相關(guān)期刊
時(shí)間：2023-03-07 14:57:10
序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行信貸工作思路范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。
中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
信貸風(fēng)險(xiǎn)控制是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革的新形勢(shì)下，面對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制改革和企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度轉(zhuǎn)軌改制等一系列新變革，商業(yè)銀行如何認(rèn)清經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，是關(guān)系商業(yè)銀行生存發(fā)展的重要課題。
一、當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在的主要問(wèn)題
（一）缺乏正確的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。
近幾年，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)明顯增強(qiáng)，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)者在信貸經(jīng)營(yíng)過(guò)程中已比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，但由于受決策環(huán)境、相關(guān)信息、經(jīng)營(yíng)水平、指標(biāo)壓力等多種因素的影響，部分經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不能處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，以致可能形成兩個(gè)不利的經(jīng)營(yíng)局面：一是片面追求零風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)日趨萎縮，市場(chǎng)占有率持續(xù)縮小，最終失去效益之源的不利局面；二是對(duì)投資項(xiàng)目和市場(chǎng)沒(méi)有進(jìn)行深入全面的調(diào)查了解和長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)測(cè)，導(dǎo)致不良貸款率居高不下，其關(guān)鍵主要在于經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，缺乏科學(xué)平衡的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。
（二）信貸管理全程控制風(fēng)險(xiǎn)的力度不夠。
防范風(fēng)險(xiǎn)最重要的是做好銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制工作，基層商業(yè)銀行在貸前調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款責(zé)任等制度執(zhí)行方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)為：貸前調(diào)查流于形式，貸中核保出現(xiàn)“真空”，貸后檢查不嚴(yán)，錯(cuò)失防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。
（三）對(duì)企業(yè)改革帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏剛性的約束控制。
目前，絕大多數(shù)中小企業(yè)已完成或正在進(jìn)行民營(yíng)化買斷改制，其中，由于歷史原因，原在工行貸款開(kāi)戶的企業(yè)又占改制企業(yè)絕大多數(shù)，目前地方政府和銀監(jiān)局對(duì)企業(yè)改制中銀行資產(chǎn)如何保全尚末出臺(tái)硬性保護(hù)措施，給那些信譽(yù)意識(shí)差的改制企業(yè)提供了逃避銀行債務(wù)的“空檔”，為了逃避銀行債務(wù)，大多數(shù)改制企業(yè)千方百計(jì)逃避債務(wù)，懸空銀行資產(chǎn)，形成了大量不良資產(chǎn)。
（四）銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制不夠完善。
首先，貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明確。貸款管理各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)、權(quán)限比較模糊，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定不明確，對(duì)貸款發(fā)放管理的各個(gè)流程崗位應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺乏合理、明確的追究制度；其次，在激勵(lì)機(jī)制上，輕重失當(dāng)。發(fā)放貸款給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，清收轉(zhuǎn)化也給予重獎(jiǎng)，而對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量好的銀行卻獎(jiǎng)勵(lì)較少，這就形成部分銀行由于多種原因不良貸款較多，豐富的不良清收資源使這些銀行在清收數(shù)額上大而得到重獎(jiǎng)，而長(zhǎng)期以來(lái)注重質(zhì)量的銀行卻由于無(wú)清收資源，清收數(shù)額小所獲獎(jiǎng)勵(lì)甚少，在保證銀行信貸資金安全、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)上沒(méi)有起到促進(jìn)作用。
二、強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的幾點(diǎn)建議
（一）調(diào)整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，重塑信貸管理文化。
任何國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整都會(huì)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，因此，商業(yè)銀行應(yīng)改變以往的經(jīng)驗(yàn)管理和行政控制的被動(dòng)適應(yīng)模式，建立全面的、具有長(zhǎng)期指導(dǎo)作用的信貸發(fā)展戰(zhàn)略，將銀行信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合起來(lái)，減少?zèng)Q策失誤，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。基層商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心的信貸文化建設(shè)，大力倡導(dǎo)“信貸風(fēng)險(xiǎn)處處存在，防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)”、“任何收益都不能彌補(bǔ)本金”、“遵循風(fēng)險(xiǎn)分散的原則”等信貸文化理念，使風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略變成每一機(jī)構(gòu)、每一員工的經(jīng)營(yíng)行為，以先進(jìn)的信貸管理文化來(lái)規(guī)范各項(xiàng)借貸行為。
（二）建立全程防范風(fēng)險(xiǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。
商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)控制理念貫穿于整個(gè)貸款周期，使貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的全過(guò)程均有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。一是建議在各級(jí)銀行推行“風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制”，由各級(jí)行的“風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)理”全面負(fù)責(zé)各個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范，通過(guò)認(rèn)真把好貸款審查、檢查管理關(guān)將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低點(diǎn)；二是開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的貸款“三查”系統(tǒng)，針對(duì)不同的行業(yè)特點(diǎn)，分行業(yè)，分信用等級(jí)制定出明確具體、指導(dǎo)性強(qiáng)的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查操作標(biāo)準(zhǔn)；三是加強(qiáng)貸款核保制度建設(shè)，按審貸分離的原則，明確專門機(jī)構(gòu)和專人貸款但保進(jìn)行核保，確保貸款擔(dān)保的真實(shí)、足值、有效、具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力。
（三）在服務(wù)企業(yè)改制中創(chuàng)新信貸工作思路。
商業(yè)銀行在今后的信貸工作中應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變或完善：一是調(diào)整貸款對(duì)象，改變國(guó)有商業(yè)銀行貸款過(guò)度集中于國(guó)有企業(yè)的狀況，適當(dāng)增加民營(yíng)企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)的貸款占比；二是嚴(yán)格抵押貸款規(guī)范管理，做到手續(xù)合法、抵押有效，在抵押物的設(shè)置上堅(jiān)持適用、宜于變現(xiàn)，可望增值的原則，如房屋、土地、票據(jù)，并依法對(duì)抵押物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，否則，堅(jiān)決不予貸款；三是注重分散風(fēng)險(xiǎn)，積極推廣銀團(tuán)貸款，鼓勵(lì)并協(xié)助企業(yè)合理配置各行貸款比例與投資，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化融資。
