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時(shí)間：2023-08-18 17:39:01
序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
一、次貸危機(jī)所引發(fā)的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的影響
從2008年后半期開始,由美國次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)在全球范圍內(nèi)肆虐蔓延,對我國經(jīng)濟(jì)的影響也日趨明顯,其主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
第一,對我國企業(yè)的影響。這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,最先受到?jīng)_擊的是我國東部沿海發(fā)達(dá)城市的勞動(dòng)密集型出口企業(yè)。自改革開放以來我國主要就是依靠這些加工企業(yè)出口或引進(jìn)外資來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長。經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)后,一些跨國公司投資商面臨著資本融資和籌資的困難,因而減少了對我國企業(yè)的投資,同時(shí)在通貨膨脹、原材料價(jià)格上漲、市場需求縮減等多重影響下,這些出口企業(yè)紛紛縮減生產(chǎn)甚至破產(chǎn)。如廣東從2008年9月開始到2010年初共有7000多家企業(yè)倒閉,造成大量人員失業(yè)。
第二,對外來務(wù)工人員和低技能勞動(dòng)者的就業(yè)帶來沖擊。在我國發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動(dòng)密集型企業(yè)和外資企業(yè)中,外來務(wù)工人員的就業(yè)比例非常高。2008年農(nóng)業(yè)普查表明:農(nóng)村出鄉(xiāng)務(wù)工勞動(dòng)力有1.4億人。其中有58%在第二產(chǎn)業(yè)如制造業(yè)就業(yè)。這些外出務(wù)工人員中,有1/3集中在東部地區(qū)就業(yè)。在這些外來務(wù)工人員中,30歲以下并且有初中以上文化水平的占到60%左右。相對來講,外來務(wù)工人員的勞動(dòng)技能較低,因而在企業(yè)減員或裁員過程中最容易遭到?jīng)_擊。
第三,對社會(huì)穩(wěn)定的影響。經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致工資增長緩慢甚至負(fù)增長,這必將會(huì)降低廣大勞動(dòng)群眾的生活水平,使他們承受比較大的生活壓力,同時(shí)導(dǎo)致社會(huì)分化加劇,影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的發(fā)展。因此在這一背景下,社會(huì)保障體系對于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用必然前所未有的顯現(xiàn)出來。
二、我國社會(huì)保障體系在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中所凸顯出來的問題
完善的社會(huì)保障制度作為現(xiàn)代化社會(huì)的一個(gè)重要標(biāo)志,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中起著“減震器”和“安全網(wǎng)”的作用。隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,社會(huì)保障制度的作用愈來愈重要。但我國社會(huì)保障制度的建立和運(yùn)行是比較短暫的,在運(yùn)行過程中存在著很多不完善的地方,尤其是在這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,我們不難看出我國社會(huì)保障體系中還存在著很多問題:
第一,社會(huì)保障覆蓋面積小,尤其是針對于流動(dòng)人口。我國的社會(huì)保障體系包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置和個(gè)人儲蓄積累保障幾部分。從目前來看,我國現(xiàn)行的社會(huì)保障體系的覆蓋面已經(jīng)比較廣泛,除了國有企事業(yè)單位和私營企業(yè)員工外,基本將自由勞動(dòng)力中的低收入者、失業(yè)者、無勞動(dòng)能力者都包括了進(jìn)來。但他們獲得保障的前提是以有固定的戶籍和居住地。以最低保障制度為例,這項(xiàng)自20世紀(jì)90年代開始建立的城市居民最低生活保障制度,覆蓋人群從1997年的200萬人提高到2009年的2243萬人,基本上已經(jīng)涵蓋了各級城鎮(zhèn)。基本上能使低收入家庭可申請到最低生活保障金,以保證最基本的生活條件,對穩(wěn)定失業(yè)人員心態(tài)有很大作用。然而這一制度對于數(shù)量巨大的外來務(wù)工人員而言,是無法得到這種保障的。在無法取得工作而又得不到救助的情況下,他們除了回家務(wù)農(nóng)外,就只有依賴非法手段來維系其基本的生存,甚至導(dǎo)致的發(fā)生,這些事件會(huì)對社會(huì)穩(wěn)定造成巨大的影響。因此,如何能將廣大的流動(dòng)打工者們納入救助范圍內(nèi),是當(dāng)下社會(huì)保障體系面臨的首要問題。
第二,社會(huì)保障整體待遇水平不高。對于已經(jīng)納入并享受社會(huì)保障體系的一般性職工群體而言,他們需要的是在已有社會(huì)保障的基礎(chǔ)上得到更好的待遇,通過國家的幫助來抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)對正常生活的沖擊。但在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期,高收入群體對于風(fēng)險(xiǎn)的抵御顯然比一般人群更強(qiáng),特別是在最關(guān)乎民生的三大領(lǐng)域:教育、住房和醫(yī)療方面十分明顯。2009年9月國家發(fā)改委所公布的我國當(dāng)前基尼系數(shù)為0.47,已經(jīng)遠(yuǎn)超過國際的最高警戒線0.4,這表明我國的貧富差距已經(jīng)相當(dāng)顯著。在經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行良好的高速發(fā)展時(shí)期,社會(huì)矛盾尚不明顯。而在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,這種社會(huì)分化會(huì)進(jìn)一步加劇,潛在的矛盾就會(huì)逐漸被激化。另外,相對于工作層次較低的流動(dòng)性打工者而言,職工階層普遍具有一定的文化素質(zhì)以及對生活質(zhì)量有更高的要求,如果他們的生活水平不能得到較好的維持,對社會(huì)的不滿就會(huì)日益增加。
第三,社會(huì)保障機(jī)構(gòu)執(zhí)行力度不強(qiáng),缺少有效監(jiān)督。現(xiàn)存的社會(huì)保障體系在執(zhí)行層面存在著一個(gè)問題,那就是很多參與執(zhí)行社會(huì)保障的地方機(jī)構(gòu)都有官僚化的弊病:一方面,一些執(zhí)行機(jī)構(gòu)對現(xiàn)實(shí)情況缺乏了解,如一些私企是否執(zhí)行了國家規(guī)定的社保制度,哪些低收入人員應(yīng)該被納入保障體系等;另一方面,由于缺少有效的監(jiān)督,不少地方存在著執(zhí)行機(jī)構(gòu)挪用甚至侵吞社?；鸬那闆r,嚴(yán)重影響了這一體系的實(shí)際效果。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)的環(huán)境下,這些情況必然對廣大群體的利益構(gòu)成嚴(yán)重侵害。
三、完善社會(huì)保障體系需要面對的困境
我國目前正處在社會(huì)體制和經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型時(shí)期。政府對這樣大規(guī)模的轉(zhuǎn)型并沒有任何經(jīng)驗(yàn)可循,只能采取“摸著石頭過河”的辦法前進(jìn),因此在實(shí)際中也必然會(huì)遇到一系列問題。社會(huì)保障體系的完善之路也不例外,在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下,要想國家維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,在一個(gè)平穩(wěn)的環(huán)境中走出危機(jī),完善社會(huì)保障體系就變得十分緊迫,但如何完善,所面臨困境也是也是顯而易見的。
第一,立法問題。這與其他很多需要變革的制度如出一轍。21世紀(jì)全球已經(jīng)成為了一個(gè)高度法制化的世界,任何制度的實(shí)行都需要有法可依,并在法律的保障下得以運(yùn)行。可這恰恰是我國社會(huì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。其他暫且不論,我國的社會(huì)保障體系在立法方面嚴(yán)重滯后。除了1999年所頒布的兩個(gè)條例――《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》和《失業(yè)保險(xiǎn)條例》外,關(guān)于社會(huì)保障比較全面的法律還遲遲未能出臺,而且已頒布的兩個(gè)條例其法律效力較低,缺乏應(yīng)有的權(quán)威性和穩(wěn)定性,這樣很容易影響到這些法律在執(zhí)法和司法過程的效力。
第二,體制上的缺陷更加制約著社會(huì)保障體系的效率?，F(xiàn)階段政府部門存在著官本位思想,加上缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制,讓社會(huì)保障體系在實(shí)際的執(zhí)行中效率低下,且由于涉及到資金和利益,地方上早已形成了很多既得利益者。所以任何來自中央的變革行為都會(huì)遇到阻力,從而大打折扣。經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)成為推動(dòng)社會(huì)變革的利刃,這點(diǎn)早已在資本主義國家多次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中得到了驗(yàn)證,相信中央也必然會(huì)對維系社會(huì)穩(wěn)定的社會(huì)保障制度進(jìn)行大力完善,但在短期內(nèi)能得到多少落實(shí),還需要時(shí)間的檢驗(yàn)。
第三,社會(huì)保障體系所需要的基金也面臨著困難。全國社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長戴相龍?jiān)凇?008養(yǎng)老金國際研討會(huì)”上表示,全國社會(huì)保障基金資產(chǎn)規(guī)模不斷增加,已由2001年底不足100億美元到2008年底超過700億美元。但700億要平分到一個(gè)龐大的人數(shù)上,這樣實(shí)際每個(gè)參與社會(huì)保障的人實(shí)際拿到手的就沒多少了,所以國家在資金方面的扶持必不可少。但在當(dāng)前條件下,國家需要把大量的資金用在投資基礎(chǔ)項(xiàng)目的建設(shè)上,通過擴(kuò)大內(nèi)需的方式刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展,因此能撥給社會(huì)保障體系所需的資金顯然很少。這也是制約著該體系擴(kuò)大涵蓋層面的一個(gè)“硬傷”。
