對金融機構支持低碳經濟發展取得的收入給予稅收優惠。積極性是得到了一定的提高，但如果不對其進行正確的指導，也很難合理利用好資金。所以中國人民銀行具體的制定一些策略意見，幫助指導那些商業銀行等金融機構，保證他們投資的規范性，為我國低碳經濟更好的發展做出恰當的投資。只有在資金與方法都達到要求的情況下，才能更好的促進低碳經濟發展的金融創新。

3.積極開展金融產品和金融技術創新。

哲學上說：實踐是創新的源泉，要使金融產品和金融技術得到創新，首先必須到實踐中尋找創新的素材。逐步開展碳掉期交易、碳期貨交易、碳基金交易等各種碳金融衍生品的創新，積極探索促進低碳經濟發展的金融產品創新，開發出各種有利于資金融通的產品。文化講究借鑒，金融方面也是可以進行借鑒的，尤其在方法和技術上體現更加突出。在對金融產品和金融技術進行創新時，我們可以借鑒具有代表性的模式，例如聯合國、世界銀行和國際金融公司的環境基金模式，這些都是非常有借鑒價值的。從實踐中和借鑒中獲得了原材料，接下來就要對原材料進行加工分析。要加強低碳經濟數據的綜合模型分析，加強對碳減排的經濟風險分析與節能減排對策研究。這樣解決問題的大部分步驟程序都得以完成，要高效率地開展產品和技術創新將是輕而易舉的事情了。

4.建立完善的碳交易市場機制。

現階段我國在碳交易市場上表現出種種問題，這些問題極大地阻礙了我國低碳經濟的金融支持與創新的發展，所以針對這些問題必須找到解決的辦法。問題的出現歸根結底的是來自于市場的不完善，因此必須建立完善的市場機制。而建立完善的市場機制就要符合以下這些要求：首先是建立碳排放權期貨市場，使擁有碳排放權的企業在碳排放權期貨市場上進行保值交易，規避風險；當然天平要達到平衡，就要有一個中間物質，所以在交易市場上要有一個機構或者管理部門作為中間力量指導交易順利完成；其次是在我國國內，必須對市場進行正確的規范，讓國內碳交易不像無頭蒼蠅一樣四處亂竄，無標準可以尋求。以此來保證市場交易的秩序性和規范性，提高交易效率；最后在本國市場上也需要建立一個中介機構，國家通過制定優惠政策培育專業性的碳交易評估和咨詢中介機構，通過中介機構鼓勵金融機構積極參與碳交易市場，尤其要鼓勵商業銀行進行開展評估、咨詢和擔保等碳金融中介業務，為我國企業在國際碳交易市場上保駕護航。相信市場的不斷完善會讓我國碳交易不斷地順利進展。