（四）進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理。
1、確定業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，實(shí)行嚴(yán)格的信貸責(zé)任制，嚴(yán)格信貸業(yè)務(wù)的審批程序。做到“分戶到人，責(zé)任到人”，嚴(yán)禁越權(quán)發(fā)放貸款、出具資信證明等各項(xiàng)有關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)審批權(quán)限和程序嚴(yán)格管理，從而減少不良貸款，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、貫徹“有保有壓”的思路，適時(shí)調(diào)整存量客戶結(jié)構(gòu)，認(rèn)真開(kāi)展事后檢查工作。對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)大的，企業(yè)誠(chéng)信度差、銷售不能按期的客戶，要分清情況，堅(jiān)決退出，只收不貸。要對(duì)信貸客戶有經(jīng)常性的事后檢查，對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大事項(xiàng)，如產(chǎn)權(quán)變更、法人代表變動(dòng)等要及時(shí)報(bào)告。
3、加強(qiáng)抵押物質(zhì)、保證人的管理。對(duì)于新增的信貸業(yè)務(wù)，抵押物品要嚴(yán)格按照有關(guān)要求執(zhí)行，原則上不接受機(jī)器設(shè)備尤其是專用設(shè)備的抵押；要注重保證擔(dān)保和權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的合規(guī)合法性。
4、加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)期限的管理。要強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的期限管理意識(shí)，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的期限要經(jīng)常進(jìn)行清理，提前做好預(yù)防工作。
（五）改善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制考核激勵(lì)機(jī)制。
一是建明確界定貸款從調(diào)查、抵押、申報(bào)、審批等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作細(xì)節(jié)和承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，立權(quán)責(zé)分明的信貸審批流程。二是優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制。在考核貸款營(yíng)銷時(shí)，要重點(diǎn)考核貸款營(yíng)銷的質(zhì)量，淡化對(duì)總發(fā)放量的考核，對(duì)完成不良資產(chǎn)的清收轉(zhuǎn)化目標(biāo)的不獎(jiǎng)不罰，超額完成清收目標(biāo)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，而完不成清收目標(biāo)的給予重罰，以引導(dǎo)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。
（作者單位：湖北三峽職業(yè)技術(shù)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【一】
2020年，對(duì)本單位和自己來(lái)說(shuō)都是不平凡的一年，說(shuō)其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢(shì)看，×××對(duì)鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問(wèn)題和壓力。但無(wú)論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對(duì)困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正。
一、積極學(xué)習(xí)
盡快進(jìn)入工作角色由于換崗為客戶經(jīng)理，面對(duì)新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對(duì)于從事客戶經(jīng)理崗位來(lái)說(shuō)是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績(jī)，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識(shí)、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請(qǐng)示、請(qǐng)教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請(qǐng)教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認(rèn)識(shí)，積極營(yíng)銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺(jué)得，作為一個(gè)信貸客戶經(jīng)理，不能只坐在營(yíng)業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，就是隨著某和某銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營(yíng)銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹(shù)立“走出去”意識(shí)，走出營(yíng)業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場(chǎng)、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場(chǎng)資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營(yíng)銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。
二是“走出去”對(duì)于存款營(yíng)銷工作也有很大裨益
降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識(shí)，到市場(chǎng)中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。
三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過(guò)積極和有貸客戶
尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長(zhǎng)發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)實(shí)際
保證新增貸款質(zhì)量客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來(lái)源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦，貸過(guò)程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對(duì)每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。四、盡己所能，積極收回不良貸款在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識(shí)，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，尋求對(duì)策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問(wèn)題、想對(duì)策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【二】
一年來(lái)，本人認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院金融改革的方針、政策，學(xué)習(xí)緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的年度任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開(kāi)展各項(xiàng)工作。
一、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí)，加強(qiáng)員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行。
二、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進(jìn)，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開(kāi)展又取得一定的效益。
三、工作方面：
⒈根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù)，全員齊抓吸-儲(chǔ)存款今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一。
⒉及時(shí)抓好”清非”化險(xiǎn)和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動(dòng)員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作，并于對(duì)蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業(yè)績(jī)方面：
年底存款余額萬(wàn)元，凈增額萬(wàn)元，完成計(jì)劃的%，各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，增加萬(wàn)元，存貸%，控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額萬(wàn)元，下降萬(wàn)元，占比%，下降個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)帳面數(shù)為萬(wàn)元，(實(shí)際數(shù)為萬(wàn)元)完成計(jì)劃的%。
