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篇（1）

中圖分類號：G642 文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1673－291X（2011）08－0272－02

課程是教學(xué)之本，課程建設(shè)是高等學(xué)校十分重要而又基本的教學(xué)建設(shè)，它直接關(guān)系到教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)，因此應(yīng)該受到學(xué)校和教師的重視。商科院校應(yīng)發(fā)揮自己的優(yōu)勢，培養(yǎng)出與綜合性大學(xué)相比具有商科院校特色和相對優(yōu)勢的金融工程人才。為此，商科院校金融工程專業(yè)的課程設(shè)置應(yīng)結(jié)合商科院校的學(xué)科特色，設(shè)計適合商科院校金融工程專業(yè)課程設(shè)置的課程體系。

一、美國大學(xué)金融工程專業(yè)的課程設(shè)置

由于課程設(shè)置是學(xué)科建設(shè)的重要組成部分，所以了解國外名校金融工程課程設(shè)置，并結(jié)合我國的實際情況加以比較和借鑒，是擺在我國金融工程教育界的一個重要課題。美國作為金融工程學(xué)科的發(fā)源地，其金融工程學(xué)的研究水平在世界首屈一指，而其金融工程專業(yè)的教育水準(zhǔn)也是世界上公認第一。美國大學(xué)的金融工程專業(yè)主要放在碩士層面進行培養(yǎng)，并且主要設(shè)置在工程學(xué)院、數(shù)學(xué)院或商學(xué)院。美國金融工程專業(yè)排名前20的學(xué)校，只有排名第一的加州大學(xué)Berkeley分校把金融工程專業(yè)設(shè)置在Hass商學(xué)院，并且Hass商學(xué)院是美國唯一一個在商學(xué)院主持下提供的金融工程學(xué)位計劃的學(xué)院。而Hass商學(xué)院授予畢業(yè)生的金融工程文學(xué)碩士學(xué)位（Master’s in Financial Engineering）與普林斯頓大學(xué)工程與應(yīng)用科學(xué)學(xué)院授予的金融工程碩士學(xué)位（Master of Engineering in Financial En-gineering）和芝加哥大學(xué)授予的數(shù)理金融科學(xué)碩士學(xué)位（Master of Science in Financial Mathematics）相比，文學(xué)碩士的培養(yǎng)模式更偏重于實際的運用，對理論的要求偏低，屬于職業(yè)導(dǎo)向型教學(xué)模式。Hass商學(xué)院金融工程碩士課程設(shè)置比如公司金融、金融機構(gòu)討論、金融創(chuàng)新成敗案例、應(yīng)用金融設(shè)計等課程均為較實用的課程，而這些實用類課程的設(shè)置將會使其培養(yǎng)的學(xué)生更易適應(yīng)將來的工作。也許學(xué)生并沒有掌握數(shù)學(xué)或者統(tǒng)計學(xué)的高深課程，但是由于學(xué)校的課程強調(diào)了如金融機構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程，并且強調(diào)了案例教學(xué)，所以學(xué)生畢業(yè)后還是可以較好地適應(yīng)在金融機構(gòu)的相關(guān)工作。

美國Hass商學(xué)院對案例教學(xué)的課程設(shè)置非常重視，因為案例教學(xué)有助于鞏固和提高學(xué)生基礎(chǔ)理論知識，拓寬學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力、實踐能力和應(yīng)用能力。不僅如此，案例教學(xué)對于培養(yǎng)對金融工程至關(guān)重要的“創(chuàng)造性”的思維，也是非常有用的。而案例教學(xué)這一點在國內(nèi)的金融工程教育別薄弱，這可能和我國金融工程實際應(yīng)用乃至整個金融業(yè)的發(fā)展滯后有關(guān)。但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融工程在我國的實際運用將大大增加，這為我們發(fā)展金融工程案例教學(xué)提供了很好的條件，所以高校應(yīng)該根據(jù)我國的金融工程實際運用的發(fā)展?fàn)顩r隨時更新和完善案例，增加案例教學(xué)課程的比重，使學(xué)生能更好地通過案例教學(xué)來提高其對金融工程技術(shù)的實際運用能力。

我國金融工程學(xué)科建設(shè)開展較晚，無論從學(xué)生素質(zhì)還是師資狀況來看想迅速在理論研究上獲得突破都是非常困難的，所以我們應(yīng)該學(xué)習(xí)美國商學(xué)院的金融工程專業(yè)培養(yǎng)方法，強調(diào)職業(yè)導(dǎo)向型教學(xué)，側(cè)重于培養(yǎng)學(xué)生在工作中的實際運用能力，而課程設(shè)置側(cè)重于實際運用，開設(shè)比如貨幣銀行學(xué)、國際金融、公司財務(wù)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟學(xué)、金融風(fēng)險管理等課程。而對于我國目前銀行業(yè)仍然是金融體系主體這一國情，開設(shè)商業(yè)銀行經(jīng)營管理、商業(yè)信貸管理、投資銀行管理等相關(guān)課程，另外還應(yīng)輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識，讓學(xué)生更多地了解我國目前金融市場的現(xiàn)實狀況，這樣所培養(yǎng)的學(xué)生在目前我國的金融市場還是比較有競爭力的。

二、商科院校金融工程專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)遵循的原則

由于商科院校通常具有非常濃厚的商科學(xué)術(shù)氛圍和商學(xué)院氛圍，因此商科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置可參照加州大學(xué)Berkeley分校Haas商學(xué)院MFE項目的課程設(shè)置，應(yīng)側(cè)重金融工程的應(yīng)用性，注重學(xué)生金融工程方案的實施與管理能力的培養(yǎng)。

1.突出課程設(shè)置的應(yīng)用性原則

從金融工程的內(nèi)涵來看，其理論基礎(chǔ)在于經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)，因此金融工程本科專業(yè)的課程設(shè)置應(yīng)包含經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)基本原理的理論課程，并且由于金融工程具有工程化、應(yīng)用性特點，我們在開設(shè)經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)基本原理的理論課程并不是單純?yōu)榱死碚搨魇诨驅(qū)W術(shù)研究目的，而是服務(wù)于金融工程的應(yīng)用性，因此課程設(shè)置應(yīng)更加突出在實踐上的應(yīng)用性。也就是說，其課程設(shè)置要把培養(yǎng)學(xué)生的實踐操作能力放在首位。

2.培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神原則

技術(shù)創(chuàng)新問題是工程教育界研究和討論的“永恒課題”。創(chuàng)新是高等工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)，是體現(xiàn)一個國家在世界上的競爭力的關(guān)鍵。金融創(chuàng)新是金融工程的靈魂，它包括各種創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)與實施，以及解決金融問題的各種創(chuàng)造性方案的配制。培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的金融工程人才，是金融工程專業(yè)重要使命。為此，在課程設(shè)置方面，學(xué)校應(yīng)重視學(xué)生的個性及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，重視學(xué)生的個性化選擇，以使學(xué)生能夠在自身興趣的基礎(chǔ)上，構(gòu)建自身的知識結(jié)構(gòu)，提高創(chuàng)造性和創(chuàng)新能力。雖然金融工程是以數(shù)理模型為工具的，但不能把它單純地看成是數(shù)學(xué)游戲，學(xué)校可以開設(shè)培養(yǎng)創(chuàng)新素質(zhì)和能力的課程，減少課內(nèi)時相應(yīng)增加課外時；還可以讓學(xué)生組成學(xué)習(xí)小組，共同討論、設(shè)計和開發(fā)新的金融產(chǎn)品，讓學(xué)生能自由自主地、創(chuàng)造性地學(xué)習(xí)和發(fā)展，并針對不同學(xué)生的學(xué)習(xí)程度和興趣，設(shè)置提高類課程。

3.“博”與“專”相結(jié)合原則

由于金融工程具有交叉性學(xué)科特點，其所涉獵的范圍極為廣泛，包含了經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、工程學(xué)、管理學(xué)和計算機科學(xué)等多學(xué)科的最新理論。因此，在進行課程設(shè)置時，應(yīng)包括其所涉及的所有學(xué)科。但是由于金融工程涉及面太廣，我們要想在四年本科階段對其所涉學(xué)科進行全面深入的學(xué)習(xí)是不現(xiàn)實的。因此，還應(yīng)結(jié)合商科院校的學(xué)科特色，有選擇地開設(shè)課程，即側(cè)重某一個培養(yǎng)目標(biāo)，從而體現(xiàn)“專”的特性。比如，可多開設(shè)一些學(xué)生金融工程方案的實施與管理能力培養(yǎng)的課程。

三、商科院校金融工程專業(yè)課程體系的設(shè)置

1.課程設(shè)置的基本框架

根據(jù)當(dāng)前已有的教學(xué)實踐和上述課程設(shè)置原則，筆者認為，商科院校金融工程專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)該包括以下四個模塊的課程：一是理論基礎(chǔ)模塊，該模塊的課程主要是系統(tǒng)地向?qū)W生介紹宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融的基本思想和基本理論；二是專業(yè)模塊，該模塊課程的內(nèi)容應(yīng)包含金融工程原理、金融市場分析、金融風(fēng)險管理、證券投資分析等方面的內(nèi)容；三是計算機模塊，該模塊的課程主要是向?qū)W生介紹計算機應(yīng)用，信息處理、技術(shù)管理等方面的知識；四是數(shù)學(xué)與統(tǒng)計模塊，該模塊的課程主要包括線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計等方面的知識。

2.課程設(shè)置方案

由上述課程設(shè)置基本框架，我們提出了以下商科院校金融工程專業(yè)本科課程設(shè)置方案，（見表1）該課程設(shè)置方案充分體現(xiàn)了前面所述的三個原則：突出應(yīng)用性原則、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神原則和博與專相結(jié)合原則，并突出了商科院校的學(xué)科特色以及金融工程專業(yè)的學(xué)科特色和獨立性，為商科院校培養(yǎng)具有一定特色的金融工程人才奠定了基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1] 李平，程鵬.工科院校“金融工程”專業(yè)研究生課程體系研究[J].北京航空航天大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版，2007，（3）：74-76.

