序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇證件履職報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一年來，我始終堅持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，積極主動強化干部教育管理，自覺帶頭履行黨風(fēng)廉政工作職責(zé)，狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)工作責(zé)任制。

1、提高認識，落實責(zé)任。成立了局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對局領(lǐng)導(dǎo)班子成員黨風(fēng)廉政建設(shè)工作進行了分工，明確工作目標(biāo)，落實工作責(zé)任，嚴(yán)格工作獎懲。

2、加強宣傳，教育引導(dǎo)。切實加強反腐倡廉工作的宣傳，反腐倡廉工作做到了“常長”兩字：做到了反腐倡廉工作時時講，處處講，事事講，逢會必講，建立反腐倡廉工作長效機制，做到警鐘長鳴，常抓不懈。

3、加強學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)。廣泛開展黨風(fēng)廉政建設(shè)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不斷提高了干部的整體素質(zhì)。年初制定了《檸檬產(chǎn)業(yè)局內(nèi)部管理制度》之《學(xué)習(xí)制度》，規(guī)定每周一下午為例行學(xué)習(xí)時間，組織班子成員和機關(guān)干部對《廉政準(zhǔn)則》、《廉政準(zhǔn)則》實施辦法、《黨紀(jì)處分條例》等黨紀(jì)黨規(guī)知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，并結(jié)合黨的作風(fēng)建設(shè)和科學(xué)發(fā)展觀集中開展業(yè)余自學(xué)，有效地提高了機關(guān)干部職工黨性修養(yǎng)和政治素質(zhì)，營造了一個積極向上的學(xué)習(xí)氛圍，打造了一支一生正氣、兩袖清風(fēng)、業(yè)務(wù)精、能力強的干部隊伍。

4、凝聚人心，強化責(zé)任。建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)工作機制，落實領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律工作責(zé)任，增強了班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。不斷加強班子隊伍責(zé)任制建設(shè)，進一步強化制度體系，以制度激勵人和約束人，嚴(yán)格督查督辦，成立重大事項報告制度和責(zé)任追究制度。

二、廉潔奉公，勤政為民

始終堅持黨的路線、方針、政策不動搖，充分發(fā)揮第一責(zé)任人既定的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制，構(gòu)建層次分明，網(wǎng)絡(luò)健全的責(zé)任體系，充分調(diào)動各種積極因素，形成整體合力，上下一心，齊抓共管，狠抓落實，切實為人民群眾服務(wù)，為經(jīng)濟發(fā)展作貢獻。

1、嚴(yán)格管理，真抓實干。狠抓建章立制，做到用制度管人，用制度約束人。堅決反對和制止各種奢侈浪費行為，嚴(yán)禁用公款互相宴請，大吃大喝，安排私人旅游。自開展建章立制以來，有效地規(guī)范了機關(guān)干部職工工作行為，增強了干部職工拒腐防變的能力。

2、召開民主生活會。在深入開展黨的群眾路線教育實踐活動中，我局在廣泛征求社會各界的意見和建議、班子成員之間相互交心談心，班子及成員認真查擺問題和書寫對照檢查材料的基礎(chǔ)上，召開了由縣委第九督導(dǎo)組、縣紀(jì)委參加的專題民主生活會。此次專題民主生活會，班子對照檢查材料全面深刻，剖析到位；班子之間相互批評既辛辣又坦誠，互評到位。通過開展批評和自我批評，書寫自查報告，進一步溝通了班子成員和干部之間的感情，深化了認識，增強了相互協(xié)作能力。

3、建章制度，規(guī)范行為。建立和完善了《檸檬產(chǎn)業(yè)局內(nèi)部管理制度》，堅持了民主集中制和黨管干部的原則。在選拔任用干部上實行公開、公平、公正，防止了用人上的不正之風(fēng)，堅持了能者上，庸者下，平者讓的用人唯賢機制。

三、正風(fēng)肅紀(jì)，杜腐防變

嚴(yán)格按照中央、省委、市委、縣委反腐倡廉文件及會議精神，切實治理腐敗滋生，從“權(quán)、錢、人”入手，抓好權(quán)力制約，資金監(jiān)控、干部任用和公共權(quán)力與市場經(jīng)濟行為緊密聯(lián)系領(lǐng)域的監(jiān)督管理。

1、嚴(yán)格執(zhí)行工程招標(biāo)和政府采購有關(guān)規(guī)定，減少滋生腐敗的條件。

篇（2）

按照審批局黨組的要求和統(tǒng)一部署，開展自檢自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：

篇（3）

今年以來，本人能緊緊抓住鎮(zhèn)黨委、政府打造“農(nóng)業(yè)強鎮(zhèn)”這一主線，以規(guī)模農(nóng)業(yè)規(guī)模特色鎮(zhèn)為目標(biāo)，以農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收為突破口，團結(jié)并帶領(lǐng)農(nóng)口線的各位同志全身心地投入到“三農(nóng)”工作中，分管工作較以往有了明顯進步，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)季度競賽中二次列第一。

一是發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，提升建設(shè)質(zhì)效。今年以來，加強了對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收打基礎(chǔ)，投入1430萬元在習(xí)正、匡南等村實施萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田改造項目，受到省、市各方好評。農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項目有效地提升了項目區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施水平，改變了園區(qū)面貌，發(fā)展了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增加了集體經(jīng)濟，凝集了干群關(guān)系，增加了農(nóng)民收入。投入1500萬元的中央財政小農(nóng)水項目有序推進，率先在全市完成了河道網(wǎng)籪清障及拆壩埋涵任務(wù)。

二是項目農(nóng)業(yè)發(fā)展迅猛。初步建成了華東地區(qū)最大的山羊交易市場，該市場占地65畝，一期工程30畝，南向21間計2000平方米的商住樓已經(jīng)建成，東向16間計1700平方米商住樓已封頂，約5000平方米的鋼架彩鋼棚交易區(qū)招投標(biāo)、合同等手續(xù)已經(jīng)完成，即將破土動工，預(yù)計11月底一期工程投入運行，交易市場將集大小羊交易、飼料、防疫、屠宰、冷凍于一體。在交易市場建設(shè)的推動下，全鎮(zhèn)海門山羊產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。積極招商引資，在去年12月份成功引進了南通生物質(zhì)燃料有限公司，該公司在我鎮(zhèn)鳳陽村26組，占地面積20畝，主要通過農(nóng)作物秸稈粉碎、烘干、制粒加工成生物質(zhì)新能源。項目總投資700多萬元，購置4臺粉碎機、一套制粒流水線、抓草機2臺、20噸卡車1臺、鏟車1臺、標(biāo)準(zhǔn)廠房2500平方米，今年收購油菜秸稈4739.79噸（附表），加工生物質(zhì)新能源10000噸。再加上農(nóng)戶的秸稈還田、飼料、燃料等多方面化解，秸稈的綜合利用率得到有效提高。

三是積極推進以租地綠化建設(shè)為重點的造林綠化工作的進程。__年市政府下達__鎮(zhèn)綠化面積為2270畝，為了完成目標(biāo)任務(wù)，我鎮(zhèn)早摸底、早規(guī)劃、早栽植，并于春節(jié)前結(jié)束栽植，造林綠化面積達到2980畝，其中市政府租地綠化面積750畝，招商引綠面積800畝，超額完成了全年指標(biāo)任務(wù)。