四、結(jié)束語
在這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中我們不難看出,發(fā)展社會(huì)保障不僅增加人們對擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的信心更可化解社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。盡管我國社會(huì)保障體系的發(fā)展面臨著各種困難,實(shí)行起來也會(huì)遇到各種阻力,但無論是為當(dāng)下的社會(huì)穩(wěn)步發(fā)展還是長遠(yuǎn)的未來考慮,現(xiàn)在都必須勇敢地邁出發(fā)展的一步,真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義和諧社會(huì)所倡導(dǎo)的公平正義,讓廣大人民享受到改革開放和社會(huì)主義體制所帶來的好處,才能將全國絕大多數(shù)群體團(tuán)結(jié)在黨和中央政府的領(lǐng)導(dǎo)下,走出經(jīng)濟(jì)危機(jī),最終實(shí)現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興。
參考文獻(xiàn):
一、兩次金融危機(jī)的爆發(fā)背景比較
（一）世界經(jīng)濟(jì)基本格局
兩次危機(jī)來臨之時(shí)，美國均處于全球經(jīng)濟(jì)體系的核心，均成為危機(jī)的發(fā)源地。但兩次危機(jī)中美國所處的支配地位不同。一戰(zhàn)之后，美國成為世界經(jīng)濟(jì)霸主，并一躍成為世界上最大的債權(quán)國，在世界經(jīng)濟(jì)中處于絕對的支配地位。在國際金融危機(jī)中，二戰(zhàn)之后，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，日歐與美國的差距逐步縮小，其霸主地位受到了挑戰(zhàn)。
（二）金融體系
兩次危機(jī)金融體系的差別還體現(xiàn)在金融衍生品、影子銀行和融資方式等方面。大蕭條之前金融機(jī)構(gòu)基本沒有動(dòng)力開發(fā)金融衍生品，隨著金融監(jiān)管的日益加強(qiáng)，為了開拓業(yè)務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)不斷開發(fā)新的產(chǎn)品，在國際金融危機(jī)來臨之前，金融衍生品充斥市場；本輪國際金融危機(jī)還出現(xiàn)了影子銀行，存在著游離于傳統(tǒng)銀行體系之外、從事類似于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)；分業(yè)經(jīng)營減少了銀行的投資機(jī)會(huì)，低存款利率促使銀行的存款資金轉(zhuǎn)入其他投資渠道，20世紀(jì)60年代伊始還出現(xiàn)了金融脫媒現(xiàn)象。
（三）國際貨幣體系
兩次危機(jī)期間的匯率彈性是不同的，經(jīng)歷了固定匯率制向浮動(dòng)匯率制的轉(zhuǎn)變。在大蕭條期間，世界各國普遍奉行金本位制度，黃金輸送點(diǎn)決定了各國匯率波動(dòng)的幅度相當(dāng)有限，固定匯率制在世界范圍內(nèi)普遍存在。固定匯率制使一國貨幣政策獨(dú)立性受損，本輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前大多數(shù)國家選擇了浮動(dòng)匯率制，各國貨幣政策獨(dú)立性有所增強(qiáng)，以鄰為壑的做法比比皆是。
相對于大蕭條而言，二戰(zhàn)后“中心-”國家權(quán)利義務(wù)的非對等性。在大蕭條期間，受金本位制的影響，各國貨幣的泛濫程度是受到控制的。但在牙買加體系下，國際儲備貨幣不再仰仗于黃金；在這樣的背景下，“中心-”國家之間的義務(wù)權(quán)利不對等導(dǎo)致美元泛濫，2007年的劇烈調(diào)整是國際收支失衡的一個(gè)必然結(jié)果。
（四）國際協(xié)調(diào)機(jī)制
大蕭條期間，國際協(xié)調(diào)機(jī)制比較脆弱，各國紛紛推行以鄰為壑的經(jīng)濟(jì)政策。首先是貿(mào)易保護(hù)主義。1930年6月，美國將平均關(guān)稅稅率由38%提高至52%。作為回應(yīng)，各國隨后開始了報(bào)復(fù)性貿(mào)易戰(zhàn)，主要經(jīng)濟(jì)體平均關(guān)稅高于50%。其次是金融保護(hù)主義。在大蕭條導(dǎo)致大量銀行倒閉的背景下，民眾極力追逐現(xiàn)鈔和黃金，各國黃金儲備不斷告急，世界各國窮盡手段來爭奪黃金。在本輪國際金融危機(jī)期間，國際協(xié)調(diào)機(jī)制大大增強(qiáng)，主要國家采取了同向的救市措施，政府間提供緊急貸款援助，IMF推行了備用信貸安排、短期貸款安排等舉措，2008年G20決定加強(qiáng)國際宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)以共同應(yīng)對全球金融危機(jī)。
二、兩次金融危機(jī)演變過程比較
（一）傳導(dǎo)范圍
大蕭條波及世界上資本主義發(fā)達(dá)國家，美日歐均深陷其中，但社會(huì)主義國家并未受其影響，蘇聯(lián)在西方國家深陷大蕭條期間仍然保持經(jīng)濟(jì)增長的態(tài)勢。相比較而言，隨著世界上各國經(jīng)濟(jì)金融往來越來越密切，國際金融危機(jī)范圍包括全世界大部分國家，社會(huì)主義國家也受到了一定程度的影響。
（二）傳導(dǎo)過程
兩次危機(jī)均經(jīng)歷了由虛擬經(jīng)濟(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的蔓延這一過程，首先是資產(chǎn)泡沫破滅，股市、樓市中的投資者紛紛破產(chǎn)，虛擬經(jīng)濟(jì)風(fēng)光不再虛擬經(jīng)濟(jì)的不景氣進(jìn)一步拖累了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，隨著投資者持有的流動(dòng)性不斷削弱，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不得不面臨通貨緊縮，各宏觀經(jīng)濟(jì)變量不斷下滑，各國陷入經(jīng)濟(jì)衰退。
國際金融危機(jī)由次貸危機(jī)而起，美國房利美、房地美和“雷曼兄弟”破產(chǎn)，美國注資850億美元拯救AIG公司，全美最大的儲蓄及貸款銀行華盛頓互惠公司倒閉，并引發(fā)全球股市下行。事實(shí)上，次貸危機(jī)爆發(fā)前美國通過國債與公司證券化衍生品將次貸危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到了全球金融市場的各個(gè)角落。2007年8月,法德日等國開始向處界披露次貸所造成的損失，次貸危機(jī)從美國傳播至其他國家，并以迅雷之勢席卷全球。隨著時(shí)間的推移，歐洲經(jīng)歷了股市下挫、匯率下跌，冰島克朗一路狂貶，流動(dòng)性危機(jī)迅速席卷其他國家。
（三）演變過程的對比分析
1.相同之處
兩次危機(jī)均由虛擬經(jīng)濟(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，虛假繁榮造就了資產(chǎn)市場的巨大泡沫，泡沫被刺破之后，投資者紛紛破產(chǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)下滑。兩次危機(jī)的發(fā)源地均在美國，并且通過金融市場和國際貿(mào)易這兩個(gè)途徑波及到世界各國。兩次危機(jī)均影響了國際貨幣體系，但影響的程度和方向有輕微區(qū)別，大蕭條導(dǎo)致金本位制終結(jié)，國際金融危機(jī)背景下新興經(jīng)濟(jì)體在IMF中話語權(quán)有所增加，SDR在國際貨幣體系中的作用日益受到重視。
2.不同之處
當(dāng)然，兩次危機(jī)演變過程中也存在著不同之處，主要差異有二。
危機(jī)演變過程對監(jiān)管準(zhǔn)則改革存在不同影響。大蕭條充分暴露了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)控模式的弊端，“格拉斯-斯蒂爾法案”確立了美國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的新模式，分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管成為各國的主要模式。本輪國際金融危機(jī)使得各國政府認(rèn)識到監(jiān)管不力的問題，美國金融體系有重拾混業(yè)經(jīng)營的可能性，監(jiān)管結(jié)構(gòu)也可能會(huì)從傘形監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ鼙O(jiān)管。
引言
環(huán)境問題是關(guān)系國計(jì)民生的大問題，想要更好地提升人民生活水平、更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，就需要認(rèn)清當(dāng)前所存在的問題，并積極尋找相應(yīng)的解決對策，為我國的可持續(xù)發(fā)展提供有力的支持。基于此，本文就對我國環(huán)境保護(hù)現(xiàn)狀以及未來發(fā)展的思路進(jìn)行有效探討。
1 環(huán)境保護(hù)的重要性分析
雖然我國經(jīng)濟(jì)近些年來有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，取得了舉世矚目的成就。但隨之而來的是環(huán)境問題的日益加劇。人類發(fā)展歷史已經(jīng)表明：以犧牲環(huán)境來換取經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式是不可取的，是無法真正實(shí)現(xiàn)人類社會(huì)的進(jìn)步。想要真正促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面進(jìn)步，就需要協(xié)調(diào)好經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)兩個(gè)方面。先發(fā)展經(jīng)濟(jì)后治理污染的路子并不是促進(jìn)我國進(jìn)步的最好途徑，反而是一種錯(cuò)誤的方式。從另一個(gè)角度來講，我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得我國需要更多的能源，這使得我國需要加大能源開采的力度，這勢必會(huì)對我國環(huán)境帶來問題。再加上當(dāng)前人們的環(huán)保意識較差，公眾參與環(huán)?；顒?dòng)的途徑和次數(shù)都是不足的，環(huán)保相關(guān)制度的缺失，都使得我國環(huán)境保護(hù)工作無法有效開展下去，而我國的環(huán)境問題仍然較為嚴(yán)重。加大對環(huán)境保護(hù)的力度成為了當(dāng)前的重點(diǎn)工作，是我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略能否有效開展的重要基礎(chǔ)。由此可見，環(huán)境保護(hù)是非常重要的。