五、不足方面：
本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，有超比例貸款企業(yè)四戶，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面萬(wàn)元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒(méi)有改善。
六、改進(jìn)措施：
加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持”三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn)，回顧一年的工作。
在2020年里，我將努力克服自身的不足，在聯(lián)社業(yè)務(wù)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【三】
自今年某月以來(lái)，我有幸來(lái)到分行公司業(yè)務(wù)部參加工作，并加入了我們信貸營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)這個(gè)優(yōu)秀的工作團(tuán)隊(duì)。進(jìn)入中行參加工作以來(lái)，我遵照行里的安排，在基層網(wǎng)點(diǎn)參與了一年的柜面工作。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的，從剛開(kāi)始的不適應(yīng)到后來(lái)的從容，這個(gè)過(guò)程中并沒(méi)有特別驚人的成績(jī)，卻讓我在這個(gè)過(guò)程中懂得了工作的不易以及一個(gè)員工所應(yīng)肩負(fù)的責(zé)任。
在各位優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的幫助下，我逐漸對(duì)銀行的公司業(yè)務(wù)有了全新的認(rèn)識(shí)，也理清了我后續(xù)學(xué)習(xí)的思路，并對(duì)將來(lái)的工作情況有了進(jìn)一步的規(guī)劃，以下就是來(lái)年2020年的工作思路安排。
2020年第一季度，將緊緊圍繞“抓執(zhí)行力建設(shè)，提升效率質(zhì)量”，認(rèn)真貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)為主線，以防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，通過(guò)深化體制改革、完善制度體系、優(yōu)化操作流程、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，加快信貸退出和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的前瞻性、主動(dòng)性，促進(jìn)全行信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的穩(wěn)步提升。
(一)明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。2020年第四季度我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。
一是提高抵質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
二是加大對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單、有利于帶動(dòng)就業(yè)的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的信貸投放;加大對(duì)技術(shù)改造、兼并重組、過(guò)剩產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持，在支持重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)新材料、新醫(yī)藥、新信息3個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。
三是積極研究、制定和落實(shí)有利于擴(kuò)大消費(fèi)的信貸政策措施，有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，增加對(duì)消費(fèi)貸款的投放。
四是繼續(xù)限制對(duì)“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。
(二)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)排查工作，實(shí)施差異化的信貸管理策略。
當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)回升的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。我行將客戶普查分類和風(fēng)險(xiǎn)排查工作相結(jié)合，明確戰(zhàn)略合作、支持、維持、壓縮、退出五類客戶在授權(quán)授信管理、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保管理等環(huán)節(jié)中不同的管理策略，實(shí)施對(duì)不同級(jí)別客戶的差異化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。
(三)加強(qiáng)授信執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程精細(xì)化管理。
一是加強(qiáng)合同管理，糾正信貸經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合同亂用、條款亂簽、執(zhí)行不力等違規(guī)行為。
二是研究落實(shí)放款審核程序，力爭(zhēng)將審批條件、限制性條款等與合同審查結(jié)合起來(lái)，嚴(yán)格控制提款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。
三是全面掌握客戶的支付結(jié)算、貸款使用以及貨款歸行等動(dòng)態(tài)信息，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)。
四是加強(qiáng)貸后監(jiān)管，定期檢查，密切跟蹤掌握客戶財(cái)務(wù)狀況，綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。
五是以貸后管理例會(huì)為平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注管理力度，切實(shí)提高我行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
(四)強(qiáng)化人本管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。
人才是構(gòu)成企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。在新的一年里，從“武裝頭腦，指導(dǎo)實(shí)踐，推動(dòng)工作”的角度全面強(qiáng)化人本管理，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。2020年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，在培訓(xùn)內(nèi)容上突出金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容。認(rèn)真學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。
新的一年已經(jīng)開(kāi)始，我們面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，在這樣的時(shí)刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能在這個(gè)充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)立足、進(jìn)步，我將用飽滿的熱情和積極的心態(tài)去面對(duì)工作的困難和艱辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我們這個(gè)偉大的集體一定會(huì)取得更加輝煌的成績(jī)。
銀行信貸員個(gè)人工作計(jì)劃【四】
一、突出重點(diǎn)增存款，份額再上新臺(tái)階
組織資金始終是銀行工作的基礎(chǔ)和重點(diǎn)。前階段的結(jié)對(duì)子競(jìng)賽，取得了初步成效，但存款的穩(wěn)定性不強(qiáng)，要繼續(xù)突出存款增長(zhǎng)，強(qiáng)化宣傳攻關(guān)，強(qiáng)化競(jìng)賽考核，強(qiáng)化服務(wù)創(chuàng)新，持之以恒把“結(jié)對(duì)子、爭(zhēng)份額、比貢獻(xiàn)、爭(zhēng)市場(chǎng)組織資金競(jìng)賽”活動(dòng)開(kāi)展得有聲有色，爭(zhēng)取存款市場(chǎng)份額再上新臺(tái)階。
二、緊抓拓展?fàn)幮б妫粚?shí)資本充足率
今年是我行享受所得稅減半政策的最后一年，二季度要繼續(xù)圍繞我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱點(diǎn)、重點(diǎn)，緊盯我市臨江開(kāi)發(fā)、開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)、工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，瞄準(zhǔn)有效資產(chǎn)抵押企業(yè)，緊抓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)拓展，加大支持力度，盡力拓展市場(chǎng)，爭(zhēng)取效益最大化。
同時(shí)，要繼續(xù)強(qiáng)化各項(xiàng)管理，搞好年內(nèi)各項(xiàng)財(cái)務(wù)核算，盡力控制不合理費(fèi)用開(kāi)支，反對(duì)鋪張浪費(fèi)，杜絕跑、冒、滴、漏，防范各類案件發(fā)生，爭(zhēng)創(chuàng)最佳效益，扎扎實(shí)實(shí)地提足資本充足率和各項(xiàng)撥備率，向全體股東交上一份滿意的答卷。
三、狠抓難點(diǎn)求突破，奮力提高資產(chǎn)質(zhì)量