四是以高產(chǎn)創(chuàng)建項目為動力推進糧、棉、油示范片的建設(shè)。今年以來，我們實施了糧、棉、油萬畝高產(chǎn)創(chuàng)建百畝示范片建設(shè)，分別于裴蕾村落實了棉花示范片、悅合村落實了油菜、玉米示范片、習(xí)正和云彩村落實了油菜示范片，通過物化補貼和適新技術(shù)的應(yīng)用，生產(chǎn)水平和農(nóng)民種植積極性得到有效提高。

五是積極做好土地承包管理工作。今年以來，全鎮(zhèn)各村共流轉(zhuǎn)土地面積3950畝，流轉(zhuǎn)率3.5%，簽訂流轉(zhuǎn)合同2450份，其中辦理300畝以上規(guī)模流轉(zhuǎn)交易三宗。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營不斷擴大，今年新增農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營面積4350畝，新工商注冊4個農(nóng)地股份合作社。及時處理好土地承包糾紛，今年共調(diào)解處理承包糾紛100多起，有力地維護了農(nóng)民的土地承包權(quán)益和農(nóng)村社會的和諧穩(wěn)定。

六是做好農(nóng)村財務(wù)管理工作。一事一議資金項目化管理更加規(guī)范，全鎮(zhèn)35個村一事一議資金全部實行項目化管理，當(dāng)年計劃實施議事項目35個，計劃使用議事資金300萬元，項目化資金使用率95%。一事一議資金籌集率達93%。切實堵住雜工支出漏洞，全鎮(zhèn)35個村村內(nèi)用工及各項發(fā)放款全部實行打卡支付，全鎮(zhèn)1-10月打卡金額1595萬元，涉及農(nóng)戶16580戶。農(nóng)村集體“三資”管理不斷優(yōu)化，村級新增債務(wù)得到有效控制，全鎮(zhèn)村級債務(wù)下降3%。

篇（4）

公開發(fā)行證券公司信息披露的編報規(guī)則第12號公開發(fā)行證券的法律意見書和律師工作報告

第一章、法律意見書和律師工作報告的基本要求

第一條、根據(jù)《中華人民共和國證券法》（以下簡稱《證券法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)則。

第二條、擬首次公開發(fā)行股票公司和已上市公司增發(fā)股份、配股，以及已上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券等，擬首次公開發(fā)行股票公司或已上市公司（以下簡稱“發(fā)行人”）所聘請的律師事務(wù)所及其委派的律師（以下“律師”均指簽名律師及其所任職的律師事務(wù)所）應(yīng)按本規(guī)則的要求出具法律意見書、律師工作報告并制作工作底稿。本規(guī)則的部分內(nèi)容不適用于增發(fā)股份、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券等的，發(fā)行人律師應(yīng)結(jié)合實際情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定進行調(diào)整，并提供適當(dāng)?shù)难a充法律意見。

第三條、法律意見書和律師工作報告是發(fā)行人向中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）申請公開發(fā)行證券的必備文件。

第四條、律師在法律意見書中應(yīng)對本規(guī)則規(guī)定的事項及其他任何與本次發(fā)行有關(guān)的法律問題明確發(fā)表結(jié)論性意見。

第五條、律師在律師工作報告中應(yīng)詳盡、完整地闡述所履行盡職調(diào)查的情況，在法律意見書中所發(fā)表意見或結(jié)論的依據(jù)、進行有關(guān)核查驗證的過程、所涉及的必要資料或文件。

第六條、法律意見書和律師工作報告的內(nèi)容應(yīng)符合本規(guī)則的規(guī)定。本規(guī)則的某些具體規(guī)定確實對發(fā)行人不適用的，律師可根據(jù)實際情況作適當(dāng)變更，但應(yīng)向中國證監(jiān)會書面說明變更的原因。本規(guī)則未明確要求，但對發(fā)行人發(fā)行上市有重大影響的法律問題，律師應(yīng)發(fā)表法律意見。

第七條、律師簽署的法律意見書和律師工作報告報送后，不得進行修改。如律師認為需補充或更正，應(yīng)另行出具補充法律意見書和律師工作報告。

第八條、律師出具法律意見書和律師工作報告所用的語詞應(yīng)簡潔明晰，不得使用“基本符合條件”或“除XXX以外，基本符合條件”一類的措辭。對不符合有關(guān)法律、法規(guī)和中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的事項，或已勤勉盡責(zé)仍不能對其法律性質(zhì)或其合法性作出準(zhǔn)確判斷的事項，律師應(yīng)發(fā)表保留意見，并說明相應(yīng)的理由。

第九條、提交中國證監(jiān)會的法律意見書和律師工作報告應(yīng)是經(jīng)二名以上具有執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的經(jīng)辦律師和其所在律師事務(wù)所的負責(zé)人簽名，并經(jīng)該律師事務(wù)所加蓋公章、簽署日期的正式文本。

第十條、發(fā)行人申請文件報送后，律師應(yīng)關(guān)注申請文件的任何修改和中國證監(jiān)會的反饋意見，發(fā)行人和主承銷商也有義務(wù)及時通知律師。上述變動和意見如對法律意見書和律師工作報告有影響的，律師應(yīng)出具補充法律意見書。

第十一條、發(fā)行人向中國證監(jiān)會報送申請文件前，或在報送申請文件后且證券尚未發(fā)行前更換為本次發(fā)行證券所聘請的律師或律師事務(wù)所的，更換后的律師或律師事務(wù)所及發(fā)行人應(yīng)向中國證監(jiān)會分別說明。

更換后的律師或律師事務(wù)所應(yīng)對原法律意見書和律師工作報告的真實性和合法性發(fā)表意見。如有保留意見，應(yīng)明確說明。在此基礎(chǔ)上更換后的律師或律師事務(wù)所應(yīng)出具新的法律意見書和律師工作報告。

第十二條、律師應(yīng)在法律意見書和律師工作報告中承諾對發(fā)行人的行為以及本次申請的合法、合規(guī)進行了充分的核查驗證，并對招股說明書及其摘要進行審慎審閱，并在招股說明書及其概要中發(fā)表聲明：“本所及經(jīng)辦律師保證由本所同意發(fā)行人在招股說明書及其摘要中引用的法律意見書和律師工作報告的內(nèi)容已經(jīng)本所審閱，確認招股說明書及其摘要不致因上述內(nèi)容出現(xiàn)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏引致的法律風(fēng)險，并對其真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任”。

第十三條、律師在制作法律意見書和律師工作報告的同時，應(yīng)制作工作底稿。

前款所稱工作底稿是指律師在為證券發(fā)行人制作法律意見書和律師工作報告過程中形成的工作記錄及在工作中獲取的所有文件、會議紀(jì)要、談話記錄等資料。

第十四條、律師應(yīng)及時、準(zhǔn)確、真實地制作工作底稿，工作底稿的質(zhì)量是判斷律師是否勤勉盡責(zé)的重要依據(jù)。

第十五條、工作底稿的正式文本應(yīng)由兩名以上律師簽名，其所在的律師事務(wù)所加蓋公章，其內(nèi)容應(yīng)真實、完整、記錄清晰，并標(biāo)明索引編號及順序號碼。

第十六條、工作底稿應(yīng)包括（但不限于）以下內(nèi)容：

（一）律師承擔(dān)項目的基本情況，包括委托單位名稱、項目名稱、制作項目的時間或期間、工作量統(tǒng)計。

（二）為制作法律意見書和律師工作報告制定的工作計劃及其操作程序的記錄。

（三）與發(fā)行人（包括發(fā)起人）設(shè)立及歷史沿革有關(guān)的資料，如設(shè)立批準(zhǔn)證書、營業(yè)執(zhí)照、合同、章程等文件或變更文件的復(fù)印件。