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1.金融工程專業(yè)簡介

金融工程專業(yè)興起于20世紀(jì)80年代，該專業(yè)將數(shù)學(xué)、計算機以及工程類思想和方法應(yīng)用于金融領(lǐng)域，形成了一門應(yīng)用性很強的學(xué)科。金融工程專業(yè)的知識覆蓋面廣，而且對學(xué)生計算機編程等能力要求比較高，所學(xué)習(xí)的課程主要一般包括：高等數(shù)學(xué)、計算機編程、證券衍生物定價、風(fēng)險定價、金融模型、金融信息分析和一些高級的金融理論等。金融工程專業(yè)的目標(biāo)是培養(yǎng)具有相當(dāng)強的計算機和數(shù)學(xué)素質(zhì)，同時具有管理和商務(wù)技巧的專業(yè)人士，使他們可以在跨國公司、金融機構(gòu)、投資銀行、商業(yè)銀行、對沖基金、保險公司、公司財務(wù)部門等，從事證券金融衍生產(chǎn)品估價，投資組合管理，風(fēng)險管理和市場預(yù)測金融財務(wù)管理、金融分析和策劃等領(lǐng)域工作，造就一批高素質(zhì)復(fù)合型現(xiàn)代金融人才。

金融工程專業(yè)自興起以來，就吸引了許多立志投身金融業(yè)的申請者。自20世紀(jì)90年代引入中國，國內(nèi)很多學(xué)校開設(shè)了金融工程專業(yè)課程，但仍不能滿足申請者的需求。開設(shè)金融工程的院校主要為一些深厚財經(jīng)類背景的學(xué)校以及一些工程類的學(xué)校，如西南財經(jīng)大學(xué)、廈門大學(xué)、清華大學(xué)等學(xué)校，這些學(xué)校的特征體現(xiàn)為金融學(xué)理論方面的雄厚師資或者工科背景比較深厚。

2.金融工程實驗教學(xué)的必要性分析

金融工程學(xué)作為研究金融創(chuàng)新與金融管理領(lǐng)域問題的新興學(xué)科，融合了金融學(xué)、工程學(xué)、數(shù)學(xué)、計算機科學(xué)的最新理論成果，在20世紀(jì)90年代西方國家新一輪的“金融革命”中金融工程已展現(xiàn)出巨大的發(fā)展前景。

金融工程學(xué)已成為現(xiàn)代金融科學(xué)的制高點。金融工程專業(yè)的設(shè)立，是我國金融科學(xué)邁向現(xiàn)代化金融科學(xué)的重要一步，對于加強金融學(xué)科改革與建設(shè)、改善學(xué)科結(jié)構(gòu)、提高學(xué)科整體實力的具有重要意義，同時也是實現(xiàn)金融理論研究定量化、工程化、應(yīng)用化、產(chǎn)業(yè)化的目標(biāo)和建立起我國真正意義上的現(xiàn)代金融科學(xué)的必要途徑[1]。

從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具。金融工程學(xué)科的設(shè)立也將有力的改變國內(nèi)傳統(tǒng)的以定性為主的金融學(xué)科的研究方式。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用都借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)，且要進行模擬實驗才能將理論知識進行應(yīng)用，從而使得培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，就是培養(yǎng)具有動手操作和解決實際問題的能力的高端人才[1]。

3.金融工程實驗教學(xué)現(xiàn)狀分析

目前，國內(nèi)已有40余所高校設(shè)立了金融工程專業(yè)，開設(shè)金融工程課程教學(xué)的高校有60多所。在這些高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有很高的知名度：清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實驗室”、中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實驗室、廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”、中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實驗室等。這些實驗室在國內(nèi)金融工程研究領(lǐng)域中處在前沿水平，對推進教學(xué)與科研起到了重要的作用[2]。

但從總體上講，我國金融學(xué)科水平尚處于由描述、定性階段向定量分析階段轉(zhuǎn)變的時期，同國際上金融科學(xué)的發(fā)展水平尚有差距。我國金融理論研究長期以來停留在傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)內(nèi)容和金融政策研究上，金融教學(xué)主干課程的內(nèi)容基本上是宏觀經(jīng)濟學(xué)與國際經(jīng)濟學(xué)的一部分，相應(yīng)的課程的設(shè)置與國際脫軌。從而造成了金融教學(xué)基本以描述與定性方式為主的特征，缺乏應(yīng)有的數(shù)理分析和定量分析內(nèi)容，忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)、工程技術(shù)、科學(xué)與金融實踐的結(jié)合運用，不能夠適應(yīng)現(xiàn)階段我國金融業(yè)發(fā)展對高端應(yīng)用研究人才培養(yǎng)的需要[3]。

從實踐角度看，國內(nèi)金融工程的應(yīng)用主要有兩個領(lǐng)域：風(fēng)險控制和量化投資。風(fēng)險控制多應(yīng)用于保險業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中；量化投資主要應(yīng)用在證券投資業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)中，集中體現(xiàn)在量化投資方法的應(yīng)用上。國內(nèi)金融工程研究的瓶頸在于與實際市場的結(jié)合，中國的證券市場是一個不成熟的市場，具有很強的投機性，金融理論中關(guān)于市場的假設(shè)難以成立，而且金融工程理論具有較強的專業(yè)性，即使是證券從業(yè)人員，如果沒有經(jīng)過系統(tǒng)化學(xué)習(xí)，也無法理解其中的邏輯。這種知識上的隔閡導(dǎo)致反饋的缺失比較美歐成熟市場而言，國內(nèi)金融工程領(lǐng)域的研究才剛剛起步。

理論教學(xué)同實踐教學(xué)相結(jié)合是國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展的趨勢。在完善理論教學(xué)，了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展的同時，要培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實際問題能力，金融工程已逐漸作為一種富含創(chuàng)新的思想方法，滲透到金融、經(jīng)濟乃至社會生活中。金融工程人才的培養(yǎng)應(yīng)該以應(yīng)用型教育為主，為企業(yè)提供能解決實際問題的高端專業(yè)人才。

4.金融工程實驗教學(xué)體系設(shè)計

本專業(yè)實踐教學(xué)體系整體規(guī)劃可以如下概述：強化三個理論知識板塊的學(xué)習(xí)、做好四個資源保障以及培養(yǎng)三個主要能力。

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摘要： 實踐教學(xué)是培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新型人才的重要環(huán)節(jié)，金融工程專業(yè)的特色要求更加重視和強化實踐教學(xué)。本文主要通過構(gòu)建相對完整的金融工程專業(yè)實踐教學(xué)體系，以期達到不斷提高江蘇科技大學(xué)金融工程專業(yè)學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新精神的預(yù)期目標(biāo)。

關(guān)鍵詞 ： 金融工程；實踐教學(xué)；課程體系

中圖分類號：G642.0 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2015）03-0243-02

基金項目：江蘇科技大學(xué)2013年教學(xué)改革研究立項課題《我校金融工程專業(yè)實驗教學(xué)模式創(chuàng)新、改革研究與實踐》的階段性成果之一。

作者簡介：卜亞（1972-），男，江蘇漣水人，金融學(xué)博士，江蘇科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院副教授，長期從事金融學(xué)等方面的教學(xué)研究。

1 金融工程專業(yè)加強實踐教學(xué)的重要性

1.1 實踐教學(xué)是培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新型人才的重要環(huán)節(jié) 實踐教學(xué)是指在整個教學(xué)過程中，學(xué)生在教師的組織和指導(dǎo)下參加一定的社會實踐活動，把理論知識運用于實踐的教學(xué)環(huán)節(jié)，它是鞏固理論知識和加深對理論認識的有效途徑，是培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)人才的重要環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)學(xué)生掌握科學(xué)方法和提高動手能力的重要平臺。

1.2 金融工程專業(yè)的特色要求強化實踐教學(xué) 金融工程是以金融創(chuàng)新為核心，綜合運用現(xiàn)代金融理論、工具、技術(shù)與方法，創(chuàng)造性地解決金融問題的一門新興學(xué)科，具有較強的應(yīng)用性與技術(shù)性，這些特點決定了金融工程專業(yè)實踐教學(xué)的重要性。通過強化和突出金融工程專業(yè)的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，有助于培養(yǎng)綜合素養(yǎng)發(fā)展水平高，具有較強實踐能力和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型金融工程人才。

2 金融工程專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建

金融工程專業(yè)實踐教學(xué)體系主要包括校內(nèi)實驗課程、校內(nèi)第二課堂、校外實踐基地以及實踐型教學(xué)師資隊伍建設(shè)等方面。

2.1 校內(nèi)實驗課程 實驗課程指教學(xué)形式中包含有實驗教學(xué)環(huán)節(jié)的課程，就是在學(xué)生學(xué)習(xí)一些理論課程的同時，結(jié)合相關(guān)實驗操作，能夠讓學(xué)生更好地掌握基本理論。根據(jù)我校“強化實踐，注重創(chuàng)新”的基本原則以及“突出實驗實踐教學(xué)環(huán)節(jié)”的具體要求，我們考慮設(shè)置了以下金融工程專業(yè)實驗課程教學(xué)體系，以更好地培養(yǎng)和提高我校金融工程專業(yè)學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)新精神，具體見表1所示。