信貸資產(chǎn)質(zhì)量始終是我行效益的根本，始終是我行快速發(fā)展的根本。四季度，要抓住年終企業(yè)資金回籠較多的有利時(shí)機(jī)，鍥而不舍活資產(chǎn)，一步不松降不良，爭(zhēng)取余額占比雙下降。一要抓緊以規(guī)范信貸五級(jí)分類為抓手，加快我行信貸管理系統(tǒng)建設(shè)，早日為我行強(qiáng)化信貸管理提供科學(xué)決策工具。要集中力量做好中央銀行專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，爭(zhēng)取央行資金扶持政策落實(shí)到位。三是以控制不良貸款產(chǎn)生為出發(fā)點(diǎn)，全面完成對(duì)支持類企業(yè)、控制類企業(yè)、和壓縮類企業(yè)的清理工作，為明年進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理打好基礎(chǔ)。
四、強(qiáng)化宣傳樹(shù)形象，努力營(yíng)造發(fā)展環(huán)境
根據(jù)縣行《長(zhǎng)武農(nóng)商銀行信貸領(lǐng)域行為專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施方案》（長(zhǎng)農(nóng)銀發(fā)〔2019〕21號(hào)）的有關(guān)要求，為進(jìn)一步做好信貸領(lǐng)域違規(guī)行為專項(xiàng)治理活動(dòng)，我行已經(jīng)于3月份成立自查小組，以支行行長(zhǎng)***為組長(zhǎng)，******，組員進(jìn)行自查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，經(jīng)過(guò)近期排查現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
一、按照方案要求，再次扎實(shí)開(kāi)展自查自糾。
我行利用晨會(huì)學(xué)習(xí)信貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)治理文件，日常按照“十個(gè)嚴(yán)禁”嚴(yán)查發(fā)放冒名貸款；發(fā)放壘大戶貸款；發(fā)放跨區(qū)域貸款；發(fā)放虛假交易貸款；授意、指令客戶經(jīng)理發(fā)放違規(guī)貸款；發(fā)放具有非法集資或資金掮客行為人的貸款；發(fā)放謀取私利的貸款；發(fā)放家庭成員具有未結(jié)清不良記錄的貸款；行社內(nèi)部工作人員為客戶代辦貸款結(jié)算業(yè)務(wù)；未經(jīng)授權(quán)查詢、泄露客戶征信信息等情況。
二、積極加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
通過(guò)3月份的學(xué)習(xí)和推進(jìn)大家對(duì)信貸領(lǐng)域違規(guī)行為的危害認(rèn)識(shí)深刻，進(jìn)一步提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，我支行把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，通過(guò)查看信貸資料，上戶核實(shí)雙管齊下，嚴(yán)查信貸方面的違規(guī)違紀(jì)違法行為。
全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立六路口支行新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
三、今后工作思路
在今后的工作中，我支行將繼續(xù)加強(qiáng)職工的政治思想教育，將信貸合規(guī)文化提升工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)學(xué)習(xí)“十個(gè)嚴(yán)禁”有效識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保客戶經(jīng)理更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化提升年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
今年以來(lái)，隨著糧食市場(chǎng)的進(jìn)一步放開(kāi)和深入，“三農(nóng)”問(wèn)題和糧食安全問(wèn)題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購(gòu)資金封閉管理工作面臨新的形勢(shì)。我行資金計(jì)劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購(gòu)資金封閉管理這個(gè)中心，適時(shí)調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實(shí)現(xiàn)提高信貸資金運(yùn)用效率和切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)為雙重目標(biāo)，調(diào)動(dòng)資金計(jì)劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計(jì)劃工作的職能作用，使我行資金計(jì)劃工作取得了較好的成效。現(xiàn)將××××年上半年資金計(jì)劃管理工作總結(jié)如下：
一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)，量化和細(xì)化考核評(píng)比辦法
繼全省分、支行長(zhǎng)會(huì)議之后，原創(chuàng)：市分行召開(kāi)了××××年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績(jī)效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開(kāi)展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來(lái)的工作表明，年初制定的工作意見(jiàn)和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。
⒈堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
⒉完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金筆萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。原創(chuàng)：各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
××××年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來(lái)，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。
為進(jìn)一步做好××××年夏季糧油收購(gòu)工作，保證糧油收購(gòu)資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過(guò)對(duì)今年夏季糧油購(gòu)銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購(gòu)進(jìn)度較慢，收購(gòu)時(shí)間會(huì)拉長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購(gòu)準(zhǔn)入條件放開(kāi)，糧食收購(gòu)主體呈多元化，收購(gòu)量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購(gòu)小麥約萬(wàn)公斤、收購(gòu)油菜籽萬(wàn)公斤。
回顧××××年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見(jiàn)，積極性地開(kāi)展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，原創(chuàng)：促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
隨著糧食市場(chǎng)的進(jìn)一步放開(kāi)和深入，今年以來(lái)。三農(nóng)”問(wèn)題和糧食安全問(wèn)題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購(gòu)資金封閉管理工作面臨新的形勢(shì)。行資金計(jì)劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購(gòu)資金封閉管理這個(gè)中心，適時(shí)調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實(shí)現(xiàn)提高信貸資金運(yùn)用效率和切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)為雙重目標(biāo)，調(diào)動(dòng)資金計(jì)劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計(jì)劃工作的職能作用，使我行資金計(jì)劃工作取得了較好的成效。現(xiàn)將2004年上半年資金計(jì)劃管理工作總結(jié)如下：
二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
2004年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來(lái)，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款下一利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。
雖然做了大量的工作，回顧2004年上半年我行資金計(jì)劃管理工作。但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在一是新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
保證糧油收購(gòu)資金的供應(yīng)，為進(jìn)一步做好2004年夏季糧油收購(gòu)工作。行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過(guò)對(duì)今年夏季糧油購(gòu)銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購(gòu)進(jìn)度較慢，收購(gòu)時(shí)間會(huì)拉長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購(gòu)準(zhǔn)入條件放開(kāi)，糧食收購(gòu)主體呈多元化，收購(gòu)量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購(gòu)小麥約6200萬(wàn)公斤、收購(gòu)油菜籽1945萬(wàn)公斤。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見(jiàn)，積極性地開(kāi)展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