（四）重大合同、協(xié)議及其他重要文件和會議記錄的摘要或副本。

（五）與發(fā)行人及相關(guān)人員相互溝通情況的記錄，對發(fā)行人提供資料的檢查、調(diào)查訪問記錄、往來函件、現(xiàn)場勘察記錄、查閱文件清單等相關(guān)的資料及詳細說明。

（六）發(fā)行人及相關(guān)人員的書面保證或聲明書的復(fù)印件。

（七）對保留意見及疑難問題所作的說明。

（八）其他與出具法律意見書和律師工作報告相關(guān)的重要資料。

上述資料應(yīng)注明來源。凡涉及律師向有關(guān)當(dāng)事人調(diào)查所作的記錄，應(yīng)由當(dāng)事人和律師本人簽名。

第十七條、工作底稿由制作人所在的律師事務(wù)所保存，保存期限至少7年。中國證監(jiān)會根據(jù)需要可隨時調(diào)閱、檢查工作底稿。

第二章、法律意見書的必備內(nèi)容第十八條、法律意見書開頭部分應(yīng)載明，律師是否根據(jù)《證券法》、《公司法》等有關(guān)法律、法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，按照律師行業(yè)公認的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)精神，出具法律意見書。

第一節(jié)律師應(yīng)聲明的事項第十九條、律師應(yīng)承諾已依據(jù)本規(guī)則的規(guī)定及本法律意見書出具日以前已發(fā)生或存在的事實和我國現(xiàn)行法律、法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定發(fā)表法律意見。

第二十條、律師應(yīng)承諾已嚴(yán)格履行法定職責(zé)，遵循了勤勉盡責(zé)和誠實信用原則，對發(fā)行人的行為以及本次申請的合法、合規(guī)、真實、有效進行了充分的核查驗證，保證法律意見書和律師工作報告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。

第二十一條、律師應(yīng)承諾同意將法律意見書和律師工作報告作為發(fā)行人申請公開發(fā)行股票所必備的法律文件，隨同其他材料一同上報，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第二十二條、律師應(yīng)承諾同意發(fā)行人部分或全部在招股說明書中自行引用或按中國證監(jiān)會審核要求引用法律意見書或律師工作報告的內(nèi)容，但發(fā)行人作上述引用時，不得因引用而導(dǎo)致法律上的歧義或曲解，律師應(yīng)對有關(guān)招股說明書的內(nèi)容進行再次審閱并確認。

第二十三條、律師可作出其他適當(dāng)聲明，但不得做出違反律師行業(yè)公認的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)精神的免責(zé)聲明。

第二節(jié)法律意見書正文第二十四條、律師應(yīng)在進行充分核查驗證的基礎(chǔ)上，對本次股票發(fā)行上市的下列（包括但不限于）事項明確發(fā)表結(jié)論性意見。所發(fā)表的結(jié)論性意見應(yīng)包括是否合法合規(guī)、是否真實有效，是否存在糾紛或潛在風(fēng)險。

（一）本次發(fā)行上市的批準(zhǔn)和授權(quán)

（二）發(fā)行人本次發(fā)行上市的主體資格

（三）本次發(fā)行上市的實質(zhì)條件

（四）發(fā)行人的設(shè)立

（五）發(fā)行人的獨立性

（六）發(fā)起人或股東（實際控制人）

（七）發(fā)行人的股本及其演變

（八）發(fā)行人的業(yè)務(wù)

（九）關(guān)聯(lián)交易及同業(yè)競爭

（十）發(fā)行人的主要財產(chǎn)

（十一）發(fā)行人的重大債權(quán)債務(wù)

（十二）發(fā)行人的重大資產(chǎn)變化及收購兼并

（十三）發(fā)行人公司章程的制定與修改

（十四）發(fā)行人股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則及規(guī)范運作

（十五）發(fā)行人董事、監(jiān)事和高級管理人員及其變化

（十六）發(fā)行人的稅務(wù)

（十七）發(fā)行人的環(huán)境保護和產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)等標(biāo)準(zhǔn)

（十八）發(fā)行人募集資金的運用

（十九）發(fā)行人業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

（二十）訴訟、仲裁或行政處罰

（二十一）原定向募集公司增資發(fā)行的有關(guān)問題（如有）

（二十二）發(fā)行人招股說明書法律風(fēng)險的評價

（二十三）律師認為需要說明的其他問題

第三節(jié)本次發(fā)行上市的總體結(jié)論性意見

第二十五條、律師應(yīng)對發(fā)行人是否符合股票發(fā)行上市條件、發(fā)行人行為是否存在違法違規(guī)、以及招股說明書及其摘要引用的法律意見書和律師工作報告的內(nèi)容是否適當(dāng)，明確發(fā)表總體結(jié)論性意見。

第二十六條、律師已勤勉盡責(zé)仍不能發(fā)表肯定性意見的，應(yīng)發(fā)表保留意見，并說明相應(yīng)的理由及其對本次發(fā)行上市的影響程度。

第三章、律師工作報告的必備內(nèi)容

第二十七條、律師工作報告開頭部分應(yīng)載明，律師是否根據(jù)《證券法》、《公司法》等有關(guān)法律、法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，按照律師行業(yè)公認的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)精神，出具律師工作報告。

第一節(jié)律師工作報告引言

第二十八條、簡介律師及律師事務(wù)所，包括（但不限于）注冊地及時間、業(yè)務(wù)范圍、證券執(zhí)業(yè)律師人數(shù)、本次簽名律師的證券業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)記錄及其主要經(jīng)歷、聯(lián)系方式等。

第二十九條、說明律師制作法律意見書的工作過程，包括（但不限于）與發(fā)行人相互溝通的情況，對發(fā)行人提供材料的查驗、走訪、談話記錄、現(xiàn)場勘查記錄、查閱文件的情況，以及工作時間等。

第二節(jié)律師工作報告正文

第三十條、本次發(fā)行上市的批準(zhǔn)和授權(quán)

（一）股東大會是否已依法定程序作出批準(zhǔn)發(fā)行上市的決議。

（二）根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)范性文件以及公司章程等規(guī)定，上述決議的內(nèi)容是否合法有效。

（三）如股東大會授權(quán)董事會辦理有關(guān)發(fā)行上市事宜，上述授權(quán)范圍、程序是否合法有效。

第三十一條、發(fā)行人發(fā)行股票的主體資格

（一）發(fā)行人是否具有發(fā)行上市的主體資格。

（二）發(fā)行人是否依法有效存續(xù)，即根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)范性文件及公司章程，發(fā)行人是否有終止的情形出現(xiàn)。

第三十二條、本次發(fā)行上市的實質(zhì)條件

分別就不同類別或特征的發(fā)行人，對照《證券法》、《公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，逐條核查發(fā)行人是否符合發(fā)行上市條件。

第三十三條、發(fā)行人的設(shè)立

（一）發(fā)行人設(shè)立的程序、資格、條件、方式等是否符合當(dāng)時法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，并得到有權(quán)部門的批準(zhǔn)。

（二）發(fā)行人設(shè)立過程中所簽定的改制重組合同是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，是否因此引致發(fā)行人設(shè)立行為存在潛在糾紛。

（三）發(fā)行人設(shè)立過程中有關(guān)資產(chǎn)評估、驗資等是否履行了必要程序，是否符合當(dāng)時法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

（四）發(fā)行人創(chuàng)立大會的程序及所議事項是否符合法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

