序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇信貸工作報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

(2)年7月至年12月，在該行計劃信貸管理部門的信貸報表統計、資產保全、不良資產監控、信貸管理等崗位工作，2年多來親歷清分、統一授信、剝離等重要工作。年被省行授予剝離先進稱號。同時擔任該行貸款評審小組成員、信貸管理委員會委員、風險管理委員會委員，為調整該行全轄授信結構作出了積極的貢獻。

(3)年1月至今擔任該行部科級客戶經理，為部門提前實現全年的工作目標（不良資產清收、呆帳核銷、以物抵債、減免表外息等）作出了巨大的貢獻。除繼續擔任風險管理委員會委員外，還擔任該行呆帳核銷領導小組成員、資產處置委員會委員。

(4)年10月自學大學系大專畢業；年12月初聘為會計員專業技術職務；年5月通過全國助理會計師資格考試；年12月初聘為助理會計師；年10月通過全國律師資格考試；年6月始執業于律師事務所。

從以上簡歷可以看出，我的應聘優勢是：

1、財經類專業畢業，有助理會計師資格，了解企業會計制度；

2、8年多的銀行工作經歷，3年多信貸專業崗位經歷，熟悉信貸審查管理業務；

3、目前仍在銀行二級分行信貸部門工作，業務出色，被聘為副科級客戶經理；

4、律師執業已3年多，熟悉法律實務，尤其是金融、信貸風險防范及補救，經驗較豐富；

5、多個委員會的任職，副科級客戶經理的聘任，執業律師的內聯外合，造就了良好的內外部溝通、管理協調能力；

6、現年30周歲，正值事業黃金年華，可塑性強。

篇（2）

上半年上半年年工作結束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用出色來形容，因為的我工作業績都出現了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學習的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經盡我最大的努力工作了。

大學畢業到現在已經幾年了，畢業以后我就考取了銀行的工作，來到已拿回那個工作后我被分配做銀行的信貸員。在剛開始的時候我并不熟悉我的工作，還好我認真努力的工作，積極的熟悉我的工作業務，我終于平穩的度過的實習期，我開始了我在銀行做正式信貸員的工作。在20xx上半年，我的工作個任總結：

一、各項工作目標完成情況

1、經營效益明顯增強。

全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%;貸款收息率0%。半年實現總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%;實現凈利潤0萬元，社社盈余。實現凈利潤xx萬元,同比增加xx萬元，增長了xx%;所有者權益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。

2、各項存款穩步增長。

年中各項存款余額突破10億元大關，達到xx0萬元,較年初增加xx0萬元,增長xx%，完成上級分配任務的xx%;存款月均余額達xx萬元，完成分配計劃的xx%。

3、信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。

半年累計投放貸款xx萬元, 較年初增長了xx%，各項貸款年末余額xx萬元,較年初增加xx萬元，增長xx%。其中農業貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%。年末存貸占比為xx%。

4、資產質量進一步優化。年末不良貸款余額xx萬元,占各項貸款余額的xx%,較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比xx%，關注類貸款xx萬元，占比xx%，不良貸款xx萬元，占比xx%。其中次級類貸款xx萬元，占比xx%，可疑類貸款xx萬元，占比xx%，損失類貸款xx 萬元，占比xx%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。(不含央行票據置換部分)

二、主要工作措施

(一)加強信貸綜合管理，不斷提高經營管理水平。

1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。

貸款五級分類工作，是一項新業務工作。業務股按照《貸款五級分類實施方案》認真組織培訓教材，量化培訓內容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定準確，標準界定清楚，劃分類別靠實的工作要求。

2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。

在信貸工作中，嚴格執行貸款“三查”制度、貸款集體審批及回訪制度。股內加強對上報貸款的審查力度，注重經驗型審查向數據型分析轉化。同時加強對基層社上報貸款資料規范化，數據的真實性關卡的審查，從而確保了新增貸款質量。年內共審批貸款0筆，金額0萬元，杜絕打回上報貸款0筆，金額0萬元。同時加大到期貸款收回率的監管力度，定期預警，有效防止了不良貸款的前清后增的現象;

3、加大大額貸款序時檢查頻率。

按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題及時糾正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發出預警整改通知0個社，涉及金額0 萬元。

4、狠抓信貸隊伍建設。

督促學習，以“信貸通報，以案說教，法規教育”為題材，半年組織信貸員學習培訓班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業務素質。通過半年來的學習，信貸人員的信貸業務知識和風險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。

5、強化主任責任意識，提高全轄管貸水平，依法規范信貸管理。

今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風險，摸清貸戶底數，依規管貸促發展的效果，推動了管理發展的動力。

6、有效整合脫水行業貸款，采取予多、予少的管理策略，重點進行規模扶持。

3月份，首先對全轄支持的22家脫水菜廠經營現狀進行了前期調研，提出了有力整合脫水菜行業貸款的管理措施，按照適度壓縮貸款規模，穩健扶持發展的方略，半年重點支持脫水行業貸款0家，投放金額xx萬元，延續了產業鏈條，壯大了企業發展后勁。

(二)廣拓儲源求發展

半年來，始終堅持“高點定位，攻堅克難，以城補鄉，調劑余缺，平衡總量”的組織資金原則，按照“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，積極落實攻堅措施，動員廣大職工做一家一戶的工作，繼續實施“531”計劃。深入開展“每天入20個農戶，收千元儲蓄”活動。同時結合信用等級復評做好引存工作，提升服務質量，保證儲蓄存款快速增長。截止20xx上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為 萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元;定期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。

(三)傾力支農創雙贏

1、支持地方建設，全力支持非公經濟快速發展。半年累計發放非公經濟貸款0萬元。其中：基礎設施建設貸款 萬元，為0個個體經商戶發放貸款 萬元，促其規模壯大，快速發展。通過延伸信貸服務觸角，有效拓寬了信貸領域，也為我區經濟發展和農民收入的提高做出了應有的貢獻。

2、轉變支農理念，開展好支農專題活動。

半年來，認真開展農戶小額信貸活動，以小額信貸這一農村信用社的優勢品牌為載體，努力破解農民貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了“實、細、穩、好”四個要求，即牢固樹立立足農村、服務三農的理念，堅定支農方向不動搖;在工作中細致周到(建立農戶檔案全面細心;評定信用等級精確細致;發放農戶小額信用貸款審查仔細;貸款檢查和管理周到細心;評定信用村鎮嚴格詳細);堅持穩健發展原則，杜絕一哄而上和消極對待;以效果好為標準，向支農貸款要效益，有效解決了農民生產生活的所需資金，受到了農戶的普遍歡迎與好評。

3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區部分鄉鎮的特色農業，適時調整貸款投向。

20xx上半年年累計發放制種業貸款xx萬元，同比增投xx萬元，養殖業貸款xx萬元，同比增投xx萬元;