2.2 校內(nèi)第二課堂 第二課堂是相對于第一課堂而言的。第一課堂是依據(jù)教學(xué)計劃和教學(xué)大綱，在規(guī)定的教學(xué)時間里進行的課堂教學(xué)活動；而第二課堂是指在第一課堂之外，在學(xué)校的統(tǒng)一管理下，在教師的指導(dǎo)下開展的一切與學(xué)生教育有關(guān)的活動。第二課堂活動不僅可以使學(xué)生開闊視野，豐富知識，增長智慧，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，而且有助于學(xué)生鞏固課內(nèi)所學(xué)知識，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神與實踐能力。

結(jié)合金融工程專業(yè)的學(xué)科特點，第二課堂可以積極鼓勵學(xué)生參加各類大賽，以各類大賽帶動和促進實踐教學(xué)，具體見表2所示。

此外，還可邀請業(yè)內(nèi)權(quán)威人士舉辦經(jīng)濟金融熱點問題講座，如當(dāng)前金融危機與金融工程等；強化學(xué)生考證要求，如證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證以及會計從業(yè)資格證書等；針對當(dāng)前股市、匯市熱點話題組織學(xué)生沙龍，邀請金融投資專業(yè)人才對學(xué)生的投資方法進行點評；鼓勵學(xué)生參加學(xué)校的各類學(xué)生社團，如金融投資協(xié)會、辯論協(xié)會等。

2.3 校外實踐基地 校外實踐基地是應(yīng)用型本科教育實踐教學(xué)體系的物質(zhì)保證，它的建設(shè)是實踐教學(xué)體系的重要組成部分。通過建設(shè)大學(xué)生校外實踐基地，有利于改革人才培養(yǎng)模式，提升學(xué)生的創(chuàng)新精神、實踐能力、社會責(zé)任感和就業(yè)能力。

金融工程專業(yè)的校外實踐基地應(yīng)該由高校和各大金融機構(gòu)（商業(yè)銀行、保險公司以及證券公司等）以及會計師事務(wù)所等單位共同建設(shè)，共同制定校外實踐教育的教學(xué)目標(biāo)和培養(yǎng)方案，共同建設(shè)校外實踐教育的課程體系和教學(xué)內(nèi)容，共同組織實施校外實踐教育的培養(yǎng)過程，共同評價校外實踐教育的培養(yǎng)質(zhì)量。

2.4 實踐型教學(xué)師資隊伍建設(shè) 金融工程專業(yè)實踐教學(xué)體系的建設(shè)需要教師的緊密配合和積極參與，一支富有實踐經(jīng)驗的教學(xué)師資隊伍，是開展金融工程實踐教學(xué)的基本條件。實踐教學(xué)指導(dǎo)教師必須具有一定的金融機構(gòu)實踐經(jīng)驗，為加強實踐教學(xué)指導(dǎo)教師的隊伍建設(shè)，可以考慮和重視吸收來自金融實踐領(lǐng)域的專業(yè)人員承擔(dān)或輔助實驗課程教學(xué)。同時，教師也須加強同金融機構(gòu)實際工作部門的接觸，加深對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程的直觀認識，促進金融理論和實踐的有效融合，從而構(gòu)建一種教育教學(xué)能力和工作經(jīng)驗兼?zhèn)涞摹半p師型”的師資結(jié)構(gòu)——同時具備教師資格和職業(yè)資格。此外，可以也以采取和金融機構(gòu)共建“金融研究中心的”方式，雙方聯(lián)合對某些金融問題進行研究，這一方面幫助金融機構(gòu)解決實際運營中的問題，另一方面也提高了教師的實踐教學(xué)水平。

3 結(jié)論

“突出實驗實踐教學(xué)環(huán)節(jié)”是江蘇科技大學(xué)《2013級金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案》培養(yǎng)應(yīng)用型金融工程人才的重要環(huán)節(jié)，本文從校內(nèi)實驗課程、校內(nèi)第二課堂、校外實踐基地以及實踐型教學(xué)師資隊伍建設(shè)等方面構(gòu)建了相對完整的金融工程專業(yè)實踐教學(xué)體系，以期達到不斷提高我校金融工程專業(yè)學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新精神的預(yù)期目標(biāo)。

參考文獻：

[1]鄧鳴茂.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系的創(chuàng)新與思考[J].中國證券期貨，2012（2）：184-185.

篇（4）

中圖分類號：G642.0 文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）22-0268-02

引言

20世紀(jì)70年代以來，隨著牙買加浮動體系對布雷頓森林體系的取代，全球貿(mào)易和金融活動面臨著日益加劇的匯率風(fēng)險敞口，與此同時，國際大宗商品的價格風(fēng)險和離岸金融市場規(guī)模的擴大，使得實體經(jīng)濟和金融體系內(nèi)生需要借助金融衍生產(chǎn)品實現(xiàn)風(fēng)險管理。這為金融工程技術(shù)的推廣應(yīng)用提供了現(xiàn)實背景。

一、中國金融工程學(xué)科發(fā)展的現(xiàn)狀

金融工程的本質(zhì)是將工程思維引入金融領(lǐng)域，融合數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等工程技術(shù)方法來設(shè)計、開發(fā)各種結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品，其中涉及金融產(chǎn)品的設(shè)計與定價、金融產(chǎn)品的交易與營銷以及金融風(fēng)險管理等。

中國金融工程領(lǐng)域的教育始于2002 年，目前國內(nèi)已有近40余所高校開設(shè)了金融工程本科專業(yè)。從現(xiàn)實中看，高校間在金融工程專業(yè)課程設(shè)置方面差異較大，缺乏標(biāo)準(zhǔn)的人才培養(yǎng)模式以及課程設(shè)置的隨意性，影響到人才的培養(yǎng)質(zhì)量。一些高校課程設(shè)置過于強調(diào)高深理論和數(shù)理工具，而另一些高校則對數(shù)理基礎(chǔ)和金融工程技術(shù)缺乏重視。一方面，由于中國金融理論研究長期以來停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡單的政策研究上，忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)工程技術(shù)科學(xué)與金融實踐的結(jié)合運用，理論與實踐脫離的教學(xué)理念無法滿足金融業(yè)發(fā)展對人才培養(yǎng)的要求。另一方面，從現(xiàn)實層面來看，國內(nèi)金融市場的深度和廣度都有待進一步延伸，金融工程技術(shù)得以應(yīng)用舞臺從制度到產(chǎn)品都面臨著剛性約束。例如，僅以做空機制來講，國內(nèi)現(xiàn)有的金融環(huán)境不僅缺乏相應(yīng)的產(chǎn)品，即使是現(xiàn)有的金融衍生工具如股指期貨還是融資融券，離普通投資者的距離仍遙遠。基于上述原因，如何把握好金融工程這門新生學(xué)科的特點，并組織好我們的課堂教學(xué)，需要認真研究和思考，也有必要借鑒他山之石。

二、美國金融工程人才培養(yǎng)模式

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計、運用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實務(wù)問題的能力。需要開設(shè)一系列輔助課程，比如側(cè)重于微觀金融領(lǐng)域的金融市場學(xué)、證券投資學(xué)、公司金融學(xué)和衍生金融工具研究等；側(cè)重于數(shù)理金融學(xué)領(lǐng)域的時間序列分析、期權(quán)定價的數(shù)學(xué)分析、隨機過程和積分等課程。不難看出，所有這些課程的設(shè)置，都是為學(xué)生畢業(yè)后能夠勝任在銀行、保險、證券、信托等金融部門從事金融業(yè)務(wù)性、技術(shù)性以及管理性工作；或者勝任在企業(yè)從事財務(wù)、理財、風(fēng)險管理工作；或者勝任在教育、科研部門從事教學(xué)、科研工作等為目標(biāo)的。由于金融工程學(xué)科的復(fù)合性和交叉性，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上又演化出三個不同的方向。

1.將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)。其目的是希望培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。

2.將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。希望把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續(xù)隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。

3.將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley 分校的Hass 商學(xué)院。其目的是希望把學(xué)生培養(yǎng)成為實用型人才，課程設(shè)置強調(diào)了如金融機構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

三、對金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)的理解

金融工程專業(yè)是在現(xiàn)實經(jīng)濟和金融領(lǐng)域?qū)︼L(fēng)險管理、對沖、套利等需求基礎(chǔ)上應(yīng)運而生的，技術(shù)的符合性和交叉性是其的學(xué)科特征。因此，金融工程畢業(yè)生應(yīng)該能夠綜合運用數(shù)理金融方法、現(xiàn)代系統(tǒng)工程理論和方法來解決現(xiàn)實問題，這里面涉及到?jīng)Q策科學(xué)、現(xiàn)代數(shù)理和信息技術(shù)方法等并通過模型化、定量化、創(chuàng)新化來滿足客戶和市場兩個層面的需求。在面對客戶層面的需求上，要能夠?qū)蛻羲媾R的金融收益和風(fēng)險進行評估、取舍、分解和重組，最后將經(jīng)過重新調(diào)整和搭配過的風(fēng)險收益契約化、規(guī)范化、產(chǎn)品化 產(chǎn)品類型包括具體的金融工具、方案、手段等等；在金融市場層面的需求上，需要不斷創(chuàng)新和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、工具和金融手段、方法與方案。

