序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇業務人員履職報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

（一）貨幣政策傳導機制不夠暢通、職能定位不夠清晰

（二）監督機制不適應維護地方性金融穩定和防范風險的要求

（三）人員結構不適應高效履職的要求

（四）激勵機制不適應支行更好履職的要求

二、制約縣支行履職能力發揮的原因分析

第一，人民銀行縣支行普遍存在貨幣政策傳導不夠暢通、職能定位不夠清晰的問題。貫徹執行貨幣信貸政策的手段普遍較為單一，沒有操作貨幣政策工具的自，不能實行總量控制和結構調整，難以激勵約束轄區金融機構。另外，銀行監管職能分離后，縣支行職能權限大幅縮減，新增加的職能授權不清，導致對轄區金融體系的主導功能弱化，貨幣政策傳導不夠暢通，職能定位不夠清晰。

第二，目前，縣支行在金融監管及風險監測中的主導地位、政策不明確。特別是缺少監管職能的有效配合下，縣級金融機構只是表面應付人民銀行的工作，真正全力主動配合的較少。首先表現在金融機構報表的質量、時效性難以保證，同時對證券、保險整個金融領域的統計難度很大。其次是在征信系統管理中，金融機構存在不及時向人民銀行數據庫錄入重要信息數據的問題。三是與銀監部門、地方金融管理機構協調和溝通不暢，難以形成監管合力。四是縣支行相關職能范圍不十分明確，維護金融穩定方面所需的工作制度、崗位設置、崗位職責等也不清晰，致使縣支行監督機制不適應維護地方性金融穩定和防范風險的要求。

第三，我行人員年齡、知識結構嚴重老化，崗位適應能力不足，干部隊伍逐漸萎縮，從1997年至今未進新行員，人員調配、崗位整合往往捉襟見肘，導致從事一項工作一干到底的狀態，有的崗位只由一名工作人員兼職，人員多崗兼職現象非常普遍，無法完全按照上級行的要求開展工作。

當前人民銀行大力倡導“調研興行”，但支行人員緊缺、知識、年齡老化，且所處的地域環境狹隘，調研的實際效果往往不理想，很難寫出有價值、高水準的調研報告。從以上原因可看出人員年齡、知識結構老化已不能適應支行高效履職的要求了。

第四，當前，人民銀行雖然已經自上而下建立了績效工資分配的激勵機制，但由于缺乏統一的操作標準和實施細則，在實際操作并未拉開差距，干好干壞一個樣，在很大程度上仍是平均主義，勢必挫傷一部分員工的積極性。其次，考核機制缺乏科學性，目前人民銀行實行的是自上而下逐級考核制，上級行負責對下級行工作考核，但現行考核辦法剛性不足，缺乏科學的量化考核指標，考核彈性大，對縣支行工作的優劣難以客觀真實的予以評判，有一定的隨意性，為應對考核，縣支行消耗了大量精力，力求形式上的“完美”。第三、人員晉升機制不合理。縣支行受行政級別的限制，能晉升到一定級別的人員少之又少，極大部分人員到退休已只是一名科員身份，如我行已經退休的多名老同志都是科員。這也是影響支行更好履職的原因，現行激勵機制已不適應支行更好履職的要求。第四、職工隊伍士氣低落。究其原因：一是人民銀行職能剝離，東川支行降格，由大行變小行，觀念沒有根本改變；二是東川降為支行后，大量人員分流，致使支行16年沒進人，12年沒人提拔使用，人員不流動，支行平均年齡46歲；三是正向激勵的少，肯定的少，挫傷積極性。

三、提升縣支行履職能力的方法途徑

提升縣支行履職能力，要從立足縣域經濟金融的發展實際著手，明確其自身定位，抓住制約縣支行履職能力的主要矛盾。

（一）定位清晰、職責明確

明確縣支行主要職能定位于執行宏觀信貸指導政策，突出基層特色。總、分行、地（市）中支和縣支行根據所處的層次不同，工作內容應各有側重，“上下一邊粗”是不科學的。要使縣支行更好地把握中心任務，適應人民銀行職能的調整，應以改革和發展的觀念和思路指導人民銀行縣級支行的職能定位，把部分應付性、事務性職能從縣支行剝離出來，集中精力建設特色支行。積極構建“小而精”、“專而精”的基層央行機構體系，整合資源，形成合力，激活動力。

（二）改善金融環境，建立健全監督服務機制

建議建立和完善維護金融穩定的工作協調機制，從法律上賦予基層行一定的監督權限，加強人民銀行與金融監管機構的密切配合與合作，定期召開轄區金融協調會議，搞好轄區經濟金融預測預報體系建設，定期對轄區經濟金融運行狀況進行調研、評估和分析，及時發現潛在風險；制定轄區應對金融風險預案，不斷提高應對金融突發事件的能力，確保一方金融平安。

認真履行好國庫、支付結算、貨幣發行等金融服務職能，制定梳理崗位業務人員的行為準則，使各環節、崗位有明確的工作程序和工作質量要求，崗位人員要明了自身職責、要求和紀律規定，滿足金融服務的要求。

（三）優化職能調整，健全激勵機制，提高員工履職能力

第一，根據縣域經濟金融發展水平、地區條件和履職的切實需要，合理確定縣支行的人員規模。在人員結構無法大幅變動的情況下，可從職能調整著手來改善縣支行的履職能力，建議上收部分業務至中心支行統一管理。如宣傳群工、人事勞資、監察內審、反洗錢現場檢查等可嘗試上收到上級行對口部門統一管理，既可以減輕縣支行工作量，又利于提高工作效率。

第二，允許縣支行根據實際情況，合理兼職兼崗，有利于業務開展，又能充分利用人力資源，提升綜合業務技能。

第三，創新用人機制，對縣支行人員管理實行“一行兩制”，即分“正式行員”和“合同制行員”，由上級行依據具體情況，酌情分配縣支行“合同制行員”指標，并提供錄聘、費用等配套保障，將操作性強、無風險或風險低的崗位交給合同制職工承擔。

第四，建立職工培訓長效機制，區分不同的層次、不同的崗位，采取有效方式，有針對性地開展各種培訓和學習，注重培訓質量。

篇（2）

集團公司：

按照省國資委《關于對出資企業負責人履職待遇業務支出情況自查工作的通知》要求，近日我公司開展了2017年企業負責人履職待遇和業務支出情況的自查工作，自查過程中，結合國資委《通知》要求對各方面內容認真進行梳理，現將自查情況報告如下：