20xx上半年年是我區農村信用社全面實現金融改革和機制創新的關鍵年。也是我區農村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮發進取，審慎經營和穩健發展的重要半年。半年來，業務股堅持以改革、發展、穩定為大局, 認真學習貫徹落實我區農村信用社工作會議精神,樹立科學的發展觀, 堅定服務“三農”辦社宗旨和方向，牢固樹立支農保穩定促發展的思想，突出風險防范, 強化監督，力促管理,不斷提高支農服務水平，有效發揮了信貸服務杠桿作用，較好地完成了年初確定的經營目標，取得了可喜的經營業績。

我想說既然我參加了銀行信貸員工作，那么我就應該做好，從小我養成的習慣便是如此，做事要認真，不達到成功的彼岸，就不要放手，只要認真努力了，就不會后悔，不會擔心自己被現實所擊倒。

也許我這一生就會在信貸員工作上做一輩子，運氣好的話，我也許可以升級，做一名銀行的管理者，如果工作不好，那我也沒有什么怨言，我會平衡好自己的心態，知足長樂，這才是為人之道。我相信只要我認真努力工作，我就會為銀行的發展做出自己的貢獻!

信貸上半年工作總結范文二

半年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面

一是提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。

要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。

信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

二是結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。

根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。

通過半年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到1xx%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5xx0元左右，可以說集體個人的雙贏。

三是明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。

每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。

非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。

對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

四是對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。

保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

五是對信貸人員的工作過程進行控制。

重點在于使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。

分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

六是嚴把貸款投向關：放貸不濫。

要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城鄉，充當杠桿，實現“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

七是嚴把制度執行關。

在實際工作當中，嚴格執行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。

信貸上半年工作總結范文三

我是支行的信貸員，調查貸款客戶達150位，成功放款30筆，發放貸款達7xx萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。

我認為有以下幾點體會：

面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。從20xx年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。

支行領導了解到信貸員們的普遍心態后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。

由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對xx行業了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業務;下班后還走親訪友，介紹銀行小額信貸，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。

辛勞踏出豐收路開發信用村將是支行以后的重點發展客戶，深入了解掌握農戶的經營情況和規律，盡快了解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。

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篇（3）

一、貸款使用監管情況

（一）借款情況

1、我區以區資產經營公司為平臺，已累計爭取到開行政府信用貸款13.91億元，支持了7個城市基礎設施和工業園區配套基礎設施項目建設。

第一期10億元開行政府信用貸款借款期限為15年，從12月至2019年12月。前5年為寬限期，即從12月至12月，只付利息；從第6年起即從12月開始，既要付息又要還本。這10億元貸款主要用于萬州區主城區北岸綜合治理工程，即北濱路（5.21億元）、萬州城區陳家壩庫岸綜合整治工程，即南濱路（1.05億元）、高塘路（1.6億元）、萬州城市道路改造工程（0.9億元）、萬州鹽氣化工項目基礎設施一期工程（1.24億元）等5個項目。

第二期開行政府信用貸款授信5億元，已貸款3.91億元。借款期限為12年，即從6月至2019年6月。前2年為寬限期，即從6月至6月，只付利息；從第3年開始，即從6月開始既要付息又要還本。這3.91億元貸款主要用于萬州鹽氣化工項目基礎設施二期工程（2.2億元）和萬州江南新區中心區基礎設施建設工程（1.71億元）2個項目。

2、我區以重慶農發產業發展公司為平臺，已爭取到農發行政府信用貸款3.5億元，用于重慶三峽庫區技術紡織產業基地（一期）項目基礎設施建設。貸款期限8年，前2年為寬限期。目前正在申請萬州區農副產品加工基地（一期）項目政府信用貸款1.5億元。

3、為支持重慶市太白酒廠的發展，3月，區政府向農發行重慶市分行出具了政府信用貸款推薦函（萬州府函[]31號），重慶市太白酒廠向農發行申請了農業產業龍頭企業短期貸款4800萬元，貸款期限1年。3月，重慶市太白酒廠按期償還貸款本息。4月，根據《重慶市萬州區人大常委會關于同意區人民政府實施重慶市太白酒廠-20xx年企業發展規劃及其項目貸款的決定》（萬州人發[]13號），重慶市太白酒廠向農發行申請4800萬元流動資金貸款。由于農發行獲悉重慶輕紡控股（集團）公司將收購重組重慶市太白酒廠，便中止貸款審貸工作。

（二）貸款使用情況

截止2月底，開行已累計到位政府信用貸款11.74億元。第一期10億元已全部到位（到位3.1億元、到位5億元、到位1.9億元）。第二期3.91億元在已到位1.74億元，余下的2.17億元將在到位。農發行到位政府信用貸款3.5億元。

截止2月底，開行政府信用貸款已累計使用11.6億元。其中開行直接撥付給各施工企業及各項目實施單位的貸款10.2億元；在開行貸款資金專戶中直接扣付利息1.4億元。農發行政府信用貸款已使用3.2億元，主要用于天子園、鹽氣化工園、五橋園以及聯合壩土地征用、場平整治、道路、水、電、氣及其他相關配套設施建設和園區標準廠房建設。

（三）貸款監管情況

開行政府信用貸款資金撥付使用按照《萬州區開行政府信用貸款及項目實施管理暫行辦法》中項目信貸資金管理的相關規定及開行貸款資金支付使用的相關要求，實行嚴格的審核報批制度。即由施工企業及項目實施單位根據工程進度提出用款申請，工程監理單位對工程量和質量提出監理意見；各項目法人業主單位審查后，按年度投資使用計劃和下達的開發性金融貸款資金年度用款計劃向區資產經營公司提出用款申請；經區資產經營公司審核、公司蓋章后，再報送區審計局、區發改委審查無誤并經其分管領導簽字后，報區政府審批；經區政府相關領導審批同意后，再報開行重慶市分行審批；經開行重慶市分行審查核準通過后，由其將貸款資金直接撥付到各工程施工單位及項目實施單位按統一要求開立在重慶三峽銀行（原萬州商業銀行）的專用賬戶上。通過規范和嚴格貸款資金支付的審核審批手續、嚴格審查貸款資金支付依據等措施，確保開行貸款資金全部用于借款合同約定的工程項目建設，防止了資金被擠占、截留和挪用，確保了資金專款專用。

農發行政府信用貸款由于承貸主體工業園區采用捆綁使用資金的辦法，難以“專款專用”，為了確保資金安全運行，提高貸款使用效益，工業園區對各類基礎設施項目切實執行了工程建設的報建制度、項目法人制度、招投標制度、監理制度、竣工驗收制度和質量責任制度，對項目實行嚴格的合同管理、進度管理、質量管理、安全管理和資金管理，嚴格投資控制，努力把每一筆錢都用在刀刃上，努力提高工業園區基礎設施項目的建設運營效率和資金投放效益。