第三十四條、發(fā)行人的獨立性

（一）發(fā)行人業(yè)務(wù)是否獨立于股東單位及其他關(guān)聯(lián)方。

（二）發(fā)行人的資產(chǎn)是否獨立完整。

（三）如發(fā)行人屬于生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)，是否具有獨立完整的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售系統(tǒng)。

（四）發(fā)行人的人員是否獨立。

（五）發(fā)行人的機構(gòu)是否獨立。

（六）發(fā)行人的財務(wù)是否獨立。

（七）概括說明發(fā)行人是否具有面向市場自主經(jīng)營的能力。

第三十五條、發(fā)起人和股東（追溯至發(fā)行人的實際控制人）

（一）發(fā)起人或股東是否依法存續(xù)，是否具有法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定擔(dān)任發(fā)起人或進行出資的資格。

（二）發(fā)行人的發(fā)起人或股東人數(shù)、住所、出資比例是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

（三）發(fā)起人已投入發(fā)行人的資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否清晰，將上述資產(chǎn)投入發(fā)行人是否存在法律障礙。

（四）若發(fā)起人將其全資附屬企業(yè)或其他企業(yè)先注銷再以其資產(chǎn)折價入股，應(yīng)說明發(fā)起人是否已通過履行必要的法律程序取得了上述資產(chǎn)的所有權(quán)，是否已征得相關(guān)債權(quán)人同意，對其原有債務(wù)的處置是否合法、合規(guī)、真實、有效。

（五）若發(fā)起人以在其他企業(yè)中的權(quán)益折價入股，是否已征得該企業(yè)其他出資人的同意，并已履行了相應(yīng)的法律程序。

（六）發(fā)起人投入發(fā)行人的資產(chǎn)或權(quán)利的權(quán)屬證書是否已由發(fā)起人轉(zhuǎn)移給發(fā)行人，是否存在法律障礙或風(fēng)險。

第三十六條、發(fā)行人的股本及演變

（一）發(fā)行人設(shè)立時的股權(quán)設(shè)置、股本結(jié)構(gòu)是否合法有效，產(chǎn)權(quán)界定和確認是否存在糾紛及風(fēng)險。

（二）發(fā)行人歷次股權(quán)變動是否合法、合規(guī)、真實、有效。

（三）發(fā)起人所持股份是否存在質(zhì)押，如存在，說明質(zhì)押的合法性及可能引致的風(fēng)險。

第三十七條、發(fā)行人的業(yè)務(wù)

（一）發(fā)行人的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

（二）發(fā)行人是否在中國大陸以外經(jīng)營，如存在，應(yīng)說明其經(jīng)營的合法、合規(guī)、真實、有效。

（三）發(fā)行人的業(yè)務(wù)是否變更過，如變更過，應(yīng)說明具體情況及其可能存在的法律問題。

（四）發(fā)行人主營業(yè)務(wù)是否突出。

（五）發(fā)行人是否存在持續(xù)經(jīng)營的法律障礙。

第三十八條、關(guān)聯(lián)交易及同業(yè)競爭

（一）發(fā)行人是否存在持有發(fā)行人股份5%以上的關(guān)聯(lián)方，如存在，說明發(fā)行人與關(guān)聯(lián)方之間存在何種關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（二）發(fā)行人與關(guān)聯(lián)方之間是否存在重大關(guān)聯(lián)交易，如存在，應(yīng)說明關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)容、數(shù)量、金額，以及關(guān)聯(lián)交易的相對比重。

（三）上述關(guān)聯(lián)交易是否公允，是否存在損害發(fā)行人及其他股東利益的情況。

（四）若上述關(guān)聯(lián)交易的一方是發(fā)行人股東，還需說明是否已采取必要措施對其他股東的利益進行保護。

（五）發(fā)行人是否在章程及其他內(nèi)部規(guī)定中明確了關(guān)聯(lián)交易公允決策的程序。

（六）發(fā)行人與關(guān)聯(lián)方之間是否存在同業(yè)競爭。如存在，說明同業(yè)競爭的性質(zhì)。

（七）有關(guān)方面是否已采取有效措施或承諾采取有效措施避免同業(yè)競爭。

（八）發(fā)行人是否對有關(guān)關(guān)聯(lián)交易和解決同業(yè)競爭的承諾或措施進行了充分披露，以及有無重大遺漏或重大隱瞞，如存在，說明對本次發(fā)行上市的影響。

第三十九條、發(fā)行人的主要財產(chǎn)

（一）發(fā)行人擁有房產(chǎn)的情況。

（二）發(fā)行人擁有土地使用權(quán)、商標(biāo)、專利、特許經(jīng)營權(quán)等無形資產(chǎn)的情況。

（三）發(fā)行人擁有主要生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備的情況。

（四）上述財產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛或潛在糾紛，如有，應(yīng)說明對本次發(fā)行上市的影響。

（五）發(fā)行人以何種方式取得上述財產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)，是否已取得完備的權(quán)屬證書，若未取得，還需說明取得這些權(quán)屬證書是否存在法律障礙。

（六）發(fā)行人對其主要財產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)的行使有無限制，是否存在擔(dān)保或其他權(quán)利受到限制的情況。

（七）發(fā)行人有無租賃房屋、土地使用權(quán)等情況，如有，應(yīng)說明租賃是否合法有效。

第四十條、發(fā)行人的重大債權(quán)債務(wù)

（一）發(fā)行人將要履行、正在履行以及雖已履行完畢但可能存在潛在糾紛的重大合同的合法性、有效性，是否存在潛在風(fēng)險，如有風(fēng)險和糾紛，應(yīng)說明對本次發(fā)行上市的影響。

（二）上述合同的主體是否變更為發(fā)行人，合同履行是否存在法律障礙。

（三）發(fā)行人是否有因環(huán)境保護、知識產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)品質(zhì)量、勞動安全、人身權(quán)等原因產(chǎn)生的侵權(quán)之債，如有，應(yīng)說明對本次發(fā)行上市的影響。

（四）發(fā)行人與關(guān)聯(lián)方之間是否存在重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系及相互提供擔(dān)保的情況。

（五）發(fā)行人金額較大的其他應(yīng)收、應(yīng)付款是否因正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)生，是否合法有效。

第四十一條、發(fā)行人重大資產(chǎn)變化及收購兼并

（一）發(fā)行人設(shè)立至今有無合并、分立、增資擴股、減少注冊資本、收購或出售資產(chǎn)等行為，如有，應(yīng)說明是否符合當(dāng)時法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，是否已履行必要的法律手續(xù)。

（二）發(fā)行人是否擬進行資產(chǎn)置換、資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)出售或收購等行為，如擬進行，應(yīng)說明其方式和法律依據(jù)，以及是否履行了必要的法律手續(xù)，是否對發(fā)行人發(fā)行上市的實質(zhì)條件及本規(guī)定的有關(guān)內(nèi)容產(chǎn)生實質(zhì)性影響。

第四十二條、發(fā)行人章程的制定與修改

（一）發(fā)行人章程或章程草案的制定及近三年的修改是否已履行法定程序。

（二）發(fā)行人的章程或章程草案的內(nèi)容是否符合現(xiàn)行法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

（三）發(fā)行人的章程或章程草案是否按有關(guān)制定上市公司章程的規(guī)定起草或修訂。如無法執(zhí)行有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)說明理由。發(fā)行人已在香港或境外上市的，應(yīng)說明是否符合到境外上市公司章程的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條、發(fā)行人股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則及規(guī)范運作

（一）發(fā)行人是否具有健全的組織機構(gòu)。

（二）發(fā)行人是否具有健全的股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，該議事規(guī)則是否符合相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