一、主要內容

(一)年度預算及執行情況

2017年年初，結合公司生產經營的實際情況，編制預算，并將企業負責人履職待遇和業務支出均納入年度預算管理，明確預算編制、審核、調整、動態監測及執行等規定和程序。年初預算車輛使用費為***萬元，業務招待費***萬元，差旅費***萬元，截止2017年*月，長城公司共發生車輛使用費**.*萬元，業務招待費**.*萬元，差旅費**.*萬元，沒有超預算或者無預算安排支出、虛列支出、轉移或者套取預算資金等問題，沒有違反規定擅自設立項目、超標準超范圍發放津貼補貼等問題。

(二)公務用車

2017年*月起，長城公司負責人不配備公務用車，不存在超標準配備的情況。2017年公司自有車輛兩臺，租用車輛一臺，均為辦公用車。同時，公務用車使用情況及維修保養均有詳細記錄，不存在公車私用的問題。

2016年長城公司負責人交通補貼實際發生**.*萬元(經公司批準在中新食品區合資公司列支)，16年長城公司主要負責人員主要負責人即總經理薪酬及補貼由集團列支，公司負責人即副總經理交通補貼預算金額**.*萬元(中新食品區合資公司列支)，預計實際發生**.*萬元。

(三)辦公用房

公司主要領導的辦公用房建筑面積為40平米以內，副職領導的辦公用房建筑面積為32平米以內，均未超過辦公用房標準。

(四)培訓

2016年長城公司負責人實際發生培訓費用**.*萬元，2017年該項費用預算數為1萬元，尚未發生。公司負責人未參加在職教育和其他培訓，不存在負責人參加各種學歷教育以及為取得學位而參加的在職教育報銷費用的情況。沒有超范圍列支培訓費，沒有虛報和未按規定程序報銷培訓費等問題。

(五)業務招待

公司業務招待費一直堅持節儉的原則使用，招待標準、陪同人員數量等嚴格按照相關規定執行，沒有超過公司的招待標準，不存在奢侈浪費、大吃大喝的情況。沒有存在轉嫁企業負責人招待費

用的情況，也不存在報銷因私招待費用、個人消費等費用的情況。

(六)國內差旅和因公臨時出國

2016年公司負責人國內差旅費實際發生**.*萬元，2017年該項費用預算數為3萬元，截止2017年*月末實際發生**.*萬元。國內差旅嚴格執行公司制定的出差費用開支標準，嚴格執行乘坐交通工具的類型和等級，以及住宿、就餐標準。公司負責人因公出差時，如火車出行一般是二等座，飛機出行為經濟艙，不存在超規格乘坐交通工具的情況。沒有因公出國事項發生，此項費用不存在。

(七)通信

長城公司主要負責人通信補貼尚未在長城公司列支。公司副總經理通信補貼為**元/月，2017年預算數為**.*萬元，截止*月末已發生**.*萬元。該項費用嚴格按集團相關規定執行通，并且納入公司財務預算，沒有超標準補貼及通信費用報銷情況。

二、存在的問題及整改措施

公司負責人履職待遇及業務支出情況嚴格按照相關規定執行，不存在超標準現象，但存在著相關規章制度建立滯后的現象。下一步將完善各項規章制度，加強制度建設及約束。在實際工作中，嚴控各項指標，嚴格執行年度預算，進一步強化企業負責人的主體責任，促進了負責人廉潔從業、履職盡責。爭取達到堅持厲行節約的同時,合理確定企業負責人履職待遇、業務支出的標準和行為,實現促進企業的業務發展和市場開拓的目的。

履職待遇和業務支出自查報告

本人在信貸業務中主動把握好角色、明確職責和定位。遵守國家有關法律、法規及制度規定，組織好支行的經營管理、風險管控及隊伍建設等工作，確保完成各項任務目標，未發生任何信貸風險案件。在組織經營和管理中，提高執行力，抓好風險防控。

銀行已成立四年，要進一步拓展業務知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業務、操作流程、崗位設置及風險防控措施，也要對其他商業銀行的性質、一般業務及操作流程進行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業的法律、法規、政策及監管部門對商業銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業精神和工作激情。領會上級精神，定期召開工作通報會或經營分析會，不折不扣地落實上級的工作部署。熟悉當地的金融市場環境和客戶需求，帶領員工因地制宜、創造性地發展業務。深入一線，及時掌握員工的思想動態和制度執行情況，加強對重點人員、關鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發生風險案件，嚴肅紀律，保證各項業務合法、合理、合規。

本人在日常工作中能最大限度地調動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發現和使用人才，根據員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風氣，敢于批評，發現苗頭問題及時制止。要認真執行等相關制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關心員工生活，不斷密切干群關系，營造團隊和諧氛圍。

本人在工作中不斷強化各級業務人員素質、管理水平、風險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩定而導致的信貸風險，以優良作風營造“風清氣正”良好氛圍，確保一方平安。

履職待遇和業務支出自查報告

根據教育局關于開展“履行崗位職責

規范從政行為”主題教育活動的實施方案》精神，我校在第一階段學習動員的基礎上，對照崗位職責，認真開展了自查自糾工作，深入查找工作中存在的問題。現將自查工作情況報告如下：

一、加強領導，確保組織工作和管理工作取得成效。

為了認真抓好第二階段的工作，我校成立了由姚校長為組長的自查工作領導小組。領導小組成員對照“五個方面”的自查要求，帶頭自查，帶頭征求意見，落實責任，采取自上而下的方式，先從領導班子成員查起，然后到每一位教職工，分層分級組織進行。按照權責對等的原則，逐項逐條展開自查，找出差距廣泛聽取意見，真誠采納意見和建議。

1、行政班子說職責

學校行政班子成員重點自查做的不足的方面并提出整改措施。隨后，討論明確各自的崗位職責，并對職責范圍進行了局部調整。會上，大家還一致認為，作為組織者、管理者，必須從傳統辦學觀念中解放出來，增強創新意識，提高自身的管理能力和科研能力。

2、班主任說職責

班主任首先分年級組，集中圍繞“帶好一個班，教好每一個學生，聯系好每一個家庭”來談體會，談師德，談職責。大家普遍認為，班主任職責在于調查研究學生情況，了解學生的家庭情況，思想品德情況，學習情況，身體情況，以及個性心理特點、興趣特長，做好家訪工作;組織管理班級集體，班主任要依據教育方針、教育任務和學生實際情況制定本班集體建設的目標，建立班級常規，培養良好的班風，搞好班主任如下的日常組織管理工作;協調教育力量，溝通各種渠道，要負責聯系和組織科任教師商討本班的教育工作，協調各種活動和課業負擔，聯系本班家長和社會有關方面的支持、配合，共同做好學生的教育工作;要訂好班主任計劃，檢查計劃執行情況，做好總結工作。會后要求每一位班主任撰寫自查自糾報告。