（四）貸款使用成效

在開行、農發行的信貸支持 下，南北濱江路、城市道路改造工程建設推進順利，相繼建成并投入使用，城市功能日漸完善；江南新區基礎設施建設提速，行政中心順利南遷，房地產開發啟動；工業園區建設如火如荼，積累能力明顯增強，發展勢頭強勁。

1、拉開了城市格局、完善了城市功能、改善了城市交通狀況、提升了城市形象。萬州城區陳家壩庫岸綜合整治工程，全長2805米，堤頂高程178米，工程概算總投資2.75億元。開發行貸款1.05億元。目前已完成堤防主體工程，全部達到設計高程，南濱路核心路段全面建成通車。萬州主城區北岸綜合治理工程，主要建設內容為舊城功能恢復、修建12.2公里沿江路及市政設施和沿線庫岸整治及地災治理，工程概算總投資10億元。開行貸款5.21億元。目前全線建成通車，配套完成了排水工程、景觀工程。萬州區城市道路改造工程總投資1.88億元，開發行貸款0.9億元。完成了包括“三白路”、新城路綜合整治及沿線容貌整治工程，連接城市主干道的縱向道路打通工程，沙龍路改造工程，城區重要道路沿線節點改造工程以及多條人行道整治工程。特別是北濱路的初步建成，激活了沿線的土地市場，地價不斷攀升（原川東軸承廠區的地塊地價已達280萬元/畝），拉動了濱江路片區舊城改造和房地產開發，提升了城市檔次。

2、工業園區基礎設施建設提檔提速，土地儲備大增，集聚效應顯現，發展勢頭強勁。截止底，工業園區土地儲備達到14636畝，其中天子園2704畝，鹽氣化工園7719畝,五橋園4213畝。工業園區整治成熟的土地累計達到6000畝，新建、硬化道路20余公里，開挖土石方600多萬立方米，建成標準廠房124094平方米，在建標準廠房48993平方米，建成入園企業職工配套生活用房18293平方米，建成日處理6000噸的污水處理廠一座，同時，為湖北宜化、大全多晶硅、山東如意等重大產業項目入駐園區配套建設了近10公里的專用輸電線路。

截止底，工業園區入園企業已達到62家。一批極具實力的知名企業包括山東如意、青島雙星、廣東雷士、廣東三雄極光、東莞憶凱制衣、重慶長安跨越、湖北宜化、江蘇大全、江蘇紅太陽、西南一藥、重慶啤酒、馬來西亞創億集團等企業入駐園區發展，充分顯現出了園區的聚集效應、規模效應和名牌示范效應，初步構建起了以三峽紡織、雙星服裝、憶凱制衣為龍頭的紡織服裝產業集群，以長安跨越、雷士照明、三雄極光、合智思創為龍頭的機械電子產業集群，以湖北宜化“兩堿一氯”、江蘇紅太陽雙甘磷、草甘磷項目為龍頭的鹽氣化工產業集群，以大全多晶硅、太陽能電池組件、科華水泥、滬江人造板為龍頭的新型材料產業集群，以重慶啤酒、西南一藥、長龍藥業為龍頭的食品藥品產業集群等五大產業集群。

工業園區企業實現銷售收入21.52億元，工業園區財政收入突破億元大關，達到1.12億元。，預計企業銷售收入將突破50億元，財政收入達到3億元。根據發展規劃，到20xx年，工業園區將形成兩個百億元級、兩個50億元級和一批10億元級的產業集群，實現入園企業銷售收入過300億元，財政收入突破20億元。

二、償債來源及償債資金歸集情況

（一）開行政府信用貸款償債資金來源和償債資金歸集情況

1、開行政府信用貸款償債資金來源

根據《區人大常委會關于同意區政府建立開發銀行信用貸款償債資金財政補貼機制的決定》（萬州人發〔〕18號）及《重慶市萬州區人民政府關于授權統一收儲土地和安排土地出讓收益及財政補貼資金用于償還國家開發銀行政府信用貸款的通知》（萬州府〔〕129號），我區向開行承諾并確定的第一期政府信用貸款還本付息資金來源主要有兩項：

一是區政府統一收儲的質押紅線圖范圍內共計16941.5畝土地出讓凈收益。

二是在貸款期限內（—2019年）區政府每年安排的財政補貼資金共計4.244億元。

根據《區人大常委會關于同意區政府將萬州區鹽氣化工基礎設施二期工程項目江南新區中心區基礎設施建設工程及南浦大道工程項目建設所需資金納入城市發展專項資金財政預算的決定》（萬州人發〔〕12號）和《重慶市萬州區人民政府關于萬州鹽氣化工基礎設施二期工程項目江南新區中心區基礎設施建設工程及南浦大道工程項目建設有關問題的通知》（萬州府〔〕52號），我區向開行承諾并確定的第二期政府信用貸款還本付息資金來源主要有兩項：

一是區政府統一收儲的質押紅線圖范圍內共計4974畝土地出讓凈收益。

二是在貸款期限內（—2018年）區政府每年安排的城市發展專項資金共計7.18億元。

根據國家金融部門關于項目建設期的貸款利息納入貸款本金中支付的規定，區政府確定由各項目業主單位承擔開行貸款利息，即從項目業主單位取得的開行貸款資金和項目業主其他收益資金中列支支付,則應為第三項資金來源。

上述三項還本付息的資金，區政府規定均由相關部門和單位劃歸資產經營公司，再由區資產經營公司直接劃到我區在開行開設的償債專用賬戶。

2、償債資金歸集情況

截止底，我區共計歸集開行償債資金4869萬元，全部為第二項償債來源，即區政府安排的第一期政府信用貸款至財政補貼資金（500萬、1320萬、1452萬、1597萬）。由于種種原因，第一項償債來源中尚未有質押收儲范圍內的土地出讓凈收益歸集到我區在開行的償債專用賬戶；第三項償債來源中，除各項目業主單位在開行貸款中直接扣付利息1.4億元外，其自身目前尚未承擔一筆貸款利息支付。截止2月底，已累計支付開行貸款利息1.7億元。

（二）農發行政府信用貸款償債資金來源和償債資金歸集情況

根據《區人大常委會關于同意實施重慶三峽庫區技術紡織產業基地（一期）項目及其融資計劃的決議》（萬州人發[]14號）。我區向農發行承諾并確定的第一期政府信用貸款還本付息資金來源主要有四項：

一是工業園區土地出讓收入；

二是城市建設配套費收入；

三是入園企業增值稅地方留成收入；

四是區政府專項資金、三峽電站稅收分成資金、三峽庫區產業發展基金、對口支援資金、市政府區域中心城市補助資金等政策性資金

由于農發行政府信用貸款安排了2年寬限期，目前正處在寬限期內，因此，工業園區尚未歸集償債資金，未歸還政府信用貸款本金，只按期支付了政府信貸款利息3100萬元，未發生拖欠利息現象。