繼全省分、支行長(zhǎng)會(huì)議之后，市分行召開(kāi)了XX年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績(jī)效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開(kāi)展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來(lái)的工作表明，年初制定的工作意見(jiàn)和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。
我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了
資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)
貼資金4857萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
XX年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。
為進(jìn)一步做好XX年夏季糧油收購(gòu)工作，保證糧油收購(gòu)資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過(guò)對(duì)今年夏季糧油購(gòu)銷形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購(gòu)進(jìn)度較慢，收購(gòu)時(shí)間會(huì)拉長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購(gòu)準(zhǔn)入條件放開(kāi)，糧食收購(gòu)主體呈多元化，收購(gòu)量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購(gòu)小麥約6200萬(wàn)公斤、收購(gòu)油菜籽1945萬(wàn)公斤。
回顧XX年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。
九、下半年工作打算
二五年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見(jiàn)，積極性地開(kāi)展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
近年來(lái)，基層地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展，對(duì)人民銀行基層行的職能配置、履職重點(diǎn)、工作理念和工作方式產(chǎn)生了深刻影響，對(duì)基層行防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定提出了更高的要求。人民銀行鄒平縣支行以強(qiáng)力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為縣支行履職的切入點(diǎn)，找準(zhǔn)貨幣信貸政策與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)接點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷拓寬基層央行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的范圍和領(lǐng)域，探索出了一條新形勢(shì)下縣支行履職新路徑。
一、緊緊圍繞貫徹國(guó)家貨幣政策和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展履職
（1）全力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，夯實(shí)“一個(gè)基礎(chǔ)”。哪里金融生態(tài)環(huán)境好，資金就會(huì)向哪里積聚，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律。人行鄒平縣支行立足保持金融發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力，積極推動(dòng)地方政府出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)信用單位進(jìn)行表彰，為銀行信貸資金的注入提供了良好的外部條件。充分利用企業(yè)征信系統(tǒng)，處置因企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融不穩(wěn)定因素，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注民間融資活動(dòng)，嚴(yán)歷打擊洗錢犯罪。目前，全縣銀行總不良貸款率為0.23%，其中，8家銀行不良貸款率為零，沒(méi)有出現(xiàn)新增不良貸款和資金鏈問(wèn)題。近年來(lái)鄒平縣被評(píng)為“中國(guó)金融生態(tài)縣”、“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范縣”。良好的金融生態(tài)環(huán)境，明顯增強(qiáng)了鄒平縣對(duì)金融資源的聚集效應(yīng)。異地銀行紛紛入駐鄒平，齊商、東營(yíng)商行、浦發(fā)、民生、招商、恒豐相繼來(lái)鄒平縣設(shè)點(diǎn)。
（2）強(qiáng)力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，疏通“兩條渠道”。隨著地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，單單依靠銀行信貸資金已經(jīng)難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益增加的融資需求，搭建更多層次金融支持體系勢(shì)在必行。針對(duì)貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，轄內(nèi)部分企業(yè)資金日趨緊張，縣人行經(jīng)過(guò)深入調(diào)研，確立了“兩條渠道”的工作思路，在繼續(xù)發(fā)掘信貸資金潛力的基礎(chǔ)上，充分利用各類直接融資工具拓寬企業(yè)融資渠道。一是努力挖掘信貸資金增長(zhǎng)潛力。積極推介鄒平良好的金融生態(tài)環(huán)境，吸引外埠商業(yè)銀行進(jìn)行信貸投放，認(rèn)真運(yùn)用貨幣政策工具，向鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款1億元，為鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行辦理了再貼現(xiàn)3480萬(wàn)元。運(yùn)用差額存款準(zhǔn)備金率政策，增加地方涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力1.5億元以上，有力支持了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是積極拓寬直接融資渠道。支持企業(yè)上市融資，會(huì)同職能部門舉辦企業(yè)上市培訓(xùn)班，引導(dǎo)幫助企業(yè)樹(shù)立資本運(yùn)營(yíng)觀念，積極辦理企業(yè)上市尤其是境外上市需要人民銀行審核的外債、外匯及結(jié)算等業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行及時(shí)為企業(yè)提供過(guò)橋貸款、信息、政策咨詢。積極為上市公司提供快速便捷的離岸業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等服務(wù)，使上市募集資金能夠快速有效地到達(dá)國(guó)內(nèi)賬戶，盡量避免上市資金的閑置和浪費(fèi)。截止目前，全縣共有8家上市公司，融資總額達(dá)到176億元，形成了資本市場(chǎng)特有的“鄒平現(xiàn)象”。同時(shí)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融創(chuàng)新，支持企業(yè)充分利用短期融資券、中期票據(jù)等從資本市場(chǎng)融資，大力推進(jìn)中小企業(yè)集合信托、集合票據(jù)發(fā)行工作。在金融的強(qiáng)力支持下，部分中小企業(yè)逐步成長(zhǎng)為大型企業(yè)，在全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣中排名第15位。
（3）努力暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，搭建“三個(gè)平臺(tái)”。面對(duì)鄒平經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展勢(shì)頭，充分利用熟悉宏觀金融政策、貼近微觀經(jīng)濟(jì)主體、信息反饋靈敏等方面的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)貨幣信貸政策的宣傳、傳導(dǎo)、落實(shí)與反饋，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，取得了顯著效果。一是搭建宣傳平臺(tái)。制定《信貸投向指引》和全縣重大建設(shè)項(xiàng)目信貸支持任務(wù)分解表，按季召開(kāi)“經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)”，實(shí)施“貫徹貨幣政策警示制度”和“金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策評(píng)價(jià)制度”。及時(shí)報(bào)送專報(bào)信息，與縣電視臺(tái)合作《財(cái)經(jīng)報(bào)道》欄目，定時(shí)向全縣人民宣傳國(guó)家信貸政策，介紹金融知識(shí)，有效擴(kuò)大了金融宣傳效果。二是搭建激勵(lì)平臺(tái)。擬定了《新增貸款考核辦法》，由地方政府拿出專項(xiàng)資金獎(jiǎng)勵(lì)執(zhí)行貨幣政策好的金融機(jī)構(gòu)，充分激發(fā)和調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)正確貫徹實(shí)施貨幣信貸政策的積極性和主動(dòng)性。三是搭建合作平臺(tái)。配合縣政府組織轄內(nèi)銀行和企業(yè)連續(xù)召開(kāi)銀企洽談會(huì)，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展各類銀企對(duì)接活動(dòng)，在人民銀行的建議下，建立健全投資擔(dān)保有限公司，實(shí)施“小巨人”企業(yè)培育工程，引導(dǎo)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)做大做強(qiáng)。