3、科任教師說職責

科任教師分備課組開展了履職情況匯報，開展批評和自我批評活動，然后分科組圍繞“備好每一節課，上好每一節課，改好每一本作業”來談體會，談師德，談職責。大家一致認為，全面實施素質教育，突出特色，是每一位教師的歷史使命。

二、加強學習，為自查工作奠定牢固的思想基礎。

我校把加強執行力的學習貫穿始終，召開由年級組長、教研組參加的會議，重溫教育局和學校下發的相關文件的精神，深入學習《教育法》《義務教育法》、《教師法》等教育法律法規及有關文件，多渠道收集并學習好的經驗和做法，牢固樹立依法行政、依法辦學、依法從教的觀念，為自查做好了充分的思想準備。

三、廣泛宣傳，發動教職工主動參與，消除教職工疑慮。

我校采取多種形式的宣傳活動，向教職工講清開展這項活動的目的意義，是為了更好的為學校、為教師、為學生服務，講明我們改進工作、把各種責任落到實處的誠心和決心，取得教職工的理解、信任和支持，以真心換真誠。

四、集中精力，梳理現有崗位職責、責任制度。

自查工作開展以后，我們在繼續完善現有崗位制度的基礎上，認真梳理現有的責任制度和崗位職責。梳理內容包括：下達給各年級組的工作任務指標;各處制定的崗位職責、工作規范、廉政建設、師德師風、績效考核、責任追究等一系列規章制度。

五、認真查找差距，切實做到“五對照”。

我校結合家長會中群眾反映的意見和建議，對照已梳理的責任制度和崗位職責，切實做到“五對照”，深入查找工作中存在的各種問題。學校領導班子主要在權責設定、依法行政、服務態度、辦事效率等方面對照檢查;全體教師在思想作風、工作作風、服務態度、敬業精神以及教育教學等方面對照檢查。通過自查，從而找準找出我校在權責設定、依法履職、依法治教、工作規范、辦事效率、責任機制、服務質量和教育教學、培訓機制建立、師德師風建設等方面存在的問題和薄弱環節。

六、廣泛征求意見，促進自查工作取得成效。

為了讓自查取得更大成效，營造工作作風和師德師風建設的良好氛圍。我校采取征求家長、教師、社會意見的方式，廣泛征求意見。*月*日下午，開展了“家校攜手，共創和諧”活動。向家長發放征求意見表，就依法辦學、校風校紀、教風學風、學校管理、教書育人、教學成績等方面對學校進行評價，滿意率為**%。家長一致認為學校領導班子創新務實，能夠高質量執行各項工作任務，創辦人民滿意的學校;教師隊伍敬業有活力，能夠高效益地落實教育教學任務。這次活動收到了良好的社會效果。

十一假后，學校召開了各年級組長和部分教師座談會，就學校和

各部門學期工作計劃的落實情況、日常安排的各項工作的落實情況以及勤政廉政等方面征求他們的意見。一致認為，學校能嚴格執行上級的政策法規，積極認真完成上級組織的各項活動，執行效力高強，常做實事、大事，特色學校建設不斷出新。學校內部政令暢通，辦事效率非常高，各項工作落實到位。今年教師節，校長帶領部分行政人員慰問受傷教師，組織教師到秀水公園。讓教師在工作之余，充分享受生活的美好。

篇（3）

不可否認的是我們的一些工作還存有欠缺不足，還有待于提升到更高層次。辦公室作為承上啟下的部門，既承擔著對接上級多個部門的工作，又負責做好對下項目的服務工作，工作量較大，業務種類繁多，人員數量不足，加上工作方式方法有時還相對簡單，致使有些工作在落實推進時起點不高、速度不快、質量不佳，特別是在應急反應和處理臨時事務時的方式方法上還有欠缺，在工作的創新能力上還亟待提升。在發揮領導的參謀助手作用方面還有所欠缺，如對政策的理解、有關情況的了解、信息反饋、督辦工作等工作做得還不夠扎實。

當前，公司辦公室人員基本得以保證，但是從事辦公室崗位的正式工僅為3人并且還存在兼職，其他多以助勤或借調形式在崗履職，未能充分發揮工作主觀能動性和主人翁意識，不利于企業長遠發展。針對人才儲備不足和當前機關及項目辦公室人員構成的現狀，希望可以加強辦公室人才隊伍建設，均衡技術干部與政工干部的比例，合理引進、培養和使用，確保政工人才梯次成長，為后續項目建設和企業長遠發展儲備相應人才。

此外，信息化工作的重要性不言而喻，企業信息化人員工作水平的高低，影響著企業信息化管理水平的高低。當前我們還不具備這方面的專業人才，希望集團公司在信息化管理以及實際操作過程能夠多給予一些指導和幫扶。

篇（4）

在我國，銀行保險業務真正起步的標志是銀行保險產品的出現。隨著商業銀行與保險公司的合作不斷加強，銀行保險業務得到了快速發展，規模不斷擴大，銀行保險業務已經成為保險公司最為重要的銷售渠道之一；銀行開展保險業務，對提高商業銀行的中間業務收入，滿足個人多元化理財需求、提供投資渠道以及拓寬保險公司經營渠道，擴大業務規模等方面均發揮了積極的作用。

按照產品種類的不同，保險公司一般支付給銀行2.5%～15%的手續費。由于收益豐厚，自2002年郵政儲蓄機構開辦保險業務以來，各家銀行業機構紛紛與保險公司簽訂合作協議，保險業務進展迅速。以濟寧市為例，截至2008年末，濟寧市10家銀行業機構中已有8家554個營業網點開辦保險業務，占銀行業機構營業網點總數的75.4%，年均提高9.8個百分點。委托業務品種原來由1家保險公司的1種產品發展到29家保險公司的65種產品。

依托銀行業機構營業網點點多面廣的優勢，保險業機構保費收入持續攀升，銀行業機構中間業務收入也隨之走高。2008年1～10月份濟寧市銀行業機構保費收入12.45億元，比2007年增長48%，達到全市保險業保費收入的35.24%；實現手續費收入4686萬元，比2007年增長67%，手續費收入占到中間業務收入7.83%。有的人壽保險公司的銀保業務量占比高達60%以上。