當(dāng)然，隨著金融工程理論與實踐的不斷拓展，理論界和實務(wù)界也注意到了這樣一個問題：即一個金融工程人才要掌握所有涉及金融工程過程的知識，無疑是具有很大的難度的。這正是美國金融工程教育分化為三個不同層面的原因所在。從現(xiàn)實角度來看，在掌握了一些金融工程基本知識和原理以及技術(shù)方法等共性知識基礎(chǔ)上，每一個金融工程人才在其能力與知識上都應(yīng)有所側(cè)重，這使得成為一個有特色的、有一定專門技術(shù)的金融工程人才成為可能。在金融工程的實際運用中，并不是一個金融人才包攬所有的工作，更多的是由各種金融工程人才所組成的一個金融工程小組來共同完成的，組成的成員各有特點與專長，如有長于金融理論、熟悉金融運行機制與金融業(yè)務(wù)的專家，有長于數(shù)理技術(shù)、定量分析的專家，有熟悉稅收與會計知識和業(yè)務(wù)的專家，有善于進行風(fēng)險管理的專家等等。在解決金融問題的實際過程中，每個成員各自發(fā)揮自己的長處，相互配合共同完成一項金融工程的工作。金融工程人才的特色不僅是一種客觀需要，而且使金融工程人才的培養(yǎng)模式更具現(xiàn)實性和可操作性，使不同學(xué)校可根據(jù)自己學(xué)校的特點和優(yōu)勢設(shè)計出自己所特有的培養(yǎng)模式，培養(yǎng)出某一方面具有特長的金融工程人才。

四、金融工程教學(xué)模塊優(yōu)化

金融工程復(fù)合型、交叉性、實踐性的學(xué)科特點，決定了我們在實施教學(xué)中應(yīng)該涵蓋如下幾個模塊。

1.金融理論基礎(chǔ)模塊。金融問題是金融工程研究的直接對象，因此，金融工程應(yīng)遵循基本的金融理論，這是學(xué)習(xí)的基石。這包括一定的現(xiàn)代金融理論，如貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)、公司財務(wù)學(xué)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟學(xué)、金融風(fēng)險管理等課程，并輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.數(shù)學(xué)理論模塊。我們知道，掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的技能已經(jīng)成為培養(yǎng)各類金融工程人才的必需。為此，在該模塊中應(yīng)涉及到數(shù)理統(tǒng)計、概率論、運籌學(xué)、應(yīng)用隨機過程、金融時間序列、微分方程等課程，并包括隨機分析、決策分析、經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型等更多的供學(xué)生選修的課程。需要注意的是，上述課程在實施教學(xué)中應(yīng)充分結(jié)合金融工程的需要，注重用數(shù)學(xué)方法解決金融領(lǐng)域的需求。金融工程學(xué)注重運用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、信息處理和智能技術(shù)等當(dāng)代前沿的科學(xué)技術(shù)方法進行實證分析，并在微分方程、運籌學(xué)、模糊數(shù)學(xué)、隨機過程等理論的支撐下建立仿真模型，完成對金融活動的定量研究。近年來，一些自然科學(xué)的前沿理論和工程技術(shù)，如遺傳算法、混沌理論、小波理論等復(fù)雜系統(tǒng)理論已開始被金融工程技術(shù)吸收并得以應(yīng)用。

3.實驗?zāi)K。在研究實際的金融運行規(guī)律中，運用計算機及軟件對金融數(shù)據(jù)進行分析是金融工程技術(shù)的核心，這需要培養(yǎng)學(xué)生金融計算、數(shù)學(xué)建模及數(shù)據(jù)分析能力。目前，在國內(nèi)開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，一些金融工程實驗室已初具規(guī)模，如清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院與中信集團合建的中信清華金融工程實驗室、中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實驗室、廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的金融模擬實驗室、中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)理學(xué)院金融工程實驗室、武漢大學(xué)金融系的金融工程實驗室等。我們知道，從金融工程學(xué)科的國際發(fā)展來看，注重理論教學(xué)與實驗教學(xué)的結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生解決實際問題的能力是金融工程人才培養(yǎng)的本質(zhì)。因此，在實驗?zāi)K中設(shè)置數(shù)值計算、經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型、簡單程序設(shè)計、數(shù)據(jù)分析軟件應(yīng)用等課程，來培養(yǎng)學(xué)生從復(fù)雜金融環(huán)境中提取關(guān)鍵因素并設(shè)計解決方案的基本素質(zhì)，以及具備通過數(shù)值計算對金融問題進行數(shù)據(jù)分析和檢驗解決問題的能力。

4.金融工程技術(shù)模塊。工程化的思想要求金融工程技術(shù)必須熟悉“積木式”的金融產(chǎn)品，了解每種金融工具（原生和衍生）的風(fēng)險和收益特征，以及相應(yīng)的觸發(fā)條件。因此，開設(shè)如衍生金融工具、金融工程案例及應(yīng)用、金融風(fēng)險管理、金融產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)等課程也是很重要的。據(jù)此，學(xué)生可以更好的了解金融工程的核心以及運用相關(guān)金融工具和策略解決金融問題的思想。以衍生金融工具為例，衍生金融產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)搭建結(jié)構(gòu)性金融組合的重要“積木”，從而，對衍生產(chǎn)品的設(shè)計定價構(gòu)成金融工程技術(shù)的核心。如Forwards、Future、Swaps、Options等，包括一些OTC衍生產(chǎn)品，如遠期利率協(xié)議，奇異期權(quán)信用衍生產(chǎn)品互換結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等，雖然其結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，其定價和應(yīng)用也越來越復(fù)雜，但都可以運用無套利定價法、復(fù)制技術(shù)、相對定價法等完成產(chǎn)品定價。因此，本模塊在使得學(xué)生熟悉具體金融衍生品的基礎(chǔ)上，側(cè)重于掌握無套利原理、風(fēng)險中性定價原理、積木分析法等核心的金融工程技術(shù)，并通過案例使得學(xué)生掌握其在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計定價中的運用，來達到運用金融衍生品實現(xiàn)套期保值、套利、金融創(chuàng)新等不同的目的。

參考文獻：

[1]唐箐箐，譚春枝.美國金融工程課程設(shè)置比較及其啟示[J].高教論壇，2009，(1)：53-56.

篇（5）

暨南大學(xué)金融學(xué)即金融工程方向培養(yǎng)學(xué)生具有良好的道德情操、人文素養(yǎng)和較強的創(chuàng)新精神，具有國際視野和再學(xué)習(xí)能力，掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、金融工程等方面的基礎(chǔ)理論和知識，具備扎實的數(shù)理分析和統(tǒng)計分析能力。

該學(xué)校專業(yè)培養(yǎng)具有良好的道德情操、人文素養(yǎng)和較強的創(chuàng)新精神，具有國際視野和再學(xué)習(xí)能力，掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、金融工程等方面的基礎(chǔ)理論和知識，具備扎實的數(shù)理分析和統(tǒng)計分析能力，能在國內(nèi)外金融企業(yè)從事金融產(chǎn)品和金融工具的設(shè)計與開發(fā)、金融風(fēng)險管理、公司金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理等工作的復(fù)合型人才。需要學(xué)習(xí)微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、運籌學(xué)、金融學(xué)、金融工程、財政學(xué)、金融市場學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計學(xué)、概率論、博弈論、公司金融、證券投資學(xué)、國際金融、商業(yè)銀行管理、風(fēng)險投資、投資基金等，該學(xué)校專業(yè)具有很好的市場前景。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇（6）

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進程不斷推進，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計、定價和風(fēng)險控制是決定我國金融市場發(fā)展前景的兩個關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實驗室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發(fā)先進的風(fēng)險分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場風(fēng)險管理體系，通過積累對風(fēng)險分析系統(tǒng)運用的實際經(jīng)驗，逐步自主開發(fā)市場風(fēng)險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價的成熟方法和實際操作經(jīng)驗，并與國內(nèi)市場的實際情況相結(jié)合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價模型，初步形成獨立的內(nèi)部定價機制。”然而金融資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個核心內(nèi)容。

2.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的意義

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計、運用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實務(wù)問題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續(xù)隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實用型人才，課程設(shè)置強調(diào)了如金融機構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國內(nèi)的財經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡單產(chǎn)品的定價。

培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實的理論功底，同時也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時，加強定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動手操作和解決實際問題的能力。

3.國內(nèi)金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點

目前在開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實驗室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實驗室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實驗室在風(fēng)險預(yù)測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國一直保持領(lǐng)先的地位。

國內(nèi)一些老師對金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)提出了一些相對比較好的建議，如安徽財經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強調(diào)了金融工程專業(yè)實踐教學(xué)的重要意義，卻沒有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實驗教學(xué)中應(yīng)該堅持實驗教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實驗教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點我非常同意，但是沒有提出具體的實驗教學(xué)的課程設(shè)置。天津財經(jīng)大學(xué)的張元萍老師提出了整個金融工程實驗教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個金融學(xué)的其他專業(yè)沒有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實驗可以分為課程實驗，專業(yè)必修實驗課與專業(yè)選修實驗課，他的想法和觀點具有創(chuàng)新性，但是沒有給出具體的運行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業(yè)的實驗課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實驗教學(xué)的經(jīng)驗，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系。

4.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系設(shè)計

通過5年的實驗教學(xué)經(jīng)驗，我認為金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系可以分為四類實驗，其中包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。同時我認為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價等專業(yè)課程，大三開始學(xué)習(xí)計量經(jīng)濟學(xué)、風(fēng)險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學(xué)習(xí)一些專題實驗課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開始一些項目實驗，然后撰寫畢業(yè)論文。