三、存在的主要問題

（一）質押土地出讓凈收益未實現。區政府授權統一收儲第一期政府信用貸款質押土地16941.5畝，大部分屬于尚未征用的農村集體土地（太白巖、戴家巖片區10155畝），國有土地僅6786.5畝（江南新區聯合壩560畝、工業園區天子園4995畝、北濱路大河溝750畝、北濱路西山公園至長江制藥廠481.5畝）。這6786.5畝國有土地由萬州工園業區、萬州江南新區、渝東開發區和萬州建設開發有限公司分別持有，雖已出讓了一部分，但自至底尚未有質押土地出讓凈收益歸集到我區在開行的償債專用賬戶。

（二）償債壓力大。按目前銀行貸款利率計算，我區僅第一期10億元開行政府信用貸款每季度就將支付利息萬元，在整個貸款期限內將共計支付利息約6.5億元，本息合計約16.5億元。因各工程建設項目均已完工，開行貸款資金已全部用完，除財政補貼資金外，質押土地出讓收益至今未能實現，項目業主也未承擔支付利息，導致我區第一期政府信用貸款各項目償債資金缺口越來越大，一些項目如萬州區主城區北岸綜合治理工程（北濱路）項目從第二季度開始項目業主單位就沒有支付開行貸款利息，每季度都是區政府臨時協調采用拆借辦法解決，政府償債壓力很大。

、兩年，需要向開行支付第一、二期貸款利息2.2億元，每季度將支付利息2700多萬元。而且從起就開始償還本金。如不盡快采取措施新增其他償債資金來源，僅依靠目前區政府安排的有限的財政補貼資金，將出現不能按時償付開行貸款本息的被動局面，嚴重影響我區與開行進一步合作。

（三）平臺公司資信實力不足。作為區政府融資平臺公司的區資產經營公司資信實力不足，目前資產負債率水平超過了銀行限定值，急需增加區資產經營公司資本金或有效資產。

（四）工業園區農發行政府信用貸款還沒有按要求建立償債資金專戶，歸集償債資金。

四、籌集償債資金的打算

為了維護政府的信譽，按時償還開行、農發行的貸款本息，根據我區政府信用貸款償債資金籌集的實際情況，我們打算做好以下工作：

（一）加大現行償債機制的落實力度。一是加大開行貸款質押紅線圖范圍內國有土地的出讓變現力度，積極籌措償債資金。二是考慮到原承諾的10155畝土地系尚未征用的農村集體土地，以此作為償債資金來源已不現實，區政府擬另外適當增加可用于償還貸款的儲備土地，并責成區國土資源局對現有土地進行清理，從中選取部分土地替代給開行承諾的質押儲備土地。責成各項目業主單位將質押范圍內已經變現的土地收益全額劃入償債資金專戶，對尚未變現的土地積極組織變現，變現土地收益全部劃入償債資金專戶用于償還開行貸款本息。三是作為城市公共基礎設施建設的萬州區主城區北岸綜合治理工程和萬州城市道路改造工程項目，是5個開行貸款項目中支付利息最多，支付難度大的兩個項目。我們將組織對北濱路內側土地實施出讓，籌措付息資金。擬將開行質押紅線圖范圍內北濱路內側電報路下段和平廣場假山包旁約60畝土地公開掛牌出讓。按目前北濱路沿線土地市價，這60畝土地出讓后完全可以支付這兩個項目貸款利息。

篇（4）

扎旗支行組織召開了二代征信報告解讀宣傳部署會，轄內8家金融機構參與會議，會議結合轄內征信宣傳工作實際，對本次宣傳內容作出重點安排。建立雙向聯動宣傳機制，確保二代征信知識宣傳活動有序推進并取得成效，同時使金融機構充分認識征信宣傳的意義，確保此次宣傳活動的廣泛性、持續性、多樣性。

二、多措并舉，線上宣傳與線下引導“兩不誤”    

“線上”主要采取微信、微博分享人民銀行通遼中心支行制作的《二代個人信用報告解讀動漫》，普及二代個人信用報告的變化以及如何維護良好的個人信用記錄等，使公眾在足不出戶的情況下也可以了解征信知識，切實保障金融消費者的征信相關權益；“線下”通過在轄內8家金融機構57個營業網點播放《校園誠信》宣傳片，向青少年傳播社會主義核心價值觀，大力宣揚培養誠實守信的好習慣、樹立正確金錢觀對青少年成長過程中的重要性等內容，積極營造活動氛圍，有效提高社會公眾的征信意識。

篇（5）

樹立“文化育人.文化塑人”理念，結合局工作實際，采取多種方式開展關心下一代活動，著力于全面提高全縣青少年兒童心理素質、思想道德素質、科學文化素質，為青少年兒童的健康成長提供了良好的人文環境和輿論氛圍。

二、強化組織領導，鞏固隊伍建設

成立了由黨委書記、局長任組長，分管領導任副組長，相關股室、直屬單位負責人為成員的關心下一代工作領導小組，領導小組辦公室設在局辦公室，由工會主任同志兼任辦公室主任，團委書記同志具體負責，相關股室、直屬單位負責人共同配合，做好相關工作。

三、加強宣傳教育，提升工作實效

一是召開專題會議，組織關心下一代工作領導小組人員認真研讀市、縣關工委文件精神，對本年度關心下一代工作進行了安排部署，落實了工作任務、明確了職責分工；二是召開老同志工作會議，動員系統離退休老同志，發揮其自身優勢，以豐富多彩的活動形式對青少年兒童進行社會主義核心價值觀教育；三是召開職工大會，傳達學習關心下一代相關文件精神，深刻領會關心下一代工作的重要性，在全系統營造了良好工作氛圍，各部門積極配合相關工作的開展。

四、落實經費保障，扎實開展各項工作

為使關心下一代工作在全系統有聲有色、有力有位，局黨委、行政解決了專項工作經費，主要從以下幾方面開展關心下一代工作：

（一）開展形式多樣的“三送”活動

不定期組織縣文化館、縣圖書館、縣電影公司深入村社、鄉鎮、城內學校，廣泛開展送文化、送圖書、送電影進校園活動，為全縣青少年兒童送去了文化的盛宴、筑建起了知識的殿堂，既豐富了青少年兒童的精神文化生活，又達到了教育、引導青少年兒童要立志成才、感恩社會、報效祖國的目的。

扎實開展關愛留守兒童活動：1、在望京小學“留守學生之家”建立的“五個一”基礎上，年初，圖書館志愿服務隊伍又為其捐贈了1000余冊圖書，進一步豐富了留守學生的文化精神生活。