2 我國環(huán)境保護(hù)的現(xiàn)狀
雖然我國近些年開始對環(huán)境問題越來越重視，也投入了大量的人力、物力、財(cái)力去防治環(huán)境污染，加強(qiáng)對資源的利用率。但是在實(shí)際生活中，我國的環(huán)境問題仍然非常突出，這是非常不利于我國可持續(xù)發(fā)展的。無論是對資源的保護(hù)，還是對污染的治理，兩個(gè)環(huán)節(jié)中仍然存在著很多的不足。下面就從我國資源保護(hù)的現(xiàn)狀和污染治理的現(xiàn)狀進(jìn)行簡要分析。
2.1 資源保護(hù)現(xiàn)狀
我國的水資源浪費(fèi)問題和污染問題都非常嚴(yán)重，而在對水資源進(jìn)行管理時(shí)存在著管理權(quán)責(zé)模糊，管理效率不高的問題，且缺乏有效的法律依據(jù)，很多公民缺乏節(jié)水意識。對于礦產(chǎn)資源的保護(hù)來說，其保護(hù)現(xiàn)狀也不容樂觀，我國近些年大力開展煤炭開采，對礦產(chǎn)資源造成了破壞的浪費(fèi)，礦產(chǎn)資源保護(hù)過程中仍然存在很多漏洞，無法對礦產(chǎn)資源進(jìn)行有效保護(hù)。此外，我國對森林與草原資源的保護(hù)也不容樂觀，雖然我國陸續(xù)頒布了多部法律，但是因?yàn)榱⒎ㄒ约皥?zhí)法過程中存在很多的漏洞，使得我國森林和草原生態(tài)正受到日益嚴(yán)重的破壞，保護(hù)森林和草原資源迫在眉睫。
2.2 污染治理現(xiàn)狀
改革開放后，我國經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展。在這個(gè)背景下，我國的工業(yè)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，可隨之而來的就是污染問題日益嚴(yán)峻?？梢哉f，我們生活中無時(shí)無刻都有環(huán)境污染事件的出現(xiàn)，比如工廠排放出各種有毒的液體和氣體，汽車每天都在排放大量的尾氣，生活中的廢水污染了河流、湖泊等等。毫不夸張地說，地球每天都在承受著人們的污染。
面對日益嚴(yán)峻的污染問題，我國開始加大管理和保護(hù)力度，頒布各種法律，積極進(jìn)行宣傳。但是我國目前對污染的治理還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到人們預(yù)期的目標(biāo)。首先，我國立法仍然缺失，且缺少從根本上保障公民環(huán)境權(quán)的法律，這使得環(huán)境保護(hù)工作無法可依。而在執(zhí)法環(huán)節(jié)，往往是憑借著政府的行政權(quán)力來實(shí)施環(huán)境污染的監(jiān)管工作的，這使得民間力量并不能得到有效發(fā)揮，這使得我國對環(huán)境監(jiān)管的工作不能有效開展。從公民角度來說，從整體上來看，我國公民的環(huán)保意識還不是很強(qiáng)，個(gè)別人十分看重經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)識不到環(huán)境的重要性。很多人甚至在日常生活中都無法做到自覺履行環(huán)保意識，更別提實(shí)施自己的監(jiān)督義務(wù)去加強(qiáng)對污染企業(yè)的監(jiān)督了。正因?yàn)槿绱耍覈沫h(huán)境保護(hù)工作仍需加強(qiáng)，仍然需要所有人共同的努力。
3 我國環(huán)境保護(hù)的未來發(fā)展思路探討
基于環(huán)境保護(hù)對我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要影響，考慮到我國當(dāng)前存在的一系列污染和破壞環(huán)境的問題，為了更好地促進(jìn)我國社會(huì)的全面進(jìn)步，現(xiàn)提出以下幾點(diǎn)建議，希望為我國的環(huán)境保護(hù)工作提供參考性建議。
3.1 建立環(huán)境行政公益訴訟
環(huán)境行政公益訴訟有利于彌補(bǔ)國家環(huán)境行政管理的漏洞。環(huán)境問題具有復(fù)雜性，政府的公共事務(wù)也日趨繁多，這使得政府的環(huán)境管理不可能面面俱到，難免有遺漏之處。為了保證國家對環(huán)境的管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，借助社會(huì)中介組織和個(gè)人的力量來補(bǔ)充國家力量的不足在現(xiàn)代社會(huì)就顯得很必要。環(huán)境行政公益訴訟還有助于監(jiān)督環(huán)境行政機(jī)關(guān)依法行政，提高依法環(huán)境行政的水平。
3.2 完善環(huán)境行政公開制度
環(huán)境行政公開制度是實(shí)現(xiàn)公民環(huán)境知情權(quán)的需要。環(huán)境知情權(quán)又稱環(huán)境信息權(quán)，是國民對本國乃至世界的環(huán)境狀況，國家的環(huán)境法律法規(guī)，國家的環(huán)境管理狀況以及自身的環(huán)境狀況等有關(guān)信息獲得的權(quán)利。這一權(quán)利既是國民參與國家環(huán)境管理的前提，又是環(huán)境保護(hù)的必要民主程序。環(huán)境行政公開制度要求政府公開各種環(huán)境信息。這里的環(huán)境信息包括公共信息和個(gè)別信息，前者是指向全社會(huì)的環(huán)境信息，如環(huán)境法律法規(guī)，環(huán)境狀況公報(bào)，空氣質(zhì)量周（日）報(bào)等，后者指只有在公眾提出要求的情況下才提供的個(gè)別信息，如某個(gè)污染企業(yè)的排污數(shù)據(jù)。
3.3 完善環(huán)境影響評價(jià)中的公眾參與制度
為了提高環(huán)評中公眾參與的有效性，應(yīng)充分利用當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙、電視、廣播等渠道來宣傳公益事業(yè)和活動(dòng)，用通俗易懂的語言告訴公眾什么是環(huán)評、在環(huán)評公眾參與中采取何種方式、何種渠道來發(fā)表自己的意見和建議。同時(shí)要幫助公眾避免孤立地看待問題，既要讓他們了解不利的一面，也要讓他們了解有利的一面，包括項(xiàng)目建設(shè)的背景、對當(dāng)?shù)匕l(fā)展經(jīng)濟(jì)的意義。同時(shí)還要建立一套比較完善的符合中國國情的環(huán)評公眾參與機(jī)制，對公眾參與的方式、對象、步驟、內(nèi)容、時(shí)間階段、參與的深度和廣度等作出具體的規(guī)定或建議，并落到實(shí)處。
4 結(jié)語
環(huán)境保護(hù)問題關(guān)系到我國能否一直又好又快地發(fā)展下去，關(guān)系到我國未來發(fā)展能否持續(xù)下去。因此。我們一定要愛護(hù)環(huán)境，保護(hù)環(huán)境。而想要真正保護(hù)環(huán)境就需要進(jìn)一步完善立法和執(zhí)法，同時(shí)鼓勵(lì)公眾都參與到環(huán)境保護(hù)活動(dòng)或事業(yè)中來。只有所有人民共同努力，我國的環(huán)境才會(huì)得到最有效的保護(hù)，我國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展才會(huì)更有效、更長久。
參考文獻(xiàn)：
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著力轉(zhuǎn)變信貸投向，在做好服務(wù)上下功夫。一是抓好對小企業(yè)的信貸服務(wù)。前一階段，銀監(jiān)會(huì)出臺了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》。為此，平湖市積極與各銀行機(jī)構(gòu)對接，督促其建立健全小企業(yè)信貸服務(wù)的專營機(jī)制，盡力簡化小企業(yè)貸款的審批流程，切實(shí)把各項(xiàng)政策落到實(shí)處。2011年末，參與中小企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)活動(dòng)的10家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，對2500家小微企業(yè)，新增貸款51?郾64億元，其中表外22?郾49億元，累放貸款172?郾83億元，超額完成年度目標(biāo)任務(wù)。二是抓好對“三農(nóng)”的信貸服務(wù)。按照確保涉農(nóng)貸款增速和增量高于全部貸款平均增速和增量這一硬指標(biāo)的要求，平湖市充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村資金互助社的獨(dú)特優(yōu)勢，大力開展富有針對性、特色性的農(nóng)村金融服務(wù)。2009年12月，由中國工商銀行作為主發(fā)起人的工行全國首家村鎮(zhèn)銀行——浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行在平湖市掛牌成立，以“惠農(nóng)、惠小、惠民”為服務(wù)宗旨，進(jìn)一步加大了對縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的支持。2011年3月成立了嘉興市首家，也是全省供銷系統(tǒng)第一家由供銷社領(lǐng)辦的平湖市新當(dāng)湖農(nóng)村資金互助社，創(chuàng)新發(fā)展了農(nóng)村新型金融組織，為解決農(nóng)村融資難問題開辟了新途徑。三是突出對發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)的信貸服務(wù)。隨著浙江海洋經(jīng)濟(jì)國家戰(zhàn)略的確立，平湖各金融機(jī)構(gòu)積極貫徹《關(guān)于金融支持浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》，立足平湖實(shí)際，把發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向和平湖得天獨(dú)厚的港口資源結(jié)合起來，加大對平湖海洋臨港產(chǎn)業(yè)及相關(guān)配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持力度，先行先試、加快創(chuàng)新、拓寬渠道、提升服務(wù)，努力營造金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好氛圍。
1、繼電保護(hù)裝置對電力系統(tǒng)安全運(yùn)行的重大意義
因?yàn)楫?dāng)電力系統(tǒng)發(fā)生故障或異常時(shí)，繼電保護(hù)可以實(shí)現(xiàn)在最短時(shí)間和最小區(qū)域內(nèi)，自動(dòng)從系統(tǒng)中切除故障設(shè)備，也可以向電力監(jiān)控警報(bào)系統(tǒng)發(fā)出信息，提醒電力維護(hù)人員及時(shí)解決故障，這樣繼電保護(hù)不僅能有效的防止設(shè)備的損壞，還能降低相鄰地區(qū)供電受連帶故障的機(jī)率。同時(shí)還可以有效的防止電力系統(tǒng)因種種原因，而產(chǎn)生時(shí)間長、面積廣的停電事故，繼電保護(hù)是電力系統(tǒng)的重要組成部分，被稱為電力系統(tǒng)的安全屏障，同時(shí)又是電力系統(tǒng)事故擴(kuò)大的根源，做好繼電保護(hù)工作是保證電力系統(tǒng)安全運(yùn)行的必不可少的重要手段。