（三）發(fā)行人歷次股東大會、董事會、監(jiān)事會的召開、決議內(nèi)容及簽署是否合法、合規(guī)、真實、有效。

（四）股東大會或董事會歷次授權(quán)或重大決策等行為是否合法、合規(guī)、真實、有效。

第四十四條、發(fā)行人董事、監(jiān)事和高級管理人員及其變化

（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職是否符合法律、法規(guī)和規(guī)范性文件以及公司章程的規(guī)定。

（二）上述人員在近三年尤其是企業(yè)發(fā)行上市前一年是否發(fā)生過變化，若存在，應(yīng)說明這種變化是否符合有關(guān)規(guī)定，履行了必要的法律程序。

（三）發(fā)行人是否設(shè)立獨立董事，其任職資格是否符合有關(guān)規(guī)定，其職權(quán)范圍是否違反有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定。

第四十五條、發(fā)行人的稅務(wù)

（一）發(fā)行人及其控股子公司執(zhí)行的稅種、稅率是否符合現(xiàn)行法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的要求。若發(fā)行人享受優(yōu)惠政策、財政補貼等政策，該政策是否合法、合規(guī)、真實、有效。

（二）發(fā)行人近三年是否依法納稅，是否存在被稅務(wù)部門處罰的情形。

第四十六條、發(fā)行人的環(huán)境保護和產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)等標(biāo)準(zhǔn)

（一）發(fā)行人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和擬投資項目是否符合有關(guān)環(huán)境保護的要求，有權(quán)部門是否出具意見。

（二）近三年是否因違反環(huán)境保護方面的法律、法規(guī)和規(guī)范性文件而被處罰。

（三）發(fā)行人的產(chǎn)品是否符合有關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量和技術(shù)監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。近三年是否因違反有關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量和技術(shù)監(jiān)督方面的法律法規(guī)而受到處罰。

第四十七條、發(fā)行人募股資金的運用

（一）發(fā)行人募股資金用于哪些項目，是否需要得到有權(quán)部門的批準(zhǔn)或授權(quán)。如需要，應(yīng)說明是否已經(jīng)得到批準(zhǔn)或授權(quán)。

（二）若上述項目涉及與他人進行合作的，應(yīng)說明是否已依法訂立相關(guān)的合同，這些項目是否會導(dǎo)致同業(yè)競爭。

（三）如發(fā)行人是增資發(fā)行的，應(yīng)說明前次募集資金的使用是否與原募集計劃一致。如發(fā)行人改變前次募集資金的用途，應(yīng)說明該改變是否依法定程序獲得批準(zhǔn)。

第四十八條、發(fā)行人業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

（一）發(fā)行人業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與主營業(yè)務(wù)是否一致。

（二）發(fā)行人業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)是否符合國家法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，是否存在潛在的法律風(fēng)險。

第四十九條、訴訟、仲裁或行政處罰

（一）發(fā)行人、持有發(fā)行人5%以上（含5%）的主要股東（追溯至實際控制人）、發(fā)行人的控股公司是否存在尚未了結(jié)的或可預(yù)見的重大訴訟、仲裁及行政處罰案件。如存在，應(yīng)說明對本次發(fā)行、上市的影響。

（二）發(fā)行人董事長、總經(jīng)理是否存在尚未了結(jié)的或可預(yù)見的重大訴訟、仲裁及行政處罰案件。如存在，應(yīng)說明對發(fā)行人生產(chǎn)經(jīng)營的影響。

（三）如上述案件存在，還應(yīng)對案件的簡要情況作出說明（包括但不限于受理該案件的法院名稱、提起訴訟的日期、訴訟的當(dāng)事人和人、案由、訴訟請求、可能出現(xiàn)的處理結(jié)果或已生效法律文書的主要內(nèi)容等）。

第五十條、原定向募集公司增資發(fā)行的有關(guān)問題

（一）公司設(shè)立及內(nèi)部職工股的設(shè)置是否得到合法批準(zhǔn)。

（二）內(nèi)部職工股是否按批準(zhǔn)的比例、范圍及方式發(fā)行。

篇（5）

二、《專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格推薦評審表》填寫要求

（一）評審表封面的“現(xiàn)任專業(yè)技術(shù)職務(wù)”和“申報何職務(wù)任職資格”均須填寫全稱，如申報“高級工程師”不能簡縮成“高工”，“工作單位”一欄直接填寫“西南林學(xué)院”，不需要具體到院、系等部門。主管部門為“云南省教育廳”。

（二）表一“基本情況”應(yīng)認真如實填寫完整，“學(xué)歷何時何院校何專業(yè)畢業(yè)”一欄應(yīng)填寫完整，“職稱外語考試情況”一欄屬免考對象的則填寫“免考”。貼上本人近期免冠照片。

（三）表四“擔(dān)任過的主要專業(yè)技術(shù)工作”為任現(xiàn)職以來完成的教學(xué)、科研情況。

（四）表七“任現(xiàn)職以來主要著作、譯文、論文、調(diào)查報告登記”中“本人承擔(dān)部分”填寫主編、參編，第幾作者等排名。評審表中的內(nèi)容和順序和其他表格中此內(nèi)容和順序相一致，其著作、論文的順序為：主編、參編、獨撰或第一作者（SCI、EI、ISTP、SSCI、中文核心在前，其他期刊在后）、第二作者、第三作者依次類推。提交的所有著作和論文應(yīng)該是正式出版和發(fā)表的。中文核心期刊目錄參考北京大學(xué)圖書館《中文期刊要目總覽》（2004版），該目錄見人事處網(wǎng)站。

（五）表八“任現(xiàn)職以來培養(yǎng)人才情況登記”為指導(dǎo)本科畢業(yè)生和研究生情況。

（六）表九“任現(xiàn)職以來歷年考核登記”中“考核等次”應(yīng)根據(jù)申報人員每年年度考核情況進行如實填寫。

（七）表十“自我鑒定”用手寫簽名。

三、《申報專業(yè)技術(shù)職務(wù)履職業(yè)績一覽表

一、表二》填寫注意事項

（一）《申報專業(yè)技術(shù)職務(wù)履職業(yè)績一覽表（一）》

表中“減免工作量情況”欄由所在部門核實，領(lǐng)導(dǎo)簽字、蓋章；“教學(xué)業(yè)績”由教務(wù)處審核簽字、蓋章。教學(xué)工作量計算辦法和受聘人員額定工作量見《西南林學(xué)院指導(dǎo)性教學(xué)工作量計算辦法》西林[2000]31號和《西南林學(xué)院受聘人員額定工作量》（試行）文件。

（二）《申報專業(yè)技術(shù)職務(wù)履職業(yè)績一覽表（二）》

1．表中“論著、論文”的內(nèi)容、順序與《評審表》中內(nèi)容、順序相一致。“論著、論文”欄由部門審核簽字、蓋章；“科研項目”欄由科技處審核簽字、蓋章。其著作、論文的順序為：主編、參編、獨撰或第一作者（SCI、EI、ISTP、SSCI、中文核心在前，其他期刊在后）、第二作者、第三作者依次類推。中文核心期刊目錄參考北京大學(xué)圖書館《中文期刊要目總覽》（2004版），該目錄見人事處網(wǎng)站。

2．“科研項目”

“科研情況”要嚴(yán)格按照表中要求填寫，科研項目需要提交項目立項書或結(jié)題報告等有效證明，成果鑒定證書、專刊證書及各類獎勵證書等，裝訂于“相關(guān)證件、業(yè)績、成果材料”中，并制作目錄，按目錄順序整理裝訂。新晨