2、縣文化館（文化惠民志愿服務隊伍）全年深入鄉鎮、學校等地開展文化惠民文藝活動60余場次，縣圖書館開展“全民閱讀”等送圖書活動12余場次，在豐富全縣人民群眾精神文化生活的同時，極大的豐富、充實了全縣青少年兒童，特別是留守兒童的精神文化世界。

3、電影公司志愿服務隊走進筆山鎮梔子村開展了“情系留守兒童關愛智障少年”專題電影放映活動，為當地留守兒童、智障兒童播放了《關愛農村留守兒童》、《青少年防罪與家庭預防》等科教短片，并精心選取了《七小羅漢》、《神勇投彈手》等一批青少年兒童喜聞樂見的優秀故事片。通過此次關愛活動，不僅充實了特殊群體兒童的業余生活，而且讓他們感受到了社會的溫暖。

4、12月11日，局黨委、團委組織開展了“暖冬行.關愛留守兒童”志愿活動，機關團員干部，文化館、圖書館志愿服務隊伍一行深入望京鄉八柏村村小，為村小30余名留守學生送去了圖書400余冊，書包、文具30余套，羽毛球拍、乒乓拍、跳繩數副，同時，文化館（文化惠民志愿服務隊）為留守學生呈現了一臺精心準備的文藝節目，使該校留守學生樂在其中，讓他們感受到了冬日里的暖陽，感受到了社會給予他們的溫暖，激發了他們愛學習、愛勞動、愛祖國的“三愛”精神。

（二）抓好免費開放，提供精神文化家園

篇（6）

為了把關心下一代工作做好、做實，我局黨組高度重視此項工作，完善了組織機構，加強對關心下一代工作的領導，并制定了工作方案，為此項工作的順利開展提供了堅強的組織保障。一年來，我局關心下一代工作注重加強全局干部職工的思想政治學習教育，把握中央及有關部門加強青少年思想道德建設的文件和精神，研究我局教育工作重點，明確關心下一代的工作任務和目標。進一步提高對關心下一代工作重要性和必要性的認識，家長是孩子的第一任老師，家長工作的好與壞直接關系到青少年的順利成長，把關心下一代教育工作從家庭教育抓起，從提高父母的認識抓起。

二、把握工作重點和方法

一年來，我局關心下一代工作領導小組在局黨組的領導下，通過組織、動員本單位干部、職工，通過各種有效途徑，開展對國稅機關干部職工的未成年子女培養教育工作。

一是堅持以德育為主，通過開展各種工作和活動全面提高國稅機關干部職工未成年子女的道德水平，對他們進行革命理想、革命傳統、民主法制、家庭美德教育，今年假期組織本單位干部子女27人觀看教育片《讓世界充滿愛》，使他們樹立正確的世界、人生觀和價值觀，不斷提高青少年的思想道德素質，為社會主義現代化事業培養好“四有”新人。 三是堅持以經濟建設為中心，認真貫徹“科教興國”的戰略方針，積極引導農村青少年學文化、學科學，不斷提高青少年的文化科學知識，今年響應××縣委政府的號召，為××縣孤兒開展夏令營活動捐資2500元。

篇（7）

為了把關心下一代工作做好、做實，我局黨組高度重視此項工作，完善了組織機構，加強對關心下一代工作的領導，并制定了工作方案，為此項工作的順利開展提供了堅強的組織保障。一年來，我局關心下一代工作注重加強全局干部職工的思想政治學習教育，把握中央及有關部門加強青少年思想道德建設的文件和精神，研究我局教育工作重點，明確關心下一代的工作任務和目標。進一步提高對關心下一代工作重要性和必要性的認識，家長是孩子的第一任老師，家長工作的好與壞直接關系到青少年的順利成長，把關心下一代教育工作從家庭教育抓起，從提高父母的認識抓起。

二、把握工作重點和方法

一年來，我局關心下一代工作領導小組在局黨組的領導下，通過組織、動員本單位干部、職工，通過各種有效途徑，開展對國稅機關干部職工的未成年子女培養教育工作。

一是堅持以德育為主，通過開展各種工作和活動全面提高國稅機關干部職工未成年子女的道德水平，對他們進行革命理想、革命傳統、民主法制、家庭美德教育，今年假期組織本單位干部子女27人觀看教育片《讓世界充滿愛》，使他們樹立正確的世界、人生觀和價值觀，不斷提高青少年的思想道德素質，為社會主義現代化事業培養好“四有”新人。 三是堅持以經濟建設為中心，認真貫徹“科教興國”的戰略方針，積極引導農村青少年學文化、學科學，不斷提高青少年的文化科學知識，今年響應××縣委政府的號召，為××縣孤兒開展夏令營活動捐資2500元。

篇（8）

〔內容摘要〕　結合xx市扶貧小額信貸政策執行情況、資金發放和使用情況，分析存在的問題，提出下步工作建議。

〔關

鍵

詞〕　扶貧　小額信貸

〔作者簡介〕　市扶貧局信貸科科長

最近，市扶貧局、人行xx市中心支行、銀監xx分局和省聯社xx審計中心四個部門組成調研組，對全市xx年扶貧小額信貸實施以來的情況進行了調研，其中重點調研了“戶貸自用”占比較高的水城縣和“戶貸企用”占比較高的盤州市。調研采取查閱檔案、調度數據、進村入戶、走訪座談等多種方式，分別走訪了縣（區）聯社、縣扶貧局、村干部和建檔立卡貧困戶（含貸款和未貸款對象）等對象。在水城縣，根據縣聯社扶貧小額貸款發放數與鄉鎮貧困戶數比例，選擇了獲貸率較低的阿戛鎮和營盤鄉進行走訪，共訪談4個行政村8名村干部和XXX戶貧困戶。在盤州市，重點查詢平臺公司吸納的村級合作社“特惠貸”資金使用情況，共走訪了1個聯社基層網點、2個行政村、2個合作社理事長，查閱了合作社在銀行的流水和會計賬目建立情況。現將調研情況報告如下：

一、全市扶貧小額信貸總體情況

（一）建檔立卡貧困戶評級授信情況。全市扶貧部門提供金融機構的建檔立卡貧困戶共160XXX戶，金融銀行授信118XXX戶，授信率XX.X%。其中：六枝特區建檔立卡貧困戶31XXX戶，授信23XXX戶，授信率73.xxxx%；盤州市建檔立卡貧困戶65XXX戶，授信52XXX戶，授信率XX.X%；水城縣建檔立卡貧困戶517xxxx戶①，授信31XXX戶，授信率XX.X%；鐘山區建檔立卡貧困戶12XXX戶②，授信12XXX戶，授信率xx0%。