（1）課程實驗

課程實驗，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時，結(jié)合相關(guān)實驗進行補充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業(yè)來說比如統(tǒng)計學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計量經(jīng)濟學(xué)等課程隨著教學(xué)進度安排一定的實驗課時，通過這些課程實驗的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實踐操作能力，這些課程實驗的具體安排如表1。

表1 課程實驗的具體設(shè)計

理論課程 課程實驗名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力

統(tǒng)計學(xué)

計量經(jīng)濟學(xué) SPSS在統(tǒng)計學(xué)中的應(yīng)用

EVIEWS在計量經(jīng)濟學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過軟件掌握統(tǒng)計學(xué)理論與計量經(jīng)濟學(xué)方法，具體按照步驟操作

商業(yè)銀行

國際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)實訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲蓄、對公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)

金融學(xué)、證券投資分析、財務(wù)報表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財務(wù)報表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財務(wù)指標(biāo)的運用

固定收益 訪問中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)

金融工程 外匯交易

期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報價、實盤交易與保證金交易規(guī)則

掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價與套利機制

（2）專題實驗

專題實驗，就是開一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運用相對較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實驗課程和理論課程一樣，上一個學(xué)期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時，通過這些實驗課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價模型、固定收益證券計算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計算、投資組合管理、風(fēng)險控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實驗室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。

（3）項目實驗

項目實驗，就是將這個實驗作為一個項目，以小組為單位，進行模擬。通常項目實驗一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進行。我個人認為目前金融工程專業(yè)可以開設(shè)兩個項目試驗：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項目實驗一般持續(xù)一個學(xué)期，4個學(xué)分，項目方案的具體設(shè)計非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機小組只做投機、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結(jié)報告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項目實驗設(shè)計要求小組必須撰寫投資報告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經(jīng)濟形勢分析報告、行業(yè)分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設(shè)計投資控制報告，要求每個學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報告。整個成績按照模擬業(yè)績、報告質(zhì)量，控制報告填寫加權(quán)給出綜合成績。項目實驗的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識進行應(yīng)用，在走出社會之前，知道所學(xué)的知識該怎么應(yīng)用。

（4）第二課堂實驗

第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動。舉個例子，上海某一財經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學(xué)期進行。“金融論壇”的主題包括金融產(chǎn)品設(shè)計：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品設(shè)計等等，通過設(shè)計金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個產(chǎn)品的定價、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險和收益。“金融案例分析大賽”主要依托案例的形式，一般要求學(xué)生對案例進行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價，以及面臨的風(fēng)險。為了與實踐相結(jié)合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業(yè)內(nèi)人士進行點評，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實踐。

本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點，構(gòu)建金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。從目前國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來看，理論教學(xué)必須與實驗教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實際問題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實際問題的專業(yè)人才。

參考文獻

[1]周立.論中國金融工程的發(fā)展條件與障礙[J].金融理論與實踐,2001(8).

[2]危慧惠.建構(gòu)主義模式在金融工程教學(xué)中的運用[J].金融教學(xué)與研究,2006(4).

[3]劉向華.關(guān)于金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的思考[J].金融教學(xué)與研究,2009(5).

[4]文忠橋,李陽.金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系研究[J].中國證券期貨,2010(1).

篇（7）

一、課程體系改革核心：與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接

1.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”的改革方向

隨著金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)能力提出了新的要求，然而高校教育與社會人才需求存在短暫脫節(jié)導(dǎo)致金融行業(yè)出現(xiàn)了巨大的人才需求缺口；隨著社會職業(yè)教育的蓬勃發(fā)展，促使各院校、各專業(yè)大力進行教學(xué)建設(shè)和教學(xué)改革，促進學(xué)生健康成才，提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。因此，為了使獨立學(xué)院金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)工作更加契合專業(yè)人才的特點及成長規(guī)律，更加符合行業(yè)的期盼，提升畢業(yè)生的職業(yè)能力，保證人才質(zhì)量，我們成立了“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系的改革研究”的教改項目。在研究中必須清楚各相關(guān)行業(yè)對金融工程專業(yè)畢業(yè)生所需的專業(yè)知識及職業(yè)技能的要求，進而在課程的設(shè)置上作出調(diào)整和修訂使其更加符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”中需要解決的核心問題

2.1行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)化為實際課程問題。結(jié)合我校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，走訪各類金融機構(gòu)，了解金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和對人才的需求，分析如何將行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成實際課程問題。金融行業(yè)崗位繁多，各崗位對知識和技能的要求不一，因此行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也會比較復(fù)雜。為此，需從眾多崗位中選取獨立院校畢業(yè)生最有可能進入的崗位入手，調(diào)查這些崗位的入職標(biāo)準(zhǔn)和入職培訓(xùn)要求，從而歸納總結(jié)出這些崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中最基本最具代表性的技能和最迫切掌握的知識，將技能轉(zhuǎn)換成實訓(xùn)課，將知識轉(zhuǎn)化為理論課。同時，加強校企合作建立實習(xí)基地，為實踐教學(xué)提供平臺。

2.2課程設(shè)置先后順序問題。全面調(diào)研和深入了解金融行業(yè)崗位的需求，確定覆蓋面廣的行業(yè)通識基礎(chǔ)課程，再根據(jù)各個金融行業(yè)崗位的具體要求設(shè)定專業(yè)課程的先后順序，保證學(xué)習(xí)過程由易到難、循序漸進、符合教育和認知規(guī)律。

2.3符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實踐教學(xué)環(huán)境問題。匯集和發(fā)掘?qū)嵺`教學(xué)的各種資源，包括不斷完善現(xiàn)代金融實驗室、校外實習(xí)基地、學(xué)生專業(yè)社團、校內(nèi)外師資、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)交流平臺和案例庫等，研究各種資源在實踐教學(xué)中所需的條件、可發(fā)揮的作用和所需資源不足等問題，以及如何充分利用相應(yīng)的實踐教學(xué)資源增強學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、提出問題和解決問題的實踐能力，培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生長期關(guān)注經(jīng)濟走勢和日新月異的金融市場行情的宏觀敏銳性，創(chuàng)造良好的符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實踐實訓(xùn)場所讓學(xué)生不斷積累經(jīng)驗、培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)和意識。在此基礎(chǔ)上繼續(xù)探索新的實踐教學(xué)資源。

二、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系改革的手段及方向

在改革研究中我們采用問卷調(diào)查的方式來了解當(dāng)前各類金融機構(gòu)對獨立學(xué)院金融工程專業(yè)畢業(yè)生的能力需求，并對當(dāng)前從事金融相關(guān)工作的員工能力需求進行了調(diào)查。

通過發(fā)放問卷、回收問卷、整理并分析問卷，得出以下調(diào)查結(jié)果：

（1）具有金融專業(yè)教育背景的畢業(yè)生更容易從事金融行業(yè)相關(guān)崗位，在銀行中的具體崗位以綜合柜員和前臺操作人員為主，且大部分人員的學(xué)歷集中在大學(xué)本科層次。

（2）多數(shù)金融機構(gòu)主要通過社會招聘來尋求適合自身崗位的工作人員，從校園招聘和實習(xí)錄用這兩個渠道招聘的人員較少。

（3）金融企業(yè)看重畢業(yè)生的溝通能力、服務(wù)營銷能力以及組織協(xié)調(diào)能力，企業(yè)希望所錄取的畢業(yè)生具有較高的計算機水平，并已取得證券從業(yè)證書，其次是期貨從業(yè)證書。

（4）強烈的職業(yè)道德與社會責(zé)任感是金融企業(yè)考慮是否錄用畢業(yè)生的第一標(biāo)準(zhǔn)。

（5）對于獨立院校的金融專業(yè)，大多數(shù)金融企業(yè)認為獨立院校的畢業(yè)生具備一定的競爭能力和綜合素質(zhì)，且這種能力和素質(zhì)得到了金融企業(yè)的認可。

（6）多數(shù)金融企業(yè)認為學(xué)校應(yīng)加強金融概論、證券投資分析、保險、溝通與談判等理論課程的開設(shè)。

因此，在金融工程專業(yè)課程的改革中，我們將依照上述對行業(yè)人才需求的調(diào)查結(jié)論進行課程設(shè)置，不斷地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。以下是我們根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果提出的幾點改革方向：

（1）在企業(yè)對于金融工程畢業(yè)生的能力期待調(diào)查中研究發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)生是否具有強烈的職業(yè)道德感與社會責(zé)任感是招聘單位看重的第一要素，其次是擁有相關(guān)的金融類從業(yè)資格證書和具有較強自我學(xué)習(xí)能力和發(fā)展?jié)撡|(zhì)等因素。因此，在日常教學(xué)過程中教師應(yīng)多注重學(xué)生職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)以及自我學(xué)習(xí)能力的鍛煉。