四、其它要求

1．《專業(yè)技術(shù)任職資格推薦評審表》2份，必須是16開雙面打印以利于獲得晉升后存檔。根據(jù)云職改辦〔2008〕1號文件精神，從2008年起不需提供《專業(yè)技術(shù)人員履職考核表》。

2．《述職報告》和《申報專業(yè)技術(shù)職務(wù)履職業(yè)績一覽表表

一、表二》資格審查時提供一份，資格審查通過后各復(fù)印25份，并按述職報告1份、履職業(yè)績一覽表

一、表二各1份的順序訂成25份，以利于評審時每個評委審閱，《述職報告》、《業(yè)績一覽表表

一、表二》16開單面打印后，復(fù)印擴大成8開。

3．“相關(guān)證件、業(yè)績、成果材料”需要單獨整理成冊，順序按教師資格證書、畢業(yè)證書、學(xué)位證書、現(xiàn)任專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格證書、聘書、職稱外語、計算機考試合格證書、獲獎證書、科研證明材料等順序整理裝訂。

篇（6）

自從入職后，能夠擺正自己的位置，嚴(yán)把工作原則，時刻保持清醒的頭腦，在日常工作中不斷的總結(jié)工經(jīng)驗和教訓(xùn)，努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，通過實踐不斷調(diào)整自我，提高解決各種工作難題的能力。縮短自身能力與職務(wù)要求的差距，認真履職。

1、吃苦耐勞的工作精神：在項目領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和指導(dǎo)下，不怕苦不怕累，那里有困難那里就有安質(zhì)部，協(xié)助各個部門完成項目工作。

2、積極主動的工作態(tài)度：項目施工過程中，能嚴(yán)格按照公司，項目部管控條約，積極開展對各項工作施工過程的監(jiān)督檢查，遇到問題及時指出，及時整改。

3、較強的工作能力：能得力有效得指導(dǎo)施工現(xiàn)場的安全生產(chǎn)工作，按時完成公司及項目領(lǐng)導(dǎo)要求上報的各類文件報表。

4、培養(yǎng)應(yīng)對各項工作的能力：能積極認真的完成項目領(lǐng)導(dǎo)交給的其他任務(wù)。

二、主要工作業(yè)績

在項目領(lǐng)導(dǎo)的信任和重托下，我積極的投入到工作中，截止目前項目未發(fā)生任何安全質(zhì)量事故，努力為我部實現(xiàn)安全年的目標(biāo)打下了堅實的基礎(chǔ)，較好的完成項目安全質(zhì)量管理各項工作；截止本月6月12日安全完成了本年度安全生產(chǎn)103天，入職以后我主要從以下幾個

方面開展工作的：

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中圖分類號：F830.92 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（1）-0077-04

一、引言

（一）研究意義。近年來，新型的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪越來越嚴(yán)重，造成了重大的生命財產(chǎn)損失。為遏制態(tài)勢發(fā)展，國家層面不斷加大打擊力度，國務(wù)院已召開三次打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，在全國范圍內(nèi)組織開展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制》，最高人民法院、公安部、中國人民銀行等六部門聯(lián)合了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看，仍存在諸多現(xiàn)實困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶，且掌握著他人批量賬戶，從而加大了案件的偵辦難度。可見，假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺，如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控的關(guān)鍵。

（二）樣本選取。隨著東部沿海地區(qū)、省會城市對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度的加大，犯罪分子出現(xiàn)了向中西部地區(qū)、地級市轉(zhuǎn)移的趨勢，寶雞市虛假冒名開戶現(xiàn)象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開戶風(fēng)險蔓延，自2016年3月起寶雞銀行類義務(wù)機構(gòu)按照《中國人民銀行寶雞市中心支行辦公室關(guān)于加強客戶身份審核防范虛假冒名開戶的通知》要求，開展了特定對象的排查整治工作。截至2016年9月，寶雞已先后開展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101個，轄區(qū)19家銀行類金融機構(gòu)涉及相關(guān)身份信息開立賬戶的多達16家。101個被冒用客戶身份信息中，共有65個身份信息在上述機構(gòu)開立賬戶159個。經(jīng)各機構(gòu)開展客戶重新識別，有58個身份信息開立的120個賬戶存在異常，分別占排查出身份信息、開立賬戶的89.2%、75.5%。

二、特征分析

通過對寶雞101個被冒名客戶身份信息、賬戶開立過程、開立賬戶交易、重新識別情況的匯總分析，區(qū)域虛假冒名開戶情況呈現(xiàn)出以下特征。

（一）被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來看，基本為異地，涉及全國19個省，其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多，占全部身份信息的44.5%（見圖1）。從年齡結(jié)構(gòu)來看，20歲-30歲（含）年齡段為主要被冒用人群，共有59個，占比為58.4%；其他依次為30歲-40歲（含）年齡段，占比為19.8%；20歲以下、40歲以上年段相對較少，占比為11.9%和9.9%（見圖2）。從性別占比來看，大多為男性，占比為87.1%，但2016年5月后新收集的信息顯示，女性群體數(shù)量在不斷增加。

（二）冒名開戶者特征。一是結(jié)伴、流動開戶特征明顯；二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿，但口音與證件歸屬地明顯不符；三是業(yè)務(wù)辦理過程中，多假借玩手機刻意躲避攝像頭；四是對銀行業(yè)務(wù)辦理流程、考核機制等較為熟悉，會將身份證信息背熟以應(yīng)對銀行詢問，并常以投拆為借口對柜員施壓；五是業(yè)務(wù)辦理多選擇小微支行、智能柜員機等管控薄弱環(huán)節(jié)。

（三）冒名開立賬戶特征。從賬戶開立情況看，冒用者在機構(gòu)選擇上以四大國有銀行為主，其次為郵政儲蓄銀行；地理位置上主要是市區(qū)銀行類機構(gòu)集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段；辦理業(yè)務(wù)時間多選在交接班時間，早十點、中午十二點、下午四點半左右為高發(fā)時段。

從開立賬戶數(shù)量看，開立單一賬戶有31人，占58個異常身份信息的53.5%，開立賬戶最多的是12個，涉及1人，占比為1.7%。其他依次為13人開立2個賬戶、6人開立3個賬戶、5人開立4個賬戶、各1人開立5個賬戶和8個賬戶，合計占比44.8%。

從賬戶交易情況看，120個異常賬戶中，其中已發(fā)生交易賬戶42個，未發(fā)生交易賬戶78個。

（四）重新識別特征。120個異常賬戶存在以下特征：（1）留存電話。號碼歸屬地基本都為外省，其中以廣東居多，其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的電話撥打提示為關(guān)機、空號或停機，其余電話撥通后無人接聽。（2）留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址，其余留存為寶雞當(dāng)?shù)氐刂贰Ｖ档米⒁獾氖牵u留存地址多為大概方位，如XX酒店、XX路等。經(jīng)部分機構(gòu)實地走訪，所留地址查無此人或查無此地。

三、值得關(guān)注的問題

（一）客戶身份識別“核對”環(huán)節(jié)存在制度漏洞。反洗錢現(xiàn)行法律法規(guī)要求銀行在為客戶開立賬戶時，登記客戶身份基本信息、留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄和客戶身份證件復(fù)印件或者影印件，但未要求留存履行“人、證”一致核實工作過程的相關(guān)證明資料。事后當(dāng)需要判斷一個賬戶是否為違規(guī)開立時，如已過監(jiān)控錄像資料三個月留存期，除犯罪嫌疑人供認外，僅依靠現(xiàn)有留存資料將難以進行準(zhǔn)確判斷，造成冒名開戶事實的不易證明，導(dǎo)致追責(zé)、處置停滯，機構(gòu)內(nèi)部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。