（二）扶貧小額信貸發放情況。xx年xx月啟動“特惠貸”以來，截至2018年3月，全市共發放貸款282XX.X萬元（貧困戶自貸自用

46XXX戶次144XX.X萬元，戶貸企用23XXX戶140XX.X萬元），獲貸貧困戶60XXX戶（次），兌現貼息資金12xxXX.X萬元，當前貸款余額23xxXX.X萬元。其中：六枝特區貸款13xxXXX戶（次）64XX.X萬元，貼息2xxXXX萬元，貸款余額5xxXX.X萬元；盤州市貸款20XXX戶xx2XXX萬元，貼息4XX.X萬元，貸款余額xx1xxXXX萬元；水城縣貸款22XXX戶（次）7xx682.5xx萬元，貼息2XX.X萬元，貸款余額41XX.X萬元；鐘山區貸款28xx5戶36XXX萬元，貼息1xx40.6xx萬元，貸款余額36XXX萬元。

（三）扶貧小額信貸資金戶貸企用情況。全市戶貸企用資金參與到xx家政府平臺公司、2家私營企業和XXX個村級合作社，主要投向獼猴桃、中藥材、精品水果、蔬菜、核桃、養殖和農產品加工等特色農業產業及城市優質資源開發（如停車場）。其中：六枝特區4家政府平臺公司、XXX個合作社，吸收信貸資金6XX.X萬元，涉及貧困戶1XXX戶，分紅XX.X萬元；盤州市5家政府平臺公司、2家私營企業，通過XXX個村級合作社吸收信貸資金xxxxXXX萬元，涉及貧困戶20XXX戶，分紅5XX.X萬元；鐘山區1家政府平臺公司，吸收信貸資金32XXX萬元，涉及貧困戶1xx0xx戶，分紅4XX.X萬元。

二、“戶貸自用”和“戶貸企用”典型縣專題調研情況

（一）水城縣“戶貸自用”情況

水城縣現有建檔立卡貧困戶517xxxx戶，其中獲得評級授信1xxXXX戶，授信率XX.X%。“特惠貸”啟動實施以來共發放7xx682.5xx萬元，涉及建檔立卡貧困戶162xx4戶，貼息2XX.X萬元，全部為“戶貸自用”。截至目前，貸款余額41XX.X萬元，貧困戶xxXXX戶，逾期不良貸款115筆XX.X萬元，不良率不足1%。調研中發現：貧困戶貸款自用，多數用于發展傳統種植和養殖產業，少數用于加工、小商品經營和運輸等商業用途，極少部分人用于看病和子女讀書的生活費。逾期不良貸款115筆中，因犯罪造成4筆，因死亡造成2筆，因病無力償還xx筆，因外出無法聯系的38筆，其余為經營失敗或惡意拖欠不還。同時，存在著貧困戶自身發展動力不足、貸款需求不大、貸款使用效果不明顯、貸款貼息政策知曉率低、部分建檔立卡系統中的村干部及企業登記人員已被清退導致發放貸款和貼息對象不準等問題。

（二）盤州市“戶貸企用”情況

盤州市現有建檔立卡貧困戶65XXX戶，其中獲得評級授信的52XXX戶，授信率XX.X%。“特惠貸”啟動實施以來共發放xx2XXX萬元，涉及建檔立卡貧困戶20XXX戶，貼息4XX.X萬元。貸款農戶與村級農民專業合作社簽訂利益聯結機制，自愿將貸款資金參與合作社經營，三年后本金由合作社償還，合作社與政府平臺公司或私營企業、鄉鎮政府簽訂“三方協議”，將入股資金投資到政府平臺公司或私營企業共同發展產業，平臺公司和私營企業按年均3XX元分紅分季度返給村級合作社，村級合作社再兌現到入股農戶，大膽探索了扶貧小額信貸資金的所有權、使用權、收益權“三權分置”操作模式，同時，由合作社支付農戶土地流轉費、管護費、勞務費、苗木及農資費等。截至目前，村級合作社吸納貧困戶20XXX戶，入股資金xxxxXXX萬元，獲得分紅5XX.X萬元。盤州市各產業總投入162XX.X萬元，其中扶貧貸款資金占產業總投入的XX%。

三、存在問題

（二）部分村干部和幫扶責任人對扶貧政策理解不準確，宣傳發動和監管不到位。村干部因工作忙碌，沒有仔細學習相關政策文件，在向貧困戶宣傳時“斷章取義”，例如：向貧困戶宣傳時僅簡單的說“貸款3—5萬元，政府給你貼息”、“脫貧不脫政策”等，既不宣傳貸款的程序，也不宣傳貸款用途，當部分建檔立卡脫貧戶因對政策不了解，未完全獲得信貸、教育、醫療等政策扶持時，卻片面的認為是脫貧就不能享受政策。宣傳資料制定得比較籠統，部分幫扶責任人對扶貧政策學習不夠，宣傳時不能清楚準確向貧困戶表達各項扶持政策應如何爭取。部分鄉鎮雖下達了成立信貸資金村級風險防控小組的文件，但沒有認真傳達到村，部分村干部不知道有風控小組這項職責。

（三）引導培訓不夠，針對性不強，信貸資金戶貸自用的利用率不高。一方面當地政府對產業的引導不足，部分貧困群眾因自發種、養殖失敗而形成怕貸、拒貸心理；另一方面，部分培訓流于形式，理論過多，實操過少，需要的技術沒人教，教的技術沒人學。部分貧困群眾因缺少發展思路和技術而不愿貸款，甚至有少數貧困戶把扶貧小額貸款二次放貸給他人使用，賺取利息差。

（四）部門間對建檔立卡系統數據比對不及時，貸款貼息戶信息不精準。僅xx年6月到2018年1月，水城縣扶貧部門就向縣聯社提供了3次建檔立卡系統數據包，但每次審核貼息名單時卻用最新的建檔立卡數據；一方面承貸銀行不能及時更新評級授信對象，造成貧困戶評級授信面較低、貸款發放和貼息不精準等情況頻繁發生。另一方面，由于發放貸款對象與貼息審核對象不完全一致，相關監管部門在審計和檢查時總有貸款和貼息對象不精準的情況。盤州市存在因死亡及“四有人員”等原因系統清退的貧困戶，部分鄉鎮未及時追回貸款本金，清退期間產生的利息無人承擔。

（五）戶貸企用的扶貧小額信貸資金使用和管理不夠規范。經調研，一是六枝特區和盤州市的平臺企業和村級合作社未建立規范的扶貧小額信貸資金管理臺賬，資金走向較混亂，如：盤州市的扶貧小額信貸貸款20XXX戶，入股合作社的資金xx2XXX萬元，清退16xx戶XXX萬元，平臺公司及私營企業實收資金xxxxXXX萬元，相差XXX萬元未能查到資金流向。二是部分信貸資金滯留在賬上還未產生效益卻已提前分紅。如：六枝特區旅游文化開發投資有限公司，吸收扶貧小額信貸資金5戶共計XXX萬元，目前在公司賬上未使用，已分紅XX.X萬元。三是大多數合作社缺乏財務管理人員，平臺公司下撥到合作社的款項未按產業分開建賬，部分合作社對不同平臺公司下撥資金混用。