保險業務隱含洗錢風險

保險業務存在制度缺失風險

現行法律法規沒有規定有關保險業務雙方應當履行哪些反洗錢義務，目前主要依據銀保雙方簽訂的業務委托協議。按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第二十四條規定，金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責。但是，幾乎所有銀保雙方簽訂的《保險業務協議書》都沒有明確規定銀保雙方在反洗錢方面的權利和義務，銀行和保險公司都沒有建立有關保險業務的反洗錢內控制度，沒有明確劃分銀保雙方客戶身份識別責任，對必須留存的客戶身份信息也沒有制度性要求，銀保雙方在辦理保險業務時只是簡單履行經辦、復核及核報等程序，多數沒有盡職地去審核客戶身份信息及資料的真實性和完整性，存有一定的洗錢風險。

保險業務存在履職真空風險

一方面，保險業機構認為反洗錢責任在于銀行業機構。保險業機構普遍認為，在保險業務中自己不直接面對客戶，對客戶真實背景不了解，加之購買保險產品的客戶都是銀行客戶，保險業機構無法也不需要重復識別，更談不上做出有效可疑交易甄別。另一方面，銀行業機構認為保險業機構是主要責任人。銀行業工作人員普遍認為，保險業務只需按照反洗錢有關法律法規要求報告可疑交易、提供客戶身份信息，至于對所銷售保險產品的可疑交易報告屬于保險公司職責，加之銀行代銷人員對保險產品本身的可疑交易特點不了解，難以對有關可疑交易行為做出正確判斷。銀保雙方相互依賴導致保險業務面臨履職真空風險。

保險業務存在違規操作風險

銀行、保險機構配合不默契、違規操作、管理松懈等諸多薄弱環節，為洗錢活動提供了溫床。一是業務交易資料移交不及時，蘊藏著洗錢隱患。銀保之間交易資料移交、保單核對不及時的情況比較普遍，特別是沒有開通“銀保通”的機構，開出的保單一般要等到保險機構計算手續費收入時方能核對并進行交易記錄移交，時間最短的1天，最長的達1個月，延誤了大額和可疑支付交易的甄別、上報。二是客戶身份資料保存不全，難以對客戶開展盡職調查。調查發現，部分代辦人員在辦理保險業務時，只審核投保單上投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件號碼、住所等個人信息以及投保人和被保險人的健康狀況等基本信息，對留存20萬元以上的大額交易客戶的有效身份證件復印件，而對投保人的職業、投保動機、資金來源、財務狀況等情況一無所知，無法有效進行客戶盡職調查。

保險業務存在人員技能欠缺風險

保險是一項政策性較強的業務，人員必須具有相應的資格和素質。從反洗錢角度來看，客戶身份識別方面與銀行業務具有明顯的不同。按照反洗錢相關法律法規和業務委托協議規定，銀行業機構和保險業機構對保險業務人員均負有培訓義務。但據調查，大多數保險業機構均未對銀行保險業務人員開展相關培訓活動，銀行業機構盡管開展了反洗錢知識培訓，但培訓的針對性不強，培訓人員范圍偏窄，培訓內容缺少保險業務洗錢

風險防范方面的知識。培訓不到位導致銀行人員對保險業務中洗錢風險的防控不到位。

政策建議

進一步完善保險業務法律法規。做好對銀行保險業務的反洗錢工作，首先必須健全相應的法律制度。為此，建議進一步修改完善《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，或者出臺保險業反洗錢工作指引，明確規定保險業務雙方在大額和可疑交易報告、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等方面的反洗錢義務。

健全委托機制，規范保險業務的管理。保險業機構要進一步完善保險產品的設計，對現有保險產品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進行監測、預防，制定嚴密的防范洗錢的處理程序。在委托銀行代為辦理保險業務時，應制定相應的合同規范文本，并自上而下與商業銀行總行簽訂全面的委托協議。協議不僅要約定雙方代收保險費、代付保險金、保費結算等方面的權利和義務，而且要明確反洗錢管理義務，明確雙方反洗錢培訓、大額交易和可疑交易報告、客戶身份識別以及記錄保存等方面的職責，確保保險業務雙方將反洗錢法律法規落到實處。

篇（5）

一、引言

隨著我國市場經濟的逐步發展,市場競爭日益激烈。企業一方面為保持或擴大市場占有率,大量運用商業信用提供商品和勞務,造成應收款項日益膨脹;另一方面,企業為了獲得緊俏物資,不得不將資金先行注入銷售企業,形成預付款。債權資產的增加,如不及時進行回籠,必然影響企業資金的運轉和經營業務的開展。而債權資產管理的有效與否直接影響著債權資產的回籠。因此,加強債權資產的管理勢在必行。 “債權資產”顧名思義,即企業以債權形式存在的資產,本文重點指經營活動中形成的債權。它主要包括應收賬款、預付賬款、應收票據、其他應收款等。

二、債權資產管理中存在的問題

1. 工作職責不清。由于職責不清,貨幣資金的回收工作與任何部門和個人均無直接利害關系,獎罰力度不夠,造成各部門對清欠工作都抱有“事不關己,高高掛起”的態度。銷售部門只管把產品銷售出去,而財務部門只憑銷售清單做賬務處理;采購部門只管完成采購任務,財務部門單純做款項支出。業務發生后,各部門之間缺乏溝通,給某些債務人不講信譽,違反經營合同,惡意拖欠貨款以可乘之機,造成企業資金周轉困難。

2. 風險意識不強。企業財務風險意識淡薄,盲目采取賒銷的策略去搶占市場,只注重營業收入、高利潤,忽視了大量被客戶拖欠占用的流動資金能否及時回收的問題。一旦發生拖欠,又不及時進行清欠,以至于超過訴訟時效期,被視為自動放棄債權,不受法律保護。

三、采取科學有效措施,加強債權資產管理

1. 加強制度建設,建立完善的內部控制體系

俗話說得好:“不依規矩,難成方圓”,沒有明確的制度加以規范,勢必造成相互扯皮,互相推諉,職責不清,責任不明。

首先,應明確企業內部分工, 建立責任制。建立由銷售部門、采購部門以及財務部門共同組成的債權資產管理小組,明確職責分工,劃定職責范圍。制度建立以后,要積極抓落實,并對履職情況進行考核。對能夠及時收回款項的人員應給予額外的獎勵,對不能及時收回款項的相關責任人員要給予處罰并進行批評教育,做到獎懲分明。

其次,建立和健全合同的管理制度。商品購銷應及時簽訂購銷合同,隨時掌握客戶履行合同情況,如果發現其有違反合同的傾向,要暫停發貨或者派人上門催討。

此外,還應建立債權資產的報告制度。財務人員應當按照債權資產形成時間的長短,定期編制《債權資產風險評估表》,評估表應包括以下內容:債務方名稱、債權資產金額、債權形成時間、超過信用期時間、債權資產總額占流動資產比重及其增減變動原因等,以便讓決策層和相關部門準確、及時、全面地掌握企業債權資產的現狀,有針對性地制定欠款催收政策。