（二）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件，但目前因遺失或被盜證件無法進行注銷，造成補辦證件與舊證具有同等效力，二者主要區(qū)別是照片、證件起始日期不同。但銀行機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可核查信息僅為：姓名、身份證號、照片和核對結(jié)果，致使銀行機構(gòu)在“人、證”是否一致存疑時，無法通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查證。

（三）業(yè)績考核與投訴評估機制設(shè)置不合理。經(jīng)調(diào)查，大部分機構(gòu)對辦理開戶、開通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)有相應(yīng)考核指標(biāo)和獎勵措施，但對成功堵截冒名開卡行為缺乏相應(yīng)獎勵措施，且因冒名賬戶后期核實困難，致使柜員在現(xiàn)實利益與或有處罰博弈中出現(xiàn)了道德風(fēng)險。

（四）現(xiàn)有技防能力與流程管理仍需加強。銀行現(xiàn)有身份識別手段主要是利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和身份證鑒別儀，受一線人員工作經(jīng)驗、職業(yè)素養(yǎng)等主觀因素影響，即使是同一家機構(gòu)，有著相同的業(yè)務(wù)處理流程、風(fēng)險防控體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，最終處理結(jié)果仍存在較大差異。調(diào)查顯示，有冒名者在被某網(wǎng)點A柜臺識破拒絕后，同天下午在該網(wǎng)點B柜臺成功開卡。

（五）風(fēng)險防控處置措施實施不到位。對成功堵截的假冒他人證件開立賬戶事件，由于缺少明確規(guī)定，大部分機構(gòu)僅采取業(yè)務(wù)拒辦措施。看似對單一網(wǎng)點內(nèi)風(fēng)險進行了有效防御，但實際并未遏制風(fēng)險的繼續(xù)蔓延。排查顯示，87.9%的冒名開卡人在識破被拒后，依然會選擇其他機構(gòu)再次辦理開戶業(yè)務(wù)。另外監(jiān)管機構(gòu)對銀行受理假名、匿名的開戶行為難以認定和取證，對區(qū)域風(fēng)險狀況掌控過度依賴于義務(wù)機構(gòu)自主上報，缺乏有效打擊措施，也為假名、匿名賬戶的開立提供了可能。

（六）部分機構(gòu)對自身風(fēng)險與漏洞缺乏識別處置能力。從寶雞統(tǒng)計情況看，過往僅少數(shù)銀行反饋過成功堵截信息，大部分機構(gòu)常年“零”報告，這與轄區(qū)的風(fēng)險狀況不匹配。常年“零”報告機構(gòu)主要由于自身所處發(fā)展階段，風(fēng)險防控能力不強、管理水平不高，依靠自身發(fā)現(xiàn)防御風(fēng)險的能力不足，看似“無險可防”造成了現(xiàn)有管控機制薄弱、工作懈怠。待風(fēng)險集中暴露后，又往往出現(xiàn)識別管控周期過長、風(fēng)險實際控制力不強等問題，難以有效處置風(fēng)險。

四、對策建議

（一）完善客戶身份識別核對環(huán)節(jié)制度與措施。要求各銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時現(xiàn)場拍攝和留存客戶照片，為后期核驗“人、證一致比對”提供證明資料。對已過影像留存期，無法進行“人證合一”核實，應(yīng)按照《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求，加強賬戶監(jiān)測，對開戶日起6個月無交易，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，對已發(fā)生交易，如監(jiān)測認為可疑，應(yīng)列入可疑交易并與當(dāng)事人核實，仍認為賬戶可疑的，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，涉嫌犯罪的，應(yīng)及時報告公安機關(guān)。考慮到無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)與影像留存期之間的時間斷檔，建議縮短無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)的時限。

（二）相關(guān)部門企業(yè)應(yīng)提升源頭治理技術(shù)保障。公安部門應(yīng)盡快推動失效居民身份證信息系統(tǒng)上線運行，做好與銀行等用證部門的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)與公民身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，達到丟失被盜身份證件即時失效；增加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢要素，完善數(shù)據(jù)實時更新、動態(tài)維護功能，暢通疑似信息反饋機制，確保信息及時、完整；全面啟動居民身份證指紋登記工作，建立冒用身份證人員黑名單制度；電信企業(yè)可將電話用戶信息與銀行實行共享，銀行在開戶時通過核對客戶電話信息，進一步有效識別客戶身份。

（三）合理設(shè)置業(yè)績考核與投訴評估機制。各機構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，結(jié)合地域、機構(gòu)自身特點，建立獎罰分明的反洗錢專項工作考核機制，特別對經(jīng)核實成功堵截的冒名開戶行為，建議給予一定程度上的經(jīng)濟獎勵；結(jié)合業(yè)務(wù)處理實際情況，對客戶的投訴應(yīng)在詳盡核實的基礎(chǔ)上，做好區(qū)分處理，保障柜員的基本權(quán)益，減輕從業(yè)壓力，創(chuàng)造有利于從嚴(yán)履職的良好工作氛圍，確保將“人證合一”、“開卡意愿”核實要求貫徹到位。

（四）抓好新技術(shù)應(yīng)運與業(yè)務(wù)流程管理。銀行在逐步推動生物特征識別、自助開卡機具等新技術(shù)應(yīng)運推廣的同時，要做好與現(xiàn)有技術(shù)手段、人工審核管理的業(yè)務(wù)對接，完善業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范內(nèi)部管控程序，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)揮好新技術(shù)的輔助作用；加強各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)測分析，建立動態(tài)評估機制，及時彌補管控漏洞，現(xiàn)場工作人員要加強對客戶使用新技術(shù)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，強化對“人證合一”、“開卡意愿”的核實。

（五）健全冒名開戶風(fēng)險事件發(fā)現(xiàn)處理流程。涉事網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)冒名開戶的，應(yīng)穩(wěn)住嫌疑人立即報案，或按《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求，扣留被冒用身份證件移交公安機關(guān)；同時應(yīng)做好信息的采集留存，為機構(gòu)內(nèi)、轄區(qū)間信息共享提供支撐；在安全保密的前提下，監(jiān)管部門可組織轄區(qū)義務(wù)機構(gòu)開展區(qū)域內(nèi)異常信息賬戶排查工作；對確認為假冒他人身份或虛構(gòu)關(guān)系開戶的，應(yīng)立即采取相應(yīng)管控措施；不能排除懷疑的，應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定報告可疑行為。

（六）搭建區(qū)域風(fēng)險事項預(yù)警防控體系。監(jiān)管部門應(yīng)在建立區(qū)域數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)上，著力搭建以風(fēng)險信息事前預(yù)警、事中管控、事后監(jiān)控為一體的預(yù)警防控體系，力爭在識別出有苗頭、有代表的異常線索時，能及時提示相關(guān)機構(gòu)做好風(fēng)險防范工作，督導(dǎo)義務(wù)機構(gòu)縮短風(fēng)險管控決策周期，提升管控措施的有效性，防止風(fēng)險擴大蔓延，實現(xiàn)風(fēng)險事項的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。持續(xù)做好義務(wù)機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測，根據(jù)各機構(gòu)風(fēng)險狀況，采取有針對性的分類監(jiān)管措施，進一步促進履職效能的提升。