2、繼電保護(hù)裝置的運(yùn)行環(huán)境極其維護(hù)
繼電保護(hù)裝置是實(shí)現(xiàn)繼電保護(hù)的基本條件，要實(shí)現(xiàn)繼電保護(hù)的作用，就必須要具備有科學(xué)先進(jìn)、行之有效的繼電保護(hù)裝置，所謂“工欲善其事，必先利其器”，有了設(shè)備的支持，才真正具備了維護(hù)電力系統(tǒng)的能力。
選擇性繼電保護(hù)動(dòng)作的選擇性是指保護(hù)裝置動(dòng)作時(shí)，僅將故障元件從電力系統(tǒng)中切除，使停電范圍盡量縮小，以保證系統(tǒng)中的無故障部分仍能繼續(xù)安全運(yùn)行。
可靠性。繼電保護(hù)的可靠性是指保護(hù)裝置在電力系統(tǒng)正常運(yùn)行時(shí)不誤動(dòng)；再規(guī)定的保護(hù)范圍內(nèi)發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)可靠動(dòng)作；而在不屬于該保護(hù)動(dòng)作的其他任何情況下，應(yīng)可靠的不動(dòng)作。（主保護(hù)對動(dòng)作快速性要求相對較高；后備保護(hù)對靈敏性要求相對較高。）
快速性。繼電保護(hù)的速動(dòng)性是指繼電保護(hù)裝置應(yīng)以盡可能快的速度切除故障設(shè)備。故障后，為防止并列運(yùn)行的系統(tǒng)失步，減少用戶在電壓降低情況下工作的時(shí)間及故障元件損壞程度，應(yīng)盡量地快速切除故障。
靈敏性即在要求繼電器在系統(tǒng)發(fā)生故障后，可能選擇性的斷開離故障點(diǎn)最近的開關(guān)或斷路器，有目標(biāo)的，有選擇性的切除故障部分，在實(shí)現(xiàn)最小區(qū)間故障切除的同時(shí)，保證系統(tǒng)其它正常部分最大限度地繼續(xù)運(yùn)行。
3、電網(wǎng)相間短路的電流保護(hù)
3.1 瞬時(shí)電流速斷保護(hù)
輸電線路發(fā)生短路時(shí)，電流突然增大，電壓降低。利用電流突然增大使保護(hù)動(dòng)作而構(gòu)成的保護(hù)裝置，稱為電流保護(hù)。
通常輸電線路電流保護(hù)采用階段式電流保護(hù)，采用三套電流保護(hù)共同構(gòu)成三段式電流保護(hù)?？梢愿鶕?jù)具體的情況，只采用速斷加過流保護(hù)或限時(shí)速斷加過流保護(hù)，也可以三段同時(shí)采用。
3.2 限時(shí)電流速斷電流保護(hù)
由于瞬時(shí)電流速斷保護(hù)不能保護(hù)線路全長，當(dāng)被保護(hù)線路末端附近短路時(shí)，必須由其他的保護(hù)來切除。為了滿足速動(dòng)的要求，保護(hù)的動(dòng)作時(shí)間應(yīng)盡可能的短。為此，可增加一套帶時(shí)限的電流速斷保護(hù)，用以切除瞬時(shí)電流速斷保護(hù)范圍以外的短路故障，這種帶時(shí)限的電流速斷保護(hù)范圍以外的短路故障，這種帶限時(shí)的電流速斷保護(hù)，稱為限時(shí)電流速斷保護(hù)。要求限時(shí)電流速斷保護(hù)被保護(hù)線路的全長。
3.3 定時(shí)限過電流保護(hù)
定時(shí)限過電流保護(hù)是指按躲過最大負(fù)荷電流整定，并以動(dòng)作時(shí)限保證其選擇性的一種保護(hù)。輸電線路正常運(yùn)行時(shí)它不應(yīng)啟動(dòng)，發(fā)生短路且短路電流大于其動(dòng)作電流時(shí)，保護(hù)啟動(dòng)延時(shí)動(dòng)作于斷路器跳閘。過電流保護(hù)不僅能保護(hù)本線路的全長，也能保護(hù)相鄰線路的全長，是本線路的近后備和相鄰線路的遠(yuǎn)后備保護(hù)。
3.4 中性點(diǎn)非直接接地電網(wǎng)中的接地保護(hù)
中性點(diǎn)不接地系統(tǒng)中單相接地故障的保護(hù)，除對人身及設(shè)備安全有要求時(shí)，接地保護(hù)動(dòng)作于跳閘外，一般僅動(dòng)作于信號。當(dāng)中性點(diǎn)不接地時(shí)，單相接地電流為線路對地電容電流；當(dāng)中性點(diǎn)經(jīng)消弧線圈接地時(shí)，單相接地電流則為經(jīng)消弧線圈補(bǔ)償后的殘余電流。通常這些電流很小，與零序電流過濾器的不平衡電流大小相近，給單相接地保護(hù)帶來較大的困難。
4、電力系統(tǒng)繼電保護(hù)系統(tǒng)的發(fā)展前景
我國繼電保護(hù)技術(shù)的發(fā)展是隨著電力系統(tǒng)的發(fā)展而發(fā)展的，電力系統(tǒng)對運(yùn)行可靠性和安全性的要求不斷提高，也就要求繼電保護(hù)技術(shù)做出革新，以應(yīng)對電力系統(tǒng)新的要求。熔斷器是我國最初使用的保護(hù)裝置，隨著電力事業(yè)的發(fā)展，這種裝置已經(jīng)不再適用，而繼電保護(hù)裝置的使用，是繼電保護(hù)技術(shù)發(fā)展的開始。我國的繼電保護(hù)裝置技術(shù)經(jīng)歷了機(jī)電式、整流式、晶體管式、集成電路式的發(fā)展歷程。隨著科技時(shí)代的來臨，我國的繼電保護(hù)技術(shù)，也開始走向了科技時(shí)代。在未來的一段時(shí)間內(nèi)，我國繼電保護(hù)的技術(shù)主要是朝微機(jī)繼電保護(hù)技術(shù)方向發(fā)展。
與傳統(tǒng)的繼電保護(hù)相比，微機(jī)保護(hù)有其新的特點(diǎn)。一是全面提高了繼電保護(hù)的性能和有效性。主要表現(xiàn)在其有很強(qiáng)的記憶力，可以更有效的采取故障分量保護(hù)，同時(shí)在自動(dòng)控制等技術(shù)，如自適應(yīng)、狀態(tài)預(yù)測上的使用，使其運(yùn)行的正確率得到進(jìn)一步提高。二是結(jié)構(gòu)更合理，耗能低。三是其可靠性和靈活性得到提高，比如其數(shù)字元件不易受溫度變化影響，具有自檢和巡檢的能力，而且操作人性化，適宜人為操作。而且可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離的實(shí)效監(jiān)控。
在全球金融日益融合發(fā)展的背景下，銀行保險(xiǎn)已成為金融業(yè)特別是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力，一些處于先鋒地位的金融機(jī)構(gòu)甚至把銀行保險(xiǎn)作為主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。因此，運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的最新理論和方法，正確把握國際上銀行保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢，深刻揭示其發(fā)展的根本原因，深入探討我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展模式，對于促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的健康發(fā)展具有重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。
一、國際上銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的特點(diǎn)和趨勢
銀行與保險(xiǎn)同屬于金融范疇，銀行與保險(xiǎn)業(yè)處于一國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是國家間經(jīng)濟(jì)競爭的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。在國際金融混業(yè)經(jīng)營的背景下，銀行保險(xiǎn)作為一種制度，在其30多年的發(fā)展歷程中，規(guī)模不斷擴(kuò)大，模式不斷創(chuàng)新，新的銀保產(chǎn)品不斷呈現(xiàn)，處在不斷的變化發(fā)展中。從國際經(jīng)驗(yàn)看，銀行保險(xiǎn)發(fā)展的總態(tài)勢是：銀行和保險(xiǎn)雙方由最初的松散協(xié)作，發(fā)展為緊密協(xié)作的戰(zhàn)略聯(lián)盟階段，并逐漸向銀行保險(xiǎn)的高級階段，即更緊密的金融控股集團(tuán)化的形式發(fā)展和演化。
文獻(xiàn)中關(guān)于銀行保險(xiǎn)定義的分歧較多。在limra′s保險(xiǎn)字典中，銀行保險(xiǎn)被定義為“由銀行或基金組織提供的人壽保險(xiǎn)服務(wù)”；喬治，斯通認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)有狹義與廣義之分，狹義的銀行保險(xiǎn)是指人壽保險(xiǎn)公司通過銀行這一銷售渠道來銷售人壽、年金以及投資類產(chǎn)品，而廣義的概念則包括了其他不同的形式，如保險(xiǎn)銀行；童金林認(rèn)為，狹義的銀行保險(xiǎn)可定義為“銀行通過以各種方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)或提供和保險(xiǎn)相關(guān)的金融產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域”；鄭偉、孫祁祥認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)（又稱銀保融通）是銀行和保險(xiǎn)公司之間達(dá)成的一種金融服務(wù)一體化的安排，其中保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的制造，銀行主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的銷售；肖文認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)狹義上可概括為保險(xiǎn)公司通過銀行這一銷售渠道來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而廣義上包括銀行通過其保險(xiǎn)分公司向其客戶出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司通過其銀行分公司向其客戶出售銀行產(chǎn)品。筆者認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)（banc assurance）、保險(xiǎn)銀行（assurfinance）或全能金融，在最本質(zhì)的意義上是指銀行與保險(xiǎn)公司相互間在產(chǎn)品、銷售渠道、組織形式、經(jīng)營戰(zhàn)略幾方面的交叉滲透、相互整合、互為補(bǔ)充、共同發(fā)展，即銀行與保險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營。
銀行保險(xiǎn)的融合對傳統(tǒng)的金融理念產(chǎn)生了強(qiáng)烈的沖擊，也使全球金融業(yè)發(fā)生了深刻的變革。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司或銀行在業(yè)務(wù)拓展中一系列銀行保險(xiǎn)經(jīng)營管理文化理念的發(fā)展與演化的結(jié)果，是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在物質(zhì)技術(shù)、組織制度和文化意識（文化、心理和道德等）等層面全方位的合作與創(chuàng)新。