內部控制制度建立后,企業的各個部門也要同心協力,共同遵守,保證內控制度的作用確實得到應有的發揮。企業的內部審計機構應獨立履行自己的職責,對內控制度的有關規定和各個環節要嚴格監督,一旦發現債權資產方面出現潛在的問題,要向領導和有關部門及時通報,并采取措施嚴加防范,保證內控制度的有效性。

2. 提高業務人員素質。業務人員素質的高低,是企業管理水平的一個十分重要的因素。首先,要求業務人員提高認識,明晰債權資產管理的重要性,堅定控制不良債權資產的決心。其次,每年對業務人員進行信用管理培訓,業務知識培訓,以便其及時掌握信息與有關規定,對于出現的問題作出合理的判斷。

3. 強化債權資產的明細管理。債權資產發生時,應及時進行明細核算,詳細注明各項債權資產的單位、金額、有關協定、付款期限,除與客戶核對外,還應該分別進行單個客戶管理、總額管理及部門管理,以便及時發現問題,采取措施。

4. 提取壞賬準備金。提取壞賬準備金是企業防范賒銷賬款風險、估計壞賬損失的一項安全措施。我國的企業會計制度規定,企業可根據自身的情況,采取一定的比例提取壞賬準備金。企業如果能夠充分利用這一規定,預計風險,就能夠使壞賬實際發生時企業的經營資金不受太大的影響。

5. 搞好債權資產的收賬工作。債權資產的收賬工作是關系企業資金運動的一個重要環節。因此,還應制定出一系列的催收賬款政策,組織專門力量,對已形成的債權資產進行清理。在單位負責人的分配協調下,有區別、有重點地開展清欠工作,加強對賬,力爭盡快回收資金充分利用網絡資源,加強對外管理。

6. 充分利用網絡資源, 引入現代化管理機制

伴隨著網絡的飛速發展和不斷普及,廣域網、局域網對債權資產的管理也將起到巨大的推動作用。通過網絡加大購銷對象資信調查力度,了解企業的信用狀況。一看客戶在過去困難時期的付款歷史、二看客戶的償債能力,三看客戶的抵押能力,四看客戶的經營條件。通過其履約情況,以確定風險等級。

利用網絡信息,制定合理的信用政策。企業應根據網絡提供的信息,針對不同的時期、不同的市場環境、不同的銷售、合作對象,具體情況具體分析,制定出不同的信用期間、信用標準和現金折扣政策。給予信用好的、還款狀況好的企業以政策傾斜,適當放寬信用限制,加大信用額度,而對遲遲不肯付款者則及時注銷信用關系。

綜上所述,只有對債權資產采取科學的管理,才能使債權資產順利的轉為貨幣資產,實現資金的良性運轉;才能提高企業資金的利用效果,保證企業的資產質量,降低企業的經營風險;才能實現賒銷目標,也使企業保持良好的財務狀況。

篇（6）

20xx年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。

一、指導思想

20xx年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。20xx年度，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業務健康發展

一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。

二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。

三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。

四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

（二）強化監管，努力降低貸款風險

一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。

二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。

三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

（三）加強監督，實現財務管理規范化

一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。

二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。

三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力

一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。

二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。

三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。

四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。

五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。

二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。

篇（7）

銀行員工述職總結報告1尊敬的各位領導：

過去的一年，在分行領導的帶領下，我積極服從支行領導的工作安排，積極配合、團結同事，認真學習業務知識和業務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作述職如下：

1、加強學習，努力提高政治與業務素養

一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優質的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業余時間學習金融業務知識，不斷充實自己，提高自己。

2、當好助手，盡職盡責的做好本職工作

在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤于實踐，業務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業業完成領導交給的任務。

回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

三是業務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續加強。

針對以上問題，我今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規以及金融業務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。

三是除了要加強自己的理論素質和專業水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業務技能水平，這樣才能在工作中得心應手，高效的完成工作任務。

總之在過去的一年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結經驗，吸取教訓，發現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行員工述職總結報告2尊敬的各位領導：

新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。

一、加強政治理論學習和業務知識學習

一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。

二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量

我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。

三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標

我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。

四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故

業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。

五、工作中存在的不足及今后的打算

主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。

總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行員工述職總結報告3一年來，在上級和本單位黨委的堅強領導下，我堅持嚴格要求自己，自覺踐行科學發展觀，努力做到廉潔行政，愛崗敬業，組織指導分管科室認真扎實做好工作，較好地完成了各項工作任務。主要成效如下：

一、認真貫徹適度寬松的貨幣信貸政策，保持金融對經濟社會發展的持續強勁支持力度。當前某地市正處在快速跨越發展的關鍵時期，充足合理的金融信貸支持至關重要。一年來，我積極組織有關科室千方百計出主意、想辦法，傳達政策、匯報情況、分析形勢、引導投向，全年共召開金融信貸形勢分析會議9次，組織重點項目銀企合作洽談會15次(其中市區2次)，落實信貸資金127億元(市區資金到位率60.5%)，辦理票據再貼現3.66億元、支農再貸款4500萬元，收到了較好成效。到11月末，全市存款余額突破1000億元大關，當年新增存款204.9億元，同比多增28.1億元，增長22.8%，實際新增貸款167.3億元，同比多增4.8億元，增長25.5%，存貸款增速均居全省第一位。

二、以創新求突破，努力實現工作成效的提高。在組織抓好日常工作的基礎上，根據形勢的發展，結合某地經濟金融發展實際，積極組織創新工作方式方法，努力提高工作成效。一年來，分管工作中的銀行業金融機構綜合考核評價(條塊結合、縱橫對比的綜合考核評價辦法，《______報》專題報導)、貨幣信貸政策巡回宣講(共組織宣講9場，參會的中小企業1000余家，到會人數1300余人)、農村金融信貸服務創新(設立農村“金融服務室”、開展多種類的農村金融信貸業務創新等)、A級中小信用企業培植(累計建立中小企業信用檔案2722戶，當年新增280家)、跨境貿易人民幣結算工作創新(結算金額比例數居全省第四位)、金融機構開業報告審核創新(組織了開業機構相關業務人員及分管領導的履職能力考試)、金融機構金融統計(107人參加)、征信業務人員(810人參加)業務能力上崗考試、農村居民消費定期監測(總行借鑒肯定)等工作均有程度不同的創新突破，收到了較好效果，先后被總分行和某地市委、市政府以不同的形式給予了肯定。