（4）管理與服務(wù)并重，樹(shù)立基層央行新形象。一是深入開(kāi)展“兩綜合兩管理”，先后對(duì)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、東營(yíng)商行兩家機(jī)構(gòu)開(kāi)展了準(zhǔn)入指導(dǎo)，實(shí)施了綜合評(píng)價(jià)制度，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策情況進(jìn)行全面評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常考核，定期組織綜合執(zhí)法檢查，掌握了管理金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)。二是全面提升縣域金融服務(wù)水平，積極推進(jìn)行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，制定了金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)綜合考核評(píng)價(jià)制度，在全縣金融系統(tǒng)深入開(kāi)展了“三優(yōu)三滿意”主題實(shí)踐教育活動(dòng)。強(qiáng)化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷改善金融服務(wù)水平，加大硬件設(shè)施建設(shè)投入，推動(dòng)金融資源要素向農(nóng)村傾斜配置。鄒平縣支行以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)水平和良好的社會(huì)形象，贏得了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的廣泛贊譽(yù)，在每年地方政府組織的行風(fēng)評(píng)議中都名列前茅。
二、緊緊圍繞提升素質(zhì)、整合資源優(yōu)化內(nèi)部管理
繼全省分、支行長(zhǎng)會(huì)議之后，市分行召開(kāi)了20*年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績(jī)效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開(kāi)展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來(lái)的工作表明，年初制定的工作意見(jiàn)和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
20*年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來(lái)，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。
【關(guān)鍵詞】
現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展；商業(yè)銀行；貿(mào)易融資；儲(chǔ)商銀
1 現(xiàn)代物流行業(yè)概況及市場(chǎng)發(fā)展情況
1.1 現(xiàn)代物流業(yè)概況
1.1.1概念
現(xiàn)代物流是在傳統(tǒng)物流的基礎(chǔ)上，延伸和放大了傳統(tǒng)物流的功能，使傳統(tǒng)物流向生產(chǎn)、流通以及消費(fèi)全過(guò)程延伸，不僅單純的考慮從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的貨物配送問(wèn)題，而且還考慮從供應(yīng)商到生產(chǎn)者對(duì)原材料的采購(gòu)，以及生產(chǎn)者本身在產(chǎn)品制造過(guò)程中的運(yùn)輸、保管和信息等各個(gè)方面，使社會(huì)物流與企業(yè)物流有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，即從采購(gòu)物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端。
1.1.2分類
現(xiàn)代化物流核心是在物流全過(guò)程中以最小的成本來(lái)滿足顧客的全面的金融物流需求，是物流、信息流、資金流和人才流的統(tǒng)一，按從事物流的主體進(jìn)行劃分，可分為四方物流等；從物流流轉(zhuǎn)地域劃分，可分為國(guó)內(nèi)、國(guó)際、內(nèi)地、沿海等；從物流活動(dòng)的范圍劃分，可分為鐵路、航空、水路運(yùn)輸物流等；
自身在物流方面的需求，由自己完成或運(yùn)作的物流業(yè)務(wù)；第三方物流（Third
1.1.3發(fā)展趨勢(shì)
近年來(lái)，人們對(duì)物流的認(rèn)識(shí)從物流只是物資管理和物流管理而不是一個(gè)產(chǎn)業(yè)逐步轉(zhuǎn)變到物流不僅是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，而且是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，不僅是一個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)，而是將成為繼投入、生產(chǎn)和消費(fèi)之后國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第四大支柱產(chǎn)業(yè)群。
一是物流行業(yè)的法律法規(guī)將不斷完善，市場(chǎng)專業(yè)化程度將不斷提高，為物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
二是發(fā)展高端物流，提高行業(yè)附加值。物流行業(yè)將調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、貢獻(xiàn)度大、科技含量高的高端物流，重點(diǎn)發(fā)展航空快遞運(yùn)輸、集裝箱運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)、第三方物流、物流咨詢和國(guó)際貨代等業(yè)務(wù)。
三是以培育大型企業(yè)為重點(diǎn)，提高物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。促進(jìn)現(xiàn)有運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、貨代等行業(yè)進(jìn)行服務(wù)延伸和功能整合，加快傳統(tǒng)物流企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)的轉(zhuǎn)變。
1.2 北京市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展情況
1.2.1發(fā)展現(xiàn)狀
北京是我國(guó)的首都，政治文化經(jīng)濟(jì)中心和超大型城市，人口迅速增長(zhǎng)、土地資源稀缺、交通壓力巨大。雖然北京物流業(yè)行業(yè)已擁有了多方式運(yùn)輸、多種類倉(cāng)儲(chǔ)等基礎(chǔ)設(shè)施，并形成了以鐵路、高速公路、航空、海路多種交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，但物流行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展水平與北京市城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之間的矛盾仍然突出，社會(huì)化物流服務(wù)體系的建設(shè)速度與企業(yè)的發(fā)展要求不相適應(yīng)。
為了從具體領(lǐng)域推進(jìn)物流發(fā)展，北京市發(fā)改委著手研究制定六大專項(xiàng)規(guī)劃，并于2010年8月份出臺(tái)《農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》。國(guó)家發(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所副所長(zhǎng)，中國(guó)物流學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)汪鳴在9月16日舉行的2010全球運(yùn)輸與物流（北京）論壇上表示，作為《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》細(xì)化政策的六大專項(xiàng)規(guī)劃已全部起草完成。2010年底將有多行業(yè)“十二五”規(guī)劃將出爐，涉及物流業(yè)的就有十幾個(gè)，將帶動(dòng)物流業(yè)更快發(fā)展。
1.2.2振興目標(biāo)
北京物流產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展的階段，2010年是北京物流產(chǎn)業(yè)處在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵一年；同樣是北京物流企業(yè)極力加大開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的關(guān)鍵一年；也是北京物流產(chǎn)業(yè)步入“十二五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。北京物流產(chǎn)業(yè)要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得主動(dòng)權(quán)，必須要根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和自身的主客觀條件，科學(xué)而合理的制定發(fā)展策略和努力目標(biāo)。
2 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求及發(fā)展意義
2.1 現(xiàn)代物流行業(yè)信貸需求
現(xiàn)代物流行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中起著重要的作用，但融資問(wèn)題一直是流企業(yè)發(fā)展的瓶頸，通過(guò)對(duì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，現(xiàn)代物流行業(yè)主要存在以下信貸需求：
2.1.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
根據(jù)北京市物流業(yè)“十二五”規(guī)劃，期間北京市將重點(diǎn)建設(shè)13個(gè)重大物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，總投資160多億元，其后續(xù)的資金需求至少達(dá)100億元。