全球銀行保險(xiǎn)的發(fā)展以美國1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法》和1999年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》為標(biāo)志，可以分為三個(gè)時(shí)期：
（一）萌芽的銀行保險(xiǎn)期（1980年以前）
銀行保險(xiǎn)還僅僅局限于銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司的中介人（insurance broker），嚴(yán)格意義上的銀行保險(xiǎn)還沒有真正出現(xiàn)。這也是我國目前普遍采用的方式。
（二）銀行保險(xiǎn)發(fā)展的成長期（20世紀(jì)80年代）
在這一階段，銀行開發(fā)出一些與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)差別很大的金融產(chǎn)品，開始全面介入保險(xiǎn)領(lǐng)域，這被認(rèn)為是銀行保險(xiǎn)的真正開始。
（三）金融混業(yè)經(jīng)營背景下的快速發(fā)展期（從20世紀(jì)80年代末至今）
這一階段是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，銀行保險(xiǎn)作為一種制度創(chuàng)新獲得了長足的發(fā)展。這個(gè)時(shí)期新出現(xiàn)的銀行保險(xiǎn)的組織形式有成立合資企業(yè)、購并、銀行獨(dú)資新建一家保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司獨(dú)資新建一家銀行三種。如英國的國民西敏寺銀行于1999年10月成功收購了l&g保險(xiǎn)公司，成為英國第三大金融集團(tuán)，開始全方位介入保險(xiǎn)業(yè)。
目前，在西方成熟的保險(xiǎn)市場上銀行保險(xiǎn)呈迅速發(fā)展之勢。西歐國家的保險(xiǎn)公司大多通過銀行、郵政儲蓄的網(wǎng)點(diǎn)來推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意大利、德國、英國等。法國是銀行保險(xiǎn)開展最為成功的國家，1998年有60%的保費(fèi)是通過銀行和郵政網(wǎng)點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)的，該國最大的壽險(xiǎn)公司cnp有80%的保費(fèi)收入是通過銀行和郵政網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的。unisys的專家預(yù)計(jì)未來銀行保險(xiǎn)業(yè)的五大趨勢是：銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的競爭對手之間將有更多合作，銀保合作將由簡單的初級方式轉(zhuǎn)向深層合作，銀行銷售銀保產(chǎn)品的模式可能發(fā)生變化；業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工具作為實(shí)行并購的策略將得到進(jìn)一步發(fā)展，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍將進(jìn)一步拓展，包括與銀行主業(yè)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)產(chǎn)品以及全方位服務(wù)類產(chǎn)品；隨著罪犯越來越多地利用電子方式犯罪，產(chǎn)業(yè)化、無國界的欺詐行為將增加；跨國界銀行活動(dòng)將繼續(xù)增加，主要是在歐洲以及墨西哥和美國之間進(jìn)行；全球和本地金融機(jī)構(gòu)在大中華區(qū)和拉丁美洲地區(qū)將有更多的銀行和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，而技術(shù)將在其中起到推動(dòng)作用。
在我國以銀行業(yè)為主體的金融體系下，雖然銀行、保險(xiǎn)、證券仍然是分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)，但銀行保險(xiǎn)的融合已取得了不小進(jìn)展。首先，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入已經(jīng)超過團(tuán)體直銷業(yè)務(wù)，成為人身保險(xiǎn)銷售的三大支柱之一，2002年全國銀行壽險(xiǎn)保費(fèi)收入388.5億元，占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的17.1%，2004年全國銀行壽險(xiǎn)保費(fèi)收入795億元，占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25%，2006年壽險(xiǎn)業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1175.5億元，占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的32.7%.其次，銀保合作的模式有簡單的協(xié)議，也有金融控股集團(tuán)模式，從1996年開始，一些新設(shè)立的保險(xiǎn)公司與北京商業(yè)銀行、中國工商銀行等簽訂了銀保協(xié)議，如光大集團(tuán)成為一家集銀行、證券、保險(xiǎn)為一身的金融集團(tuán)，中國工商銀行利用其控股的工商亞洲收購太平保險(xiǎn)24.9%的股份等。再次，在保險(xiǎn)業(yè)全面開放的條件下，花旗、匯豐、渣打、東亞等外資銀行在我國市場上正積極拓展銀保業(yè)務(wù)，如匯豐聯(lián)姻中國平安等，一些外資保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)也發(fā)展迅速。
二、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
銀行保險(xiǎn)的發(fā)展和銀保模式的創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)全球化、市場化的必然產(chǎn)物，是金融混業(yè)發(fā)展的結(jié)果。從外部環(huán)境看，銀行、保險(xiǎn)公司面臨著越來越激烈的市場競爭，銀行涉足銀行保險(xiǎn)可以增加收入來源，提高客戶忠誠度和降低經(jīng)營成本，保險(xiǎn)公司開展銀行保險(xiǎn)能夠穩(wěn)定經(jīng)營、挖掘客戶并節(jié)約成本。同時(shí)，個(gè)人也面臨著越來越大的收入不確定性和養(yǎng)老問題，oecd在1992年做了一項(xiàng)預(yù)測，到2030年，歐盟國家的dr指數(shù)（the dependency ratio，指退休人口與工作人口的比例）將從21%上升到37%，創(chuàng)新性的分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等成為消費(fèi)者追捧的投資工具。此外，各國政府都放松了對銀行保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的管制。到目前為止，德國、英國、法國、比利時(shí)、丹麥、意大利、荷蘭和奧地利都允許銀行與保險(xiǎn)公司相互100%控股。這些外部條件的改變對于銀行保險(xiǎn)的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理理論發(fā)展的最新成果，其代表人物已多次獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，如斯蒂格里茨、阿克洛夫、卡尼曼等。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)范式的基本邏輯不同于基于斯密傳統(tǒng)的新古典主義范式，它強(qiáng)調(diào)由于經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)主體是具有理智和情感等完整心智結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)“行為人”，每個(gè)人既是自利的，又是利他的，因而就可能不一定追求自身利益的最大化；個(gè)體在市場活動(dòng)中會(huì)產(chǎn)生各種心理和行為偏差，人們的行為不一定符合市場規(guī)律的要求，使得“看不見的手”的作用不能有效發(fā)揮，即所謂的市場失靈。換句話說，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本觀點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，而人的非理性則驅(qū)動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)。因此，運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析范式分析銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展和可選擇模式可以從三個(gè)維度來說明，即風(fēng)險(xiǎn)管理、非理性經(jīng)濟(jì)人、制度變遷。
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的視角
由于金融市場上風(fēng)險(xiǎn)的普遍性和必然性，作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具的銀行或保險(xiǎn)就具有融合的客觀基礎(chǔ)。阿羅（1971）認(rèn)為，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理行為。巴塞爾委員會(huì)（1999）認(rèn)為，銀行必須對其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行管理。銀行作為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)也是建立在所謂大數(shù)定理以及大量存款人的取款行為是相互獨(dú)立的基礎(chǔ)上。20世紀(jì)80～90年代，美國有超過1000家的單一從事信貸業(yè)務(wù)的銀行破產(chǎn)，因此，美國學(xué)者本森（1990）強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)合作可以更加有效地分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。雖然銀行或保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的組織形式不同，但銀行保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，往往是幾個(gè)金融功能的組合體，可以將包含幾個(gè)金融功能的銀保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)和職能加以分解，由具有不同成本優(yōu)勢的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)。這種銀行保險(xiǎn)功能配置方式的變化會(huì)導(dǎo)致不同金融機(jī)構(gòu)同時(shí)參與一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程，形成金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)交叉，甚至形成包含全部金融業(yè)務(wù)的全能金融集團(tuán)，這揭示了銀行保險(xiǎn)發(fā)展的目標(biāo)模式。