三、堅持嚴格執法，樹立基層央行的監管權威。金融監管體制改革以來，工作實踐表明，在努力做好對經濟金融服務工作的同時，適度加強對金融機構的監督檢查，非常有助于疏通貨幣信貸政策傳導渠道，維護金融穩定，進一步樹立基層央行權威。一年來，秉承這一指導思想，我帶隊組織了對中國銀行____分行的綜合性執法檢查，堅持周密組織，科學調度，在檢查深度、發現問題等方面成效顯著(共查出8個專業57大類76小類問題，違法筆數10940筆，金額11.2億元);同時，根據兄弟行對某地中行的檢查情況，合理建議依法對其進行了行政處罰。在日常檢查工作中，對發現的存款準備金管理、調查統計、征信管理、民族用品企業貼息等方面存在的問題，都依法認真進行了處理。

四、強化調查研究，促進全面工作水平的提高。堅持“監測、分析、引導”的工作思路，組織分管科室圍繞中心工作、熱點、難點問題深入開展調查研究，1-11月份共上報政務信息202篇，被__行采用85篇，__行采用8篇，______、______采用3篇。各專業共完成上報各類調研報告233篇，被分行以上采用49篇，分行《金融決策參考》采用量居全省第一位，被省級以上報刊雜志采用20篇。

五、加強自我學習培訓，不斷提高自身全面素質。面對復雜多變的經濟金融形勢，為做好本職工作，一年來，我堅持從抓學習入手，自我加壓，以黨委中心組學習為主體，學政治、學業務、學形勢、學法律，多途徑、多形式不斷提高自身政治業務素質和履職能力。針對自己綜合素質已不能完全適應當前工作需要的現實，我還報名參加了今年的研究生全國統一考試，僥幸通過，目前在讀MBA研究生學習，相信通過這種比較全面系統的學習，對提高我本人的全面素質和工作能力必將起到較大的促進作用。

回顧總結一年來的工作與生活，也存在一些問題和不足，突出表現在針對復雜多變的經濟金融形勢，自身的素質和工作能力有待進一步提高;深入基層，深入一線，密切聯系群眾，開展調查研究不夠等，這些不足和問題，我將在今后的工作中努力加以改進。以上匯報如有不當之處，請領導和同志們批評指正。

銀行員工述職總結報告4尊敬的領導、同志們：

在業務主管和同事們的大力支持和幫助下，本人認真學習，嚴格履行工作責任，本人在試用期間，較好地完成了本職工作任務。現將試用期工作總結如下，希望大家提出寶貴意見。

一、加強理論學習，不斷提高自身

綜合素質

進公司以來，本人尊敬領導，與同事關系融洽。為盡快進入工作角色，本人自覺認真學習本公司、本部門、本崗位的各項制度、規則，嚴格按照公司里制定的工作制度開展工作。能夠堅持學習政治理論、與文秘工作相關的業務知識。積極參加公司里組織的各項學習活動，并利用業余時間進行自學。業務水平和理論素養都有所提高。

二、嚴格履行崗位職責，努力做好本職工作

進公司以來，在業務主管和同事們的支持和幫助下，本人很快就掌握和熟悉本崗位工作的要求及技巧，嚴格做到按時按量完成公司里交給的材料和文件的錄入、校對、復印等工作，保證打印材料準確、整潔、清晰，符合材料的規格。在文字排版上盡量設計的美觀些，努力做到讓打印出來的文件或資料便于大家使用。

三、忠于職守

在文字錄入的同時，能認真執行保密制度，文字材料的底稿能妥善保管，印后能及時把作廢的底稿銷毀，不泄露保密材料及文件的內容。對校對過的廢、舊材料和文件的紙張，也都能夠妥善處理。

四、厲行節約，杜絕浪費

為了明確文印室里的辦公耗材使用情況，我們制作了“文印登記簿”，對打印、復印或油印超出材料，都要如實登記。“厲行節約，杜絕浪費”。對于文印室里的計算機、打印機、復印機等設備和其它物品，能夠嚴格管理好，保證文印工作順利進行，并在工作中學會這些設備的簡單維修與保養。

五、不足之處和今后打算

自從擔任打字員工作以來，雖然在工作上取得了較好地成績，但也還存在一些不足之處。如：文字功底較底，對電腦的應用和操作有待于進一步提高。這些不足都需要在今后的工作中加以改進。今后，我一定會倍加努力學習，刻

苦鉆研文秘知識、電腦知識、企業管理知識等各方面的知識，努力提高自身綜合素質，做好個人工作計劃，力爭做一名優秀的工作人員，為我們公司的興旺發達做出自己應有的貢獻。

六、工作內容

進入試用期以來，我的工作主要是：

1、掌握按揭貸款的相關知識，并給銷售?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸嘌?

2、協助我們的按揭客戶準備辦理按揭所需資料;

3、及時更新銷售狀態的記錄。

七、工作目標

有目標才會有前進的方向。

試用期中，我的業務目標是在15天內有能力給銷售部人員培訓按揭貸款的知識;在20天內協助我們的首位按揭客戶準備好按揭資料;確保房源銷售狀態、簽約信息、回款情況以及月度銷售簽約資金回收統計一致。

試用期中，我的個人目標是在20天內可以有思路的安排自己的工作事項;一個月后能夠順利轉正。

八、執行計劃

為了實現工作目標，我的執行計劃如下:

1、工作前三天上網搜索按揭貸款的相關知識，并整理成資料。

2、工作7日內就我了解的按揭知識對銷售部人員進行理論知識的培訓。

工作思路是：在培訓之前整理好培訓資料，為方便講解，制作成PPT。培訓后，總結銷售部人員期望了解的按揭問題，并在一周內整理出來。

3、通知我們的首位按揭客戶準備辦理按揭資料，擬定在20天內準備齊全。

由于之前沒有經驗，協助我們的首位按揭客戶準備按揭資料，主要是在“通路”，一方面了解辦理按揭需提供什么資料、怎樣準備資料，一方面與工行負責按揭的曹主任、宋經理建立良好的友誼，樹立好公司形象和個人形象。

4、工作15日內有能力為銷售部人員培訓按揭貸款的知識，并讓他們感覺到我很專業。

工作思路是：在第二次培

訓之前，對比較常見的問題進行總結，并對自己存在的疑問及時向工行的宋經理詢問、總結，使培訓資料不斷完善、更加準確、有理有據。

銀行員工述職總結報告5尊敬的各位領導：

非常感謝各位能在百忙之中抽出寶貴的時間來聽我的述職報告，同時也很榮幸地能夠成為銀行分行的一員。今年是我人生的轉折點，也是我人生的一個新起點。我入職的這段時間里，在領導和同事的幫助下，我對各項工作都有了一定了解，同時也深刻的體會到我們公司以“誠信第一、服務至上“為核心的企業文化理念。