2.1.2企業(yè)物流中心項(xiàng)目
物流基地的規(guī)劃逐步完成后，物流企業(yè)相繼入駐，北京市各大物流基地入?yún)^(qū)企業(yè)的總投資額度將不低于300億元。
2.1.3第三方物流企業(yè)的融資需求
第三方物流企業(yè)是帶動(dòng)現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的重要力量，也是衡量物流發(fā)展水平的重要指標(biāo)。第三方物流企業(yè)的融資需求較強(qiáng)烈，信貸資金可以支持其做強(qiáng)做大，該部分的融資需求大約有100億元以上。
2.2 發(fā)展現(xiàn)代物流行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的意義
2.2.1符合商業(yè)銀行大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略思路
現(xiàn)代物流行業(yè)屬于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分。近幾年北京市物流業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷增強(qiáng)。隨著物流基地的陸續(xù)開(kāi)工建設(shè)，眾多國(guó)內(nèi)外知名物流企業(yè)的進(jìn)入，對(duì)信貸資金的需求將不斷增加。因此，重點(diǎn)支持物流行業(yè)的發(fā)展，符合總分行“大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的信貸發(fā)展思路。
2.2.2支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
物流行業(yè)擁有大量成長(zhǎng)中的中小企業(yè)，支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。
3 商業(yè)銀行業(yè)現(xiàn)代物流行業(yè)信貸政策及發(fā)展情況
3.1 商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)
2010年商業(yè)銀行中提出確定現(xiàn)代物流行業(yè)為積極進(jìn)入類行業(yè)，全行現(xiàn)代物流業(yè)貸款增量限額為100億元。商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸投放的基本原則是：優(yōu)選客戶、適度進(jìn)入、穩(wěn)步拓展。商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)選規(guī)劃布局合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)；貨源穩(wěn)定、信息管理系統(tǒng)先進(jìn)的倉(cāng)儲(chǔ)及綜合物流企業(yè)，穩(wěn)步拓展優(yōu)質(zhì)現(xiàn)代物流業(yè)信貸市場(chǎng)。
3.1.1客戶投向
（1）重點(diǎn)投向全國(guó)性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中心城市，規(guī)劃合理、交通便利、入駐優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多的物流園區(qū)（基地）客戶。
（2）重點(diǎn)投向可提供自有土地或庫(kù)房等物流基礎(chǔ)設(shè)施足值有效抵押的倉(cāng)儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，尤其是依托港口、國(guó)際機(jī)場(chǎng)，或地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的保稅區(qū)、出口加工區(qū)、海關(guān)監(jiān)管區(qū)等區(qū)域，有穩(wěn)定貨源和完善IT管理系統(tǒng)的現(xiàn)代物流企業(yè)。
（3）優(yōu)選在石油、煤炭、礦產(chǎn)品、汽車、鋼材等大宗商品，國(guó)家儲(chǔ)備糧棉、食鹽等戰(zhàn)略物資領(lǐng)域有合格資質(zhì)、歷史客戶資源積累、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流企業(yè)。
（4）自有土地或庫(kù)房等物流基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較少、以租賃設(shè)施為主的倉(cāng)儲(chǔ)型和綜合型物流企業(yè)，僅可優(yōu)選少量IT系統(tǒng)先進(jìn)、客戶付款保障度高或在某一細(xì)分市場(chǎng)有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的客戶。
（5）限制并逐步退出僅提供運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、貨代等單一物流服務(wù)，管理手段落后，財(cái)務(wù)狀況較差的傳統(tǒng)物流企業(yè)。
3.1.2業(yè)務(wù)投向
（1）物流項(xiàng)目貸款重點(diǎn)投向全國(guó)性和區(qū)域性物流節(jié)點(diǎn)城市規(guī)劃內(nèi)的物流園區(qū)（基地）項(xiàng)目，以及IT系統(tǒng)先進(jìn)、管理規(guī)范、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣、下游客戶付款能力強(qiáng)的現(xiàn)代物流企業(yè)自建庫(kù)房等物流基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
（2）對(duì)納入銀行物流監(jiān)管企業(yè)和商品名錄的，可依托商品價(jià)值積極拓展商品融資業(yè)務(wù)。
3.2 商業(yè)銀行特色產(chǎn)品“儲(chǔ)商銀”
“儲(chǔ)商銀”模式中的“儲(chǔ)”是指物流公司，其主要負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押商品提供全程物流監(jiān)管、對(duì)貨物承擔(dān)底價(jià)回購(gòu)責(zé)任，并向借款人提供所需的貨物；“商”是指貿(mào)易商，即借款人，作為商業(yè)銀行融資主體需要配合商業(yè)銀行完成融資手續(xù)并按期還款；“銀”是指融資銀行，為借款人提供資金專項(xiàng)用于其向上游采購(gòu)所支付的貨款。簡(jiǎn)而言之，銀行是資金提供方，貿(mào)易商是資金使用方，物流公司是風(fēng)險(xiǎn)控制方和承擔(dān)方。“儲(chǔ)商銀”模式項(xiàng)下的商品融資業(yè)務(wù)即借助物流公司的商品監(jiān)管能力、貨物處置能力、貿(mào)易輻射能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行安全、有效、批量化開(kāi)發(fā)各地客戶的未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下商品融資業(yè)務(wù)。
4 現(xiàn)代物流行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義
大力支持北京市現(xiàn)代物流行業(yè)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)具有重要的意義：
4.1 現(xiàn)代物流行業(yè)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整
現(xiàn)代物流行業(yè)貫穿從采購(gòu)物流到生產(chǎn)物流到銷售物流直至消費(fèi)終端的生產(chǎn)流通全過(guò)程。其信貸需求也涵蓋了運(yùn)輸、配送、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、流通加工、物流信息、物流設(shè)備制造、物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流科技開(kāi)發(fā)、物流教育、物流服務(wù)、物流管理等多個(gè)領(lǐng)域。若商業(yè)銀行能夠緊扣企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)分階段實(shí)施，連續(xù)性、個(gè)性化的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)業(yè)組合提供對(duì)位的解決方案，可以進(jìn)一步拓寬國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的覆蓋面，提高國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資余額占流動(dòng)資金貸款余額的比例，推進(jìn)貿(mào)易融資快速健康發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
4.2 支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
考慮到目前北京市物流企業(yè)以成長(zhǎng)型的中小企業(yè)為主，且“輕資產(chǎn)、重服務(wù)”的特點(diǎn)，因此商業(yè)銀行支持現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行貿(mào)易融資客戶的數(shù)量以及貸款規(guī)模貢獻(xiàn)力量。
4.3 有利于拓展縱向鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷
提高產(chǎn)品的應(yīng)用效率，通過(guò)核心企業(yè)的信息平臺(tái)、資金平臺(tái)、風(fēng)控平臺(tái)的作用實(shí)現(xiàn)客戶群的快速拓展。這種拓展集群化融資模式，對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重大的意義。
5 結(jié)束語(yǔ)
本論文通過(guò)分析現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展情況，旨在明確各商業(yè)銀行下一步營(yíng)銷工作思路和拓戶渠道，希望能夠推動(dòng)商業(yè)銀行現(xiàn)代物流行業(yè)信貸營(yíng)銷工作的持續(xù)開(kāi)展，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供一些幫助。如有不妥之處，敬請(qǐng)指正。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的通知》國(guó)發(fā)〔2009〕8號(hào).檢索來(lái)源：中經(jīng)專網(wǎng).