（二）非理性經(jīng)濟(jì)人的視角
從非理性經(jīng)濟(jì)人的視角看，由于受到心理和行為因素的影響，決策者會(huì)出現(xiàn)各種行為偏差，如過度自信、反應(yīng)偏差、處置效應(yīng)、從眾行為等，經(jīng)濟(jì)主體的非理性行為對于銀行保險(xiǎn)的發(fā)展和效率有重大影響。風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一條準(zhǔn)則就是風(fēng)險(xiǎn)分散，俗稱“不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。對于消費(fèi)者來說，從單一的保險(xiǎn)消費(fèi)到將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具，形成包括多種理財(cái)方式的完整理財(cái)規(guī)劃；對于銀行或保險(xiǎn)公司來說，從單一的信貸或保險(xiǎn)產(chǎn)品，到提供“一攬子”以分散風(fēng)險(xiǎn)、保值增值的理財(cái)服務(wù)為核心的多樣化金融保險(xiǎn)產(chǎn)品組合；對于監(jiān)管者來說，從分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的過渡，這些經(jīng)濟(jì)主體的消費(fèi)意識、經(jīng)營思想、監(jiān)管理念均體現(xiàn)了銀行保險(xiǎn)的意識層面由非理性到理性的變遷和發(fā)展，即銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的根本動(dòng)因是人的非理性行為演化的結(jié)果。
（三）金融制度變遷的視角
由于經(jīng)濟(jì)主體的非理性和機(jī)會(huì)主義行為導(dǎo)致了交易費(fèi)用的存在（科斯定理），進(jìn)而影響了經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的效率。銀行保險(xiǎn)作為一種制度創(chuàng)新，其基本功能在于節(jié)約交易費(fèi)用，從嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營制度背景下松散的協(xié)作，到混業(yè)制度背景下銀行保險(xiǎn)雙方緊密的戰(zhàn)略聯(lián)盟，再到股權(quán)參與或設(shè)立子公司的組織制度層面的演化，從本質(zhì)上反映了基于節(jié)約交易費(fèi)用的銀保制度變遷的基本規(guī)律。
三、我國銀行保險(xiǎn)可選擇的發(fā)展模式
我國的銀行保險(xiǎn)自1995年開展業(yè)務(wù)以來有了很大發(fā)展，但銀行保險(xiǎn)的發(fā)展還處在較低水平，其中最為關(guān)鍵的是銀行保險(xiǎn)合作的模式還不夠成熟，嚴(yán)重影響了銀行保險(xiǎn)主體的積極性和效率。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、探索銀行保險(xiǎn)的可選擇模式已成為一個(gè)重大的理論和實(shí)踐課題。
從國際經(jīng)驗(yàn)看，按照銀行和保險(xiǎn)融合程度的不同，可以將銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營模式或形態(tài)劃分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團(tuán)四種。分銷協(xié)議是銀行和保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作最為簡便易行，成本相對較低的模式；戰(zhàn)略聯(lián)盟為銀行和保險(xiǎn)雙方進(jìn)一步深入合作的過渡模式；在合資企業(yè)中，股權(quán)紐帶使銀行和保險(xiǎn)雙方結(jié)成了真正的利益共同體；金融集團(tuán)可以采取完全一體化、全能銀行、銀行或保險(xiǎn)母公司、控股公司安排等不同的組織結(jié)構(gòu)。從這四種模式的實(shí)踐來看，銀行保險(xiǎn)發(fā)展較快的國家往往采取較為高級的模式，發(fā)展較慢的國家則采取較為低級的模式。可見，銀行保險(xiǎn)的合作模式是與銀行保險(xiǎn)發(fā)展的階段和趨勢相一致的。從全球看，20世紀(jì)90年代以后，通過金融控股集團(tuán)化的形式進(jìn)行銀行保險(xiǎn)經(jīng)營成為多數(shù)國家銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新形式，如1997年的美國花旗銀行和旅行者集團(tuán)的合并；1997年香港匯豐銀行成立和整合匯豐人壽與恒生人壽保險(xiǎn)公司；2001年德國安聯(lián)保險(xiǎn)對德累斯頓銀行的兼并等。
1933年《格拉斯—斯蒂格爾法》頒布后，美國金融監(jiān)管當(dāng)局對銀行或保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格限制，1999年7月1日，美國眾議院通過了《金融現(xiàn)代化法案》，允許銀行保險(xiǎn)交叉經(jīng)營，從而結(jié)束了美國近70年分業(yè)經(jīng)營的歷史。我國的金融改革則與美國金融混業(yè)發(fā)展的歷史相反，是在向分業(yè)經(jīng)營模式不斷靠攏。從1993年下半年開始，國務(wù)院決定對金融業(yè)進(jìn)行治理整頓，提出了分業(yè)經(jīng)營的思路，1995年的《商業(yè)銀行法》把這一思路上升為國家法律。到1999年底，中國的分業(yè)經(jīng)營制度基本確立起來。目前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始對金融混業(yè)經(jīng)營的限制有所松動(dòng)，如2006年6月15日，國務(wù)院《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行。這對于我國銀行保險(xiǎn)的融合發(fā)展以及金融控股公司模式的創(chuàng)新具有重要意義。
一、司法保全的現(xiàn)狀
通過對濟(jì)南市某區(qū)人民法院近幾年司法保全案件的統(tǒng)計(jì)分析，在法院正式立案的案件中，申請司法保全的案件已經(jīng)達(dá)到收案數(shù)的30%以上，而且司法保全案件呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢。在申請司法保全案件中主要以建筑工程施工合同糾紛、金融借款合同糾紛、民間借貸糾紛及買賣合同糾紛為主隨著司法保全案件數(shù)量增加，如何利用好司法保全制度，就顯得尤為重要。
二、我國司法保全擔(dān)保上存在的問題
在我國，調(diào)整司法程序中司法保全的法律主要是《中華人民共和國民事訴訟法》（以下簡稱《民事訴訟法》）和最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》，縱觀其中關(guān)于司法保全的規(guī)定不難發(fā)現(xiàn)，司法保全從申請、實(shí)施，到爭議解決，在審理程序，實(shí)體標(biāo)準(zhǔn)，程序性權(quán)利等諸多方面規(guī)定粗疏，甚至沒有規(guī)定。實(shí)踐中主要集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）司法保全案件缺乏“必要性審查”，部分當(dāng)事人濫用司法保全權(quán)利
訴訟保全是一種臨時(shí)性、預(yù)防性的保障措施，并不是解決民事訴訟爭議的手段，當(dāng)事人之間最終只能通過訴訟途徑解決糾紛。但是，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟中，司法保全措施已經(jīng)成為部分申請人向被申請人施加壓力的手段。無論是當(dāng)事人還是律師，都把查封對方的核心司法作為向?qū)Ψ绞旱囊环N有效手段，以迫使對方在訴訟中讓步。
但是，在訴訟過程中，司法保全是否一定要采取呢？答案是否定的。如買賣合同中，被申請人沒有轉(zhuǎn)移司法或逃避債務(wù)的行為或征兆．是沒有必要采取司法保全措施的。但在司法實(shí)踐中，只要申請人提出司法保全申請，并提供司法擔(dān)保，法院即會(huì)受理并作出采取司法保全措施的裁定，不會(huì)要求申請人提供被申請人沒有轉(zhuǎn)移司法或逃避債務(wù)的證明，司法保全的“必要性審查”在一定程度上被忽視。如X股份有限公司訴X地產(chǎn)公司案件中，當(dāng)股份公司得知地產(chǎn)公司欲以某房產(chǎn)向銀行抵押貸款時(shí)，立即向法院提交了300萬元司法保全申請，要求查封地產(chǎn)公司的該房產(chǎn)。法院下達(dá)了保全裁定并查封了地產(chǎn)公司的該房產(chǎn)，地產(chǎn)公司因?yàn)樵摲慨a(chǎn)被查封，向銀行貸款的目的沒有實(shí)現(xiàn)，遂向法院提供了300萬元現(xiàn)金作為擔(dān)保，要求解除對該房產(chǎn)的查封。當(dāng)?shù)禺a(chǎn)公司將300萬元現(xiàn)金打到帳上后，股份公司第二次提出300萬元司法保全申請，據(jù)此，法院下達(dá)了第二次司法保全裁定，繼續(xù)對地產(chǎn)公司的房產(chǎn)進(jìn)行查封，地產(chǎn)公司出于貸款的迫切性，第二次向法院提供了300萬元現(xiàn)金的擔(dān)保，申請法院對房產(chǎn)予以解封。當(dāng)?shù)禺a(chǎn)公司將300萬元現(xiàn)金打入帳上后，股份公司提出了第三次300萬元司法保全申請，法院依據(jù)申請做出了第三次司法保全裁定，繼續(xù)對該房產(chǎn)予以查封。直到地產(chǎn)公司提供1800萬元現(xiàn)金為止。其實(shí)，地產(chǎn)公司根本不存在轉(zhuǎn)移司法和判決不能執(zhí)行的問題，股份公司提出的司法保全顯然另有其他目的。
根據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定，人民法院對當(dāng)事人提出司法保全申請，不會(huì)過多予以審查，往往是只要書面提出并提供相應(yīng)擔(dān)保，原則上就可以通過審查予以準(zhǔn)許。因此，這就給部分司法保全申請人提供了濫用的機(jī)會(huì)，被申請人的權(quán)益保護(hù)帶來負(fù)面影響。尤其在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一些債務(wù)企業(yè)因此將陷入生產(chǎn)經(jīng)營的困境，企業(yè)利益受到嚴(yán)重?fù)p害。
（二）司法保全成為一部分當(dāng)事人保護(hù)自身利益的手段