四、下步工作建議

（一）加大培訓統籌協調力度。相關部門應根據扶貧部門提供的建檔立卡貧困戶名單加大培訓的統籌協調，充分掌握貧困戶技能需求，采取按需培訓、實操培訓、入戶培訓、現場教學等方式提升貧困戶發展生產經營的積極性，加強貧困戶貸款發展脫貧增收的自信心。

（二）加強信貸資金使用引導。基層政府應充分引導貧困戶利用資金和資產入股到當地“三變”產業，加強對當地有條件的農民專業合作社的扶持，大力推廣“平臺公司+產業+合作社+農戶”模式的運用，穩定支柱產業對當地經濟的帶動，保證貧困戶有長久收益。

（三）加大扶貧政策培訓力度。加強對鄉、村兩級扶貧干部及幫扶干部的培訓力度，增強干部對扶貧政策的理解，減少誤導性宣傳。同時，加強村級風險防控小組的職責，利用對扶貧小額信貸的公示來熟悉獲貸貧困戶，充分結合院壩會、金融夜校等加大對貧困戶貸款的用途引導和監控。

（四）建立因不可控因素引起錯誤的容錯機制。建議縣級人民政府以行文或會議紀要對因建檔立卡系統數據清洗帶來的系列復雜結果給予一個容錯機制。同時對系統清退的農戶及時終止合同，清退貸款本金和還貸期間產生的利息建議從分紅資金中列支，分紅結余資金納入村級農民專業合作社集體經濟。

篇（9）

首先，在心目中我一直認為公司和員工就如家和家中每一位成員一樣，在思想上，我們要熱愛我們的企業，因我們的企業而感到驕傲和自豪，我想這正是一個企業文化成功的表現之所在；其次就是如何為我們的企業盡心盡力，發熱發光，增磚添瓦，哪怕是一點點，而不是埋怨和牢騷。當我們公司有困難和需要我們時，我們作為家庭的一員要挺身而出，凝心聚智，攻堅克難，正所謂招之即來，來者能戰，戰之即勝。年輕員工是一個公司的未來和希望，可以說他們的“高度”決定了公司未來的發展和高度。作為一名年輕員工我覺得我們首先應該做好如下幾點：

一、給自己定一個正確的方向和“定位”。剛開始我們找到一份什么樣的工作和從事什么樣的崗位這些都不太重要，重要的是從工作中汲取到有價值的營養，給自己定下一個短期和中長期的目標。荷馬史詩《奧德賽》中有一句至理名言：沒有比漫無目的地徘徊更令人無法忍受的了。畢業后幾年里的迷茫，會造成后的恐慌，20年后的掙扎，甚至一輩子的平庸。如果不能在畢業后盡快沖出困惑、走出迷霧，我們實在是無顏面對后、20年后的自己。畢業后的幾年里，我們既有很多的不確定，也有很多的可能性。給自己一個明確的定位，使自己穩定下來。如果你不主動定位，就會被別人和社會定型！

二、放下“身段”，從零開始，沉淀和充實自我。其實一個人起點低并不可怕，怕的是境界低。越對什么僅僅計較，對什么都看不慣的人，便越沒有發展前景；相反，越是主動付出，樂于付出，那么他的發展就會越快。在職業起步的短短道路上，想要得到更好、更快、更有益的成長，就必須以“歸零”思維來面對一切。不要以大學里的清高來標榜自己，不要覺得自己特別優秀什么都懂，其實不然，初入職場的新人還是個嬰兒，正處在從爬到走的成長階段，有太多的知識和經驗需要我們去不斷的學習和積累。所以要把自己的姿態放下，把自己的身架放低，讓自己沉淀下來，抱著學習的態度去適應環境、接受挑戰。只有這樣，你才能不斷的豐富和充實自己，才可以完成自己職業生涯的正確規劃與全面超越。

篇（10）

（二）國家實施精準扶貧，提出“核心是精準、關鍵在落實，確保可持續”，其中產業扶貧是確保可持續的關鍵支撐，是精準扶貧的“造血”功能，也是十大扶貧工程的首項工程，而小額信貸是推動產業發展的一項重要措施。扶貧小額信貸是專門為有勞動力想要發展產業缺少資金的建檔立卡貧困戶提供的扶貧貸款，主要是提供5萬元以下、3年期內（貸款期限最長3年）、免擔保免抵押、財政全額貼息（三年內貸款利息全額由政府支付，貧困戶只需貸款到期歸還本金）。

（三）扶貧小額信貸是實現金融扶貧的重要途徑，也是充分調動建檔立卡貧困戶內生動力，實現穩定脫貧的重要方式,是專為建檔立卡貧困戶量身定制的金融扶貧政策。對貧困戶而言，找到脫貧致富的門路，有了小額信貸的支持，猶如汽車加了油，可以到達富裕的目的地；對脫貧攻堅工作來說，有了小額信貸的支撐，為貧困戶插上了增收致富的翅膀，這正是扶貧的初衷和目的。通過調查，可以掌握小額信貸給貧困戶帶來的真實受益，了解貧困戶對小額信貸的滿意度，以及小額信貸在精準扶貧中發揮的真正作用，從而為小額信貸的繼續推進提供參考性意見。

二、基本經驗和效果

（一）我鎮對產業扶貧小額信貸政策進行了認真的發動、宣傳，成立了鎮扶貧小額信貸發放領導小組，黨政主要領導親自抓兵多次召開專題會議進行安排、部署、調度。目前符合條件的貧困農戶都能夠了解小額信貸有關政策。全鎮各村村干部都能認真承擔小額信貸政策的責任，都能積極帶領各村貧困戶到信用社進行申請小額貸款。我鎮信用社工作人員能夠認真負責，耐心細致為貧困戶做好申請、調查及放貸工作，目前我鎮信用社工作人員正按照各村貧困農戶申請名單進行種植、養殖項目貸前調查，對符合貸款的農戶實行綠色通道，爭取在最短的時間內將貸款發放到貧困戶手中。

（二）小額信貸對貧困戶發展庭院經濟有一定的作用。扶貧小額信貸是支持建檔立卡貧困戶用于發展產業，增加家庭經濟收入。對于家中勞動力不足，不能外出務工的貧困戶來說，在家養一些雞、鴨、鵝、豬、羊或種植一些經濟作物，這種庭院經濟，也是一筆收入來源，小額信貸解決了最初的成本困難。