篇（8）

1 University of California—​Berkeley

1 University of Wisconsin—​Madison

4 Stanford University

4 University of Michigan—​Ann Arbor

6 Harvard University

6 University of Chicago

6 University of North Carolina—​Chapel Hill

9 University of California—​Los Angeles

10 Northwestern University

10 University of Pennsylvania

12 Columbia University

12 Indiana University—​Bloomington

14 Duke University

14 University of Texas—​Austin

16 New York University

17 Cornell University

17 Ohio State University

17 Pennsylvania State University—​University Park

20 University of Arizona

20 University of Minnesota—​Twin Cities

20 University of Washington

20 Yale University

24 University of Maryland—​College Park

25 Brown University

25 University of California—​Irvine

27 Johns Hopkins University

28 CUNY Graduate School and University Center

28 Rutgers, The State University of New Jersey—​New Brunswick

28 University at Albany—​SUNY

31 University of California—​Davis

31 University of California—​Santa Barbara

31 University of Massachusetts—​Amherst

31 Vanderbilt University

35 Emory University

35 University of California—​San Diego

35 University of Iowa

35 University of Virginia

39 Florida State University

39 University of Illinois—​Chicago

39 University of Southern California

42 Stony Brook University—​SUNY

42 University of California—​Riverside

42 University of Illinois—​Urbana-​Champaign

42 University of Notre Dame

46 Texas A

46 Boston College

46 Michigan State University

46 University of Colorado—​Boulder

46 University of Georgia

46 Washington State University

52 Brandeis University

52 North Carolina State University

52 Purdue University—​West Lafayette

52 University of California—​San Francisco

52 University of Connecticut

52 University of Florida

52 University of Pittsburgh

59 New School

59 Arizona State University

59 Boston University

59 University of California—​Santa Cruz

59 University of Oregon

64 Bowling Green State University

64 Northeastern University

64 Temple University

64 University of Delaware

64 University of Kansas

69 Virginia Tech

69 Binghamton University—​SUNY

69 Syracuse University

69 University of Nebraska—​Lincoln

69 University of South Carolina

74 Iowa State University

74 Teachers College, Columbia University

76 Georgia State University

76 Louisiana State University—​Baton Rouge

78 Case Western Reserve University

78 Loyola University Chicago

78 Tulane University

78 University at Buffalo—​SUNY

78 University of Missouri

78 University of New Mexico

84 American University

84 Baylor University

84 Colorado State University

84 Howard University

84 Kent State University

84 Southern Illinois University—​Carbondale

84 University of Kentucky

84 University of Miami

84 University of New Hampshire

84 University of Tennessee—​Knoxville

94 Brigham Young University—​Provo

94 Fordham University

94 University of Alabama—​Birmingham

篇（9）

金融保險專業(yè)根據(jù)崗位實際需求，采用靈活的實踐教學(xué)形式，充分開展行業(yè)授課、頂崗實習(xí)，學(xué)生參與實戰(zhàn)經(jīng)營；以崗位需求為出發(fā)點，崗位所要求的素質(zhì)為重點培養(yǎng)目標(biāo)，培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應(yīng)力強，具有團隊合作精神與誠信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)，掌握保險基本知識，具備保險公司、保險中介公司實務(wù)經(jīng)營能力與基本技能，能在保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司、保險公司從事業(yè)務(wù)拓展、查勘定損、核保核賠、客戶服務(wù)等實務(wù)工作的高素質(zhì)高技能人才。

一、培養(yǎng)目標(biāo)及就業(yè)崗位

培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應(yīng)力強，具有團隊合作精神、創(chuàng)新精神和誠信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)，掌握保險基本知識，具備保險業(yè)務(wù)經(jīng)營能力與專業(yè)技能，能在保險公司、保險中介公司從事業(yè)務(wù)拓展、查勘定損、核保核賠等實務(wù)工作的高素質(zhì)高技能保險一線人才。

工作崗位及主要工作任務(wù)如下：

（一）保險營銷 工作任務(wù)有：1.開拓客戶，確保銷售目標(biāo)的達成；2.進行增員招聘、團隊建設(shè)、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)；3.協(xié)助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務(wù)；參加公司安排的各項業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（二）保險承保 工作任務(wù)有：對承保標(biāo)的進行篩選、對承保標(biāo)的的費率或者價格進行確定、對客戶提出的問題進行詳細的解答等。

（三）保險理賠 工作任務(wù)有：確定理賠案件、查審證明和資料、核定保險責(zé)任、履行賠付義務(wù)。

（四）保險客戶服務(wù) 主要工作任務(wù)有1.通過電話、電郵、柜臺等多種方式為客戶及人提供投保、理賠等方面的專業(yè)咨詢及業(yè)務(wù)處理；2.負責(zé)保單及相關(guān)材料的紙制文檔及電子文檔的檔案管理工作；3.記錄、跟進客戶及人的訴求，轉(zhuǎn)呈相關(guān)部門落實客戶需求。

（五）綜合內(nèi)勤 工作任務(wù)有1.幫助業(yè)務(wù)員解答與條款與契約相關(guān)問題；2.按照業(yè)管規(guī)則進行保單填寫與初步風(fēng)險核保；3.負責(zé)與業(yè)管部門進行保單、產(chǎn)品資料交接；4.負責(zé)發(fā)票等重要有價證券的管理。

二、職業(yè)崗位要求分析

按照保險公司的工作流程設(shè)計專業(yè)崗位分別有：保險營銷、保險、保險承保、保險理賠、保險客戶服務(wù)、綜合內(nèi)勤崗位等。

（一）保險營銷

是開展業(yè)務(wù)，特指保險公司的業(yè)務(wù)人員開展保險業(yè)務(wù)。保險營銷崗位工作要求：1. 開拓客戶，確保銷售目標(biāo)的達成，正確選擇保險營銷渠道；2. 掌握社交技巧方法和營銷手段，對保險商品進行促銷；3. 正確計算保費；4.具備溝通協(xié)作、服務(wù)創(chuàng)新的能力；5. 協(xié)助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務(wù)；具備團隊合作意識。對應(yīng)開設(shè)課程主要有《保險營銷技巧》、《保險客戶心理》、《保險營銷禮儀》、《保險產(chǎn)品分析》。

（二）保險

保險崗位要求：1.依據(jù)確定目標(biāo)市場的調(diào)研目的，用問卷、電話、訪談等方法進行調(diào)研；2.能與被調(diào)查對象進行有效溝通；能用準(zhǔn)確、精練的語言表述保險條款的內(nèi)容，熟悉保險的專業(yè)知識和一切客戶可能提出的相關(guān)問題的解答。發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，詳盡、準(zhǔn)確、通俗易懂地解釋保險條款。具備較高語言表達能力和分析問題的能力；3.靈活運用營銷和社交技巧、方法；4.能用電腦進行文字輸入，并熟練使用office軟件；5、能按照公司的要求填寫固定格式的投保單，并建立相關(guān)數(shù)據(jù)檔案；能按照保險公司和銀行的要求開立保費帳戶；按照保險公司要求領(lǐng)取保單和收據(jù)；及時交給客戶并介紹收據(jù)的作用和理賠程序、變更告知和理賠通知；6.具有金融財務(wù)知識注重降低成本、提高效益。能正確計算保險費；會在銀行開立賬戶；7、時刻遵守職業(yè)文明禮儀規(guī)范；語言規(guī)范，舉止得體；8、能吃苦、耐勞，有持之以恒精神、工作踏實、認真、謹慎，積極主動；具備客戶至上的服務(wù)意識；9、具備團隊合作意識；具備抗挫折能力；具備及時總結(jié)自己工作、改正錯誤、補救失誤的能力；10、遵守相關(guān)法律（保險法＼民法通則），有商業(yè)道德，保證最大誠信。需要取得《保險從業(yè)資格證書》。

（三）保險承保

將投保單資料輸入保險公司內(nèi)部計算機承保系統(tǒng)；搜集風(fēng)險信息，進行風(fēng)險識別、評估和控制；根據(jù)核保政策對投保人提出的投保申請進行審核；決定是否承保并做出承保決策；繕制保險單證

保險承保崗位要求主要有：1.熟悉保險相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章政策；2.較全面地掌握保險基礎(chǔ)理論、核保專業(yè)知識；掌握保險條款、保險合同、實務(wù)處理方法及基本原理，熟悉保險核保業(yè)務(wù)管理的政策、流程及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并能正確貫徹執(zhí)行核保方針、政策及制度；3.熟練運用辦公系統(tǒng)軟件，掌握統(tǒng)計和量化分析方法；4.具有良好的表達能力、較強的溝通能力；5.具有敏銳的觀察能力和分析判斷能力，有團隊合作精神；6.具有較強的風(fēng)險意識和風(fēng)險識別、評估和控制能力；7.人壽保險要求具備一定的醫(yī)學(xué)知識，財產(chǎn)保險要求具備一定的機動車輛相關(guān)知識（車險）、進出口貿(mào)易相關(guān)知識（水險）等。

所開設(shè)課程主要有《保險承保》。

（四）保險理賠

保險理賠崗位要求了解保險理賠的相關(guān)知識；能夠協(xié)助理賠員為客戶提供理賠服務(wù)。

1、掌握接報案、查勘、定損的方法，及時進行手工登記立案。

2、根據(jù)立案通知書，及時登錄未決賠案，準(zhǔn)確選擇出險原因，準(zhǔn)確錄入預(yù)估賠款金額。

3、收集或催收有關(guān)索賠單證。

4、繕制理賠案卷，對于拒付的案件，能夠做到向客戶合理解釋拒付原因，并能妥善處理與客戶的糾紛。

5、及時通知客戶領(lǐng)取賠款。

6、按有關(guān)規(guī)定裝訂、保管理賠案卷。

7、按月編制理賠業(yè)務(wù)報表說明；編制季度、半年、全年理賠分析報告。

所開設(shè)課程《人身保險理賠》、《財產(chǎn)保險理賠》。

（五）保險客戶服務(wù)

保險客戶服務(wù)崗位要求有：

1、建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對客戶信息進行整理、分析。

2、以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶滿意為目的的為客戶服務(wù)。

3、多次溝通，穩(wěn)定并拓展客戶，做好后續(xù)跟蹤服務(wù)。

4、運用互聯(lián)網(wǎng)、電話、傳真、信函等多種途徑與客戶溝通。

5、熟練運用office等辦公自動化軟件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作熟練；具有較好的團隊合作意識，工作主動性較強。