來到銀行分行后，我主要負責柜臺的工作，同時也在積極的學習柜員方面的知識。在參見工作這一段時間，讓我了解到對于一個銀行員工的重要性。所以這一段時間來，我就在努力的執行和努力學習。下面，我就我入職以來的具體工作情況匯報如下：

一、虛心請教，努力學習

在進入銀行之前盡管我已經熟悉了銀行柜員的工作性質和流程，但作為一名剛入職的新人來說主要還是以學習為主。所以我首先的工作就是加強技能訓練，熟悉整個柜員的詳細流程，在遇到不明白的地方時，我就積極的向周圍的領導和同事請教，向他們學習具體操作方法。

二、熱情服務，用心做事

在工作中我對每一個人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對遇到的問題自己不能解決的，我向領導同事請教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶時，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產生矛盾，影響公司形象。

三、任勞任怨，孜孜不倦

我對領導的安排是完全的服從，并不折不扣的執行。以堅持到“最后一分鐘“的心態去工作，一如既往地做好每天的職責，對于自己不會的工作我也主動的去承擔，爭取能夠更多的為領導和同事分擔工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。在這段時間的工作中，我也清醒的認識到自己的不足之處，主要表現在：

1、工作時間短，工作經驗不足，沒有建立有效的工作方法;

2、自己的理論水平和經驗還趕不上工作的要求，亟待提高;

3、理論聯系實際不夠，不能及時將在學校學到的專業知識和實踐工作進行有效的結合，需要更多的磨練和實踐。

雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認真的提高業務技能和工作水平，為公司做強做大，貢獻自己應該貢獻的力量。所以今后我將努力做到以下幾點：

1、自覺加強學習，在學好專業知識的同時，還要積極的去學習我們工作所涉及到的不同專業的知識，擴寬知識面，全面的提升自己;

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己;

3、提高自己的履崗能力，堅決的在最短的時間內單獨完全勝任自己崗位的所有工作，并且努力的要把自己培養成為一個業務全面的合格員工。

雖然我工作時間僅僅兩個多月，存在很多的不足之處，但我時刻以嚴格的標準來要求自己，以領導和同事為榜樣去提醒自己，爭取能在銀行這個大舞臺上展示自己，為分行的輝煌奉獻自己的一份力量。

以上就是我工作這段時間來的述職報告，如有不足之處還請各位領導多多批評指正，在此，祝各位領導身體健康，工作順利，天天開心，事事順心!

此致

篇（8）

在我行的探索和實踐中，合規風險管理初步發揮了以下功能：

(一)確保法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業有專攻”，銀行高級管理層、專業技術人員和操作人員不可能像法律、合規風險管理人員一樣對法律、規則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規風險管理部門對法律、規則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規風險管理部門還通過積極揭示合規風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監管要求、合規以及商業利益問尋求到均衡，以將違規風險降至最低。

(二)整合流程，促進業務發展的功能。如同劉明康主席在首屆合規年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規部負責對重要規章的審查，以及規章執行后的評價等，以確保不同部門頒布的規章能和諧統一，能夠對同一業務有相同的規定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規章符合法律上的邏輯規范。此外，合規部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規創造價值”的途徑在于嵌入業務促發展。合規要敢于說“不”，但是合規不能只說“不”，如果一項業務只是某一點上存在不合規，不能因此就否認整個業務的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優化方案。只有這樣，合規的價值才能體現，合規的功能才能發揮，合規部門才能得到全行的尊重。合規文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和必要內核，合規管理機制的建設過程也是良好企業文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發展中解決問題”，但是決不能“用發展來掩蓋問題”。

合規就是使銀行經營管理符合法律、規則和準則的過程，法律、規則和準則雖然屬于技術性法規，是對商業銀行經營管理內在規律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規的商業銀行必然擁有良好的企業文化；而不合規的銀行，企業文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監管接口的功能。**農商銀行成立合規部門，實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監管部門的監管要求。合規的監管接口功能主要是通過銀行內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。一是合規部門負責對監管部門下發的監管文件等進行闡釋，并從專業的合規角度向高級管理層提出有效執行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執行持續跟蹤。二是對于監管文件不明之處要求監管部門給予解釋，以準確把握監管意圖。三是根據監管部門的要求代表銀行參加監管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監管規則的內部化，實現“主動合規”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監管規則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發展和業務創新的外部政策。

二、合規風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統的工作方法；但畢竟合規是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經營管理習慣以適應合規；也需要合規接納和“容忍”我行現狀，自我修正以實現盡快融入。合

規風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規不斷深入地“嵌入”業務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現合規對具體業務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續監測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規部應與其他職能部室建立良好的協作關系，合規工作人員不僅要熟悉法律法規，還應該掌握業務條線上的工作規程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規管理的服務意識，合規應以促業務發展為己任，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助，避免合規風險，并為業務和產品創新提供業務支持。

其次，控制合規管理成本，拓寬合規的價值創造途徑。合規創造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規成本不是指要減少對合規管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規對現有銀行管理體制的沖擊。正常的合規風險管理應維持對經營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經營和發展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規風險管理應對所涉及的業務人員提出正面的建議、顧問和協助；合規風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規風險管理應該在流程整合與優化具體業務方案中發揮更大的作用。(

篇（9）

在我行的探索和實踐中，合規風險管理初步發揮了以下功能：

(一)確保法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業有專攻”，銀行高級管理層、專業技術人員和操作人員不可能像法律、合規風險管理人員一樣對法律、規則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規風險管理部門對法律、規則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規風險管理部門還通過積極揭示合規風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監管要求、合規以及商業利益問尋求到均衡，以將違規風險降至最低。

(二)整合流程，促進業務發展的功能。如同劉明康主席在首屆合規年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規部負責對重要規章的審查，以及規章執行后的評價等，以確保不同部門頒布的規章能和諧統一，能夠對同一業務有相同的規定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規章符合法律上的邏輯規范。此外，合規部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規創造價值”的途徑在于嵌入業務促發展。合規要敢于說“不”，但是合規不能只說“不”，如果一項業務只是某一點上存在不合規，不能因此就否認整個業務的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優化方案。只有這樣，合規的價值才能體現，合規的功能才能發揮，合規部門才能得到全行的尊重。合規文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和必要內核，合規管理機制的建設過程也是良好企業文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發展中解決問題”，但是決不能“用發展來掩蓋問題”。