根據(jù)法律規(guī)定，司法已經(jīng)被其他當(dāng)事人采取司法保全措施的，其他單位只能采取輪候查封的形式。有的案件當(dāng)事人為了防止自己公司的司法被他人查封，就往往與關(guān)聯(lián)企業(yè)炮制虛假的欠款訴訟，讓關(guān)聯(lián)企業(yè)提起司法保全申請，搶在其他當(dāng)事人之前，對自己的司法予以查封，致使其他當(dāng)事人無法申請法院采取司法保全措施，使真正的債權(quán)人的合法利益無法得到保護(hù)。法院作為國家審判機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)判明是非，但是在這類案件中，往往成了當(dāng)事人利用的工具，致使真正的債權(quán)人的合法利益得不到保護(hù)。
（三）司法保全擔(dān)保缺乏操作細(xì)則。
《民事訴訟法》第九十二條第二款規(guī)定，“人民法院采取司法保全措施，可以責(zé)令申請人提供擔(dān)保；申請人不提供擔(dān)保的，駁回申請”。但對擔(dān)保的方式無明確規(guī)定，以司法擔(dān)保的，擔(dān)保司法的評估、數(shù)額及是否就擔(dān)保人提供的擔(dān)保司法采取保全措施等問題法律無明確規(guī)定，對此，司法實(shí)踐的做法也各不相同。這樣的結(jié)果，一則使司法保全制度缺乏規(guī)范性，二則使司法保全申請人感到莫衷一是，沒有統(tǒng)一的可參照的標(biāo)準(zhǔn)，不利于實(shí)現(xiàn)司法保全制度的程序價(jià)值。
（四）司法保全當(dāng)事人、案外人的程序性救濟(jì)權(quán)利缺失。
《民事訴訟法》第九十九條規(guī)定，“當(dāng)事人對司法保全或者先予執(zhí)行的裁定不服的，可以申請復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行?！钡珜τ诋?dāng)事人提出復(fù)議申請的方式、期間、是否采取聽證，法院作出答復(fù)的期間和答復(fù)的文書形式均無具體規(guī)定。特別對于訴訟保全中案外人異議如何處理完全沒有規(guī)定。法院往往將其擱置到執(zhí)行階段通過執(zhí)行中的案外人異議程序處理。
（五）司法保全的解除及擔(dān)保司法的解除規(guī)定不詳。
《民事訴訟法》第九十五條“被申請人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除司法保全”、《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的意見》第一百零九條“……在訴訟過程中，需要解除保全措施的，人民法院應(yīng)及時(shí)作出裁定，解除保全措施。”上述規(guī)定對于解除保全的條件、解除時(shí)限等規(guī)定過于籠統(tǒng)，實(shí)踐中難以操作。對于司法保全申請人提供的擔(dān)保司法、被申請人的被保全司法在案件審結(jié)后的解封程序如何啟動(dòng)，由誰啟動(dòng)也無明確規(guī)定。
比如，筆者曾經(jīng)處理過的一個(gè)案件中，被告由于經(jīng)濟(jì)糾紛被原告訴上法庭，同時(shí)一審法院凍結(jié)了被告人民幣4000萬元存款。由于此案比較復(fù)雜且涉外，故審理階段延續(xù)了4年之久，該4000萬元款項(xiàng)被續(xù)凍7次。最后的生效判決為駁回原告訴訟請求。但是被凍結(jié)款項(xiàng)為被告向銀行貸款，剛剛發(fā)放至被告帳戶即被凍結(jié)。被告除承擔(dān)了銀行貸款利息之外，原計(jì)劃使用該筆貸款運(yùn)做的項(xiàng)目也因此夭折，損失之巨大不言而喻。顯然，在此案中，由于原告申請司法保全措施錯(cuò)誤而導(dǎo)致的被告損失，就成為了人民法院需要解決的新問題。
三、完善我國司法保全制度的建議
（一）完善司法保全審查機(jī)制
嚴(yán)格條件審查。法院要加大對司法保全申請的審查力度，按照《民事訴訟法》第九十二條、第九十三條之規(guī)定要求債權(quán)人提供初步證明材料，對債務(wù)人確有轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損其所有司法可能的，方可采取保全措施；否則，應(yīng)駁回債權(quán)人的保全申請。
（二）適當(dāng)放寬等額擔(dān)保制度限制
《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干問題的意見》第98條規(guī)定“在采取訴前司法保全和訴訟司法保全時(shí)責(zé)令申請人提供擔(dān)保的，提供擔(dān)保的數(shù)額應(yīng)相當(dāng)于請求保全的數(shù)額?！睋?dān)保司法數(shù)額在司法實(shí)踐中確實(shí)存在一定的盲區(qū)，申請人是否可以提供較低額度的司法擔(dān)保。一方面，一刀切地要求申請人提供等額司法進(jìn)行擔(dān)保，對于規(guī)模小、提供擔(dān)保能力差、訴訟請求額度大的當(dāng)事人極為不利。特別是當(dāng)前涉及房產(chǎn)糾紛的司法保全案件中，房產(chǎn)價(jià)值大，而申請人作為普通百姓，很難提供等額的司法擔(dān)保，另一方面，一味地要求法院自行決定也難免出現(xiàn)濫用自由裁量權(quán)、影響公平正義的情況。
對此，筆者以為正確把握《民訴法》第九十二條的立法精神，是準(zhǔn)確掌握申請人提供擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)、方式的關(guān)鍵。所謂擔(dān)保方式是指申請人提供金錢擔(dān)保、司法擔(dān)?；蚴前竿馊藫?dān)保的方式；而所謂擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)則是指金錢擔(dān)?；蚴撬痉〒?dān)保的價(jià)值數(shù)額多少。《民訴法》第九十二條規(guī)定人民法院采取保全措施，可以責(zé)令申請人提供提保。這說明要求申請人提供擔(dān)保并不是采取保全措施的必要條件。辦案人應(yīng)當(dāng)具體問題具體分析，對所采取保全措施可能對被申請人造成的損失進(jìn)行初步評估，結(jié)合申請人的經(jīng)濟(jì)能力做出擔(dān)保方式、標(biāo)準(zhǔn)的要求。
（三）靈活采取司法保全措施
2008年12月4日，最高人民法院印發(fā)了《關(guān)于為維護(hù)國家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見》。文件要求，對于資金短缺但仍處于正常經(jīng)營狀態(tài)、有發(fā)展前景的負(fù)債企業(yè)，要慎用司法保全措施。2008年12月4日，最高人民法院印發(fā)了《關(guān)于為維護(hù)國家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見》。文件要求，對于資金短缺但仍處于正常經(jīng)營狀態(tài)、有發(fā)展前景的負(fù)債企業(yè)，要慎用司法保全措施。
從債權(quán)實(shí)現(xiàn)的角度來說，如何高效地保障訴訟結(jié)果的順利執(zhí)行，是司法保全的根本任務(wù)之所在，體現(xiàn)其正當(dāng)性和合理性的價(jià)值應(yīng)當(dāng)是效率，因?yàn)楦咝实乃痉ūＨ粌H意味著司法保全目的的實(shí)現(xiàn)，更意味著其目的以最優(yōu)化的方式得以實(shí)現(xiàn)。《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)司法的規(guī)定》(法釋[2004]15號)進(jìn)一步對司法保全的措施――凍結(jié)、查封或扣押進(jìn)行了程序化規(guī)范，細(xì)化了基本原則和操作程序。而實(shí)際運(yùn)行中，我們應(yīng)當(dāng)把這些原則內(nèi)化為執(zhí)行行為，兼顧各方利益。對于申請人權(quán)利保護(hù)，就是保障司法保全及時(shí)、充分地得到實(shí)現(xiàn)。司法保全不可避免地觸及到被申請人的生存權(quán)等基本權(quán)利，不能僅僅為了申請人的某一項(xiàng)具體權(quán)利的實(shí)現(xiàn)而使被申請人失去繼續(xù)生活和生產(chǎn)的能力，從而導(dǎo)致新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，另一方面也不利于申請人的債權(quán)的最終實(shí)現(xiàn)。例如：在某集團(tuán)有限公司訴x某債權(quán)糾紛一案中，原告申請?jiān)V訟司法保全，司法線索是一幅正在拍賣的名畫，如果按照一般的思路就從拍賣公司提取并進(jìn)行封存。但是按照兼顧各方利益的原則，要求拍賣公司可以繼續(xù)拍賣，這樣既使被申請人正常進(jìn)行該事項(xiàng)，又維護(hù)了申請人的權(quán)益，維護(hù)了雙方的利益。又如：在某有限公司訴某公司買賣合同糾紛一案中。原告提出了司法保全申請，該院為了使被申請人能夠正常經(jīng)營，不影響其償債能力，對該企業(yè)的生產(chǎn)線采取了登記查封、張貼封條的措施，但被申請人可以繼續(xù)使用被查封的生產(chǎn)線，即所謂的動(dòng)態(tài)查封。因此對于司法保全措施的采取應(yīng)當(dāng)充分考慮到當(dāng)事人各方利益，嚴(yán)格按照民事訴訟法的基本精神，充分發(fā)揮在司法實(shí)踐中的靈活性與創(chuàng)造性。
doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2012.07.245
電子胃鏡已相當(dāng)普及，胃鏡檢查是消化道疾病最常用最可靠的檢查方法。但仍是一種侵入性的檢查。2003年添置富仕能電子胃鏡以來，檢查和治療患者5330例。經(jīng)過嚴(yán)格的術(shù)前準(zhǔn)備及細(xì)致的術(shù)中操作，雖未發(fā)生嚴(yán)重并發(fā)癥但仍有180例出現(xiàn)了不同程度的并發(fā)癥?，F(xiàn)報(bào)告如下。
臨床資料
2003～2010年所做5330例胃鏡檢查患者中，男2826例，女2504例，年齡14～83歲。全部病例均為懷疑上消化道疾病和全身性疾病伴有消化道癥狀。
并發(fā)癥的發(fā)生情況：180例次發(fā)生并發(fā)癥的患者中咽喉部損傷充血疼痛133例(并發(fā)癥的73.8%)。全腹脹痛30例(16.7%)。少量便血20例(11.7%)。心悸氣短心律失常5例(2.8%)。局麻藥物過敏2例(1.1%)，下頜關(guān)節(jié)脫位1例(0.5%)。
討 論
胃鏡檢查是利用1條直徑約1cm的黑色塑膠包裹導(dǎo)光纖維的細(xì)長管子，前端裝有內(nèi)視鏡由嘴中伸入受檢者的食道胃十二指腸，藉由光源器所發(fā)出之強(qiáng)光，經(jīng)由導(dǎo)光纖維可使光轉(zhuǎn)彎，讓醫(yī)師從另一端清楚地觀察上消化道內(nèi)各部位的健康狀況。必要時(shí)，可由胃鏡上的小洞伸入夾子做切片檢查。全程檢查時(shí)間約10分鐘，若做切片檢查，則需20～30分鐘。纖維內(nèi)窺鏡細(xì)而且軟，易彎曲，患者痛苦少，醫(yī)生可以直接看到所檢查器官的某些情況，較X線鋇餐檢查效果好。電子胃鏡可以把檢查情況反映到熒光屏上，術(shù)者及更多的人可以通過熒光屏發(fā)現(xiàn)病變，而且又可錄像，作為資料備查。無痛胃鏡是利用超聲原理診斷和檢測消化系統(tǒng)性疾病，是一種是引領(lǐng)時(shí)代前沿技術(shù)的儀器設(shè)備。特別是采用速溶胃腸超聲助顯劑，不插管、無損傷、無痛苦，短時(shí)間內(nèi)就能將各種急慢性、淺表性、萎縮性胃炎、胃十二指腸潰湯、胃下垂、急慢性結(jié)腸炎、各種腫瘤、炎癥、息肉等病變清晰檢查出來；為臨床治療提供科學(xué)的診斷依據(jù)。由于不插管，不與患者體內(nèi)接觸，減少了傳染病的交叉感染，擴(kuò)大了檢查范圍，更適合高血壓、心臟病、冠心病、嚴(yán)重哮喘患者和乙肝等傳染性患者胃腸系統(tǒng)的檢查和診斷。