6、有較好的服務(wù)意識和溝通技巧，聆聽能力、理解能力、語言表達能力較強。

7、堅守保險從業(yè)人員職業(yè)道德，工作認真、責(zé)任心強、抗壓能力強。

所開課程有《保險客戶服務(wù)》等。

（六）綜合內(nèi)勤

綜合內(nèi)勤崗位工作任務(wù)有出單及核對保單，提醒外勤續(xù)保、錄入與存檔業(yè)務(wù)相關(guān)的資料、配合內(nèi)勤主管進行單證整理對應(yīng)開設(shè)課程《計算機基礎(chǔ)》、《保險客戶服務(wù)》、《保險產(chǎn)品分析》、《保險承保》、等。

三、學(xué)習(xí)領(lǐng)域構(gòu)建

校外實訓(xùn)大致包括：一是到保險公司業(yè)務(wù)管理中心、財務(wù)中心、客戶服務(wù)中心實地演練，熟悉業(yè)務(wù)操作流程；二是到各類保險標(biāo)的責(zé)任事故現(xiàn)場、汽車修理廠等，培養(yǎng)現(xiàn)場查勘、核定賠償責(zé)任、分析理算保險賠款的能力。三是到保險公司營銷部參加晨會、夕會、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，隨保險業(yè)務(wù)員走訪客戶，掌握陌生拜訪、約訪、條款解釋、拒絕化解、業(yè)務(wù)談判、促成簽約等營銷技巧。

參考文獻：

篇（10）

[中圖分類號]G710

[文獻標(biāo)識碼]A

[文章編號]1672-2728（2013）03-0209-04

基于工作過程導(dǎo)向的課程建設(shè)是在德國職業(yè)教育“雙元制”的改革進程中產(chǎn)生和發(fā)展起來的。其特征是打破了傳統(tǒng)的學(xué)科型課程體系框架，學(xué)校按照現(xiàn)實中企業(yè)實際的工作過程、任務(wù)和情境來組織實施與之匹配的課程建設(shè)，構(gòu)建以工作過程為導(dǎo)向的課程，從而實現(xiàn)學(xué)習(xí)與工作在過程、領(lǐng)域和任務(wù)等方面的一致，使學(xué)生能夠在學(xué)習(xí)中獲得工作過程中包含到的完整的程序性的知識，得到職業(yè)體驗，學(xué)到相應(yīng)的職業(yè)技能。

一、以工作過程為導(dǎo)向的課程建設(shè)的重要意義

我國教育部在2006年的提高高等職業(yè)教育的教學(xué)質(zhì)量的文件中，提出作為教學(xué)改革的重點，課程建設(shè)對于提高教學(xué)質(zhì)量至關(guān)重要。傳統(tǒng)的職業(yè)教育，在課程建設(shè)中采用的是學(xué)科課程的模式，以致于雖然教學(xué)內(nèi)容包含專業(yè)的理論，實習(xí)實訓(xùn)的教學(xué)內(nèi)容也有對實踐技能的訓(xùn)練，但這種技能比較抽象，與實際的工作過程和具體的工作任務(wù)是分離的，學(xué)生在學(xué)習(xí)后不能真正理解自己學(xué)的理論和技能與相應(yīng)職業(yè)的關(guān)系，不能完整、有序地運用這些知識完成相應(yīng)的工作，與行業(yè)需求相脫節(jié)。而以工作過程為導(dǎo)向的職業(yè)教育則著重于對學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)，把專業(yè)實訓(xùn)實習(xí)置于中心地位，依據(jù)真實的工作任務(wù)及其工作過程來選取、整合和序化教學(xué)內(nèi)容，并強調(diào)讓學(xué)生成為學(xué)習(xí)過程的中心，教師則作為組織與協(xié)調(diào)者。因此，在課程建設(shè)中以工作過程為導(dǎo)向，能讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中掌握整個工作過程要求具備的職業(yè)技能和程序性知識等，培養(yǎng)學(xué)生與行業(yè)需求一致的職業(yè)能力，這更符合高職教育的要求和目標(biāo)。當(dāng)前，對于我國高職教育的課程建設(shè)而言，其發(fā)展的方向就是基于工作過程去開展課程建設(shè)。毋庸置疑，根據(jù)我國專業(yè)人才培養(yǎng)的要求，以“工作過程”為導(dǎo)向進行課程建設(shè)，對提高學(xué)生的職業(yè)能力和創(chuàng)新能力，具有重要的現(xiàn)實意義和應(yīng)用價值。

二、以工作過程為導(dǎo)向的課程建設(shè)總體實施方案

在以工作過程為導(dǎo)向的課程建設(shè)中，總體上的實施方案可通過以下的五個方面開展（見圖1）。第一，在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定行業(yè)需求的職業(yè)崗位。高職院校應(yīng)選取區(qū)域內(nèi)有代表性的行業(yè)企業(yè)進行調(diào)研，既要分析行業(yè)企業(yè)現(xiàn)有的職業(yè)崗位的需求，也要預(yù)測行業(yè)里職業(yè)崗位的發(fā)展趨勢和未來可能的新職業(yè)崗位及需求，這是課程建設(shè)的出發(fā)點和依據(jù)。第二，根據(jù)職業(yè)崗位，進行工作過程的分解，分析該崗位的工作任務(wù)。在此過程中，高職院校應(yīng)與行業(yè)企業(yè)進行合作，按工作過程的步驟和程序分解相關(guān)的工作任務(wù)，這樣合理性和可操作性更強。第三，構(gòu)建行動領(lǐng)域，歸納所需的職業(yè)能力。這個實施過程也應(yīng)有行業(yè)企業(yè)的參與，即由校企雙方根據(jù)職業(yè)崗位的工作任務(wù)歸納分析其所需的職業(yè)能力要求。第四，形成學(xué)習(xí)領(lǐng)域，根據(jù)能力要求進行教學(xué)論加工，開展課程的設(shè)置。高職院校要與行業(yè)企業(yè)的人員合作設(shè)置課程，將職業(yè)能力的目標(biāo)轉(zhuǎn)化為教學(xué)目標(biāo)，并要注意根據(jù)職業(yè)能力由易到難、由簡單到復(fù)雜的順序來確定課程的先后順序，從而按照實際工作的要求來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力及相應(yīng)的職業(yè)素質(zhì)。第五，策劃學(xué)習(xí)情境，根據(jù)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的要求策劃具體的學(xué)習(xí)單元，在教學(xué)實施中達成目標(biāo)。在策劃學(xué)習(xí)情境時，需要注意從做什么、如何實現(xiàn)計劃、計劃是否合理等幾個方面來考慮具體的設(shè)計，實施后也要注意及時評價計劃實施的效果，總結(jié)經(jīng)驗，進一步完善。

三、基于工作過程導(dǎo)向的高職金融專業(yè)課程建設(shè)構(gòu)想

（一）基于工作過程的高職金融專業(yè)課程體系設(shè)計

首先，我們要進行社會需求的分析，確定金融行業(yè)需求的職業(yè)崗位，從而明確對學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)。比如，銀行業(yè)需求的崗位有前臺柜員、大堂經(jīng)理、信貸營銷、國際業(yè)務(wù)等崗位，證券業(yè)需求的崗位有市場推廣、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等崗位，保險業(yè)需求的崗位有保險營銷、核保、客戶服務(wù)、保險產(chǎn)品研發(fā)等崗位。其次，分解金融行業(yè)這些職業(yè)崗位的工作過程，分析其工作任務(wù)。以銀行的前臺柜員崗位為例，該崗位的工作任務(wù)包括辦理存款業(yè)務(wù)、取款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。然后，按金融行業(yè)的職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)金融行業(yè)的職業(yè)崗位的工作任務(wù)研究其職業(yè)能力要求。根據(jù)該崗位的工作任務(wù)需要，該崗位的能力要求是儲蓄、會計等銀行業(yè)務(wù)的操作能力。最后，以職業(yè)能力的要求為指導(dǎo)，以職業(yè)崗位的工作任務(wù)為載體，設(shè)計高職金融專業(yè)的課程體系。

（二）基于工作過程的教學(xué)項目設(shè)計

1 基于工作過程的教學(xué)項目設(shè)計的總體步驟。首先，要根據(jù)每個金融職業(yè)崗位的工作過程，分解其工作任務(wù)為各子任務(wù)；然后將職業(yè)工作中的子任務(wù)轉(zhuǎn)換為學(xué)習(xí)性的小任務(wù)，這些任務(wù)就是教學(xué)項目；最后據(jù)此來策劃學(xué)習(xí)情境，設(shè)計學(xué)習(xí)單元，完成教學(xué)項目的設(shè)計。通過這種教學(xué)項目的實施，將工作過程中完成工作任務(wù)所需要的金融專項知識和職業(yè)能力轉(zhuǎn)化為學(xué)習(xí)和訓(xùn)練的內(nèi)容，從而讓學(xué)生掌握相應(yīng)的金融專業(yè)知識和金融職業(yè)技能，實現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。在此過程中，要注意當(dāng)金融行業(yè)中的職業(yè)崗位、工作過程以及工作的技術(shù)方法發(fā)生變化時，工作任務(wù)及子任務(wù)也會有所變化，這時高職院校要與時俱進地調(diào)整金融專業(yè)課程的設(shè)置。