合規就是使銀行經營管理符合法律、規則和準則的過程，法律、規則和準則雖然屬于技術性法規，是對商業銀行經營管理內在規律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規的商業銀行必然擁有良好的企業文化；而不合規的銀行，企業文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監管接口的功能。**農商銀行成立合規部門，實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監管部門的監管要求。合規的監管接口功能主要是通過銀行內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。一是合規部門負責對監管部門下發的監管文件等進行闡釋，并從專業的合規角度向高級管理層提出有效執行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執行持續跟蹤。二是對于監管文件不明之處要求監管部門給予解釋，以準確把握監管意圖。三是根據監管部門的要求代表銀行參加監管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監管規則的內部化，實現“主動合規”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監管規則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發展和業務創新的外部政策。

二、合規風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統的工作方法；但畢竟合規是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經營管理習慣以適應合規；也需要合規接納和“容忍”我行現狀，自我修正以實現盡快融入。合規風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規不斷深入地“嵌入”業務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現合規對具體業務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續監測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規部應與其他職能部室建立良好的協作關系，合規工作人員不僅要熟悉法律法規，還應該掌握業務條線上的工作規程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規管理的服務意識，合規應以促業務發展為己任，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助，避免合規風險，并為業務和產品創新提供業務支持。

其次，控制合規管理成本，拓寬合規的價值創造途徑。合規創造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規成本不是指要減少對合規管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規對現有銀行管理體制的沖擊。正常的合規風險管理應維持對經營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經營和發展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規風險管理應對所涉及的業務人員提出正面的建議、顧問和協助；合規風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規風險管理應該在流程整合與優化具體業務方案中發揮更大的作用。

篇（10）

（一）國庫績效審計目標是使審計效率最大化和效果最優化

人民銀行經理國庫工作效率高低和效果優劣的標準具體表現為：不僅是國庫預算收入是否入庫，更是入庫是否及時和足額；不僅是國庫預算支出是否出庫，更是出庫是否合規合法；不僅是國債是否兌付，更是國債兌付的服務是否便捷有效，國債兌付的宣傳是否到位；不僅是國庫資金匯劃渠道是否通暢，更是國庫資金匯劃是否快速和利用率高；不僅是人員配備和崗位設置是否充足，更是是否符合國庫崗位設置不相兼容要求，業務人員素質能否滿足工作需要，后續教育及培訓是否到位；不僅是各項規章制度是否傳達貫徹執行，更是貫徹執行的是否及時、到位和有效，是否積極解決實際工作中影響規章制度執行的問題等。

（二）國庫績效審計內容是合規性審計、風險控制審計與審計評價相結合

傳統合規性審計的內容重點是國庫資金使用的真實性和合法性、國庫工作合規性，而在國庫績效審計中，對國庫工作的合規性和風險控制的審計依然十分必要和重要，在此基礎上，從評價的角度增加以下內容，包括對國庫部門是否充分履行央行經理國庫職責、是否防范國庫資金風險和提高國庫管理水平、是否維護人民銀行聲譽和整體形象、是否能夠科學地配置并充分利用公務資源，內部控制是否嚴密，管理是否規范，崗位職責履行是否充分、高效，國庫業務工作的開展是否具有開拓性和前瞻性，工作效果是否明顯，從而對國庫工作的成績和效果做出客觀合理的判斷。

（三）國庫績效審計評價標準是國庫工作的合規性、有效性和必要性

對被審計對象所完成的國庫工作進行評價，首先要關注其合規性，如國庫部門內設機構、工作崗位設置是否符合內部控制要求，與國庫履職相關的政策法規和崗位操作程序是否得到貫徹落實，國庫履職過程中各個程序、環節是否都符合法律和制度規定。二是看其有效性，即國庫工作績效，是否高效率、低成本地完成工作任務，是否達到了預期結果，是否在改善金融服務等方面產生了正的社會效應。三是看其必要性，核心是該行為是否有存在必要。這樣做既審計了國庫部門工作各個環節的合規性，又強調個性特征，突出重點，考核了被審計對象的工作績效。

（四）國庫績效審計拓展方式是審前調查和取證

除運用常規的審計方法外，還可運用審前調查法和取證法作為國庫績效審計方式的拓展和補充。審前調查主要是通過收集資料，了解國庫部門目標管理責任制落實情況及管理目標完成情況、在本單位和上級行的考核情況；通過分析相關歷史數據、當地主要的金融、經濟發展指標、金融生態環境狀況和獲得地方政府的表彰通報情況等方面，了解國庫部門在促進地方金融、經濟發展上履行職責情況，以便確定審計的方向和側重點，更加科學地制定審計方案，突出審計重點。

取證主要是運用問卷調查、走訪、座談、質詢等手段，向財政部門、稅務部門、金融機構、社會公眾了解對國庫金融服務的滿意度。重點了解國庫部門經辦預算收入、退庫和更正的準確率；國庫集中支付資金清算是否及時；國庫資金匯劃的效率；國債宣傳的普及率；國債兌付是否便捷、對國庫經收處的管理是否有效，單位或個人繳納稅款是否便捷等。

二、國庫績效審計指標體系

（一）行政管理職能指標

1.人力資源類指標。首先，判斷國庫會計崗位設置、人員配備與國庫會計業務的匹配程度。檢查人員配備是否能滿足崗位分工和業務量的需求，各崗權限是否明確、清晰，有無外來借調人員。把稅收高峰期和預算支出高峰期的人均日工作量與低峰期的人均日工作量相對比，綜合判斷國庫部門人員配置的合理性。其次，判斷國庫人員的勝任能力。檢查會計人員是否持證上崗，會計主管是否具備會計師以上資格或從事會計工作三年以上經歷；檢查國庫業務培訓次數和效果，特別是國庫業務發生變化前是否進行過充分有效的培訓。最后，檢查國庫部門的工作考核激勵機制是否合理，是否能充分調動職工的積極性與創造性。

2.環境資源類指標。首先，判斷國庫的服務環境和信息化程度是否能夠滿足國庫業務發展需要，重點關注橫向聯網、國庫集中收付、預算外收支、社保基金收支等新業務，是否配備了相配套的信息化系統，同時制定了相應的業務處理流程、制度和實施辦法。環境和信息化程度不能滿足國庫業務發展需要的情況下，是否采取積極措施逐步解決。其次，判斷國庫環境資源的利用率是否最高，有無損失浪費現象。重點關注國庫對支付系統的利用率、對橫向聯網系統的利用率、國庫集中支付系統的利用率。