（三）小額信貸手續簡便，辦理方便。貧困戶到村委會填寫扶貧小額信貸審批表、貸款申請表（需提交身份證、戶口簿、結婚證或結婚證明、銀行卡等）由村級初審后報鄉鎮審核鄉鎮審核通過后報縣扶貧辦復核（核準貧困戶的身份信息）縣扶貧辦復核通過后送銀行審定（參考其評級授信等級，核查之前是否有其他貸款等），若符合銀行的貸款條件并可通過銀行審定并辦理貸款手續獲取貸款。金融機構從實際出發，也適度放寬申請貸款的年齡條件，目前渣津鎮小額信貸的辦理單位統一為中國農業銀行渣津支行。三是對于有想法、有致富門路的貧困戶來說，小額信貸為他們發展產業提供了保障。已錄入建檔立卡信息系統的貧困戶，凡有產業發展愿望、有生產能力、有合適的發展項目和還款能力的，都有資格申請貸款。在申請小額信貸發展產業的貧困戶中，98%受益明顯，其中一部分即將受益。

（四）取得的主要成效。一是解決了農村資金短缺難題，我鎮農民收入偏低，發展生產的啟動資金缺乏，小額信貸能有效的緩解資金緊缺的問題。二是促進了產業發展，促進了當地農民就地通過發展特色農業而實現增收。三是促進了農戶自我發展，小額信貸相關人員在和貧困戶的溝通中，提高了貧困戶自我管理、自我組織能力，也為生產發展注入了一定資金，為貧困戶發展創業提供了有力的資金支撐，有效的促進了貧困戶的自我發展。

三、存在問題

（一）貧困戶內生動力不足，貸款積極性不高。走訪--鎮15戶貧困戶中，貸款（或曾經貸過款）的貧困戶有8戶，目前仍有貸款的7戶，分別占貸款總戶數的53%和47%。貸款后用于教育的1戶，用于建房裝修的1戶，7戶貧困戶以不知道“怎么樣”、“怕還不上”等為由不愿意貸款，反映有貧困戶“無思路、無技術、無意愿”較突出，自身發展動力不強。

（二）發放貸款審批發放不夠規范。扶貧小額貸款的對象為建檔立卡貧困戶，發放對象為“四有兩好一項目”（有勞動能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障，信用觀念好、遵紀守法好，參與產業扶貧開發或自主選擇了較好的小型生產經營項目）。但我鎮銀行機構在落實中沒能完全按此標準操作，向不符合條件的貧困戶發放了貸款。

（三）對于小額信貸的政策宣傳不夠到位，尤其是小額信貸需歸還本金的政策宣傳不到位。貧困戶對于還貸存在一定的爭議，有些貧困戶認為小額信貸屬于扶貧政策，國家鼓勵并且承擔利息，可以不用還，或者不還也沒有問題，政府不會把貧困戶怎么樣。但是貧困戶不償還貸款主要有五種后果：一是得不到財政貼息；二是會有不良信用記錄上銀行“黑名單”；三是影響本人及家庭成員以后的貸款；四是影響所在村的信用等級評定和貸款；五是要承擔相關法律責任。

（四）利益聯結機制未真正建立。貧困戶對貸款入股的產業扶貧項目并不關心。某貧困戶表示茶葉扶貧項目沒有聘用他做工，因此入股茶葉產業扶貧項目對他的工作和生活并未產生太多推動作用。由于未給貧困戶提供一個長期有效的可持續性的脫貧途徑，多數貧困戶只關心分紅資金能否及時到賬。

四、追根溯源

小額信貸政策的設計是符合貧困戶的條件和需求的，小額信貸的扶貧作用也是明顯的，拓寬了產業發展的道路。貧困戶對小額信貸的政策是擁護的，也是真實受益的。但是在政策落實的過程當中，同樣也存在各種各樣的問題，總結起來主要有兩方面的原因。

（一）思想觀念未徹底轉變。如有的貧困戶仍未擺脫“養豬為過年，養牛為犁田”的自然經濟狀態；有的貧困戶“等、靠、要”思想非常嚴重，沒有從根本上分析“我為什么貧困？”，“是什么原因造成的？”，“我脫貧的路子在哪里？”；有的貧困戶為自己貧困尋找各種理由和借口，諸如沒有資金、沒有技術、沒有市場、沒有門路等等，總是怨天尤人，無所適從；有的貧困戶則安于現狀，得過且過。

（二）建檔立卡貧困戶管理系統數據動態調整，導致部分貸款對象因死亡、婚嫁、遷出、判刑和清退等在貼息名單中不能及時發現，部分貸款對象為建檔立卡系統中新產生的“四有人員”，需規范各級審核、監管部門尊重扶貧小額信貸工作的歷史階段性進程，不能簡單的用最新建檔立卡系統數據審核早期貸款和貼息的對象的工作程序。

（三）干部對扶貧政策理解不到位、職責不明確，影響工作展開和工作效率。為此相關主要領導，分管領導，財政所，農技站等可以成立工作站，制定工作職責。工作站組成后，積極向上協調，與縣扶貧辦、縣農行爭取信貸指標。同時理順農村管理服務渠道，以村委會為中心組，把黨員、干部的職責、工作實績與小額信貸扶貧掛起鉤來，嚴肅的簽訂責任狀，形成有效的管理體系，保證小額信貸資金安全有效的運行。

（四）企業規模較小、數量少，企業創新能力不強，很大程度上制約了企業的發展，帶動農戶增收能力較弱。政策落實不到位造成企業和農戶共同利益實現難。盡管政府制定了大量的優惠政策以鼓勵企業帶動農戶參與農業產業化，但由于缺乏政策實施相關的基礎設施等硬環境，政策落實不到位，政策很難延續。

五、改進思路及措施

通過調研發現，繼續推進小額信貸是非常有必要的；但是也應該重視工作當中存在的問題，提高工作效率，以便更好的為人民群眾服務，特提出以下改進思路。

（一）加大培訓統籌力度。相關部門應根據建檔立卡貧困戶名單加大培訓的統籌協調，充分掌握貧困戶技能需求，采取按需培訓、實操培訓、入戶培訓、現場教學等方式提升貧困戶發展生產經營的積極性，加強貧困戶貸款發展脫貧增收的自信心。

（二）發放貸款審批流程要規范。壓實相關職能部門、扶貧工作隊和鄉村兩級的責任，統籌協調，合力推進。為確保資金投向安全有效，抓死貸前摸底調查、貸中嚴格審查、貸后反復核查三個重要環節，嚴格杜絕人情貸款、套取貸款等違規操作行為，做到客觀公正，嚴格把關，專款專用，讓急需貸款發展產業的貧困戶及時得到資助。堅持兩個月召開一次座談會，及時了解貸款農戶的經營發展情況，建立相關管理臺賬，準確掌握當月到期貸款、還款和逾期貸款情況以及下月到期貸款、可能出現逾期的情況，重點跟蹤監管；鄉村兩級和工作隊、結對幫扶責任人要加強政策宣講，配合做好對貧困農戶的誠信教育，引導農戶重視個人信用，確保按期還款