2 基于工作過程的教學(xué)項目設(shè)計應(yīng)突出對學(xué)生職業(yè)能力的訓(xùn)練。設(shè)計教學(xué)項目時，高職院校應(yīng)以工作任務(wù)為中心，按標(biāo)準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)操作流程，借助各種仿真的教學(xué)工具，結(jié)合案例，通過情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生金融行業(yè)職業(yè)崗位的職業(yè)能力，在學(xué)習(xí)情境中強化對學(xué)生職業(yè)能力的訓(xùn)練。以商業(yè)銀行綜合柜員崗位為例，其工作任務(wù)為銀行的綜合柜臺業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等子任務(wù)。這些子任務(wù)可轉(zhuǎn)化為銀行柜員的基本職業(yè)素質(zhì)訓(xùn)練、存款業(yè)務(wù)的辦理、貸款業(yè)務(wù)的辦理、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理、業(yè)務(wù)的辦理、銀行柜臺突發(fā)事件的處理等學(xué)習(xí)性的小任務(wù)。這些學(xué)習(xí)性的任務(wù)也就是教學(xué)項目，我們可以據(jù)此開展學(xué)習(xí)情境的策劃。下面以其中的三個小任務(wù)為例進行說明。（1）對于其中銀行柜員的基本職業(yè)素質(zhì)訓(xùn)練此項任務(wù)來說，設(shè)計的情境活動可包括錄像觀摩、角色互換和情景模擬等。即讓學(xué)生通過看錄像了解銀行的柜臺崗位及其制度規(guī)范；通過角色互換和情景模擬，讓學(xué)生輪流扮演銀行的柜員、客戶等角色，演練如何領(lǐng)取、使用和保管重要單證及印章，軋賬，辦理與另一柜員的交接，接待、服務(wù)客戶，規(guī)范書寫金額、日期，更正錯賬等。（2）對于其中存款業(yè)務(wù)的辦理此項任務(wù)來說，設(shè)計的情境活動可包括角色互換、情景模擬和案例分析等。即通過角色互換和情景模擬，讓學(xué)生輪流扮演銀行的柜員、客戶等角色，演練如何接待客戶，為客戶釋疑，如何進行柜員的日初操作和日終操作，以及如何具體辦理各種不同類型存款業(yè)務(wù)的開戶、存取、計息、銷戶等；通過對真實的存款業(yè)務(wù)的案例進行討論和分析，讓學(xué)生加深對存款業(yè)務(wù)及其制度規(guī)范的了解。（3）對于其中銀行柜臺突發(fā)事件的處理此項任務(wù)來說，設(shè)計的情境活動可包括錄像觀摩、角色體驗、實訓(xùn)操作等。即通過錄像觀摩，讓學(xué)生了解銀行柜臺突發(fā)事件的一些處理技巧和方法；通過角色體驗和實訓(xùn)操作，讓學(xué)生輪流扮演銀行柜員、客戶等角色，模擬突發(fā)事件，演練在面對搶劫、詐騙、火災(zāi)、爆炸、客戶投訴及客戶吵鬧等銀行柜臺突發(fā)事件時如何進行應(yīng)急處理。

（三）基于工作過程的金融實踐教學(xué)環(huán)境構(gòu)建

我們應(yīng)模擬金融職業(yè)工作過程的職場環(huán)境來構(gòu)建金融實踐教學(xué)環(huán)境。其一，要加強對校內(nèi)金融實踐教學(xué)環(huán)境的建設(shè)。高職院校應(yīng)與金融企業(yè)合作，模擬全真型的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)境及業(yè)務(wù)流程構(gòu)建校內(nèi)的開放性金融實訓(xùn)室。這能給學(xué)生營建一個基于工作過程的全真型的金融業(yè)務(wù)實訓(xùn)操作平臺，按照金融企業(yè)的職業(yè)崗位相應(yīng)的工作過程和工作任務(wù)來組織學(xué)生的金融實訓(xùn)，而且合作的金融企業(yè)也能利用此實訓(xùn)室培訓(xùn)自己的員工，還可以校企合作進行一些有應(yīng)用價值的科研項目的研究，服務(wù)社會，樹立品牌，提高實訓(xùn)室的利用率，這對雙方都是有益處的。在建設(shè)金融實訓(xùn)室時，要注意充分利用IT技術(shù)和各種專業(yè)化軟件，而且在空間結(jié)構(gòu)、布局、裝飾、道具等方面都要模擬金融企業(yè)的工作環(huán)境。其二，要加強校外金融實習(xí)基地的建設(shè)。高職院校應(yīng)與金融企業(yè)簽訂長期的實習(xí)基地的合作協(xié)議，讓學(xué)生能在現(xiàn)實的金融職業(yè)崗位上進行頂崗實習(xí)、工學(xué)交替等全真化實習(xí)，在實踐中按金融業(yè)務(wù)流程進行操作，熟練掌握金融業(yè)務(wù)技能，樹立正確的職業(yè)道德和職業(yè)意識，養(yǎng)成良好的職業(yè)行為習(xí)慣，培養(yǎng)和提高金融職業(yè)能力。

（四）基于工作過程的考核方法設(shè)計

在以工作過程為導(dǎo)向的高職金融專業(yè)課程建設(shè)中，以培養(yǎng)學(xué)生具有完成工作任務(wù)的實際職業(yè)能力為目標(biāo)。因此，高職院校在設(shè)計基于工作過程的考核方法時，也應(yīng)把“職業(yè)能力”作為考核評價學(xué)生的重要標(biāo)準(zhǔn)。考核方法要注意以工作任務(wù)為載體，考核的方法要多元化。其一，在對學(xué)生的考核中，應(yīng)既有來自學(xué)校的評價也要有來自金融企業(yè)的評價。具體說，可分為兩種情況，即在考核學(xué)生的單項金融職業(yè)能力時，應(yīng)以學(xué)校的考核評價為主，可綜合課堂表現(xiàn)、平時作業(yè)及測驗、實驗實訓(xùn)及考試情況進行綜合的評價，但要注意提高情景模擬、上機操作、案例分析等實踐操作的分值比率，加大過程考核的比重；在考核學(xué)生的綜合金融職業(yè)能力時，可結(jié)合學(xué)生在金融企業(yè)實習(xí)的表現(xiàn)，由學(xué)校與金融企業(yè)共同給出考核評價，綜合評價學(xué)生完成金融職業(yè)崗位的工作任務(wù)過程中的表現(xiàn)和成效。其二，對學(xué)生的考核要涵蓋對其在專業(yè)、方法和社會三方面能力的綜合評價，既要包括學(xué)生完成工作任務(wù)的行為過程也要涉及學(xué)生完成工作任務(wù)的結(jié)果，并且要加強對學(xué)生的過程考核。其三，考核時要注意考察學(xué)生的實際操作能力和在實踐中分析、解決問題的能力，并且要通過考核調(diào)動學(xué)生在實踐中創(chuàng)新的積極性。

（五）基于工作過程的高職金融專業(yè)教材建設(shè)

其一，指導(dǎo)思想要明確。教材是課程內(nèi)容的重要載體，在金融專業(yè)的教材建設(shè)中，高職院校應(yīng)結(jié)合本地金融企業(yè)的具體情況，突出其基于工作過程的特色。因此，教材的內(nèi)容及分布結(jié)構(gòu)等要以金融企業(yè)的職業(yè)崗位為核心，以工作過程中的各項金融工作任務(wù)為主線，使其具有實踐性和可操作性。并且要注意結(jié)合金融崗位職業(yè)資格證書的考核要求以及金融專業(yè)新知識、技術(shù)和方法的運用，與時俱進。另外，還應(yīng)按照工作任務(wù)需要在教材的內(nèi)容中設(shè)計一定的通過情景模擬、角色體驗、角色互換、案例分析等形式進行的金融專業(yè)技能訓(xùn)練，讓學(xué)生能更好地融會貫通。其二，教材在形式上要適應(yīng)高職學(xué)生的認知水平，滿足實踐性的需要。教材的文字要深入淺出，還要注意圖文并茂，比如工作業(yè)務(wù)的整體流程可以用圖示的形式展現(xiàn)，實際工作中使用的各種單證也可用樣本圖片的形式展現(xiàn)。

（六）加強“雙師型”教師隊伍的建設(shè)，滿足基于工作過程的課程建設(shè)要求

高職院校應(yīng)加強“雙師型”教師隊伍的建設(shè)，提高教師的職業(yè)素質(zhì)和能力，從而能更好地滿足基于工作過程的課程建設(shè)的要求。其一，加強對教師“雙師”素質(zhì)的培訓(xùn)，培訓(xùn)方式應(yīng)多樣化。比如，高職院校金融專業(yè)的院系可定期安排專業(yè)教師到金融企業(yè)進行實踐鍛煉，提高實踐教學(xué)的能力；可安排有實踐經(jīng)驗的教師對缺乏經(jīng)驗的青年教師進行定點培訓(xùn)；還可安排教師帶隊參加金融技能大賽，通過賽前對指導(dǎo)教師的培訓(xùn)也能提高其實踐指導(dǎo)的能力。通過培訓(xùn)，使教師熟悉工作過程中的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增強其職業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)技能，這樣有助于教師改革教學(xué)工作方式和方法，將工作任務(wù)更好地轉(zhuǎn)化為學(xué)習(xí)內(nèi)容，通過教學(xué)設(shè)計將金融知識融入到工作過程中。其二，充實“雙師型”的師資隊伍。高職院校應(yīng)積極創(chuàng)造條件，聘請更多的有金融企業(yè)經(jīng)驗、具備高技能水平的金融行業(yè)的專業(yè)人士擔(dān)任金融專業(yè)教學(xué)工作的兼職教師，甚至引進這些金融專業(yè)的人才作為專職教師，充實“雙師型”教師隊伍。

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