參考文獻

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篇（8）

時間回溯到2015年11月6日。北臺村的劉大娘是位殘疾的孤寡老人，因辦醫(yī)保等急需辦理身份證，年歲大了行走不便，便把電話打到了身份證管理大隊詢問。史玉婷了解情況后，帶領(lǐng)同事拎著照相器材等工具，購上水果，驅(qū)車趕赴北臺村老人家中，為其拍身份證照片，辦理相關(guān)手續(xù)。老人感動地說：“真沒想到大老遠的你們跑上門來服務(wù)，這是把我這個老太太當(dāng)親人了，太謝謝你們了！”

2016年春節(jié)，闔家團圓之時，史玉婷為了方便在外地工作的本溪籍群眾辦理二代指紋身份證，帶領(lǐng)大隊同志從除夕到正月初七始終忙在工作崗位上，一天都沒有休息。初一早晨上班時，史玉婷還在發(fā)高燒，丈夫上午便送來退燒藥，當(dāng)看見辦事的群眾站排等候，史玉婷正忙碌著接待群眾，丈夫只好把退燒藥交給其他同志，沒敢打擾妻子，心疼地離開了。大年初二，支隊長帶著水果來慰問她們時，看到史玉婷一邊打著吊瓶，一邊接待前來辦證的群眾。支隊長眼含熱淚，連聲稱贊：“這是多好的同志啊！”

有人問史玉婷：“為什么這樣玩命地工作？”她回答說：“服務(wù)百姓，忠誠履職，是我的職責(zé)所在，我就該這樣做。”

身份證管理大隊承擔(dān)著補辦身份證和全市所有身份資料的最后審核把關(guān)工作。從審核信息、人像采集、校光對比、上傳數(shù)據(jù)，到最后的接收卡證、審驗讀卡、發(fā)放新證，要經(jīng)歷多道工序和流程，史玉婷和大隊民警嚴(yán)格把關(guān)，確保身份證辦理和審核工作不出一絲紕漏和差錯。

2015年的一天，史玉婷在大廳接待了一位男子，稱身份證丟失了，要補辦身份證。史玉婷調(diào)取了戶籍底卡照片與本人進行比對后發(fā)現(xiàn)照片與本人不符，在隨后對男子進行相關(guān)戶籍資料的詢問時，男子回答都不準(zhǔn)確。憑借多年戶籍工作的經(jīng)驗，史玉婷判斷：這個人并非戶籍資料所顯示的人，應(yīng)該有問題。于是，史玉婷和同事控制住該男子，并移交到派出所。經(jīng)進一步詢問，男子承認自己是冒用弟弟的資料辦理身份證報考技校，沒想到一下就被史玉婷的“火眼金睛”識破了伎倆，只好乖乖“認栽”。

篇（9）

一、責(zé)任對象

各科室、客運站、農(nóng)村客運中心主管經(jīng)理是安全工作的主要責(zé)任人，科長、站長、主任是安全工作的直接責(zé)任人，各崗位操作人員是安全工作的具體責(zé)任人。

二、責(zé)任考核目標(biāo)

（一）2014年辦公室安全生產(chǎn)考核目標(biāo)

1、公司成立以總經(jīng)理為組長，班子為成員的安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立安全生產(chǎn)管理機構(gòu)，建全安全生產(chǎn)管理制度及操作規(guī)程，制定并落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，層層簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任書，并落實到位。依據(jù)公司下達的安全生產(chǎn)控制指標(biāo)，制定安全生產(chǎn)計劃及實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

2、妥善保管上級、公司文件齊全、整潔分類裝訂成冊，注意做好保密工作，做好公司各種證件公章保管工作，確保公司各種證件及時年審齊全有效。

3、確保公司辦公區(qū)域不發(fā)生火災(zāi)、盜竊等，財產(chǎn)損失控制在200元。

4、做好公司各項會議記錄，并妥善保管，以備查驗。

5、按照公司安全生產(chǎn)計劃和實施方案，制定相應(yīng)專項實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

（二）2014年xx縣汽車客運站安全生產(chǎn)考核目標(biāo)

1、嚴(yán)格執(zhí)行“三不進站、六不出站”。

2、確保站場全年無火災(zāi)、盜竊等情況發(fā)生，財產(chǎn)損失不得超過1000元。

3、全年每月組織一次安全隱患自糾自查行動（重點檢查駕駛員資質(zhì)、車輛安全例檢、安全防范措施），安全隱患整改率達100%。

4、全年至少組織一次應(yīng)急救援培訓(xùn)，一次應(yīng)急救援演練。

5、按照公司安全生產(chǎn)計劃和實施方案，制定相應(yīng)專項實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

（三）2014年安全科、鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦安全生產(chǎn)考核目標(biāo)

1、杜絕火災(zāi)和一次死亡失蹤3人以上重特大事故，輕傷率每月控制在千分之0.5之內(nèi)，總輕傷率控制在千分之一，百車死亡率控制在1人以內(nèi)，百車直接經(jīng)濟損失控制在8萬元以內(nèi)，確保全年不發(fā)生重特大交通責(zé)任事故。

2、建立安全生產(chǎn)管理機構(gòu)，建全安全管理制度及操作規(guī)程，制定并落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，層層簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任書，并落實到位。依據(jù)公司下達的安全生產(chǎn)控制指標(biāo)，制定安全生產(chǎn)計劃及實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

3、全年每月組織一次安全隱患自糾自查行動（重點檢查駕駛員資質(zhì)、車輛安全技術(shù)、安全防范措施），安全隱患整改率達100%，每月組織一次司機安全學(xué)習(xí)。

4、GPS設(shè)備完好率達100%，監(jiān)控率達100%，嚴(yán)格按照公司GPS管理制度嚴(yán)格處理違法車輛及駕駛員。

5、全年至少組織一次應(yīng)急救援培訓(xùn)，一次應(yīng)急救援演練。

6、按照公司安全生產(chǎn)計劃和實施方案，制定相應(yīng)專項實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

（四）2014年政工科、財務(wù)科、經(jīng)營科安全生產(chǎn)考核目標(biāo)

1、財務(wù)科為公司財務(wù)重地，無關(guān)人員不得隨意進入，確保財務(wù)安全，各種票證規(guī)范、齊全有效，賬款相符，注意做好保密工作，全年財產(chǎn)損失不得超過500元。

2、政工科確保全體員工“五險一金”的購買，特別是醫(yī)療保險和工傷險不得出現(xiàn)漏保，以免給本公司帶來經(jīng)濟損失。

3、經(jīng)營科確保按規(guī)定及時準(zhǔn)確審核車輛準(zhǔn)入報廢申報工作，確保監(jiān)督執(zhí)行“參營費”的及時收繳，入庫率100%。

4、按照公司安全生產(chǎn)計劃和實施方案，制定相應(yīng)專項實施方案，并嚴(yán)格執(zhí)行。

三、責(zé)任追究

1、各主管經(jīng)理、科長、站長、主任、從業(yè)人員，未依法履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)及安全生責(zé)任，造成人身傷亡事故的，按《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》、《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》、《安全生產(chǎn)事故報告和調(diào)查處理條例》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)章處理。

2、企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制與企業(yè)年度考核目標(biāo)相結(jié)合，實行安全生產(chǎn)一票否決制。

四、考核與獎懲

1、公司對所有安全生產(chǎn)崗位人員實行500元的全年無事故、履職安全獎勵。

2、獎懲

①完成責(zé)任目標(biāo)的安全生產(chǎn)崗位相關(guān)人員，安全獎全額兌現(xiàn)。

②按公司安全獎懲制度，每違反一次扣除安全獎50%。

篇（10）

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，郵儲銀行反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

（一）組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真

偽；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

 

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。