胃鏡檢查最容易發(fā)生的并發(fā)癥是咽喉部疼痛與損傷。比例達(dá)73.8%，主要原因是局部麻醉不完全或插鏡方法粗暴，患者劇烈嘔吐，合作不佳等因素所引起黏膜損傷。插鏡粗暴或盲目插入，梨狀窩用力硬插可發(fā)生出血，故在做麻醉時(shí)，應(yīng)盡量做充分麻醉，麻醉劑應(yīng)量足，并徐徐咽下，以便與咽部黏膜充分接觸，進(jìn)鏡前與患者充分溝通，配合進(jìn)境，讓患者咬住牙墊，沿舌根下正中，邊觀察邊推進(jìn)，從而順利進(jìn)入食管，如遇阻力切不可硬插。
全腹脹痛往往發(fā)生在檢查時(shí)間較長，充氣較多者。應(yīng)注意仔細(xì)觀察，盡量縮短檢查時(shí)間，充氣適宜，切記不可過度充氣。
少量出血是占第2位的并發(fā)癥1.7%，分析原因主要是由于進(jìn)鏡時(shí)動(dòng)作粗暴損傷黏膜造成出血，患者嘔吐劇烈造成賁門黏膜撕裂，活檢損傷引起出血。為減少出血的發(fā)生，進(jìn)鏡一定要邊進(jìn)邊觀察，遇腔則進(jìn)，動(dòng)作輕柔，切不可盲目硬插，活檢時(shí)選好無血管的位置，深淺適宜，避免傷及血管。
心悸、氣短、心律失常發(fā)生著多為術(shù)前高度緊張，或既往有心肺疾患者，術(shù)前應(yīng)做好耐心細(xì)致的解釋工作，最大程度消除患者的恐懼心理，既往有心肺疾患者術(shù)前應(yīng)做心電圖、胸部X線檢查等術(shù)前檢查，有嚴(yán)重心肺疾患者，如需非做胃鏡檢查不可者應(yīng)有專科醫(yī)師在場，并配備必要的急救藥品，以防發(fā)生意外。
局麻藥物過敏。系過敏體質(zhì)，用藥前需詳細(xì)詢問藥物過敏史，有過敏史者禁用。部分可無過敏史，但用藥時(shí)仍需仔細(xì)觀察，如偶發(fā)生過敏，應(yīng)積極給與抗過敏處理。
下頜關(guān)節(jié)脫位是患者劇烈嘔吐，過度張口所致。檢查時(shí)應(yīng)動(dòng)作輕柔，術(shù)前做好充分溝通，讓患者盡量放松，避免過度張口。發(fā)生時(shí)及時(shí)請五管科醫(yī)生進(jìn)行關(guān)節(jié)復(fù)位。
綜上所述，胃鏡檢查是一種侵入性的檢查手段，并發(fā)癥的發(fā)生在所難免，做好術(shù)前準(zhǔn)備工作非常重要。為使并發(fā)癥明顯減少和避免嚴(yán)重并發(fā)癥發(fā)生，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：①詳細(xì)了解病史，做好細(xì)致的講解工作，對患者病史要做到心中有數(shù)。既往有心肺病患者，要做好相關(guān)檢查，嚴(yán)重患者要有專科醫(yī)師在場。并準(zhǔn)備相應(yīng)急救藥物以防發(fā)生意外。對胃鏡檢查有顧慮或恐懼者，術(shù)前要做好耐心細(xì)致的解釋工作，使患者了解胃鏡檢查的優(yōu)越性及安全性，消除顧慮。向患者介紹術(shù)中應(yīng)如何配合檢查。使之取得合作，術(shù)后應(yīng)囑咐患者，在咽部麻醉感消除后方可進(jìn)食。不可強(qiáng)咳，取活檢者術(shù)后3～4小時(shí)方可進(jìn)食并注意觀察大便有無異常，如有異常應(yīng)及時(shí)就診。②檢查者一定要不斷提高檢查技能，嚴(yán)格操作規(guī)程，切忌粗暴插鏡，做到盡量仔細(xì)觀察?？s短檢查時(shí)間。取活檢者要仔細(xì)選擇活檢部位盡量避開血管。③檢查室環(huán)境要求舒適安靜，冬季注意保暖，選擇好正確地受檢。注意保持姿勢以免影響觀察。④病情觀察：在檢查過程中要密切觀察患者面色，表情及神志，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常。有報(bào)道檢查時(shí)低氧血癥發(fā)生率較高，嚴(yán)重者可出現(xiàn)心臟意外，應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處理，以免引起嚴(yán)重后果。
總之，胃鏡檢查是一種相對比較安全的消化道疾病檢查方法，并發(fā)癥的發(fā)生在所難免，但致死性并發(fā)癥發(fā)生率極低，檢查前做好患者的心理指導(dǎo)，使患者盡量放松配合檢查，動(dòng)作輕柔熟練，仔細(xì)觀察，盡量縮短檢查時(shí)間，掌握好充氣量，選好活檢部位及深度是避免并發(fā)癥發(fā)生的有效手段。
一、京津保綠色產(chǎn)業(yè)帶和生態(tài)廊道建設(shè)需納入頂層設(shè)計(jì)
在首都圈規(guī)劃特別是有關(guān)城市群網(wǎng)絡(luò)的考慮當(dāng)中，一定要預(yù)留綠色產(chǎn)業(yè)帶和生態(tài)廊道建設(shè)的發(fā)展空間。京津冀地區(qū)國土利用不合理已經(jīng)導(dǎo)致水土流失與河流淤積嚴(yán)重；生態(tài)布控不嚴(yán)格，也導(dǎo)致土地沙化與沙塵暴問題突出；城市化提速導(dǎo)致水資源短缺和地表水污染，以上問題不是京津冀任何一方可以獨(dú)立解決的。應(yīng)以全局的視角重新規(guī)劃國土利用結(jié)構(gòu)，有計(jì)劃地在部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)退耕還林和退耕還湖，重點(diǎn)在環(huán)首都周邊地區(qū)建立綠地和濕地生態(tài)屏障，恢復(fù)濕地，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，建設(shè)美麗生態(tài)家園。
這些構(gòu)想事關(guān)整個(gè)地區(qū)發(fā)展的大局和遠(yuǎn)景，對三地的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃也具有較大的制約和影響，需要在頂層設(shè)計(jì)時(shí)給予充分考慮。
二、生態(tài)廊道構(gòu)建需要綜合配套改革措施給予支撐
精神分裂癥患者發(fā)生暴力行為在精神科極為常見，屬于一種較為嚴(yán)重的臨床問題。相關(guān)醫(yī)學(xué)研究表明，我國精神分裂癥患者達(dá)到了4.54%～49.0%的暴力行為發(fā)生率[1]，入院第1周是暴力事件發(fā)生的高峰時(shí)期，對醫(yī)護(hù)人員及其他病友的安全造成了嚴(yán)重危害。為了探討精神科患者實(shí)施暴力行為控制護(hù)理的臨床效果，本文特選取我院收治的52例精神科患者作為此次研究對象，現(xiàn)報(bào)告如下：
1 資料與方法
1.1一般資料 選取我院自2013年3月～2014年3月以來收治的52例精神病患者的臨床資料進(jìn)行回顧性分析。所有患者均符合精神分裂癥的診斷標(biāo)準(zhǔn)；將有嚴(yán)重軀體疾患及其他嚴(yán)重疾病的患者排除在外。隨機(jī)將其分為對照組及觀察組，兩組各26例，對照組：男性患者16例，女性患者10例；年齡（19～55）歲，平均年齡為（29.6±11.8）歲；病程（4～16）年，平均病程（9.41±5.63）年；其中11例精神分裂癥患者，10例情感障礙患者，5例人格障礙者。觀察組：男性患者15例，女性患者11例；年齡（21～56）歲，平均年齡為（31.52±10.45）歲；病程（3～17））年，平均病程（10.42±6.52）年；其中14例精神分裂癥患者，8例情感障礙患者，4例人格障礙者。兩組患者各基線資料比較差異均不顯著（P>0.05），具有可比性。
1.2方法 兩組患者均給予常規(guī)護(hù)理方法，包括心理護(hù)理、藥物護(hù)理等，觀察組患者在此基礎(chǔ)之上給予暴力行為控制護(hù)理，具體護(hù)理方法如下：①認(rèn)真做好入院評估工作。詳細(xì)評估新入院的精神分裂癥患者，有效評估潛在危險(xiǎn)因素，如果患者有暴力行為危險(xiǎn)因素，則及時(shí)采取有效措施對其暴力行為因素進(jìn)行有效的控制并將其有效消除掉。護(hù)理過程中對患者的言行變化進(jìn)行密切的關(guān)注[2]，給予患者有針對性的護(hù)理。②嚴(yán)格執(zhí)行安全制度。促進(jìn)臨床護(hù)理人員安全意識的切實(shí)強(qiáng)化，從而為防范暴力行為提供保證。精神科工作人員應(yīng)該對暴力行為的危害性有一個(gè)清晰的認(rèn)識，加強(qiáng)管理危險(xiǎn)物品的力度，禁止患者向病房帶入危險(xiǎn)品，從而將安全隱患有效消除掉。加強(qiáng)巡視，重點(diǎn)監(jiān)護(hù)、觀察和防范重點(diǎn)人群。③用和藹友善的態(tài)度對待患者，運(yùn)用專業(yè)的護(hù)理知識向患者講述精神疾病相關(guān)知識。對自身情緒進(jìn)行合理的控制，從而將平等融洽的護(hù)患關(guān)系建立起來[3]。如果精神分裂癥患者極易被激怒，則運(yùn)用鎮(zhèn)靜、接納等態(tài)度和其接觸，對簡單粗暴的工作方法進(jìn)行切實(shí)有效的規(guī)避。對患者進(jìn)行積極的鼓勵(lì)，使其盡可能地用語言宣泄自身情緒，將暴力傾向有效轉(zhuǎn)移掉。④將安全管理和檢查制度建立起來，定時(shí)定期安全監(jiān)察，對危險(xiǎn)物品的管理制度進(jìn)行嚴(yán)格的執(zhí)行，保證患者在護(hù)理人員的監(jiān)視下使用剪刀等工具，患者用完后及時(shí)收回。嚴(yán)格檢查新入院患者，禁止其向病房帶入危險(xiǎn)物品，檢測和護(hù)理過程中盡可能不干擾患者，以對激惹患者興奮性的現(xiàn)象進(jìn)行有效的避免。⑤暴力行為的護(hù)理。一旦患者發(fā)生暴力行為，則應(yīng)該以沉著的態(tài)度第一時(shí)間分開其與其他患者，以對其他患者效仿的現(xiàn)象進(jìn)行有效的避免[4]。如果無法有效控制患者的暴力行為，則立即在單獨(dú)病房保護(hù)性約束患者，待患者情緒穩(wěn)定后將約束解除。
1.3統(tǒng)計(jì)學(xué)分析 由專人在計(jì)算機(jī)中輸入經(jīng)整理校對的數(shù)據(jù)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件SPSS21.0將數(shù)據(jù)庫建立起來，用χ2檢驗(yàn)單因素，檢驗(yàn)水準(zhǔn)α=0.05。當(dāng)P
2 結(jié)果
對照組患者發(fā)生暴力行為11例，占42.31%，其中8例打砸物品，3例向他人施暴。觀察組患者發(fā)生暴力行為5例，占19.23%，其中4例打砸物品，1例向他人施暴。兩組患者在暴力行為發(fā)生率其差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（x2=6.251，P
3 討論
精神科患者發(fā)生暴力行為大多與精神病癥狀有著密切關(guān)系，導(dǎo)致暴力行為的原因有很多。護(hù)理工作必須零距離接觸精神病患者，對患者的進(jìn)食及服藥等進(jìn)行有效的監(jiān)督，因此具有較高的受暴力襲擊的幾率。針對這一情況，臨床護(hù)理人員應(yīng)該采取有針對性的措施對患者的暴力襲擊進(jìn)行有效的避免，將自身及患者病友受到傷害的幾率減低到最低限度。本次研究中，觀察組實(shí)施暴力行為控制護(hù)理，主要從入院評估、安全制度、心理護(hù)理、暴力行為等一系列護(hù)理措施。暴力行為發(fā)生率明顯低于對照組患者。
綜上所述，對精神科患者實(shí)施暴力行為控制護(hù)理可有效降低暴力行為的發(fā)生率，進(jìn)而保障患者及其他人的生命安全，促進(jìn)醫(yī)患和諧，值得臨床推廣應(yīng)用。
參考文獻(xiàn)：
[1]張鑫.精神科住院患者暴力行為的護(hù)理措施[J].中國保健營養(yǎng)（下旬刊），2013，23（11）：6736-6737.