[2]閆俊宏.（2009）.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資機(jī)會(huì).上海金融.
中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01
近年來(lái)，海南省大力支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的帶動(dòng)作用，取得了一定成效。海南省金融機(jī)構(gòu)在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面也進(jìn)行了一些有益的探索，但目前海南省針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模仍然偏小，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新仍待加強(qiáng)，需要各方協(xié)同合作，進(jìn)一步提高金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的水平。
一、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新情況
（一）創(chuàng)新質(zhì)押擔(dān)保模式，緩解互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)融資難題
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)現(xiàn)象，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)探索開(kāi)發(fā)了一系列的信貸產(chǎn)品。如光大推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、保理融資等產(chǎn)品；工行以借款人繳納的互助保障金和政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為增信手段，拓展“銀政通”產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展空間；農(nóng)信系統(tǒng)引入第三方擔(dān)保公司，降低互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資門檻，解決抵質(zhì)押物不足的情況。
（二）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息科技，提高融資服務(wù)水平
省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資模式，提升融資服務(wù)水平。如交行與聯(lián)通B2B平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)行為大數(shù)據(jù)分析和未來(lái)收益預(yù)測(cè)為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)“沃易貸”小微信用貸款產(chǎn)品，為聯(lián)通終端經(jīng)銷商提供在線小額貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了自助申請(qǐng)、在線自動(dòng)審批的功能。
（三）投資拉動(dòng)，拓展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融資渠道
作為專項(xiàng)建設(shè)基金承辦銀行，國(guó)開(kāi)行主佑?xùn)V ⑹邢卣府及企業(yè)對(duì)接，以專項(xiàng)基金股權(quán)投資模式支持海口市美安“互聯(lián)網(wǎng)+”總部經(jīng)濟(jì)區(qū)項(xiàng)目、海航“一卡通”“互聯(lián)網(wǎng)+”建設(shè)項(xiàng)目、海口南方數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目及海航免稅易購(gòu)電商平臺(tái)項(xiàng)目等一批互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
二、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題及困難
（一）互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力偏弱，部分金融機(jī)構(gòu)介入存在顧慮
互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在海南省發(fā)展時(shí)間較短，目前仍處于培育和起步階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)偏少，小微企業(yè)占比較高。互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)質(zhì)量參差不齊，很多缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力和明確定位，其產(chǎn)品和技術(shù)能否真正轉(zhuǎn)化為效益也存在著諸多的不確定性，其自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力及盈利能力與銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控要求有較大差距。
（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)缺乏有效評(píng)估手段，對(duì)企業(yè)前景把握存在難度
互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)屬于新興領(lǐng)域，包含諸多“高、精、尖”的專業(yè)科技和多元化產(chǎn)品及應(yīng)用。受限于其專業(yè)性和市場(chǎng)接受度的不可預(yù)見(jiàn)性，現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行信貸人員難以對(duì)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，也缺乏有效的外部評(píng)估渠道和手段供銀行信貸審查參考，難以對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行較好的把握。
（三）無(wú)形資產(chǎn)抵押變現(xiàn)缺少渠道，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資難問(wèn)題仍有待破解
目前大部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，缺乏房產(chǎn)、土地等常見(jiàn)的抵押物。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其核心價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)能力，具體就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等無(wú)形資產(chǎn)。就現(xiàn)階段狀況來(lái)看，企業(yè)持有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)缺少抵押手段、流轉(zhuǎn)渠道和交易平臺(tái)，處置不易變現(xiàn)，這也成為銀行授信準(zhǔn)入的一大難題。
（四）政府扶持政策措施有待細(xì)化，政府與金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域合作亟待加強(qiáng)
目前，政府相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)尚未建立起有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸資金風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，相關(guān)扶持政策的落實(shí)有待細(xì)化和加強(qiáng)。同時(shí)，部分金融反映，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名單、經(jīng)營(yíng)信息等數(shù)據(jù)公開(kāi)力度不夠，銀行在與互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)對(duì)接方面存在困難。
三、相關(guān)政策建議
（一）抓好項(xiàng)目對(duì)接，加大信貸資源傾斜力度
引導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注海南省政府互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作思路和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)狀況，以省政府重點(diǎn)規(guī)劃的海南生態(tài)軟件園、海口國(guó)家高新區(qū)、三亞創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、陵水清水灣國(guó)際信息產(chǎn)業(yè)園和海口復(fù)興城互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園等產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，加大信貸資源支持力度，把項(xiàng)目建設(shè)融資服務(wù)抓牢、抓細(xì)、抓實(shí)，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
（二）力推產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推廣，拓展金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的廣度和深度
省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)積極總結(jié)前期創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，加大推廣力度，遇到困難的需及時(shí)調(diào)整思路、加以完善，以促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)方面效應(yīng)的充分發(fā)揮。同時(shí)，應(yīng)深度挖掘金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的潛力，靈活扮演投資者、融資組織者、財(cái)務(wù)顧問(wèn)方多重角色，提供全方位綜合化金融服務(wù)。
（三）加強(qiáng)落實(shí)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金扶持作用
建議政府相關(guān)部門制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程，用好互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)貸款給予一定比例的貸款貼息，安排融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與金融機(jī)構(gòu)合作建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資擔(dān)保資金池。同時(shí)，考慮對(duì)扶持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收入補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的積極性。
（四）加強(qiáng)銀政企合作，有效解決互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足問(wèn)題
建議由政府牽頭，加強(qiáng)與各類銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)等為基點(diǎn)，通過(guò)助保貸、政銀保、政銀擔(dān)等形式，為互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)增信。另外，由政府主導(dǎo)探索成立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、品牌等無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估、抵（質(zhì)）押、處置機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推廣互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。
（五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享機(jī)制，提升銀企對(duì)接效率
建議政府部門整合政府采購(gòu)、集中支付、工商、稅務(wù)、海關(guān)等有效信息，搭建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)，促進(jìn)政銀企信息共通。通過(guò)共享平臺(tái)及時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目及支持領(lǐng)域反饋給金融機(jī)構(gòu)。通過(guò)定期舉辦銀企對(duì)接會(huì)等形式為金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搭建互動(dòng)交流平臺(tái)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的針對(duì)性和有效性的提升。
參考文獻(xiàn)：
